第一篇 小额信贷基础篇 3
项目一 认知小额信贷和小额信贷机构 3
任务一 认知小额信贷行业 4
一、小额信贷的发展 4
二、我国小额信贷的发展概况 8
任务二 认知我国小额信贷机构 12
一、我国小额信贷机构的类别 12
二、我国小额贷款公司的行业环境 17
三、小额信贷机构的组织架构和人才需求 23
任务三 认知小额信贷职业操守 28
一、小额信贷从业人员职业操守规定 28
二、职业操守缺失案例 29
项目一 重点知识回顾 31
项目二 树立小额信贷风险管理理念 33
任务一 认知小额信贷的风险 33
一、小额信贷风险的概念 33
二、小额信贷风险分类 34
任务二 树立正确的风险管理理念 37
一、常见的错误风险管理理念 37
二、树立正确的小额信贷风险管理理念 39
项目二 重点知识回顾 41
第二篇 小额信贷实务篇 45
项目三 介绍小额信贷产品 45
任务一 认知小额信贷产品 45
一、小额信贷产品的基本条款 45
二、计算贷款利息和还款额度 53
任务二 介绍个人小额信贷产品 60
一、个人小额信贷产品 60
二、个人消费类小额信贷 62
三、个人经营类小额信贷 65
任务三 介绍企业小额信贷产品 70
一、企业小额信贷产品 70
二、企业流动资金小额信贷 72
三、企业固定资产类小额信贷 74
四、企业贸易类小额信贷 76
项目三 重点知识回顾 81
项目四 办理小额信贷业务 83
任务一 认知小额信贷业务流程 83
一、小额信贷业务基本流程 83
二、信贷工厂模式 84
任务二 办理小额信贷的贷前业务 88
一、受理贷款申请 88
二、贷前尽职调查 97
任务三 办理小额信贷的贷中业务 113
一、贷中审查与审批 113
二、签订信贷合同 120
三、贷款发放 132
任务四 办理小额信贷的贷后业务 134
一、认知贷后管理 134
二、实施贷后检查 135
三、识别贷后风险预警信号 140
四、划分贷款质量 146
五、回收贷款 147
六、管理不良贷款 151
七、管理小额信贷业务档案 159
项目四 重点知识回顾 162
第三篇 小额信贷提高篇 167
项目五 评估小额信贷业务风险 167
任务一 小额信用风险评估概述 168
一、信用风险评估的基本维度 168
二、小额信用风险评估的特点 169
三、信用要素分析法 170
四、把握重要风险点 172
任务二 基于客户信息评估信用风险 172
一、评估个人／企业共性信用风险 173
二、评估个人信用风险 176
三、评估企业信用风险 180
任务三 基于贷款信息评估信用风险 189
一、评估贷款用途 189
二、评估贷款担保条件 194
任务四 基于客户征信记录评估信用风险 201
一、认知征信 201
二、查询征信报告 204
三、解读征信报告 206
任务五 基于财务信息评估企业信用风险 208
一、认知财务分析 208
二、分析财务报表的关键科目 210
三、分析企业财务指标 218
任务六 交叉检验客户信息的可靠性 229
一、认知交叉检验 229
二、交叉检验同一信息 230
三、逻辑检验不同信息 233
任务七 评估客户信用等级 241
一、认知信用评级 241
二、认知信用评级指标体系 241
三、对客户信用评分 243
四、信用等级标准 246
项目五 重点知识回顾 248
附录 251
参考文献 271