第1章 外部环境变化与中国银行业转型 1
1.1 影响银行业发展的外部环境 3
1.1.1 宏观经济增速趋缓 4
1.1.2 国家战略调整 4
1.1.3 产业结构调整深化 7
1.1.4 金融市场化改革加速 8
1.1.5 互联网金融兴起 13
1.1.6 银行监管强化 15
1.2 外部环境变化与银行业转型 20
第2章 商业银行资产结构优化的背景与趋势 35
2.1 商业银行资产结构优化的必要性 37
2.1.1 经营环境的深刻变化要求银行提高资产获取能力 37
2.1.2 “存款立行”、“以存定贷”的传统模式难以为继 38
2.1.3 银行资产结构优化具备一定的条件和基础 39
2.2 国内外银行资产结构优化的经验分析 41
2.2.1 国外银行的资产结构优化策略 41
2.2.2 国内银行资产结构优化的经验借鉴 42
2.3 商业银行资产结构调整的趋势 44
2.3.1 公司业务结构调整与优化 45
2.3.2 零售业务结构调整与优化 48
2.3.3 表内非信贷业务迅速发展 53
2.3.4 表外业务（理财资管）迅速扩张 55
2.4 农商银行现状与资产结构调整 60
2.4.1 资产规模持续上升 60
2.4.2 资产负债结构调整 61
2.4.3 与其他类型银行的比较 62
第3章 农商银行公司业务优化与发展 67
3.1 商业银行公司业务发展现状 69
3.1.1 公司业务收入下降 69
3.1.2 公司存款增长加快 71
3.1.3 公司贷款增速放缓，结构调整加快 72
3.2 商业银行公司业务发展趋势 73
3.2.1 公司业务转型方向 73
3.2.2 公司业务模式创新重点 75
3.3 农商银行公司贷款业务现状 83
3.3.1 业务占比 83
3.3.2 行业分布 84
3.3.3 组织架构 86
3.4 农商银行公司贷款业务变化趋势 86
3.4.1 公司贷款增速有所放缓 86
3.4.2 公司贷款占比略有下降 88
3.4.3 从贷款向综合金融服务转变 90
3.4.4 小微、“三农”业务成为重要增长点 91
3.4.5 资产质量有所下降 92
3.5 农商银行公司贷款业务创新 94
3.5.1 产品创新 94
3.5.2 组织架构和管理流程创新 100
3.5.3 营销创新 102
3.6 农商银行公司贷款的风险与定价 104
3.6.1 公司贷款的风险特征 104
3.6.2 公司贷款的定价 104
3.7 制约农商银行公司业务的主要障碍 106
3.7.1 营销观念陈旧 106
3.7.2 产品创新落后 106
3.7.3 缺乏客户精细化管理 107
3.7.4 人力资源不足 108
第4章 农商银行零售业务优化与发展 109
4.1 商业银行零售业务发展的背景 111
4.2 商业银行零售业务发展现状 112
4.2.1 零售业务收入快速增长 112
4.2.2 个人存款结构变化 113
4.2.3 个人贷款结构显著变化 114
4.3 商业银行零售业务发展趋势 115
4.3.1 零售业务转型方向 115
4.3.2 零售业务创新的重点 116
4.4 农商银行个人信贷业务现状 120
4.4.1 业务占比 121
4.4.2 主要业务类型 122
4.4.3 组织架构和人力资源配置 124
4.5 农商银行个人信贷业务变化趋势 125
4.5.1 个人贷款保持快速增长 125
4.5.2 个人信贷占比稳步提高 127
4.5.3 个人信贷产品不断丰富 128
4.6 农商银行个人信贷业务创新 129
4.6.1 产品创新 129
4.6.2 组织架构创新 131
4.6.3 营销创新 134
4.7 农商银行个人信贷业务的风险与定价 135
4.7.1 个人信贷业务的风险特征 135
4.7.2 个人信贷业务的定价 136
4.8 制约农商银行零售业务的主要障碍 136
4.8.1 经营理念滞后 136
4.8.2 组织架构不合理 137
4.8.3 产品体系不完善，业务能力偏低 137
4.8.4 客户关系管理能力较差 137
4.8.5 缺乏客户分层，难以实现业务精细化 138
4.8.6 渠道转型和创新滞后 138
4.8.7 管理体系不完善 138
第5章 农商银行非信贷资产业务 141
5.1 非信贷业务发展背景 143
5.2 非信贷业务发展现状与趋势 144
5.2.1 非信贷资产业务现状 144
5.2.2 非信贷资产业务发展趋势 146
5.3 农商银行非信贷资产业务现状 147
5.3.1 非信贷业务占比显著上升 147
5.3.2 非信贷资产业务增速较快 150
5.3.3 各项非信贷业务发展不均衡 151
5.3.4 金融市场投资快速发展 155
5.3.5 同业投资稳步发展 157
5.4 农商银行非信贷资产业务发展的趋势与重点 162
5.4.1 金融市场投资业务 162
5.4.2 同业业务 173
5.5 农商银行非信贷资产业务的障碍 189
第6章 农商银行的表外资产业务 195
6.1 商业银行理财资产管理业务的演进 197
6.2 商业银行资产管理业务发展现状 199
6.2.1 资产管理业务成为银行转型的重要手段 199
6.2.2 资产管理产品类型丰富多样、创新层出不穷 200
6.2.3 理财产品向开放型和净值型产品转变 200
6.2.4 资产管理业务已成为服务实体经济的重要载体 200
6.3 理财资产管理业务的监管环境 201
6.3.1 对销售行为的规范 201
6.3.2 对投资运作的规范 202
6.3.3 最新的监管动向 204
6.4 商业银行资产管理业务的发展趋势 206
6.5 农商银行理财资产管理业务发展现状 209
6.5.1 农商银行理财业务发展总体状况 210
6.5.2 不同机构间业务发展极度不均衡 213
6.6 农商银行资产管理业务的定位 216
6.7 农商银行理财、资产管理业务面临的障碍 218
6.7.1 农商银行自身存在的问题 218
6.7.2 农商银行发展理财业务的客观制约因素 222
6.7.3 农商银行资产管理业务面临的监管约束 223
第7章 农商银行资产结构优化的实施路径 225
7.1 农商银行资产负债管理优化路径 227
7.1.1 资产负债管理的演进 227
7.1.2 资产负债管理的基本体系 228
7.1.3 农商银行资产负债管理存在的问题 231
7.1.4 农商银行资产负债管理优化路径 233
7.2 农商银行公司业务优化路径 236
7.2.1 公司业务发展的主要策略 236
7.2.2 投资银行业务提升路径 239
7.2.3 农商银行贸易（供应链）金融业务优化路径 243
7.3 农商银行零售业务优化路径 248
7.3.1 “大零售”体系概述 249
7.3.2 零售业务发展策略 252
7.4 农商银行非信贷资产业务优化路径 255
7.4.1 非信贷资产业务发展策略 255
7.4.2 优化管理和组织架构 257
7.4.3 提升风险管理水平 258
7.5 农商银行理财资产管理业务优化路径 262
7.5.1 农商银行资产管理业务定位 262
7.5.2 农商银行资产管理业务的制度建设 264
7.5.3 积极探索业务转型策略 268
参考文献 271
结语 274
后记 277