1导言 1
1.1 选题的背景与意义 3
1.1.1 选题的背景 3
1.1.2 选题的意义 5
1.2 研究结构与研究方法 6
1.2.1 本书的研究结构 6
1.2.2 本书的研究方法 9
1.3 本书的创新之处以及进一步的研究展望 9
1.3.1 本书的创新之处 9
1.3.2 本书的研究展望 11
2文献综述 13
2.1 混业经营的分类 15
2.2 混业经营的优势 17
2.3 混业经营模式中的缺陷 19
3银行经营模式的相关理论及美、英、德混业模式的区别 27
3.1 商业银行的两种经营模式 29
3.1.1 混业经营的概念 29
3.1.2 分业经营的概念 30
3.1.3 混业与分业经营模式之间的转变 30
3.1.4 银行的分业经营和混业经营模式比较 33
3.2 关于混业经营的理论基础 34
3.2.1 交易费用理论 34
3.2.2 金融深化理论 35
3.2.3 规模经济理论 35
3.2.4 范围经济理论 37
3.2.5 市场垄断力理论 38
3.2.6 制度变迁理论 39
3.3 混业经营模式的类别 40
3.3.1 混业经营中的全能银行模式探析 40
3.3.2 混业经营中的金融控股公司模式探析 41
3.4 美国、英国、德国的商业银行混业模式 43
3.4.1 美国商业银行的混业模式 43
3.4.2 英国商业银行的混业模式 44
3.4.3 德国商业银行的混业模式 45
3.4.4 三种经营模式之间的比较 46
4美国商业银行的混业模式分析 49
4.1 美国商业银行的经营模式变革之路 51
4.1.1 美国商业银行早期自由混业的经营模式 51
4.1.2 美国商业银行分业经营时代的来临 53
4.1.3 银行在分业经营制度的前提下经历的混业经营时代 54
4.1.4 美国商业银行混业经营时代的重新启动 57
4.1.5 2008年次贷危机后的美国商业银行 59
4.2 关于银行业两次采用混业经营模式的推动因素 60
4.2.1 美国特有的“银行双轨制”及其对早期银行业的影响 60
4.2.2 20世纪70年代以来金融改革冲击下美国商业银行面临的外部冲击 62
4.2.3 商业银行在业务选择上的变化对其经营模式的影响 65
4.2.4 20世纪70年代以来学术界对银行业混业经营模式的理论支持 69
4.3 商业银行经营模式的相关数据分析 72
4.3.1 数据的选取与划分 72
4.3.2 对三个阶段银行指标的解读 73
4.3.3 美国1999年前后资产负债表变化分析 78
4.3.4 对美国的商业银行自20世纪90年代以来的非传统业务分析 80
4.4 本书选取的案例银行原因分析 83
4.5 案例分析——花旗银行和美国银行的业务发展自1995年以来的变化 85
4.5.1 花旗银行 85
4.5.2 美国银行 93
4.5.3 花旗银行和美国银行的综合比较分析 104
5英国商业银行业务经营结构变迁分析 107
5.1 英国银行业体系简述 109
5.1.1 英国商业银行的早期发展历程 109
5.1.2 英国的中央银行——英格兰银行的建立和发展 110
5.1.3 英国银行的体制构成 111
5.2 英国商业银行经营模式的选择 113
5.2.1 英国的分业经营模式 113
5.2.2 20世纪70年代后的混业经营模式 114
5.3 英国银行业在经营模式上的选择原因和背景分析 115
5.3.1 英国银行业在分业经营时期的状态分析 115
5.3.2 英国银行业进入混业经营状态的原因分析 117
5.3.3 1985年以后英国商业银行的经营业务结构分析 119
5.4 案例分析——巴克莱银行和汇丰银行的业务发展自1995年以来的变化 121
5.4.1 巴克莱银行 121
5.4.2 汇丰银行 132
5.4.3 巴克莱银行与汇丰银行的比较分析 141
6德国的全能银行模式的形成与发展 145
6.1 德国银行体系的建立之路 147
6.1.1 德国商业银行的发展历程 147
6.1.2 德国商业银行的架构 149
6.2 德国商业银行的经营模式选择 153
6.3 德国银行体系在近年来的变化 154
6.3.1 德国银行业自20世纪70年代以来的发展障碍 154
6.3.2 关于德国银行业在20世纪70年代后的总体运营数据分析 155
6.3.3 关于全能银行模式的一些研究争论 158
6.3.4 德国的全能银行模式的未来之路 160
6.4 案例分析——德意志银行的业务发展自1995年以来的变化 160
6.4.1 德意志银行的变迁 160
6.4.2 德意志银行1996～2010年年报主营业务的变化分析 162
6.4.3 德意志银行1996～2010年银行业务经营结构的数据分析 167
7美、英、德三国银行经营业务结构的比较分析 173
7.1 数据对比说明 175
7.2 英、美案例银行的比较——市场主导性金融体制下的银行经营模式差异 176
7.2.1 总盈利情况的比较 177
7.2.2 非传统业务的比较 182
7.2.3 主营业务结构的对比 185
7.2.4 英、美两国的共同之处 187
7.3 英、德案例银行的比较——不同金融体制下银行经营模式的差异 188
7.3.1 总盈利情况的比较 188
7.3.2 非传统业务的比较 191
7.3.3 主营业务结构变化的比较 194
7.3.4 英、德两国的共同之处 195
7.4 美、德案例银行的比较——不同金融系统、相似业务盈利来源下的银行经营模式的差异 196
7.4.1 总盈利情况的比较 196
7.4.2 非传统业务的比较 201
7.4.3 主营业务结构变化的比较 205
7.4.4 美、德两国的共同之处 205
7.5 2008年次贷危机后的五家案例银行在业务结构上的变化 206
8美、英、德三国混业经营不同模式选择的制度和发展路径分析 209
8.1 制度上的差异 211
8.1.1 金融系统的选择 211
8.1.2 银行监管制度的差异 219
8.1.3 法律制度的差异 228
8.2 发展路径上的差异 232
8.2.1 经济发展的历史 232
8.2.2 政治发展的历史 242
8.2.3 思想观念的差异 246
9中国商业银行经营模式的现状及发展建议 249
9.1 中国商业银行的混业模式发展 251
9.1.1 早期自然混业局面的形成 251
9.1.2 分业经营模式的确定 252
9.1.3 银行业的混业经营萌芽的出现 253
9.2 1990年后中国商业银行的经营业务经营结构数据分析 255
9.2.1 1990～2005年中国银行业在信贷资金来源与使用上的变化 256
9.2.2 1996～2010年银行间同业拆借市场的业务变化 258
9.2.3 案例分析——工商银行在1990～2009年的业务变化 260
9.3 中国商业银行的规模经济考察 265
9.3.1 函数的选择 265
9.3.2 函数中各个指标的确定 265
9.3.3 数据来源与测算方法 266
9.3.4 回归结果说明 267
9.3.5 样本银行规模经济因子测算 268
9.4 中国混业经营模式的发展建议 271
9.4.1 中美两国的商业银行从宏观角度的差异分析 271
9.4.2 中美两国的商业银行从微观角度的差异分析 274
9.4.3 中国银行体系目前发展混业模式的建议 275
10结论 277
附录 281
参考文献 285