第1章 时代催生了财务顾问 1
顾问分类及其职责 3
财务顾问与客户的协作方式 5
资产的可持续性 7
三个问题 8
我需要多少钱 9
我的钱能持久吗 9
我能做什么 10
问题的答案：个人资产债务模型 10
我需要多少钱 12
我的钱能持久吗 12
应该做什么 13
关注正确的事 14
第2章 退休危机的问题成因 17
人口结构（“婴儿潮”时期） 18
寿命延长 20
卫生保健成本增加 21
工作休闲比例降低 23
低储蓄率 26
弱化的社会保障体系 26
雇主资助的退休津贴减少 27
其他因素 30
何去何从 31
第3章 确定的客户 33
可行客户的五个性质 35
切实可行性 35
乐于接受帮助性 35
乐于参与性 35
可调整性 36
匹配性 36
客户分类如此紧迫的原因 37
寻找切实可行的客户 38
为目标客户群服务 40
三种谈话 42
与有足够剩余客户的谈话 43
与无足够剩余客户的谈话 44
与位于两者之间客户的谈话 44
客观地评估客户情况 44
成功顾问应具备的特征 46
考虑年龄因素 49
第4章 融汇各知识点 51
经济复苏仪表盘 52
寻求帮助的财务顾问 53
班杜拉时刻 54
如何谈论金融危机 55
使客户理解金融危机对其的直接影响 56
金融危机对顾问的业务的影响 60
得不到周到服务的客户 62
个人资产债务模型的简要技术概述 63
为退休储蓄建立简单而强有力的解决方案：目标日期基金 63
将长寿风险转化为投资风险 65
财务规划中风险的错误度量 65
现代投资组合减持 66
第5章 个人资产债务模型：资金状况 67
实际退休情况检查 68
税的考虑 69
确定资金状况 69
衡量退休所需的财富量 69
确定资产时的其他需要考虑的因素 78
确定债务时的其他需要考虑的因素 79
创建开支计划的四种方法 81
替代工资收入 81
帮助客户建立开支计划 82
客户已经知道他们需要花多少钱 84
同时解决开支计划和投资计划 84
第6章 个人资产债务模型：投资计划 85
改善资金状况的方法 86
用年龄和资金状况来指导资产配置 88
个人资产债务模型中的投资 88
资金状况接近100%的客户 92
其他可调整的方法 97
模型应用 98
什么样的提取率对退休的投资者而言是审慎的 98
回报和收益曲线假设 109
购买养老保险的时机 109
就是否以及何时购买养老保险与客户共同开发积极主动的策略 111
影响投资组合风险的因素总结 112
目标进展情况汇报 113
第7章 如何提出好建议 115
成功的咨询业务的特征 117
好建议的特征 120
外部因素 122
诚信 123
与客户关系的转换 124
学习、规划、执行、回顾 125
探索：重新认识客户 125
客户接洽路线图 128
路线图话题 130
调整路线图 132
在财务顾问身上练习使用路线图 133
对客户使用路线图 135
客户接洽路线图的优点 135
第8章 投资者的个性因素 139
个性 140
根据投资者个性调整沟通方式 142
确定客户的个性 147
第9章 跨过风险 149
退休信心 150
对在退休后有能力支付医疗保险费用的信心 151
对在退休后有能力支付长期护理费用的信心 151
对社会保障的信心 151
对医疗保险的信心 151
对拥有足够的钱退休的信心 151
社会保障的不确定性 152
其他可投保的风险 153
损失未来收入 153
卫生保健费用 154
长期护理 154
与年龄相关的认知功能衰退 155
关于长寿的问题与一位专家的访谈 156
第10章 激发原动力 161
班杜拉教授的报告 162
人们如何思考 166
人们如何激励自己 168
心理健康 172
人生选择 173
第11章 罗塞尔的目标日期基金方法 175
目标日期基金的基本要素 176
人力资本模型和下滑通道 177
罗塞尔的下滑通道详解 181
简单 181
透明 181
一致性 182
不确定性建模 182
投资者收入 183
储蓄行为 184
目标财富 184
对风险的态度 185
评价下滑通道 188
最终财富的预期值 189
不能实现财富目标的几率 189
短缺指标 189
非典型的投资者 190
从下滑通道到目标日期基金 192
结论 193
第12章 将长寿风险转化为投资风险 195
了解长寿风险 196
考虑寿命分布 198
对固定即付养老保险的分析 201
固定即付养老保险的应有特征 205
其他解决方案 206
第13章 财务规划中的风险错误度量 209
财务规划工具 210
了解风险度量 211
概率论 211
风险分解 212
风险度量图例 213
风险度量的含义 217
方法说明 217
第14章 管理退休收入的新策略：现代投资组合减持 221
管理长寿风险的方法 223
一种不同的风险度量 225
考虑投资者对现金流风险的厌恶 228
投资组合减持的框架 228
将长寿风险转化为投资风险 229
框架描述 230
投资策略说明 231
实际方法：养老保险门槛的使用 233
结论 235
附14A投资组合减持的目标函数 236
附14B购买养老保险的成本 237
案例 238
采用更复杂的经济模型 241
附录 退休问题的新措辞 243
调查结果综述 244
该说什么 245
不该说什么 245
切中要害 246
实事求是 246
随机应变 248
词汇简表 249