第一篇 个人金融信息保护 1
案例一 刘某投诉某商业银行宁波分行泄露客户信息案 3
案例二 胡某投诉某商业银行支行遗失客户资料案 5
案例三 陈某投诉吉林省辽源市某银行泄露存款信息案 7
案例四 金某投诉福建省龙岩市某银行泄露个人银行账户交易信息案 9
案例五 丁某投诉建平县某商业银行营业所盗用身份信息案 11
案例六 郭某投诉A银行、B银行某分行违规查询个人信用报告案 13
本篇小结 15
第二篇 银行卡管理 17
案例一 ATM跨行取款被盗案 19
案例二 银行卡被复制致存款损失案 22
案例三 信用卡办理不合规，形成逾期不良记录案 25
案例四 代办信用卡未缴年费致不良信用记录案 27
案例五 未收到电子账单和短信通知，致信用卡产生滞纳金和利息案 29
案例六 信用卡还款被收取罚息和利息案 31
案例七 外币消费，信用卡还款用人民币还是外币案 33
案例八 擅自激活信用卡案 35
案例九 通过钓鱼网站跨行还款导致资金损失案 37
案例十 郑某因借记卡被盗刷向银行索赔案 39
案例十一 银行卡被盗刷，双方和解结案 41
案例十二 欧某身份证联网核查不符，换卡取款受阻案 43
案例十三 郑某跨行取款交易失败退款纠纷案 45
案例十四 晋某投诉银行存取款一体机吞款案 47
案例十五 胡某投诉银行因身份证有重号不予办理银行卡案 49
案例十六 刘某等人投诉银行强迫工资折改换成工资卡案 51
案例十七 冯某投诉银行卡未发生交易被扣款案 52
案例十八 姜某投诉银行要求强行办理银行卡案 54
案例十九 吴某投诉银行擅自开通无卡支付业务案 55
案例二十 李某投诉银行信用卡未被开通使用被收年费案 57
本篇小结 59
第三篇 投资理财 61
案例一 银行代理保险未提供合同案 63
案例二 保险合同期限不明确案 65
案例三 分红型保险收益过低引发纠纷案 67
案例四 对补偿不满要求退保案 69
案例五 对售后服务不满引发退保案 71
案例六 虚假承诺致存款变保险案 73
案例七 理财中途要求退还本金与补偿案 75
案例八 未尽告知义务引发退保案 77
案例九 违规办理保险业务案 79
案例十 理财风险提示不明确亏损补偿案 81
案例十一 理财亏损案 83
案例十二 因欠缺金融知识导致理财纠纷案 85
案例十三 存款变保险案 87
案例十四 存款转保险案 89
案例十五 未充分履行告知义务要求退保案 91
案例十六 银行代理保险遭遇赔付案 93
案例十七 理财亏损不满协议补偿案 95
案例十八 理财产品变活期存款案 97
案例十九 股金退还纠纷案 99
案例二十 “存款变保险”要求退保案 100
案例二十一 理财产品亏损获赔偿案 102
案例二十二 “存款变保险”要求解约案 104
案例二十三 “存款变保险”要求利息补偿案 106
案例二十四 银保合作业务导致纠纷案 108
案例二十五 保险理财产品退保案 110
案例二十六 黄金买卖合同无效案 112
案例二十七 保险公司伪造保险合同签名案 114
案例二十八 储蓄存款变保险存款案 116
本篇小结 118
第四篇 征信管理 121
案例一 银行贷款审查不严，客户被冒名贷款进入黑名单案 123
案例二 客户反映被他人冒名贷款进入征信系统黑名单案 126
案例三 “私贷公用”产生个人不良信用记录纠纷案 128
案例四 信用卡自动还款失败导致不良信用记录纠纷案 130
案例五 信用卡欠缴年费产生不良信用记录纠纷案 133
案例六 学生信用卡因年费欠缴导致不良信用记录纠纷案 136
案例七 家属冒名办理信用卡产生不良信用记录纠纷案 139
案例八 他人冒名办理信用卡形成不良信用记录纠纷案 142
案例九 银行履行告知义务不到位导致不良信用记录纠纷案 144
案例十 个人信用报告中贷款记录与事实不符纠纷案 146
案例十一 孔某投诉某商业银行信贷员截留还款造成其信用记录不良案 148
本篇小结 150
第五篇 支付结算管理 153
案例一 商业预付卡激活扣费案 155
案例二 银行拒绝办理遗留储蓄存折清户案 157
案例三 境外汇款到账金额不足案 159
案例四 隋某投诉遭遇金融诈骗案 160
案例五 跨行汇款到账迟延案 162
案例六 银行拒绝办理储蓄存单取款案 164
案例七 银行对逾期支取定期存款违规计息案 165
案例八 银行拒绝办理存折案 166
案例九 银行拒绝办理取款案 168
案例十 银行违反存款实名制规定造成损失案 170
案例十一 通过内部中转账户扣划企业资金偿还贷款案 172
案例十二 活期储蓄账户资金被盗案 174
案例十三 定活两便存款过期支取利息纠纷案 176
案例十四 资金挂账未处理延误客户结算资金案 178
案例十五 ATM拍摄功能存在故障，导致无法提供破案线索案 180
案例十六 存款计息方式理解不同引发纠纷案 182
案例十七 未注明到期日和利率的存单计息纠纷案 184
案例十八 计算复利承诺存款计息纠纷案 186
案例十九 过期支取存款利息纠纷案 188
案例二十 支票被拒绝付款案 189
案例二十一 个人信息不符银行拒绝开户案 191
案例二十二 储蓄存折未记账致消费者误解案 193
本篇小结 195
第六篇 人民币管理 197
案例一 金融机构拒绝兑换残损币案 199
案例二 兑换火烧币遭拒案 201
案例三 霉烂钞兑换纠纷案 203
案例四 残损钞兑换异议案 205
案例五 加盖商业银行某县支行“全额”印章的残损币拒兑案 207
案例六 投诉银行零残币存款收费案 209
案例七 金融机构违反规定对外支付残损人民币案 211
案例八 金融机构取款机取出残缺币案 213
案例九 金融机构对外支付残损人民币异议案 215
案例十 金融机构违反规定兑付纪念币案 217
案例十一 不服假币收缴申请行政复议案 219
案例十二 怀疑银行收缴假币调包案 221
案例十三 收缴假币鉴定案 223
案例十四 违规收缴假币案 225
案例十五 新设银行机构无资质工作人员收缴假币案 226
案例十六 银行强制向储户支付小面额人民币案 228
案例十七 公交公司1元纸币缴存案 230
案例十八 银行限时办理人民币零钞存款业务案 231
案例十九 兑换硬币遭拒案 233
案例二十 小面额货币兑换案 235
案例二十一 拒绝、推迟为公交公司办理零钞兑换和缴存业务案 236
案例二十二 小面额人民币存款难投诉案 238
案例二十三 怀疑从银行柜台取出假币案 240
案例二十四 从银行柜台取出变造币案 242
案例二十五 疑似取款机取出假人民币案 244
案例二十六 ATM自助存款假币案 246
案例二十七 怀疑柜台取到假币要求调换案 247
案例二十八 未按规定清点钞票导致短款纠纷案 249
案例二十九 现金转存，发现短款获还款案 251
案例三十 未按规定清点钞票发现短款获还款案 253
本篇小结 255
第七篇 存贷款利率管理 257
案例一 公积金房贷提前还款被拒案 259
案例二 贷款卡停用办理借贷业务引发纠纷案 261
案例三 因承担连带保证责任影响信用记录案 263
案例四 离婚未及时变更贷款人导致不良记录案 265
案例五 信贷产品未尽告知义务引发纠纷案 267
案例六 放贷凭证的利率与借款合同不一致案 269
案例七 因银行失误导致房贷逾期案 271
案例八 办理贷款过程中搭售保险产品案 272
案例九 办理房屋按揭贷款业务强行搭售金融产品案 274
案例十 叫停消费贷款遇阻案 275
案例十一 因信用不良申请农户小额贷款遭拒案 277
案例十二 贴息贷款转为有息贷款计息纠纷案 278
案例十三 按揭贷款提前还款收取补偿金纠纷案 280
案例十四 信用社发放冒名贷款案 281
案例十五 银行贷款查询纠纷案 282
案例十六 银行贷款搭售黄金案 283
案例十七 贷款本金中预扣利息引发纠纷案 285
案例十八 银行贷款搭售保险纠纷案 286
案例十九 助学贷款逾期未还纠纷案 288
本篇小结 290
第八篇 国库管理 293
案例一 20世纪80年代购买的国库券兑付纠纷案 295
案例二 投诉某商业银行拒绝办理现金缴纳社保费案 297
案例三 投诉某商业银行不按规定出具国债收款凭证案 299
案例四 投诉银行国债发售时间不统一案 301
案例五 投诉银行销售储蓄国债未提供原始认购书案 302
案例六 以票据交换结束为由拒收公司税票引发纠纷案 304
案例七 法院要求人民银行协助扣划消费税退税税款引发纠纷案 306
案例八 国债提前兑取利息损失案 309
案例九 因银行内部系统原因拒绝兑付国债案 311
案例十 投诉国库经收处拒收税款案 313
案例十一 银行违规销售国债侵害消费者权益案 315
案例十二 国债承销机构凭证使用违规案 316
本篇小结 318
第九篇 外汇管理 321
案例一 何某投诉外汇买卖未按委托价格成交案 323
案例二 网络销售公司投诉结汇难案 326
案例三 陈某投诉不予兑换小币种案 328
案例四 陈某投诉不予兑换外币硬币案 330
本篇小结 332
第十篇 金融机构收费 333
案例一 预付卡续期收费案 335
案例二 网上汇款不成功仍扣划手续费案 337
案例三 银行错发贷款导致多收客户利息案 339
案例四 提前还贷收取违约金案 341
案例五 信用卡手续费收取不合理案 343
案例六 办理信贷业务收取融资顾问费案 345
案例七 境外汇款收取多项手续费案 347
案例八 银行单方改变汇款方式导致多收费案 349
案例九 长期不动账户收费案 351
案例十 为贫困生办理补助款收费案 353
案例十一 同一银行两张银行卡收费标准不同案 355
案例十二 重复收取短信信息费案 357
案例十三 跨行取款收取高额手续费案 358
案例十四 误将同城汇款当做异地汇款收费案 360
案例十五 银行擅自扣收服务费案 362
案例十六 办理工资卡捆绑开通网上银行业务案 364
案例十七 收取密码重置费案 366
案例十八 退休金个人银行账户收取年费案 368
案例十九 工资卡收取工本费及账户年费案 370
案例二十 养老金账户收取管理费案 372
案例二十一 基金定投账户误收管理费案 373
本篇小结 375
第十一篇 服务质量 377
案例一 银行VIP客户随意插队影响普通客户案 379
案例二 银行VIP客户插队引其他客户不满案 381
案例三 银行柜台客户排队现象严重案 383
案例四 银行变相缩短营业时间案 385
案例五 银行强制分流客户到自助取款机办理业务案 387
案例六 社保失业金查询纠纷案 389
案例七 金融消费者恶意投诉银行案 391
案例八 银行差别对待客户案 393
案例九 银行柜台不予办理小额存取款业务案 395
案例十 银行ATM故障案 397
案例十一 客户投诉银行工作效率低案 399
案例十二 银行工作人员服务态度恶劣案 401
案例十三 银行在营业时间内拒绝办理现金业务案 403
案例十四 银行拒绝受理零辅币业务案 405
案例十五 银行拒绝办理转账业务案 407
案例十六 银行拒绝兑付土地复垦补偿款案 409
案例十七 银行无理拒收契税缴款书案 411
案例十八 银行未尽交易提示义务案 413
案例十九 银行理财产品收益未达预期案 415
案例二十 银行贵宾窗口闲置不向普通客户开放案 417
案例二十一 银行拒绝客户分批存入现金案 419
案例二十二 银行拒绝开立个人账户案 421
案例二十三 银行拒绝协助查询账户原始记录案 423
案例二十四 银行无理拒绝大额取款案 425
案例二十五 银行拒绝核对存款金额案 427
本篇小结 428
第十二篇 司法诉讼 431
案例一 银行卡被克隆致卡内资金损失银行被诉案 433
案例二 广东省高级人民法院公布银行卡民事纠纷三大典型案例 438
后记 441