第一部分互联网企业与互联网金融 1
1于无声处听惊雷：互联网金融的风生水起 3
1.1风暴来袭：互联网企业之动物凶猛 3
1.1.1风暴的中心：余额宝之最炫理财风 3
1.1.2风暴的另一面：互联网金融之暗流涌动 6
1.1.3风暴的背后：蜂拥而至的创业者与风投 7
1.2全民热议：是颠覆还是融入？ 11
1.2.1颠覆论者的论证 11
1.2.2融合论者的反驳 13
2真理越辩越明：互联网金融界定与前景之争 17
2.1互联网金融：概念界定之争 17
2.1.1金融互联网：拥抱互联网的金融先行者 19
2.1.2互联网金融：金融业的“外来者” 20
2.2互联网金融理论溯源 24
2.3前景判断之争 28
2.3.1互联网金融是一种全新的金融模式 28
2.3.2互联网金融不可能颠覆传统金融 30
3金融花园来争春：互联网金融的新模式 34
3.1第三方支付：互联网金融急先锋 34
3.1.1第三方支付定义及类型 34
3.1.2第三方互联网支付市场发展状况 36
3.1.3国际第三方支付发展情况 38
3.2网络借贷：触碰传统金融的核心地带 40
3.2.1具有本土特色的国内网络借贷模式 40
3.2.2监管之下稳健发展：国际主要P2P平台案例 45
3.3网络资产管理：聚沙成塔的金融炼金术 47
3.3.1中国第三方资产管理平台典型案例 47
3.3.2美国第三方资产管理平台典型案例 50
3.4第三方资信审核：传统金融的好伙伴 53
3.5小型银行信息平台：想做银行的后台 54
4生存、天性与欲望：互联网企业跨界金融动因 56
4.1跨界动因之一：互联网企业生存与发展的需要 56
4.2跨界动因之二：互联网融入金融的天性和潜力 59
4.3跨界动因之三：互联网企业的扩张欲望和跨界基础 63
5时势造英雄：互联网金融风暴的非技术性因素 68
5.1时势之利：互联网企业的“裹挟之勇” 68
5.2监管之利：政府政策的宽松宽容 71
5.2.1政策的“宽松” 71
5.2.2监管的“宽容” 73
5.3人气之利：互联网企业的“表演天分” 74
5.3.1媒体的“熟练运用” 74
5.3.2马云他们“善打擦边球” 76
第二部分互联网企业要与商业银行掰手腕 79
6随风潜入夜：互联网企业动了银行的“奶酪” 81
6.1第三方支付PK商业银行 81
6.1.1规模的PK 81
6.1.2增长性PK 82
6.1.3产品的PK 83
6.1.4第三方支付对商业银行的挑战 85
6.2 P2P贷款PK商业银行 86
6.2.1规模的PK 86
6.2.2增长性PK 87
6.2.3产品的PK 88
6.2.4 P2P贷款对商业银行的影响 90
6.3第三方资产管理平台PK商业银行 91
6.3.1规模的PK 91
6.3.2增长性PK 91
6.3.3产品的PK 92
6.3.4第三方资产管理平台对商业银行的影响 94
6.4互联网企业的竞争优势与挑战 95
6.4.1互联网企业抢占“奶酪”的武器 95
6.4.2互联网企业抢占“奶酪”的优势 96
6.4.3“奶酪”也不是那么好抢的：互联网企业面临的挑战 98
7 BAT三国演义：谁是挑战银行的急先锋 101
7.1大佬阿里：收购、扩张之路 101
7.1.1阿里金融十年回顾 101
7.1.2并购成就阿里 103
7.2三国演义：BAT巨头之争 107
7.2.1三巨头的看家本领 107
7.2.2三巨头的战略版图 110
7.2.3三巨头拓展金融的未来瓶颈 113
7.3其他互联网企业的选择：合作、被收购、被收编 114
7.3.1互联网企业与传统金融合作 115
7.3.2传统行业收购互联网金融企业 118
7.3.3中国银联收编第三方支付 120
8面对挑战和命运抉择：商业银行一直在行动 121
8.1商业银行：先进信息技术一贯的积极推广者 121
8.1.1电报在商业银行的普及 121
8.1.2世界银行业信息化过程 122
8.1.3中国银行业信息化后来居上 125
8.1.4国内银行业积极探索互联网金融 130
8.2 Web3.0时代：商业银行命运抉择与积极应对 132
8.2.1 Web3.0：对商业银行的历史性挑战 132
8.2.2商业银行发展互联网金融的“短板” 136
8.2.3学习与躬行：商业银行适应新时代的实战总结 138
9银行拥抱新时代：互联网为“大象”插上飞翔的翅膀 143
9.1互联网金融为银行带来千载之机 143
9.1.1互联网金融助推银行“华丽转身” 143
9.1.2互联网金融助推银行“吐故纳新” 145
9.1.3互联网金融给银行带来盈利之源 147
9.2银行发展互联网金融的独到之处 148
9.2.1存款之特许经营权 148
9.2.2大额、大规模之融资体量 148
9.2.3资金实力之雄厚 149
9.2.4整合物流、信息流、资金流之主导 149
9.2.5防控风险之专长 151
10时空大战推演：银行互联网企业PK的终极武器 153
10.1静态分析：孰高孰低？ 153
10.1.1时间再匹配：商业银行拥有致胜武器的战场 154
10.1.2空间再匹配：互联网企业志在必得的战场 155
10.1.3双方将要展开鏖战的战场 156
10.2动态推演：孰优孰劣？ 157
10.2.1如果互联网企业获得银行牌照 158
10.2.2如果支付机构获得信用卡发放许可 158
10.2.3如果网络支付机构获得全民信用 159
10.2.4如果互联网企业拥有银行级别的风险定价能力 159
10.2.5如果P2P网络借贷获得监管机构认可&纳入监管体系 160
10.3未来发展预测：基于时空再匹配与颠覆性创新理论 161
第三部分谁能笑到最后：互联网金融的明天 167
11监管与市场的双轮驱动：国际互联网金融案例借鉴 169
11.1国外P2P行业的发展：监管与创新之间的平衡 169
11.1.1欧美P2P发展现状及国内对比 169
11.1.2国际P2P平台运行特征之一：融入传统金融 171
11.1.3国际P2P平台运行特征之二：创新主要围绕风险控制 174
11.1.4国际P2P平台与商业银行之关系：融合与分化 176
11.2国际“余额宝”案例：金融市场的潮涨潮落 178
11.2.1谁是国际“余额宝”？ 178
11.2.2国际“余额宝”为何会消失？ 180
11.3监管环境与金融环境的差异 181
11.3.1监管环境的差异 181
11.3.2金融环境的差异 183
12脱缰之马岂能化龙：国内互联网金融风险与监管 185
12.1互联网金融存在的主要风险 185
12.1.1支付领域 185
12.1.2融资领域 188
12.1.3理财领域 191
12.1.4网络货币之比特币 192
12.2国内互联网金融监管现状 193
12.2.1互联网金融的风险问题已经受到关注 194
12.2.2国内互联网金融监管现状 194
12.3有缰的互联网金融会怎么样：创新与监管的平衡之道 197
12.3.1互联网金融监管的国际借鉴 197
12.3.2我国互联网金融监管的主要原则 198
12.3.3对我国互联网金融监管的具体建议 200
13适应社会发展、重塑商业精神：银行经营理念变革 204
13.1互联网与社会变革 204
13.1.1互联网对社会生产的影响 204
13.1.2互联网对商品交换的影响 205
13.1.3互联网对消费的影响 206
13.1.4互联网对利益分配的影响 207
13.2互联网与金融变革 208
13.2.1网络货币对货币体系的冲击 208
13.2.2互联网对金融模式的影响 211
13.3互联网精神与银行理念变革 215
13.3.1“互联网精神”解析 215
13.3.2商业银行如何重塑商业精神 220
14立足当下，放眼未来：互联网时代银行的竞争战略 223
14.1客观分析、前瞻判断，是商业银行战略布局的前提 223
14.1.1沉着冷静，客观判断发展大局 223
14.1.2认真分析，准确把握竞争态势 226
14.1.3前瞻判断，提前布局，积极筹备攻防演练 228
14.2建立健全“大风控”，增强核心优势，是商业银行当下的立足之本 230
14.2.1发展新型风控技术 231
14.2.2重视新型风险防控 232
14.2.3风控技术的推广和利用 234
14.3争夺“大数据”，谋取信息优势，是商业银行未来的基业之石 234
14.3.1解开大数据和信息化银行之谜 235
14.3.2打造强大的信息处理能力 236
14.3.3加速数据挖掘和信息应用 237
14.4发力“大平台”，占据战略高点，是大型商业银行的唯一出路 239
14.4.1平台核心的选择 239
14.4.2“大平台”战略的推进措施 242
15渠道为刀、产品为刃：互联网时代银行的营销变革 246
15.1刀为依托：互联网时代银行的渠道变革 246
15.1.1线上线下一体化的渠道创新理念 246
15.1.2线上渠道创新案例：直销银行+移动银行+银行电商 249
15.1.3线下渠道创新案例：招行咖啡银行+民生社区银行 256
15.1.4针对渠道变革的银行管理架构调整案例 258
15.2刃为先锋：互联网时代银行的产品创新 259
15.2.1“众包”思想的创新理念 259
15.2.2以客户为中心的产品设计 261
15.2.3快速迭代的开发模式 263
16发展小微，反哺实体：互联网与银行小微服务变革 268
16.1我国小微金融服务的重要性 268
16.1.1小微金融是经济结构转型的润滑剂 268
16.1.2提升我国小微金融服务困难重重 269
16.2互联网成为小微金融服务的一剂良药 269
16.2.1互联网的天然优势 269
16.2.2典型案例分析 270
16.3更好地服务小微企业：银行互联网金融发展水平的试金石 273
16.3.1商业银行小微金融服务的成效与经验 273
16.3.2商业银行提升小微金融服务的应对策略 279
17二十一世纪的金融谁唱主角？ 281
17.1未来商业银行依然存在 281
17.2未来商业银行的金融职能演变 282
17.3未来商业银行的平台生态功能演进 285
17.4未来的银行服务将是怎样？ 288
参考文献 292
后记 297