复习攻略 1
一、中国银行业从业人员资格认证考试简介 1
二、考试复习方法 2
三、各类题型答题方法 2
四、答题策略 4
第一章 公司信贷概述 5
大纲解读 5
名师点拨 5
考点突破 5
第一节 公司信贷基础 5
考点一 公司信贷的相关概念和基本要素 5
考点二 公司信贷的种类 6
第二节 公司信贷的基本原理 7
考点 公司信贷资金的运动过程及其特征 7
第三节 公司信贷管理 8
考点一 公司信贷管理的原则 8
考点二 信贷管理流程 9
考点三 信贷管理的组织框架 10
考点四 绿色信贷 10
本章练习 10
本章练习答案与解析 15
第二章 公司信贷营销 19
大纲解读 19
名师点拨 19
考点突破 19
第一节 目标市场分析 19
考点一 市场环境分析 19
考点二 市场细分 20
考点三 市场选择和定位 22
第二节 营销策划 23
考点一 产品营销策略 23
考点二 定价策略 25
考点三 营销渠道策略 27
考点四 促销策略 27
第三节 营销管理 28
本章练习 29
本章练习答案与解析 33
第三章 贷款申请受理和贷前调查 37
大纲解读 37
名师点拨 37
考点突破 37
第一节 借款人 37
考点一 借款人应具备的资格和基本条件 37
考点二 借款人的权利和义务 38
第二节 贷款申请受理 39
考点一 面谈访问和内部意见反馈 39
考点二 贷款意向阶段 40
第三节 贷前调查 41
考点 借贷前调查 41
第四节 贷前调查报告内容要求 42
考点 贷前调查报告内容要求 42
本章练习 43
本章练习答案与解析 47
第四章 贷款环境风险分析 51
大纲解读 51
名师点拨 51
考点突破 51
第一节 国家与地区分析 51
考点一 国别风险分析 51
考点二 区域风险分析 52
第二节 行业分析 54
考点一 行业风险概念及其产生 54
考点二 行业风险分析 55
考点三 行业风险分析框架 56
考点四 行业风险评估工作表 58
本章练习 58
本章练习答案与解析 64
第五章 借款需求分析 69
大纲解读 69
名师点拨 69
考点突破 69
第一节 概述 69
考点 借款需求的含义 69
第二节 借款需求分析的内容 70
考点一 销售变化引起的需求 70
考点二 资产变化引起的需求 72
考点三 负债和粉红变化引起的需求 74
考点四 其他变化引起的需求 75
第三节 借款需求与负债结构 75
考点借款需求与负债结构 75
本章练习 76
本章练习答案与解析 82
第六章 客户分析 87
大纲解读 87
名师点拨 87
考点突破 87
第一节 客户品质分析 87
考点一 客户品质的基本分析 87
考点二 客户经营管理状况 88
第二节 客户财务分析 89
考点一 概述 89
考点二 资产负债分析 90
考点三 利润表分析 91
考点四 现金流量分析 91
考点五 财务报表的综合分析 92
第三节 客户信用评级 96
考点 客户信用评级的概念 96
本章练习 98
本章练习答案与解析 104
第七章 贷款项目评估 110
大纲解读 110
名师点拨 110
考点突破 110
第一节 概述 110
考点 贷款项目概述 110
第二节 项目非财务分析 112
考点一 项目背景分析 112
考点二 市场需求预测分析 113
考点三 生产规模分析 114
考点四 原材料供给分析 115
考点五 技术及工艺流程分析 115
考点六 项目环境条件分析 116
考点七 项目组织与人力资源分析 117
第三节 项目财务分析 118
考点一 财务预测的审查 118
考点二 项目现金流量分析 121
考点三 项目盈利能力分析 121
考点四 项目清偿能力分析 124
考点五 财务评价的基本报表 125
考点六 项目不确定性分析 126
本章练习 127
本章练习答案与解析 133
第八章 贷款担保 138
大纲解读 138
名师点拨 138
考点突破 138
第一节 贷款担保概述 138
考点 贷款担保概述 138
第二节 贷款保证 139
考点一 保证人资格与条件 139
考点二 贷款保证风险 141
第三节 贷款抵押 142
考点一 贷款抵押设定条件 142
考点二 贷款抵押风险 145
第四节 贷款抵押 146
考点一 质押与抵押的区别 146
考点二 贷款质押的设定条件 146
考点三 贷款抵押风险 149
本章练习 150
本章练习答案与解析 156
第九章 贷款审批 161
大纲解读 161
名师点拨 161
考点突破 161
第一节 贷款审批原则 161
考点一 信贷授权 161
考点二 审贷分离 163
第二节 贷款审查事项及审批要素 164
考点一 贷款审查事项 164
考点二 贷款审批要素 165
第三节 授信额度 165
考点一 授信额度的定 165
考点二 授信额度的决定因素 166
考点三 授信额度的确定流程 167
本章练习 167
本章练习答案与解析 170
第十章 贷款合同与发放支付 172
大纲解读 172
名师点拨 172
考点突破 172
第一节 贷款合同与管理 172
考点一 贷款合同签订 172
考点二 贷款合同管理 173
第二节 贷款的发放 174
考点一 贷放分控 174
考点二 贷款发放管理 175
第三节 贷款支付 178
考点一 实贷实付 178
考点二 受托支付 179
考点三 自主自付 180
本章练习 180
本章练习答案与解析 183
第十一章 贷后管理 185
大纲解读 185
名师点拨 185
考点突破 186
第一节 对借款人的贷后监控 186
考点一 经营状况监控 186
考点二 管理状况监控 187
考点三 财务状况监控 187
考点四 还款账户监控 188
考点五 与银行往来监控 189
第二节 担保管理 189
考点一 保证人管理 189
考点二 抵（质）押品管理 190
考点三 担保的补充机制 190
第三节 风险预警 191
考点一 风险预警程序 191
考点二 风险预警方法 192
考点三 风险预警指标体系 193
考点四 风险预警的处置 194
第四节 信贷业务到期处理 194
考点一 贷款偿还操作及提前还款处理 194
考点二 贷款展期处理 195
考点三 依法收贷 197
考点四 贷款总结评价 198
第五节 档案管理 198
考点一 档案管理的原则和要求 198
考点二 贷款文件的管理 198
考点三 贷款档案的管理 199
考点四 客户档案的管理 200
本章练习 201
本章练习答案与解析 207
第十二章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提 211
大纲解读 211
名师点拨 211
考点突破 211
第一节 贷款风险分类概述 211
考点一 贷款风险分类的含义和标准 211
考点二 贷款分类的意义 212
考点三 贷款风险分类的会计原理 212
第二节 贷款风险分类方法 213
考点一 基本信贷分析 213
考点二 还款能力分析 214
考点三 还款可能性分析 215
考点四 确定分类结果 216
第三节 贷款损失准备金的计提 217
考点一 贷款损失准备金的含义和种类 217
考点二 贷款损失准备金的计提基数和比例 218
考点三 贷款损失准备金的计提原则 218
考点四 贷款损失准备金的计提方法 219
本章练习 219
本章练习答案与解析 223
第十三章 不良贷款管理 226
大纲解读 226
名师点拨 226
考点突破 226
第一节 概述 226
考点一 不良贷款的定义 226
考点二 不良贷款的成因 227
第二节 不良贷款的处置方式 227
考点一 现金清收 227
考点二 重组 228
考点三 呆账核销 229
考点四 金融企业不良资产批量转让管理 231
本章练习 232
本章练习答案与解析 238