绪论 1
考试特点分析 1
应试技巧 3
第1章 公司信贷概述 6
考情分析 6
重点与难点 7
1.1公司信贷基础 7
1.1.1公司信贷相关概念 7
1.1.2公司信贷的基本要素 7
1.1.3公司信贷的种类 11
1.2公司信贷的基本原理 13
1.2.1公司信贷理论的发展 13
1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征 14
1.3公司信贷管理 15
1.3.1公司信贷管理的原则 16
1.3.2信贷管理流程 17
1.3.3信贷管理的组织架构 18
1.3.4绿色信贷 19
历年真题回顾 20
同步试题演练 22
参考答案及解析 23
本章小结 24
第2章 公司信贷营销 25
考情分析 25
重点与难点 26
2.1目标市场分析 26
2.1.1市场环境分析 26
2.1.2市场细分 27
2.1.3市场选择和定位 31
2.2营销策略 33
2.2.1产品营销策略 33
2.2.2定价策略 37
2.2.3营销渠道策略 42
2.2.4促销策略 44
2.3营销管理 45
2.3.1营销计划 45
2.3.2营销组织 46
2.3.3营销领导 48
2.3.4营销控制 48
历年真题回顾 49
同步试题演练 52
参考答案及解析 53
本章小结 54
第3章 贷款申请受理和贷前调查 55
考情分析 55
重点与难点 56
3.1借款人 56
3.1.1借款人应具备的资格和基本条件 56
3.1.2借款人的权利和义务 57
3.2贷款申请受理 58
3.2.1面谈访问 58
3.2.2内部意见反馈 58
3.2.3贷款意向阶段 59
3.3贷前调查 61
3.3贷前调查的方法 61
3.3.2贷前调查的内容 62
3.4贷前调查报告内容要求 64
历年真题回顾 67
同步试题演练 69
参考答案及解析 70
本章小结 71
第4章 贷款环境风险分析 72
考情分析 72
重点与难点 73
4.1国家与地区分析 73
4.1.1国别风险分析 73
4.1.2区域风险分析 74
4.2行业分析 76
4.2.1行业风险的概念及其产生 76
4.2.2行业风险分析 78
4.2.3行业风险评估工作表 86
历年真题回顾 87
同步试题演练 90
参考答案及解析 91
本章小结 91
第5章 借款需求分析 93
考情分析 93
重点与难点 94
5.1概述 94
5.1.1借款需求的含义 94
5.1.2借款需求分析的意义 94
5.1.3借款需求的影响因素 95
5.2借款需求分析的内容 95
5.2.1销售变化引起的需求 95
5.2.2资产变化引起的需求 100
5.2.3负债和分红变化引起的需求 102
5.2.4其他变化引起的需求 103
5.3借款需求与负债结构 105
历年真题回顾 107
同步试题演练 109
参考答案及解析 110
本章小结 111
第6章 客户分析 112
考情分析 112
重点与难点 113
6.1客户品质分析 113
6.1.1客户品质的基础分析 113
6.1.2客户经营管理状况分析 115
6.2客户财务分析 117
6.2.1概述 117
6.2.2资产负债表分析 119
6.2.3利润表分析 121
6.2.4现金流量分析 122
6.2.5财务报表综合分析 125
6.3客户信用评级 132
6.3.1客户信用评级的概念 132
6.3.2评级因素及方法 133
6.3.3操作程序和调整 135
历年真题回顾 136
同步试题演练 138
参考答案及解析 139
本章小结 139
第7章 贷款项目评估 141
考情分析 141
重点与难点 142
7.1概述 142
7.1.1基本概念 142
7.1.2项目评估的内容 142
7.1.3项目评估的要求和组织 144
7.1.4项目评估的意义 144
7.2项目非财务分析 145
7.2.1项目背景分析 145
7.2.2市场需求预测分析 146
7.2.3生产规模分析 147
7.2.4原辅料供给分析 148
7.2.5技术及工艺流程分析 149
7.2.6项目环境条件分析 152
7.2.7项目组织与人力资源分析 154
7.3项目财务分析 157
7.3.1财务预测的审查 157
7.3.2项目现金流量分析 160
7.3.3项目盈利能力分析 161
7.3.4项目清偿能力分析 163
7.3.5财务评价的基本报表 165
7.3.6项目不确定性分析 166
历年真题回顾 167
同步试题演练 169
参考答案及解析 170
本章小结 171
第8章 贷款担保 172
考情分析 172
重点与难点 173
8.1贷款担保概述 173
8.1.1担保的概念 173
8.1.2贷款担保的作用 173
8.1.3贷款担保的分类 174
8.1.4担保范围 174
8.2贷款保证 175
8.2.1保证人资格与条件 175
8.2.2贷款保证风险 176
8.3贷款抵押 178
8.3.1贷款抵押的设定条件 178
8.3.2贷款抵押风险 180
8.4贷款质押 181
8.4.1质押与抵押的区别 181
8.4.2贷款质押的设定条件 182
8.4.3贷款质押风险 183
历年真题回顾 184
同步试题演练 186
参考答案及解析 187
本章小结 188
第9章 贷款审批 189
考情分析 189
重点与难点 190
9.1贷款审批原则 190
9.1.1信贷授权 190
9.1.2审贷分离 191
9.2贷款审查事项及审批要素 193
9.2.1贷款审查事项 193
9.2.2贷款审批要素 194
9.3授信额度 196
9.3.1授信额度的定义 196
9.3.2授信额度的决定因素 197
9.3.3授信额度的确定流程 197
历年真题回顾 198
同步试题演练 199
参考答案及解析 200
本章小结 200
第10章 贷款合同与发放支付 202
考情分析 202
重点与难点 203
10.1贷款合同与管理 203
10.1.1贷款合同签订 203
10.1.2贷款合同管理 204
10.2贷款的发放 207
10.2.1贷放分控 207
10.2.2贷款发放管理 209
10.3贷款支付 214
10.3.1实贷实付 214
10.3.2受托支付 215
10.3.3自主支付 216
历年真题回顾 217
同步试题演练 219
参考答案及解析 220
本章小结 220
第11章 贷后管理 222
考情分析 222
重点与难点 223
11.1对借款人的贷后监控 223
11.1.1经营状况监控 223
11.1.2管理状况监控 224
11.1.3财务状况监控 224
11.1.4还款账户监控 225
11.1.5与银行往来情况监控 226
11.2担保管理 226
11.2.1保证人管理 227
11.2.2抵（质）押品管理 227
11.2.3担保的补充机制 228
11.3风险预警 228
11.3.1风险预警程序 228
11.3.2风险预警方法 229
11.3.3风险预警指标体系 229
11.3.4风险预警的处置 230
11.4信贷业务到期处理 230
11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理 230
11.4.2贷款展期处理 231
11.4.3依法收贷 233
11.4.4贷款总结评价 234
11.5档案管理 234
11.5.1档案管理的原则和要求 234
11.5.2贷款文件的管理 235
11.5.3贷款档案的管理 236
11.5.4客户档案的管理 236
历年真题回顾 237
同步试题演练 238
参考答案及解析 239
本章小结 240
第12章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提 241
考情分析 241
重点与难点 242
12.1贷款风险分类概述 242
12.1.1贷款分类的含义和标准 242
12.1.2贷款分类的意义 243
12.1.3贷款风险分类的会计原理 243
12.2贷款风险分类方法 244
12.2.1基本信贷分析 244
12.2.2还款能力分析 246
12.2.3还款可能性分析 247
12.2.4确定分类结果 247
12.3贷款损失准备金的计提 248
12.3.1贷款损失准备金的含义和种类 248
12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例 249
12.3.3贷款损失准备金的计提原则 249
12.3.4贷款损失准备金的计提方法 250
历年真题回顾 251
同步试题演练 252
参考答案及解析 253
本章小结 255
第13章 不良贷款管理 256
考情分析 256
重点与难点 257
13.1概述 257
13.1.1不良贷款的定义 257
13.1.2不良贷款的成因 257
13.2不良贷款的处置方式 258
13.2.1现金清收 258
13.2.2重组 259
13.2.3呆账核销 264
13.2.4金融企业不良资产批量转让管理 266
历年真题回顾 267
同步试题演练 267
参考答案及解析 268
本章小结 269
中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷 270
中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷参考答案及解析 284
附录一 公司信贷的相关法律法规 292
附录二 中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲 357