1银行监管与资本监管 1
1.1 银行监管理论与监管制度 1
1.1.1 银行监管理论 1
1.1.2 银行监管制度的一般框架 9
1.2 巴塞尔资本协议与资本监管制度 22
1.2.1 1988年《巴塞尔资本协议》 23
1.2.2 2004年《巴塞尔新资本协议》 25
1.2.3 2010年《巴塞尔协议Ⅲ》 28
1.3 我国银行资本监管的历程 31
1.3.1 银行体系市场化转型时期（1994—2003年） 31
1.3.2 银行体系市场化形成时期（2004—2009年） 34
1.3.3 新资本协议实施时期（2010年至今） 36
2转轨时期政府干预与我国城市商业银行的行为表现 38
2.1 我国城市商业银行的历史沿革 38
2.1.1 我国城市商业银行的发展阶段 38
2.1.2 我国城市商业银行的发展路径 42
2.2 体制转轨与政府干预 46
2.3 政府干预城商行：机制及路径 49
2.4 转轨时期城商行的行为表现 56
3资本监管与城市商业银行资本水平 62
3.1 我国城市商业银行资本水平：现状与发展 62
3.1.1 资本充足率现状 62
3.1.2 我国城市商业银行资本补充行为 64
3.2 银行资本水平的理论综述 74
3.2.1 银行是否存在最优资本水平 74
3.2.2 银行资本率的影响因素 75
3.2.3 银行资本水平的周期性 79
3.2.4 国内研究现状 80
3.3 研究设计 83
3.3.1 模型选择 83
3.3.2 变量定义 85
3.3.3 研究样本与数据来源 92
3.3.4 变量相关系数 93
3.4 资本监管与城市商业银行资本补充行为的实证研究 95
3.4.1 初步研究 95
3.4.2 回归结果分析 104
3.4.3 结论及研究启示 112
4资本约束与城市商业银行风险承担行为 114
4.1 我国城市商业银行风险承担现状 115
4.1.1 风险承担行为：定义与度量方法 115
4.1.2 我国城市商业银行风险承担行为：历史演变与现状分析 117
4.1.3 我国城市商业银行不良贷款率现状 118
4.2 资本约束与银行风险承担的理论模型 120
4.2.1 模型假设 120
4.2.2 模型推导 122
4.3 资本约束与城市商业银行风险承担的实证研究 124
4.3.1 国内外研究现状 124
4.3.2 全样本回归结果 131
4.3.3 分区间子样本检验 133
4.3.4 城市商业银行与国有及股份制商业银行比较 134
4.3.5 结论 136
5资本约束对城市商业银行信贷行为的影响 138
5.1 资本约束下城市商业银行的信贷行为：理论基础 140
5.1.1 理论文献 140
5.1.2 实证文献 141
5.1.3 国内文献述评 142
5.2 资本约束下城市商业银行的信贷行为：实证研究设计 144
5.2.1 模型与变量 144
5.2.2 数据与样本统计结果 149
5.3 资本约束对城市商业银行贷款规模的影响 154
5.3.1 我国城市商业银行贷款规模现状分析 154
5.3.2 资本约束对城市商业银行规模影响的实证研究 155
5.3.3 总结及启示 162
5.4 资本约束对城市商业银行信贷扩张的影响 163
5.4.1 我国城市商业银行信贷扩张行为概述 163
5.4.2 资本约束对城市商业银行信贷扩张影响的实证研究 165
5.4.3 结论及启示 174
5.5 资本约束对城市商业银行贷款结构的影响 175
5.5.1 问题的提出 175
5.5.2 我国城市商业银行贷款结构的基本特征 179
5.5.3 资本约束对城市商业银行贷款结构影响的实证研究 180
5.5.4 结论及启示 187
6资本约束与城市商业银行中间业务发展 188
6.1 我国城市商业银行中间业务的发展现状 190
6.1.1 中间业务定义、分类及特征 190
6.1.2 我国城市商业银行中间业务的发展现状 191
6.2 资本约束对城市商业银行中间业务影响的实证研究 193
6.2.1 研究设计 193
6.2.2 回归结果分析 197
6.3 结论及研究启示 201
7资本约束下城市商业银行跨区域经营：信贷扩张、风险水平及银行绩效 202
7.1 城市商业银行跨区域经营的收益与成本分析 203
7.1.1 城市商业银行跨区域经营的收益 203
7.1.2 城市商业银行跨区域经营的成本 204
7.2 我国城市商业银行跨区域经营的现状 206
7.2.1 跨区域经营的形式 206
7.2.2 跨区域经营的时间 207
7.2.3 跨区域经营的分布 207
7.3 我国城市商业银行跨区域经营的实证研究 208
7.3.1 研究设计 208
7.3.2 描述性统计结果 212
7.3.3 谁在跨区域经营 214
7.3.4 区域经营银行与本区域经营的比较 216
7.3.5 跨区域经营程度对银行信贷扩张、风险水平及银行绩效的影响 218
7.3.6 结论及研究启示 220
8资本约束下我国城市商业银行的战略转型 222
8.1 中小银行发展的国际经验比较 222
8.1.1 美国中小银行 222
8.1.2 德国中小银行 225
8.1.3 日本中小银行 227
8.2 城市商业银行战略转型的动因及定位 230
8.2.1 我国城市商业银行转型的动因 230
8.2.2 我国城市商业银行转型的定位 231
8.3 城市商业银行战略转型的路径 233
8.3.1 完善公司治理 233
8.3.2 加强风险管理 242
8.3.3 加快业务转型 245
参考文献 249