引言:发展中经济体SMEs的现状与前景 1
1.什么是中小企业? 6
SMEs不是微型企业 7
SMEs的特征 8
SMEs不是大企业 8
公司治理选择 9
个人独资企业 10
合伙制企业 10
股份公司 10
有限责任合伙制企业 11
有限责任公司 11
注释 11
2.为什么SMEs适合银行融资 12
小额信贷技术 12
SME贷款技术 13
3.银行如何突破约束和已知缺陷为SMEs提供融资 15
缺少财务记录 16
损益表 18
抵押品不足 22
高交易成本 24
管理 26
员工培训 27
注释 27
4.贷款申请、分析和审批流程概述:信贷分析的核心 28
信贷分析 29
信贷分析的要素 30
注释 43
5.信贷分析程序的流程化和模板化 44
信用评分卡 44
申请/分析/审批表格 46
循环贷款 46
固定资产贷款 47
循环贷款和循环贷款模板 48
关于循环贷款申请/分析/审批表格中计算的说明 49
固定资产贷款和固定资产贷款模板 52
建议和批准部分 53
注释 54
6.员工培训 55
信贷课程大纲 56
7.文件编制:贷款协议和所需文件 58
贷款协议条款 58
先决条件 58
声明与保证 59
违约事件 60
承兑票据 61
留置权 61
文件要求 61
出账前文件审查 62
文件存放地 63
贷款协议和其他文件的签署 63
注释 63
8.市场营销与资产组合创建 64
9.SME贷款收益/信贷人员/市场营销人员绩效监测 68
10.报告、还款监控和清收 71
报告和还款监控 71
清收 72
11.成立中小企业部门是一个好主意吗? 73
12.价值主张/产品类型 75
SMEs期望从银行得到什么? 77
13.贷款担保的作用 79
支持贷款担保的情况 79
反对贷款担保的情况 80
14.结论 82
注释 84
附录Ⅰ:信用评分卡模型 85
附录Ⅱ:中小企业贷款申请模板 90
附录Ⅲ:信贷人员中小企业贷款执行计划表 98
附录Ⅳ:首次实地拜访报告清单 101
附录Ⅴ:贷款敞口和逾期报告(日期__) 102
附录Ⅵ:账户盈利性概要(日期__) 103
术语表 104
索引 107