第一节 金融理财师的基本职能 1
一、金融机构个人理财业务的发展 1
第一章 金融理财师的职能和知识结构要求 1
二、金融理财师的基本职能 2
三、金融理财师的工作内容 2
第二节 金融理财师的从业要求 3
一、西方国家金融理财师的从业要求 3
二、我国金融理财人员的从业特点 4
三、金融理财师的职业化管理与资格考试 4
第三节 金融理财师的知识结构要求 5
一、基础知识 5
二、专业知识 7
三、实务知识 15
一、金融理财师与顾客沟通的内容 18
第二章 金融理财师的基本技能要求 18
第一节 与客户沟通的能力 18
二、沟通内容的重点 19
第二节 理财服务的营销能力 20
一、金融理财的服务特性 20
二、金融理财师对顾客的分析 22
第三节 理财问题的把握和整理能力 24
一、把握顾客理财的“心灵状态” 25
二、对理财问题分析和把握的整理程序 26
第四节 财务策划书和文字表达能力 28
一、财务策划书思考的构成要素 29
二、财务策划书在表达上要注意的原则 30
一、用客户容易接受的方式来推介 31
三、财务策划书的要点及金融理财师简单的自我检测 31
第五节 理财咨询的说明和推介能力 31
二、推介“内容”的形成 32
第六节 理财咨询和提案能力 34
一、咨询的一般过程 34
二、金融理财的咨询能力 35
三、提案的能力 35
第七节 风险的预知和平衡能力 36
一、金融机构所涉及的风险种类 36
二、金融理财的风险管理 37
第八节 理财心理和行为的判断能力 39
一、顾客理财行动的五方面指标 39
二、通过理财咨询促使顾客行动 40
第九节 金融理财师的感性能力 41
一、“倾听”的技巧 43
二、“直觉”的技巧 47
三、“好奇”的技巧 49
四、“共创”的技巧 50
五、“表现”的技巧 50
六、“氛围”的技巧 51
七、“平衡”的技巧 54
八、“提问”的技巧 55
九、“指导”的技巧 58
十、“沟通”的技巧 60
第三章 金融理财师的职业道德标准 64
第一节 金融理财师的职业道德 64
一、何谓“职业道德”？ 64
二、道德和职业道德的关系 66
一、美国金融理财师的从业标准 67
第二节 金融理财师职业道德标准的构成 67
二、美国金融理财师道德标准的适用范围和构成 68
第三节 金融理财师职业道德标准的七大原则 69
一、正直诚信原则 69
二、客观性原则 70
三、胜任原则 70
四、公正原则 70
五、保密原则 70
第四节 金融理财师职业道德标准的具体规定 71
一、与正直诚信原则有关的规定 71
七、勤勉尽责原则 71
六、专业原则 71
二、与客观性原则有关的规定 72
三、与胜任原则有关的规定 73
四、与公正原则有关的规定 73
五、与保密原则有关的规定 74
六、与专业原则有关的规定 75
七、与勤勉尽责原则有关的规定 76
第五节 日本和新加坡金融理财师职业道德标准简介 77
一、日本金融理财师的职业道德标准简介 77
二、新加坡金融理财师的职业道德标准简介 78
第四章 金融理财业务的相关法律法规 81
第一节 金融理财师必须树立遵法、守法和依法执业的意识 81
一、金融理财师的守法意识 81
一、中国金融分业制度和金融法规 82
第二节 金融理财业务的一般法规 82
二、金融理财师的法律知识结构 82
二、金融理财和个人所得税法 84
三、金融理财和合同法 86
第三节 金融理财业务的专业法规 88
一、保护消费者利益的相关法规 89
二、保护个人信息（隐私）的相关法规 90
第四节 金融理财和邻接专业领域的业务界限 92
一、关于金融理财师和注册税务师（含注册会计师）之间的业务界限 92
二、关于金融理财师和注册律师之间的业务界限 95
三、关于金融理财师和房地产经纪人之间的业务界限 97
四、金融理财和其他中介服务的突出界限 99
第五节 金融理财师与客户权益的法规及其动向 100
一、金融理财师与金融商品销售法 100
二、金融理财师与消费者契约法 102
三、金融理财师与个人信息保护法 104
第五章 金融理财业务的风险防范 110
第一节 风险防范在金融理财业务中的重要性 110
一、金融理财是高风险业务 110
二、风险防范是金融理财业务的生命线 110
三、提高金融理财师的风险意识 111
第二节 金融理财业务的风险防范 111
一、金融理财业务的主要风险 111
二、金融理财风险防范的特点 114
第三节 金融理财机构的风险控制和惩戒 115
一、金融理财机构的风险控制制度 115
二、金融理财机构的风险控制机制 116
三、对金融理财师的惩戒制度 117
四、建立行业规则，加强行业自律组织的监督作用 118
第六章 个人理财的业务流程和操作实务 120
第一节 家庭财务规划流程 120
一、确立客户和金融理财师之间的关系 122
二、收集客户资料和厘定其目标与期望 123
三、分析与评估客户资料以决定其财务状况 125
四、制定并演示理财计划 126
五、推行理财计划 131
六、监察理财计划 131
第二节 财务策划销售流程 132
一、第一次面谈 133
二、第二次面谈 135
第三节 财务策划书的构成和制作 138
一、财务策划书的定义 138
二、财务策划书的基本原理 139
三、财务策划书的构成 140
第四节 财务策划书的撰写 141
一、财务策划书的作用 141
二、财务策划书的编制 142
三、理财策划书的内容构成 143
四、理财案例分析 150
第七章 金融理财业务的理财咨询管理系统 166
第一节 利用理财咨询管理系统是个人理财的发展方向 166
一、利用理财咨询管理系统的目的 166
二、成功的理财咨询管理系统应具备的条件 167
三、未来的个人理财业务 168
四、海外的个人理财业务与中国理财的未来趋势 169
一、今后理财咨询管理系统的开发方向 171
第二节 理财咨询管理系统的开发 171
二、个人理财系统的详细内容 172
三、作为新系统核心的“综合投资组合” 174
第八章 商业银行个人理财业务的组织和管理 178
第一节 商业银行个人理财业务概述 178
一、商业银行个人理财业务的概况 178
二、商业银行个人理财业务的种类、定义和主要特征 179
三、商业银行个人理财业务的管理制度 180
第二节 商业银行个人理财业务的风险管理制度 181
一、商业银行个人理财业务的主要风险及其控制措施 181
二、商业银行个人理财顾问服务的风险管理 183
三、商业银行综合理财服务的风险管理 185
四、商业银行个人理财业务产品的风险管理 187
一、商业银行个人理财业务的准入管理 188
五、商业银行个人理财业务在风险管理方面应注意的其他问题 188
第三节 商业银行个人理财业务的监督管理制度 188
二、商业银行个人理财业务从业人员的资格管理 190
三、商业银行个人理财业务的日常监管 191
第九章 证券公司个人理财业务的组织和管理 194
第一节 证券公司个人理财业务的基本类型和相关法规 194
一、证券公司个人理财业务的基本类型 194
二、我国证券公司委托理财业务的发展历程 197
三、证券公司切入个人理财市场的优势所在 199
四、证券公司个人理财业务的相关法规 200
第二节 证券公司个人理财业务的风险防范 202
一、证券公司个人理财业务的主要风险源 202
二、相关的风险控制制度与规定 203
三、国外经验借鉴：美林的资产管理业务风险控制 208
一、国内证券公司资产管理的业务模式及存在的问题 212
第三节 证券公司个人理财业务的运作和管理模式 212
二、国外经验借鉴：摩根斯坦利资产管理的业务流程 213
三、资产管理业务的流程管理创新和个人理财产品创新 216
四、国内经纪人模式的现状及比较 219
五、美林的FC经纪人模式及其经验 222
第十章 基金公司个人理财业务的组织和管理 231
第一节 基金理财业的法律规范综述 231
一、基金业管理的基本法律 231
二、监管部门的相关规章 233
三、行业协会的行业规范 234
四、其他的法律法规 235
五、理财人员在提供基金理财服务时需注意的法律界定问题 236
一、基金理财业务中的主要风险 238
第二节 基金理财业的风险防范 238
二、基金公司的风险管理机制 240
三、理财人员在基金销售中应注意的风险点 241
第三节 基金销售业务的运作和管理模式 242
一、基金销售业务的主要种类和范围 242
二、基金销售业务的主要组织方式 244
三、基金销售业务和其他业务的衔接关系 245
四、基金销售机构对销售人员的管理和考核制度 247
第十一章 保险公司个人理财业务的组织和管理 251
第一节 保险理财业的法律规范 251
一、与保险理财相关的法律法规 251
二、相关法规的主要内容 252
三、保险理财在法规执行中需要注意的问题 255
一、保险销售的主要风险 257
第二节 保险销售的风险防范 257
二、保险销售风险的控制原则与制度 259
三、保险销售在风险控制上需要注意的问题 261
第三节 保险销售业务的运作和管理模式 263
一、保险销售业务的主要种类和范围 263
二、保险销售业务的主要组织形式 264
三、保险销售与其他业务的衔接关系 266
四、保险销售中理财规划师的地位与作用 268
五、保险销售机构对销售人员的管理与考核 268
第十二章 信托公司个人信托理财业务的组织和管理 272
第一节 个人信托理财产品 272
一、个人信托理财概述 272
二、个人信托理财核心产品 274
三、信托理财的法律规范 278
第二节 个人信托理财业务管理制度 279
一、信托产品设计环节 279
二、信托产品销售环节 280
三、信托资金运用环节 280
四、信托产品会计核算和税务处理环节 282
五、信托产品信息披露环节 282
第三节 个人信托理财的风险管理制度 284
一、个人信托理财主要面临的风险 284
二、信托风险的控制现状 285
三、信托风险控制的对策 285
附录 考试大纲 288
参考书目 326
后记 327