第1章 引言 1
1.1 社区银行的新定义 2
1.1.1 国外对社区银行的定义 2
1.1.2 国内对社区银行的定义 3
1.1.3 本书对社区银行的新定义 3
1.2 社区型银行的特征 4
1.2.1 经营资本多元化 4
1.2.2 资金运用区域化 4
1.2.3 市场定位平民化 4
1.2.4 经营方式多样化 5
1.2.5 组织结构扁平化 5
1.3 社区型银行的比较优势 5
1.3.1 自身定位的优势 5
1.3.2 发展地域的优势 6
1.3.3 集中经营优势 6
1.3.4 灵活高效优势 6
1.4 社区型银行的比较劣势 7
1.4.1 盈利能力不是最佳 7
1.4.2 风险抵御能力不是最强 7
第2章 社区银行研究现状：成果与空白 8
2.1 国外研究成果 8
2.1.1 关于社区银行与经济、金融的关系 8
2.1.2 关于社区银行与大银行的区别 8
2.1.3 关于社区银行的比较优势 9
2.1.4 关于社区银行的经营效益 11
2.1.5 关于社区银行面临的挑战 11
2.2 国内研究成果 14
2.2.1 关于社区银行的定义 14
2.2.2 关于社区银行的特征 14
2.2.3 关于社区银行的比较优势 15
2.2.4 关于我国建立社区银行的路径 16
2.2.5 关于社区银行的股权结构 16
2.2.6 关于社区银行的风险问题 17
2.2.7 关于社区银行未来的发展空间 17
2.3 研究成果评述 18
第3章 社区银行基础理论：温故而知新 20
3.1 金融结构理论 20
3.1.1 金融结构理论基本内容 20
3.1.2 金融结构理论的启示 22
3.1.3 我国金融结构目前失衡 23
3.2 金融共生理论 24
3.2.1 金融共生概念 25
3.2.2 金融共生要素 25
3.2.3 我国金融共生发展中存在的问题 26
3.3 金融包容性理论 27
3.3.1 金融包容性概念与意义 27
3.3.2 金融包容性发展与中国金融改革 28
3.4 普惠金融理论 29
3.5 信息经济理论 30
3.5.1 非对称信息环境与微观信息经济学 30
3.5.2 宏观信息经济学 31
3.5.3 信息经济学的意义 31
3.6 关系型贷款理论 32
3.6.1 关系型贷款的含义 32
3.6.2 小银行优势论 34
3.6.3 关系型贷款及小银行优势论面临的挑战 36
3.6.4 简要评述 37
第4章 我国社区型银行发展概览 39
4.1 我国社区型银行发展的现状 39
4.2 我国社区型银行发展中的问题与困难 42
4.2.1 融资困境与政策限制 42
4.2.2 微型金融定价机制不合理 43
4.2.3 微型金融监管体系不完善 44
4.3 我国社区型银行面临三大挑战和机遇 46
4.3.1 互联网金融带来的挑战与机遇 46
4.3.2 大银行零售战略给社区银行带来的挑战与机遇 51
4.3.3 利率市场化带来的挑战与机遇 54
第5章 中美社区银行的比较分析 59
5.1 中美社区银行的界定比较 60
5.2 中美社区银行的作用比较 62
5.3 中美社区银行的压力比较 63
5.4 中美社区银行市场定位比较 64
5.5 中美社区银行营销策略比较 65
5.6 中美社区银行风险管理比较 67
5.7 中美社区银行的核心业务比较 68
5.8 中美社区银行法规政策环境比较 70
5.9 美国社区银行发展的若干启示 72
第6章 我国社区型银行发展的新模式：特征与创新 75
6.1 发展理念和发展原则 76
6.1.1 发展理念 76
6.1.2 发展原则 77
6.2 新模式构建特征 77
6.3 新模式创新重点之一：治理结构 79
6.3.1 关于村镇银行治理结构创新 79
6.3.2 关于城市商业银行治理结构创新 84
6.3.3 关于农村信用社治理结构创新 86
6.4 新模式创新重点之二：新兴业务 86
6.4.1 村镇银行业务创新 86
6.4.2 城市商业银行业务创新 88
6.4.3 农村商业银行业务创新 89
第7章 社区银行生存的条件：差异化监管 93
7.1 现行监管的正负面影响 93
7.2 重塑普惠监管的新观念 95
7.3 差异化监管的框架设计 96
7.3.1 关于市场准入 97
7.3.2 关于公司治理结构 98
7.3.3 业务范围及其监管 98
7.3.4 审慎监管标准与社区银行的特殊性 99
7.4 差异化监管的具体方式 101
7.5 社区型银行的退出监管 102
第8章 社区银行相关案例分析 105
8.1 邹平××村镇银行：坚守服务“三农”市场定位 105
8.2 民生银行“商贷通”：坚守民生需求不断创新 125
8.3 民生银行福州分行社区银行发展策略：差异化 141
结束语 149
参考文献 151