第一章 第三方支付概述 1
第一节 第三方支付的基本概念 1
一、电子支付 1
二、第三方支付 2
第二节 第三方支付发展状况 5
一、国外第三方支付发展现状 5
二、国内第三方支付发展现状 7
三、支付行业的产业链构成 9
四、支付业务模式及构成 11
第三节 第三方支付的监管 13
一、监管原则及监管机构 13
二、监管政策 14
本章小结 16
第二章 第三方支付平台 17
第一节 第三方支付平台的基本概念 17
一、第三方支付平台定义 17
二、第三方支付平台分类 17
三、第三方账户支付交易流程 18
四、第三方支付平台的盈利模式 19
第二节 典型的第三方支付平台 20
一、支付宝 20
二、财付通 22
三、PayPal 23
四、易宝支付 23
五、快钱 24
六、其他 24
第三节 第三方支付服务平台现状分析 24
一、第三方支付服务的整体状况 24
二、互联网支付业务系统 25
三、固定电话支付业务系统 28
四、移动电话支付业务系统 29
五、数字电视支付业务系统 33
六、银行卡收单业务系统 34
七、预付卡发行与受理业务系统 35
本章小结 38
第三章 第三方支付平台关键技术 39
第一节 第三方支付平台技术架构 39
一、消息总线架构 39
二、SOA点对点架构 44
三、ESB架构 46
第二节 支付账户管理系统 50
一、账户管理基本功能 50
二、账户管理相关业务流程 51
三、基于消息总线的支付账户系统设计 56
第三节 跨平台支付网关 60
一、商户管理 61
二、支付机构管理 62
第四节 第三方支付系统安全 62
一、第三方支付系统安全保障框架 62
二、安全技术基础 63
三、第三方支付安全技术保障体系 68
第五节 移动支付技术 71
一、SIMPASS技术 71
二、NFC移动支付技术 72
三、RF-SIM移动支付技术 75
四、移动支付系统方案 77
第六节 基于生物识别的支付新技术 78
一、虹膜支付技术 78
二、人脸支付技术 78
三、指纹支付技术 79
本章小结 80
第四章 第三方支付的管理 81
第一节 第三方支付的实名管理 81
一、电子账户实名制背景 81
二、实名认证的方式或渠道 82
三、实名认证的分类 84
四、当前电子账户实名认证中存在的问题 84
五、监管部门完善电子账户实名制、推动市场健康有序发展 85
第二节 第三方支付账户的分类与管理 87
一、第三方支付平台的账户体系的发展 87
二、第三方支付的个人支付账户的分类 88
三、支付账户与银行账户的不同 89
第三节 第三方支付的客户备付金管理 91
一、沉淀资金的利息归支付机构获得 91
二、备付金银行资质 91
三、备付金存管银行和备付金合作银行的区别 92
四、备付金银行账户 92
第四节 第三方支付机构与银行竞合关系研究 93
一、第三方支付机构与商业银行业务重叠 93
二、银行近年来的一系列回应 93
三、第三方支付机构与商业银行的合作领域 95
四、未来的发展方向及政策建议 97
本章小结 99
第五章 第三方支付风险分析 100
第一节 第三方支付政策与法律风险分析 100
一、简要梳理2010年之后主要的监管政策 100
二、第三方支付中的民事法律关系 103
三、第三方支付机构的法律风险 105
第二节 第三方支付洗钱风险分析 106
一、第三方支付平台反洗钱法律制度的理论概述 106
二、我国第三方支付平台反洗钱法律制度现状 109
三、第三方支付机构落实反洗钱四大核心制度 110
四、我国第三方支付平台反洗钱法律制度存在的不足 111
第三节 支付机构技术水平分析 113
一、支付机构业务设施技术水平 113
二、支付机构间技术服务能力差异分析 116
第四节 第三方支付业务设施技术风险分析 117
一、非金融机构支付业务设施技术问题 117
二、非金机构支付业务设施技术风险分析 124
三、审查问题产生因素分析 134
四、支付机构申请非金融认证的建议 137
第五节 跨境支付政策与风险 138
一、跨境支付的概况 138
二、跨境支付的业务类型 139
三、加强跨境支付业务监管 142
四、探索成立海外人民币储备银行 143
本章小结 143
第六章 第三方支付平台监管分析和建议 144
第一节 第三方支付机构监管体系 144
一、第三方支付机构的法律地位 144
二、支付业务许可证的申请流程 144
三、第三方支付企业获取技术安全检测认证证书 146
四、支付机构的监管与管理 148
第二节 非金融支付机构获证获牌分析 150
一、非金融支付机构获证统计分析 151
二、非金融支付机构获牌统计分析 156
第三节 对国家政策法规的需求 157
一、加强支付机构在客户隐私保护方面的责任 157
二、针对新的业务模式和支付技术及时研究制定相关政策 158
第四节 技术规范／标准的完善需求 158
一、体现业务类型的关键特征 158
二、紧跟支付行业的发展 159
三、明确渐进的导向性 159
四、对重大安全事件有针对性地完善技术规范／标准 160
第五节 检测认证工作管理需求 160
一、加强对支付机构支付业务形式和支付范围的管理 160
二、加强检测认证工作的规范性管理 161
三、加强检测与认证工作的相互协调 161
四、适时建立支付设施风险分级管理机制 162
五、适时开展对外包服务机构的认证工作 162
六、加强对支付机构认证的培训和交流 163
本章小结 163
参考文献 164