绪论 1
考试特点分析 1
应试技巧 3
第1章 个人贷款概述 5
考情分析 5
重点与难点 6
1.1个人贷款的性质和发展 6
1.1.1个人贷款的概念和意义 6
1.1.2个人贷款的特征 6
1.1.3个人贷款的发展历程 7
1.2个人贷款产品的种类 8
1.2.1按产品用途分类 8
1.2.2按担保方式分类 10
1.3个人贷款产品的要素 11
1.3.1贷款对象 11
1.3.2贷款利率 11
1.3.3贷款期限 12
1.3.4还款方式 12
1.3.5担保方式 13
1.3.6贷款额度 14
历年真题回顾 14
同步试题演练 16
参考答案及解析 18
本章小结 19
第2章 个人贷款营销 20
考情分析 20
重点与难点 21
2.1个人贷款目标市场分析 21
2.1.1市场环境分析 21
2.1.2市场细分 23
2.1.3市场选择和定位 24
2.2个人贷款客户定位 27
2.2.1合作单位定位 27
2.2.2贷款客户定位 28
2.3个人贷款营销渠道 29
2.3.1合作机构营销 29
2.3.2网点机构营销 30
2.3.3电子银行营销 31
2.4个人贷款营销组织 32
2.4.1营销人员 32
2.4.2营销机构 34
2.4.3营销管理 35
2.5个人贷款营销方法 36
2.5.1品牌营销 36
2.5.2策略营销 37
2.5.3定向营销 38
历年真题回顾 39
同步试题演练 41
参考答案及解析 44
本章小结 46
第3章 个人贷款管理 48
考情分析 48
重点与难点 49
3.1个人贷款管理原则与贷款流程 49
3.1.1个人贷款管理原则 49
3.1.2贷款流程 50
3.2个人贷款业务风险管理 62
3.2.1信用风险识别与评估 62
3.2.2风险缓释与控制 65
3.2.3信用风险监控 69
3.3个人贷款业务共性风险及控制措施 70
3.3.1借款人风险及控制措施 70
3.3.2抵押物风险及控制措施 71
3.3.3合作方风险及控制措施 72
3.3.4银行内部操作风险及管理措施 73
历年真题回顾 73
同步试题演练 74
参考答案及解析 77
本章小结 79
第4章 个人住房贷款 80
考情分析 80
重点与难点 81
4.1基础知识 81
4.2贷款流程 84
4.2.1受理与调查 84
4.2.2审查与审批 87
4.2.3签约与发放 87
4.2.4支付管理 87
4.2.5贷后管理 87
4.3风险管理 88
4.3.1合作机构管理 89
4.3.2操作风险管理 93
4.3.3信用风险管理 97
4.4公积金个人住房贷款 99
4.4.1基础知识 99
4.4.2贷款流程 101
历年真题回顾 104
同步试题演练 107
参考答案及解析 110
本章小结 112
第5章 个人消费贷款 113
考情分析 113
重点与难点 114
5.1个人汽车贷款 114
5.1.1基础知识 114
5.1.2贷款流程 117
5.1.3风险管理 121
5.2个人教育贷款 126
5.2.1基础知识 126
5.2.2贷款流程 129
5.2.3风险管理 134
5.3其他个人消费贷款 137
5.3.1个人住房装修贷款 137
5.3.2个人耐用消费品贷款 138
5.3.3个人旅游消费贷款 138
5.3.4个人医疗贷款 139
历年真题回顾 140
同步试题演练 144
参考答案及解析 149
本章小结 151
第6章 个人经营性贷款 153
考情分析 153
重点与难点 154
6.1个人商用房贷款 154
6.1.1基础知识 154
6.1.2贷款流程 155
6.1.3风险管理 157
6.2个人经营贷款 161
6.2.1基础知识 161
6.2.2贷款流程 162
6.2.3风险管理 164
6.3农户贷款 166
6.3.1基础知识 166
6.3.2贷款流程 167
6.4下岗失业小额担保贷款 169
历年真题回顾 170
同步试题演练 171
参考答案及解析 174
本章小结 176
第7章 其他个人贷款 177
考情分析 177
重点与难点 178
7.1个人抵押授信贷款 178
7.1.1基础知识 178
7.1.2操作流程 179
7.2个人质押贷款 182
7.2.1基础知识 182
7.2.2操作流程 184
7.3个人信用贷款 185
7.3.1基础知识 185
7.3.2操作流程 186
历年真题回顾 187
同步试题演练 188
参考答案及解析 190
本章小结 191
第8章 个人征信系统 193
考情分析 193
重点与难点 194
8.1概述 194
8.1.1个人征信系统的含义及内容 194
8.1.2个人征信系统的主要功能 195
8.1.3建立个人征信系统的意义 195
8.1.4个人征信立法状况 196
8.2个人征信系统的管理及应用 197
8.2.1个人征信系统信息来源 197
8.2.2个人征信系统录入流程 198
8.2.3个人征信查询系统 198
8.2.4个人征信系统管理模式 199
8.2.5异议处理 200
历年真题回顾 203
同步试题演练 204
参考答案及解析 206
本章小结 208
中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷 209
中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷参考答案及解析 223
附录一 个人贷款的相关法律、法规 236
附录二 中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲 308