第1章 全新感受：信用卡精彩之处 2
1.1 最新最热，率先领略 2
1.1.1 微信银行 2
1.1.2 容差容时 4
1.1.3 费用调整 5
1.1.4 取消门槛 5
1.1.5 临时冻结 7
1.1.6 预借现金 7
1.2 精彩魅力，神奇体验 8
1.2.1 没有钱一样消费 9
1.2.2 小额融资变简单 10
1.2.3 个人信用的积累 13
1.2.4 享受尊贵的服务 14
1.2.5 分期付款实现圆梦 16
1.3 特色亮点，心中了然 18
1.3.1 安全、便利 18
1.3.2 灵活、快捷 19
1.3.3 干净、卫生 21
1.3.4 随时获得信贷 21
1.3.5 获取增值服务 22
1.3.6 刷卡拒付率低 23
1.3.7 尊贵身份独享 24
1.3.8 培养理财意识 24
1.3.9 谈钱不伤感情 26
1.4 不足之处，小心谨记 26
1.4.1 盲目消费 26
1.4.2 过度透支 28
1.4.3 需交年费 29
1.4.4 利息较高 30
1.4.5 恶意盗刷 30
1.4.6 影响信用 32
第2章 新手须知：信用卡必备常识 36
2.1 亲密接触，信用卡外貌 36
2.1.1 卡号 37
2.1.2 银行标志 40
2.1.3 信用卡标志 41
2.1.4 卡主姓名 42
2.1.5 签名处 43
2.1.6 有效期 43
2.1.7 安全码 45
2.1.8 防伪标志 46
2.1.9 服务热线 47
2.2 必知必会，信用卡术语 49
2.2.1 信用额度 49
2.2.2 可用额度 50
2.2.3 交易日 50
2.2.4 记账日 51
2.2.5 账单日 52
2.2.6 免息还款期 52
2.2.7 最后还款日 53
2.2.8 本期应还额 53
2.2.9 最低还款额 54
2.2.1 0超限费 54
2.2.1 1滞纳金 55
2.2.1 2溢缴款 55
2.2.1 3循环利息 55
2.2.1 4循环信用 56
2.3 全面通晓，信用卡用途 56
2.3.1 提前消费后还款 57
2.3.2 节省利息和开支 57
2.3.3 急需用钱解眉急 60
2.3.4 积累积分抵现钱 61
2.3.5 购买大件更轻松 64
2.3.6 投资理财不耽误 65
2.3.7 享受尊贵的服务 67
2.3.8 获取保险与旅游 68
第3章 选卡有道：适合的才是最好的 74
3.1 全面了解，各家银行的信用卡 74
3.1.1 中国银行信用卡 74
3.1.2 工商银行信用卡 75
3.1.3 农业银行信用卡 76
3.1.4 建设银行信用卡 76
3.1.5 招商银行信用卡 77
3.1.6 交通银行信用卡 79
3.1.7 中信银行信用卡 79
3.1.8 兴业银行信用卡 80
3.1.9 民生银行信用卡 81
3.1.1 0光大银行信用卡 82
3.1.1 1华夏银行信用卡 82
3.1.1 2邮政储蓄银行信用卡 83
3.1.1 3广发银行信用卡 84
3.1.1 4浦发银行信用卡 85
3.2 重点知晓，常用热门的信用卡 85
3.2.1 女性卡 86
3.2.2 百货联名卡 87
3.2.3 爱车卡 87
3.2.4 学生卡 88
3.2.5 休闲娱乐卡 88
3.2.6 航空联名卡 89
3.2.7 酒店联名卡 90
3.2.8 外币信用卡 91
3.2.9 个性信用卡 92
3.2.1 0附属卡 93
3.3 知己知彼，信用卡轻松选择 93
3.3.1 时尚女性 93
3.3.2 爱车族 95
3.3.3 大学生 96
3.3.4 驴友 97
3.3.5 购物狂 99
3.3.6 商旅人士 99
3.3.7 公务员 100
3.3.8 体育爱好者 101
3.3.9 其他人群 101
3.4 根据特点，选择适合自己的 102
3.4.1 价格敏感型 102
3.4.2 品牌导向型 102
3.4.3 福利优先型 103
3.4.4 便利首要型 104
3.4.5 流行追随型 104
3.5 根据性格，选择互补性卡片 104
3.5.1 常规消费者 105
3.5.2 冲动消费者 105
3.5.3 理智消费者 106
第4章 办卡攻略：申请、领取与激活 108
4.1 4种方法，轻松申请 108
4.1.1 营业厅办理 108
4.1.2 网上申请 108
4.1.3 手机申请 110
4.1.4 代理申请 111
4.2 5步流程，搞定申请 112
4.2.1 选择发卡银行 112
4.2.2 柜面申请信用卡 113
4.2.3 阅读领用合约 115
4.2.4 填写申请表 119
4.2.5 递交申请材料 121
4.3 4步流程，领取卡片 123
4.3.1 确认领卡人身份 123
4.3.2 开立备用金账户 124
4.3.3 发放信用卡 125
4.3.4 登记薄上登记 126
4.4 两大方法，瞬间激活 126
4.4.1 电话激活信用卡 126
4.4.2 网上激活信用卡 127
4.5 识别卡片，查询账单 128
4.5.1 “后三码”要保管好 129
4.5.2 如何处理错误对账单 131
4.5.3 发卡银行客户服务电话 132
第5章 用卡如神：一卡在手走天下 136
5.1 支付方式，刷卡更简单 136
5.1.1 商户POS机刷卡 137
5.1.2 移动POS机刷卡 137
5.1.3 拉卡拉支付 138
5.1.4 网络支付 141
5.1.5 电话支付 141
5.1.6 押金预授 142
5.1.7 RFID机拍卡 142
5.1.8 手工压单 143
5.2 常用消费，刷出好生活 143
5.2.1 吃穿住行，想刷就刷 144
5.2.2 方便记账，能刷则刷 144
5.2.3 刷满次数，免除年费 145
5.2.4 资金告急，巧渡难关 145
5.2.5 刷卡买车，缓解压力 146
5.2.6 购房刷卡，巧赚利息 147
5.2.7 优质客户，服务更优 148
5.2.8 巧用免息，赚取利差 148
5.2.9 累积积分，兑换礼品 149
5.2.1 0购物打折，意外惊喜 151
5.2.1 1循环信贷，满足需要 152
5.2.1 2预借现金，非急勿用 153
5.2.1 3异地存取，节约费用 153
5.2.1 4双卡合用，联袂节息 154
5.2.1 5代扣代缴，一卡代劳 155
5.3 网上购物，支付更轻松 156
5.3.1 网上支付的优势 156
5.3.2 网上支付的弊端 157
5.3.3 网上支付的流程 158
5.3.4 境外支付注意事项 159
5.3.5 网上支付资金限额 160
5.4 境外消费，一卡走全球 162
5.4.1 走银联与VISA哪个更省钱 162
5.4.2 选择适合当地币种的信用卡 163
5.4.3 境外购物消费的免税方式 165
5.4.4 认清商户受理标识进行交易 166
5.4.5 境外消费境内可以短信提醒 167
5.4.6 境外消费透支后该如何还钱 167
第6章 一键搞定：网银手银轻松玩 170
6.1 网银注册，轻松登录 170
6.1.1 注册网上银行 170
6.1.2 登录网上银行 171
6.2 鼠标搞定，各项事务 172
6.2.1 申请与开卡 172
6.2.2 余额的查询 175
6.2.3 查询对账单 176
6.2.4 积分查询兑换 177
6.2.5 个人资料修改 179
6.2.6 约定自动还款 181
6.2.7 信用卡的挂失 184
6.2.8 申请现金分期 185
6.3 手银安装，一键登录 186
6.3.1 下载与安装手银银行 186
6.3.2 注册与登录手机银行 188
6.4 一指搞定，各项事务 190
6.4.1 启用信用卡 190
6.4.2 余额查询 191
6.4.3 设置对账单 193
6.4.4 积分兑换 194
6.4.5 查询分期明细 195
6.4.6 信用卡还款 196
6.4.7 购汇还款 198
6.5 巧借管家，管理信用卡 200
6.5.1 下载信用卡管家 200
6.5.2 导入邮箱账单 200
6.5.3 快速在线还款 201
6.5.4 信用卡优惠 201
6.5.5 账单图表统计 202
6.5.6 其他功能应用 203
第7章 增值服务：肥水不流外人田 206
7.1 小小卡片，特殊服务多多 206
7.1.1 申办就有礼送 206
7.1.2 不定时抽奖 206
7.1.3 一人办卡全家用 207
7.1.4 女性特殊服务 208
7.1.5 免费短信通知 208
7.2 刷卡出行，享受尊贵服务 209
7.2.1 免费洗车 209
7.2.2 免费停车 210
7.2.3 酒后代驾服务 211
7.2.4 境外紧急救援服务 212
7.2.5 免费保险服务 213
7.2.6 贵宾送机服务 214
7.3 巧赚积分，获得更多礼品 215
7.3.1 哪些项目不能记积分 215
7.3.2 信用卡积分累计方式 216
7.3.3 对比各银行积分含金量 218
7.3.4 成为信用卡积分达人 221
7.4 资信凭证，提升信用形象 227
7.4.1 增加用户信用形象 227
7.4.2 白金卡“高端”服务 228
7.4.3 高级俱乐部会员身份 229
第8章 提升额度：卡上越来越有钱 232
8.1 提升额度，用卡好处多多 232
8.1.1 卡上的钱变多 232
8.1.2 提升信用价值 232
8.2 申请提额，7大重要条件 233
8.2.1 婚姻状况 233
8.2.2 技术职称 234
8.2.3 工作状况 234
8.2.4 信用记录 234
8.2.5 经济能力 235
8.2.6 学历高低 236
8.2.7 拥有它行信用卡 236
8.3 提高额度，掌握两大妙招 236
8.3.1 临时提高信用卡额度很简单 237
8.3.2 永久提高信用卡额度的捷径 238
8.4 提额法则，记录好分值高 241
8.4.1 信用要凭记录来考察 241
8.4.2 针对性培养信用分值 242
8.4.3 申办时提供充分资料 243
8.4.4 选择高额度的信用卡 244
8.4.5 持续频繁的刷卡消费 245
8.4.6 偶然刷爆一下信用卡 246
8.4.7 销卡威胁或休眠暂停 247
8.4.8 曲线提额可能会更快 248
8.5 避免失信，牢记用卡细节 249
8.5.1 信用卡欠款零头数 250
8.5.2 牢记信用卡还款日 250
8.5.3 信用卡年费别忘交 251
8.5.4 保存刷卡消费记录 252
8.5.5 账户绑定把握时间 253
8.5.6 熟悉不同还款方式 253
8.6 额度提升后，需注意什么 254
8.6.1 临时提额注意事项 254
8.6.2 小心出现高透支额 257
8.6.3 勿信大额“馅饼” 258
8.6.4 切勿贪图积分奖励 259
8.6.5 防止信用卡被盗刷 259
第9章 省心省力：还款轻松有妙招 262
9.1 在线还款，还钱无需出门 262
9.1.1 自动还款 262
9.1.2 电话银行还款 263
9.1.3 网银转账还款 263
9.1.4 手机还款 264
9.1.5 快钱还款 269
9.1.6 支付宝还款 270
9.1.7 财付通还款 272
9.1.8 盛付通还款 275
9.2 线下还款，安全更有保障 277
9.2.1 本行ATM转账还款 277
9.2.2 跨行ATM转账还款 278
9.2.3 营业网点柜面还款 280
9.2.4 柜面通还款 281
9.2.5 信付通还款 282
9.2.6 还款通还款 283
9.2.7 拉卡拉还款 283
9.3 分期付款，享受轻松消费 285
9.3.1 了解信用卡分期付款 286
9.3.2 分期付款的流程与费率 289
9.3.3 哪种分期付款更划算 291
9.3.4 信用卡分期付款有代价 293
9.3.5 信用卡分期付款的陷阱 295
第10章 安全用卡：避免违法受损 300
10.1 保护密码，刷卡要安全 300
10.1.1 信用卡的密码种类 300
10.1.2 密码与签名的利弊 303
10.1.3 信用卡要如何挂失 305
10.2 依法合规，用好信用卡 308
10.2.1 法律法规，必须熟知牢记 308
10.2.2 无忧生活，安全用卡4步 311
10.2.3 选对卡片，值得好好斟酌 315
10.2.4 合理用卡，注意3大规则 317
10.2.5 信用额度，不可盲目追求 318
10.2.6 减少数量，控制用卡成本 320
10.2.7 境外刷卡，要注意小细节 321
10.2.8 账单到期，尽量全额还款 323
10.2.9 管理卡片，养成记账习惯 325
10.3 远离卡奴，晋级为卡神 326
10.3.1 “卡奴”是怎样形成的 326
10.3.2 银行如何吞噬卡奴的钱 328
10.3.3 你会成为“卡奴”吗 330
10.3.4 什么人容易成为“卡奴” 330
10.3.5 如何避免成为“卡奴” 331
10.3.6 将自己打造成“卡神” 333
第11章 维护信用：小心污点记录 336
11.1 了解个人征信记录 336
11.1.1 了解个人征信系统 336
11.1.2 信用污点的概念 338
11.1.3 征信信息的来源 339
11.1.4 好信用记录的作用 339
11.1.5 如何查询信用报告 340
11.2 如何摆脱个人信用污点 346
11.2.1 产生信用污点主要原因 346
11.2.2 信用记录不会伴随终身 348
11.2.3 还款余额宁可多还一点 348
11.2.4 花钱也无法删信用污点 349
11.2.5 销卡不会消除信用污点 350
11.2.6 必须做到远离信用污点 351
11.3 不良的信用卡使用行为 353
11.3.1 利用信用卡借取现金 353
11.3.2 存钱过多或重复还款 354
11.3.3 进行大额信用卡套现 355
11.3.4 销卡不进行定时检查 356
11.3.5 过度透支后找人代还 358
11.3.6 信用卡随意借给他人 359
11.3.7 还款时不注意银行动态 360
11.3.8 “休眠卡”过多不管理 361
11.3.9 没有与银行保持好联系 361
11.3.1 0不保护好个人的资料 362
11.4 不良信用记录如何消除 365
11.4.1 不良记录的处理方法 365
11.4.2 哪些信用污点可删除 367
第12章 防范风险：谨防掉入陷阱 370
12.1 信用卡的主要风险有哪些 370
12.1.1 欺诈骗局类风险 370
12.1.2 申请环节的风险 371
12.1.3 网上套现的风险 373
12.1.4 恶意透支的风险 375
12.1.5 用卡场所的风险 376
12.1.6 商业银行的风险 380
12.1.7 分期付款的风险 381
12.2 如何防止信用卡犯罪行为 384
12.2.1 小心被人恶意透支 384
12.2.2 信用卡防盗刷密招 386
12.3 小心掉入各种信用卡陷阱 389
12.3.1 节前还款，小心银行陷阱 389
12.3.2 终身免年费，不过是噱头 390
12.3.3 不知不觉产生信用黑名单 392
12.3.4 签名卡被盗刷，也要还款 393
12.3.5 境外消费，遭遇还款陷阱 395
12.3.6 高价收购信用卡暗藏陷阱 396