1 银行基础知识 2
001 什么是银行？ 2
002 什么是商业银行？ 2
003 什么是政策性银行？ 2
004 我国银行业金融机构由谁批准设立和监督管理？ 3
005 什么是单位结算账户？什么是个人结算账户？ 3
006 个体工商户开立的账户属于哪类结算账户？ 4
007 哪些单位可以申请开立基本存款账户？ 4
008 一个单位可以开立几个基本存款账户？ 4
009 居民个人到银行开户，需要注意哪些问题？ 5
010 居民个人到银行存取款时，应注意哪些问题？ 5
011 长期不用的账户怎么办？ 6
012 如何识别假币？ 6
013 人民币残损了怎么办？ 8
2 银行卡 10
014 什么是银行卡？ 10
015 银行卡有哪些分类？ 10
016 使用银行卡应注意哪些问题？ 10
017 如何保管好自己的银行卡？ 11
018 什么是借记卡？ 11
019 借记卡有哪些功能？ 12
020 什么是信用卡？ 12
021 信用卡有哪些功能？ 13
022 如何选择信用卡？ 14
023 信用卡的使用高招有哪些？ 14
024 信用卡是怎样实现付款和收款的？ 15
025 使用信用卡需注意哪些问题？ 16
026 使用信用卡签账消费时应注意哪些事项？ 16
027 透支逾期未还将如何处理？ 17
028 如何利用信用卡的免息期？ 17
029 信用卡最低还款额是怎么回事？ 18
030 银行按什么标准收取信用卡滞纳金？ 18
031 信用卡取现是怎么收费的？ 19
032 信用卡超限费是怎么回事？ 19
033 信用卡的主卡和附属卡是怎么回事？ 19
034 信用卡的安全码是怎么回事？ 20
035 信用卡要设密码吗？ 20
036 信用卡遗失了怎么办？ 21
037 如何获得更高的信用额度？ 21
038 信用卡消费如何退货？ 21
039 持卡人在信用卡账单上发现有争议的消费账款时该怎么办？ 22
040 在信用卡内存取款划算吗？ 22
041 如何用好信用卡预授权交易？ 23
042 信用卡交易单据需要保留吗？ 24
043 在境外如何使用信用卡？ 24
044 如何维护个人信用记录？ 24
3 储蓄存款 27
045 什么是储蓄存款？ 27
046 银行的存款种类有哪些？ 27
047 如何选择存款品种？ 27
048 如何计算存款利息？ 28
049 如何提高存款的收益性和流动性？ 28
050 存单或存折遗失了怎么办？ 29
051 存款会被查询、冻结、扣划吗？ 29
052 如何领取亲属遗留的存款遗产？ 30
053 存款人更名后，如何支取原来名下的存款？ 30
4 存款保险 32
054 什么是存款保险？ 32
055 存款保险与其他保险有什么区别？ 32
056 存款保险如何保障储户资金安全？ 33
057 存款保险有赔付上限吗？ 33
058 哪些银行要加入存款保险？ 33
059 存款保险会加重老百姓负担吗？ 34
060 存款保险规定出台后，如何选择银行？ 34
5 征信管理 36
061 什么是征信？ 36
062 什么是信用？ 36
063 征信机构是做什么的？ 36
064 个人信用报告有什么作用？ 36
065 个人信用数据库采集了哪些信息？ 37
066 征信对个人有哪些影响？ 37
067 征信信息是从哪里来的？ 37
068 居民可以查询自己的信用报告吗？ 38
069 居民到什么地方查询自己的信用报告？ 38
070 居民可以异地查询自己的信用报告吗？ 39
071 居民可以查询他人的信用报告吗？ 39
072 商业银行在什么情况下可以查询个人信用报告？ 39
073 个人信用报告中展示的信息错了，本人可以向征信分中心提出异议申请吗？ 40
074 民需注意哪些征信问题？ 40
6 个人贷款 42
075 什么是个人贷款？ 42
076 什么是消费贷款？ 42
077 消费贷款主要有哪些品种？ 42
078 什么是个人经营性贷款？ 42
079 哪些人可以申请个人经营性贷款？ 43
080 申请个人贷款有哪些窍门？ 43
081 固定利率贷款与浮动利率贷款有什么区别？ 44
7 理财产品 46
082 什么是银行理财产品？ 46
083 理财产品与存款有哪些区别？ 46
084 什么是结构性存款？ 47
085 初次购买银行理财产品时，为什么要进行风险承受能力测评？ 48
086 如何选择适合自己的银行理财产品？ 49
087 银行理财产品可以提前变现吗？ 49
088 银行理财产品可以质押贷款吗？ 50
089 投资代客境外理财产品应注意哪些风险？ 50
090 中国银监会对银行理财师有哪些要求？ 50
091 为什么银行要收取理财产品管理费？ 51
8 银行代销产品 53
092 哪些产品是银行代销产品？ 53
093 银行为什么要代销产品？ 54
094 投资者应该如何选择银行代销产品？ 54
095 银行代销产品出现的亏损该由谁承担？ 55
096 银行代销的基金、保险、信托产品、其他银行理财产品、黄金等，代销银行会承担亏损责任吗？ 55
097 保险与储蓄有哪些区别？ 56
9 银行代办业务 59
098 哪些业务可以由银行代办？ 59
099 银行代办业务对居民个人有哪些好处？ 59
100 居民个人应如何利用好银行代办业务？ 59
101 银行代办业务如何收费？ 61
10 电话银行 63
102 什么是电话银行？ 63
103 电话银行可以办理哪些业务？ 63
104 居民个人如何开通电话银行？ 63
105 电话银行如何收费？ 64
11 自助银行 66
106 什么是自助银行？ 66
107 自助银行设备包括哪些？ 66
108 自助银行的优缺点有哪些？ 66
109 什么是在行式自助柜员机？ 67
110 什么是离行式自助柜员机？ 67
111 什么是ATM机？ 67
112 什么是无卡取款？ 67
113 ATM机吞卡怎么办？ 68
114 ATM机取款时吐出的钱款数额不对怎么办？ 68
115 ATM机取款时取到假币怎么办？ 69
116 如何才能在ATM机上顺利存款？ 69
117 ATM机记录人民币冠字号有哪些好处？ 70
118 在ATM机上存取款时遇到故障怎么办？ 70
119 在ATM机上存款、取款、转账时要注意哪些风险？ 70
12 网上银行 73
120 什么是网上银行？ 73
121 网上银行具有哪些便利？ 73
122 网上银行有哪些风险？ 73
123 使用网上银行应注意哪些安全问题？ 74
124 网上银行转账汇款有哪些限制？ 75
125 如何选择自己的网上银行？ 75
126 网上银行通常有哪些密码？ 75
127 遗忘了网上银行密码怎么办？ 76
128 遗失了网上银行密钥怎么办？ 77
129 什么是网上银行数字证书？ 77
130 网上银行数字证书损坏了怎么办？ 77
13 手机银行 79
131 什么是手机银行？ 79
132 手机银行可以随时随地办理银行业务吗？ 79
133 怎么开通手机银行？ 79
134 手机银行安全吗？ 79
135 手机银行可办理哪些业务？ 80
136 手机银行有哪些优势？ 80
137 开通了手机银行后，手机丢失了怎么办？ 81
138 更换手机号码后，手机银行怎么办？ 81
139 使用手机银行应注意哪些问题？ 82
140 目前使用手机银行有服务费吗？ 82
141 手机银行遇到故障怎么处理？ 82
14 微信银行 84
142 什么是微信银行？ 84
143 微信银行能够办理哪些业务？ 84
144 如何使用微信银行？ 85
145 微信银行有哪些好处？ 85
146 使用微信银行有风险吗？ 85
147 使用微信银行应注意哪些问题？ 86
15 智能银行 88
148 什么是智能银行？ 88
149 智能银行能给客户带来哪些便利？ 88
150 智能银行如何发挥它的“智能”？ 89
151 哪些东西属于智能银行？ 89
152 智能银行的风险有哪些？ 90
153 使用智能银行要注意哪些问题？ 91
16 互联网金融 93
154 什么是互联网金融？ 93
155 互联网金融与网上银行是什么关系？ 93
156 互联网金融包括哪些产品与服务？ 93
157 互联网金融有哪些优点？ 94
158 什么是移动支付？ 94
159 什么是手机钱包？ 95
160 手机钱包、移动支付、手机银行有什么区别？ 95
161 什么是第三方支付？ 95
162 第三方支付与互联网银行有什么区别？ 96
163 什么是互联网贷款？ 97
164 互联网贷款与银行贷款有什么区别？ 97
165 目前互联网公司提供哪几类贷款？ 97
166 哪些“P2P（个人对个人）”贷款涉嫌非法集资？ 98
167 什么是电子商务金融？什么是银行电子商务？ 99
168 什么是直销银行？ 99
169 互联网金融能给客户带来哪些便利？ 100
170 个人可以参与的互联网贷款业务有哪些？ 100
171 哪些“P2P”业务涉嫌违法违规？ 101
17 外汇业务 103
172 什么是外汇？ 103
173 外汇和人民币有什么区别？ 103
174 国际上有哪些货币是主要流通货币？ 104
175 现钞和现汇有什么区别？ 104
176 如何开立外汇账户？ 104
177 境内居民外汇存款有哪些限制？ 105
178 什么是结汇？ 105
179 什么是购汇？ 106
180 什么是汇率？ 106
181 境内居民结汇、购汇，银行分别采用什么汇率？ 106
182 境内居民结汇、购汇有额度限制吗？ 107
183 境内居民携带外汇出境，有哪些限制？ 107
184 境内居民与境外居民之间进行外汇汇款，有哪些限制？ 108
185 境内居民可否将外汇现钞直接汇给境外居民？ 108
186 境内与境外之间汇款，有哪些汇款方式？ 108
187 境内居民的结汇、购汇额度可以跨年度使用吗？ 109
188 购买旅行支票需要哪些手续？ 109
189 应如何保管和使用旅行支票？ 110
190 没有用完的旅行支票怎么办？ 110
18 私人银行 112
191 什么是私人银行？ 112
192 私人银行的门槛有多高？ 112
193 私人银行是为哪些人服务的？ 113
194 私人银行只做银行业务吗？ 113
195 私人银行提供信托服务是怎么回事？ 114
19 社区银行 116
196 什么是社区银行？ 116
197 我国哪些银行是社区银行？ 116
198 社区银行提供哪些产品和服务？ 116
199 如何分享社区银行的服务便利？ 117
20 民营银行 119
200 什么是民营银行？ 119
201 为什么要设立民营银行？ 119
202 民营银行有哪些风险？ 119
203 居民个人在民营银行存款安全吗？ 120
204 民营银行的经营范围有限制吗？ 121
205 如何理解民营银行自担剩余风险？ 121
21 影子银行 123
206 什么是影子银行？ 123
207 哪些机构以及经营行为属于影子银行范畴？ 123
208 影子银行能吸收存款吗？ 123
209 居民可以投资购买哪些影子银行产品？ 124
210 居民投资购买影子银行产品有风险吗？ 125
211 居民个人投资购买影子银行产品要注意哪些问题？ 125
22 远离非法集资 128
212 什么是非法集资？ 128
213 非法集资有哪些特征？ 128
214 如何辨别非法集资？ 129
215 正常民间借贷与非法集资有哪些差别？ 130
216 如何防范非法集资？ 131
217 非法集资有哪些危害？ 132
23 远离高利贷 134
218 什么是高利贷？ 134
219 高贷有哪些特征？ 134
220 哪些活动可能是高利贷行为？ 135
221 高利贷有哪些危害？ 135
222 如何对待高利贷？ 136
24 防范金融诈骗 138
223 什么是金融诈骗？ 138
224 如何防范不法分子假冒银行办理贷款实施诈骗？ 138
225 如何防范不法分子假冒银行办理信用卡实施诈骗？ 139
226 不法分子利用ATM机实施诈骗有哪些手段？ 140
227 如何防范不法分子利用ATM机进行诈骗？ 142
228 不法分子如何利用钓鱼网站实施诈骗？ 143
229 如何防范不法分子利用钓鱼网站实施诈骗？ 144
230 不法分子如何利用木马病毒实施盗窃？ 145
231 如何防范不法分子利用木马病毒实施盗窃？ 146
232 不法分子如何假冒网银升级实施诈骗？ 146
233 如何防范不法分子假冒网银升级实施诈骗？ 147
234 如何防范不法分子利用“超级网银”的授权漏洞实施诈骗？ 149
235 如何防范不法分子利用QQ聊天实施诈骗？ 150
236 不法分子如何利用电话占线实施诈骗？ 150
237 如何防范不法分子利用电话占线实施诈骗？ 151
238 如何防范不法分子“响一声”电话诈骗？ 153
239 如何防范不法分子谎称电话欠费实施诈骗？ 153
240 不法分子如何利用来电显示实施诈骗？ 154
241 如何防范不法分子利用短信实施诈骗？ 155
242 如何防范不法分子谎称中奖实施诈骗？ 156
243 如何防范不法分子谎称政府补贴实施诈骗？ 157
244 不法分子如何谎称邮政包裹含有毒品实施诈骗？ 158
245 如何防范不法分子利用电话实施诈骗？ 159
246 如何防范不法分子利用手机银行实施诈骗？ 159
附录1 常用经济金融术语 161
附录2 国内商业银行免费服务项目 169
附录3 2008—2014年国内常用汇率变动表 173
后记 174