第一部分 基础理论篇 2
第1章 商业银行概述 2
1.1商业银行的起源与发展 2
1.1.1商业银行的起源 2
1.1.2现代商业银行的产生与发展 3
1.1.3商业银行的发展模式 3
1.1.4我国商业银行的产生与发展 4
1.1.5商业银行的发展趋势 4
1.2商业银行的性质与职能 6
1.2.1商业银行的性质 7
1.2.2商业银行的职能 7
1.2.3商业银行的业务经营范围 10
1.3商业银行的组织结构 10
1.3.1商业银行外部组织形式 10
1.3.2商业银行内部组织结构 13
1.4商业银行的经营原则 16
1.4.1安全性原则 16
1.4.2流动性原则 17
1.4.3效益性原则 19
1.4.4“三性”原则的协调平衡 20
第二部分 资金来源篇 24
第2章 《巴塞尔协议》与商业银行资本管理 24
2.1商业银行资本金概述 24
2.1.1商业银行资本金的定义 24
2.1.2商业银行资本金的功能 25
2.2巴塞尔协议 26
2.2.1《巴塞尔协议Ⅰ》的内容及局限性 26
2.2.2《巴塞尔协议》的基本内容 30
2.2.3《巴塞尔协议Ⅲ》的背景及主要内容 35
2.3我国商业银行资本金管理 38
2.3.1我国商业银行资本监管制度改革进程 38
2.3.2我国商业银行资本金的构成 40
2.3.3我国商业银行资本充足率的计算及要求 42
2.4商业银行资本管理 42
2.4.1商业银行适度资本需要量的意义 43
2.4.2制订资本需求计划 44
2.4.3商业银行内源资本的管理 45
2.4.4商业银行外源资本的筹集 47
第3章 商业银行负债业务管理 51
3.1商业银行负债业务概述 51
3.1.1商业银行负债业务的含义 51
3.1.2商业银行负债业务的重要性 51
3.2商业银行存款业务 52
3.2.1存款的含义 52
3.2.2商业银行存款来源的渠道 52
3.2.3商业银行存款的种类 53
3.2.4我国商业银行存款种类 55
3.3商业银行存款的成本分析与定价 58
3.3.1商业银行存款成本的构成及相关概念 58
3.3.2商业银行存款成本分析 59
3.3.3商业银行存款定价的方法 61
3.4商业银行存款业务管理 64
3.4.1商业银行存款管理的目标 64
3.4.2商业银行存款业务管理策略 65
3.5商业银行非存款负债业务与管理 66
3.5.1非存款负债的种类 66
3.5.2商业银行非存款负债的管理 68
第三部分 资产业务篇 72
第4章 商业银行现金资产与流动性管理 72
4.1商业银行现金资产管理概述 72
4.1.1商业银行现金资产的构成 72
4.1.2商业银行现金资产管理的原则 74
4.1.3商业银行现金资产管理的意义 74
4.2商业银行现金资产的日常管理 75
4.2.1库存现金的日常管理 75
4.2.2法定存款准备金的日常管理 78
4.2.3超额准备金的日常管理 79
4.2.4存放同业存款的日常管理 80
4.3商业银行流动性需求与供给分析 81
4.3.1商业银行流动性需求与供给 81
4.3.2商业银行面临的流动性问题 82
4.3.3商业银行流动性需求的预测 83
4.4商业银行流动性管理策略 87
4.4.1流动性管理的意义 87
4.4.2资产流动性管理策略 87
4.4.3负债流动性管理策略 88
4.4.4资产负债平衡流动性管理策略 89
第5章 商业银行贷款管理的政策与程序 92
5.1商业银行贷款种类 92
5.1.1按贷款期限分类 92
5.1.2按贷款保障条件分类 93
5.1.3按贷款偿还方式分类 93
5.1.4按贷款质量分类 94
5.1.5按贷款自主程度分类 94
5.1.6按贷款用途分类 94
5.2贷款政策与管理制度 97
5.2.1贷款政策 97
5.2.2贷款管理制度 98
5.2.3贷款程序 100
5.3贷款质量管理 103
5.3.1贷款五级分类 103
5.3.2不良贷款发生的预警信号 106
5.3.3不良贷款的控制与处理 108
第6章 公司贷款业务与管理 111
6.1公司贷款业务种类 111
6.1.1流动资金贷款 111
6.1.2国内贸易融资 111
6.1.3项目贷款 112
6.1.4并购贷款 112
6.1.5固定资产支持融资 112
6.1.6房地产开发贷款 113
6.2商业银行公司贷款信用分析 113
6.2.1信用分析“6C”原则 113
6.2.2财务分析 114
6.2.3现金流量分析 115
6.2.4担保分析 117
6.2.5非财务因素分析 119
6.3商业银行贷款定价 121
6.3.1贷款定价的原则 121
6.3.2贷款价格的构成 122
6.3.3影响贷款定价的主要因素 123
6.3.4贷款定价方法 124
第7章 个人贷款业务与管理 130
7.1个人贷款业务概述 130
7.1.1个人贷款的产生与发展 130
7.1.2个人贷款的意义 131
7.1.3个人贷款的特点 132
7.1.4个人贷款的种类 133
7.2个人贷款管理的一般规定 133
7.2.1个人贷款的对象与条件 133
7.2.2个人贷款业务流程 134
7.2.3个人贷款的操作要点 135
7.3个人贷款的信用分析 136
7.3.1个人贷款信用分析的步骤 136
7.3.2信用评估方法 137
7.3.3报告贷款决策 139
7.4个人住房贷款 140
7.4.1个人住房贷款的基本规定 140
7.4.2个人住房贷款的收回 141
7.4.3个人住房贷款的跟踪管理 143
7.5个人综合消费贷款 145
7.5.1个人综合消费贷款的结构 146
7.5.2个人综合消费贷款的业务操作 146
7.6个人经营贷款 148
7.6.1贷款对象与条件 148
7.6.2贷款额度、期限、利率与偿还 149
7.6.3贷款担保 149
7.6.4贷款管理 150
第8章 商业银行证券投资业务与管理 153
8.1商业银行证券投资概述 153
8.1.1证券投资的定义 153
8.1.2商业银行证券投资的主要功能 153
8.2银行业与证券业的分离与融合 155
8.2.1美国银行经营体制的演变过程 155
8.2.2中国商业银行证券投资业务的发展过程 156
8.2.3金融运行模式和商业银行证券投资业务 157
8.3商业银行证券投资的对象 158
8.3.1政府债券 158
8.3.2金融债券 159
8.3.3公司债券 159
8.3.4股票 160
8.4商业银行证券投资的收益和风险 160
8.4.1投资收益 160
8.4.2投资风险 163
8.4.3投资收益与风险的关系 164
8.5商业银行证券投资策略 165
8.5.1分散化投资法 165
8.5.2期限分离法 166
8.5.3收益率曲线法 167
8.5.4证券转换法 168
第四部分 创新业务篇 172
第9章 商业银行中间业务与管理 172
9.1商业银行中间业务概述 172
9.1.1中间业务的含义 172
9.1.2中间业务发展与创新的动因 173
9.1.3商业银行中间业务的种类 174
9.2金融服务类中间业务 175
9.2.1支付结算业务 175
9.2.2代理类中间业务 181
9.2.3信息咨询业务 184
9.3表外业务 187
9.3.1担保承诺类中间业务 187
9.3.2交易类中间业务 190
9.4私人银行业务 192
9.4.1私人银行业务概述 192
9.4.2国外私人银行业务发展模式 194
9.4.3私人银行的核心业务 195
9.4.4个人理财业务 197
9.4.5私人银行业务的客户营销 199
9.5信托与租赁业务 200
9.5.1信托业务 200
9.5.2租赁业务 206
9.6商业银行中间业务的风险管理 212
9.6.1商业银行中间业务的风险表现 212
9.6.2商业银行中间业务风险的特点 214
9.6.3商业银行中间业务风险管理措施 215
第10章 商业银行国际业务与管理 218
10.1商业银行国际业务概述 218
10.1.1商业银行开展国际业务的意义 218
10.1.2我国商业银行国际业务发展历程 219
10.1.3商业银行开展国际业务的组织形式 220
10.2商业银行外汇交易业务 222
10.2.1外汇交易市场结构 222
10.2.2即期外汇交易 223
10.2.3远期外汇交易 224
10.2.4掉期交易 224
10.2.5套汇交易 225
10.3商业银行国际贷款业务 227
10.3.1商业银行国际贷款业务概述 227
10.3.2国际贸易融资 227
10.3.3国际银团贷款 234
10.4商业银行国际结算业务 238
10.4.1国际结算的种类 239
10.4.2国际结算工具 239
10.4.3国际结算方式 240
10.5商业银行离岸金融业务 243
10.5.1离岸金融业务概述 243
10.5.2离岸金融市场的种类 243
10.5.3商业银行离岸金融业务的内容 244
10.5.4我国离岸金融业务的发展历程 245
10.6商业银行国际业务的管理 248
10.6.1商业银行国际业务的风险 248
10.6.2商业银行国际业务风险管理 249
第11章 商业银行电子银行业务与管理 253
11.1电子银行业务的兴起与发展 253
11.1.1电子银行业务概述 253
11.1.2电子银行业务发展的模式 255
11.1.3电子银行业务未来发展趋势 256
11.2主要的电子银行业务 257
11.2.1网上银行 257
11.2.2电话银行业务 262
11.2.3手机银行业务 263
11.2.4自助银行 264
11.2.5家庭银行 265
11.3银行卡业务 266
11.3.1银行卡业务概述 266
11.3.2银行卡的分类 267
11.3.3银行卡业务的处理 268
11.3.4银行卡的营销 270
11.4电子银行业务的风险与管理 271
11.4.1电子银行业务面临的主要风险 271
11.4.2防范电子银行风险的主要措施 272
第五部分 银行管理篇 277
第12章 商业银行资产负债管理 277
12.1商业银行资产负债管理理论 277
12.1.1资产管理理论 277
12.1.2负债管理理论 279
12.1.3资产负债综合管理理论 281
12.1.4资产负债外管理理论 282
12.2商业银行资产负债管理原理与方法 282
12.2.1商业银行资产负债管理的基本原理 282
12.2.2商业银行资产负债管理方法 284
12.3商业银行资产负债管理工具 287
12.3.1利率敏感性缺口管理 287
12.3.2持续期缺口管理 291
12.4我国商业银行资产负债比例管理 294
12.4.1资产负债比例管理概述 295
12.4.2我国商业银行资产负债比例管理发展过程 295
12.4.3资产负债比例管理对商业银行的影响 296
12.4.4商业银行风险监管为核心的指标体系 297
第13章 商业银行业务创新与管理 301
13.1商业银行业务创新概述 301
13.1.1商业银行业务创新的含义 301
13.1.2商业银行业务创新的特点 302
13.1.3商业银行业务创新的动因 303
13.2商业银行业务创新理论 305
13.2.1约束诱导型金融创新理论 306
13.2.2规避性金融创新理论 306
13.2.3交易成本创新理论 306
13.2.4“财富增长”理论 307
13.2.5制度学派的金融创新理论 307
13.2.6资产专用学说 307
13.2.7范围经济说 307
13.3商业银行业务创新的市场效应 308
13.3.1商业银行业务创新的积极作用 308
13.3.2商业银行业务创新的负面影响 310
13.3.3商业银行业务创新对金融稳定的潜在危险 311
13.4商业银行业务创新管理 311
13.4.1我国商业银行业务创新面临的问题 311
13.4.2商业银行业务创新的风险表现 312
13.4.3商业银行业务创新策略 313
13.4.4商业银行业务创新管理 315
第14章 商业银行客户关系管理 315
14.1商业银行客户关系管理概述 318
14.1.1商业银行客户关系管理的内涵 318
14.1.2客户关系管理在商业银行经营中的作用 319
14.2商业银行客户关系管理系统 320
14.2.1商业银行CRM系统的理论架构 321
14.2.2商业银行CRM系统构成 322
14.2.3商业银行CRM系统分析模型介绍 324
14.3商业银行客户关系管理的基本内容 326
14.3.1商业银行客户关系的建立 326
14.3.2商业银行客户数据的挖掘 328
14.3.3商业银行客户满意度管理 331
14.3.4商业银行客户忠诚管理 335
14.3.5商业银行客户服务管理体系 339
14.4商业银行客户经理制 344
14.4.1商业银行客户经理制概述 344
14.4.2商业银行客户经理的职责 347
14.4.3商业银行客户经理的营销技巧 347
14.4.4商业银行客户经理的管理 349
第15章 商业银行经营成果分析与评价 353
15.1商业银行财务报表与分析 353
15.1.1商业银行资产负债表 353
15.1.2利润表 355
15.1.3现金流量表 357
15.1.4商业银行财务报表的分析 361
15.2商业银行风险与收益分析 363
15.2.1商业银行收益的衡量 364
15.2.2商业银行风险的衡量 365
15.2.3商业银行收益与风险的平衡 368
15.3商业银行经营业绩评价 369
15.3.1商业银行业绩评价的原则 369
15.3.2商业银行业绩评价的方法 369
附录 374
《商业银行业务与管理》模拟试卷（一） 374
《商业银行业务与管理》模拟试卷（二） 377