上篇 法规篇 3
第1章 中华人民共和国保险法 3
1.1总则 3
1.1.1立法目的 3
1.1.2保险的定义 4
1.1.3适用范围 5
1.1.4合法原则 6
1.1.5诚实信用原则 6
1.1.6经营主体 8
1.1.7境内投保 9
1.1.8分业经营 9
1.1.9监管机构 9
1.2保险合同 10
1.2.1保险合同及其主体 10
1.2.2合同订立的原则 11
1.2.3保险利益 13
1.2.4保险合同的成立与生效 14
1.2.5保险合同的效力 16
1.2.6保险合同的解除之一 17
1.2.7如实告知义务 18
1.2.8格式条款提示与说明义务 20
1.2.9保险合同的内容 22
1.2.10无效的格式条款 24
1.2.11保险合同的变更 24
1.2.12出险后的通知义务 25
1.2.13提供资料的义务 26
1.2.14保险理赔 27
1.2.15拒绝赔付 28
1.2.16先行赔付 28
1.2.17诉讼时效 29
1.2.18保险合同的解除之二 30
1.2.19再保险 32
1.2.20再保险与原保险的独立性 33
1.2.21格式条款的解释 33
1.2.22财产保险不具有保险利益的法律后果 36
1.2.23保险标的的转让 37
1.2.24不得解除保险合同的情形 38
1.2.25维护保险标的安全的义务 39
1.2.26危险增加通知的义务 40
1.2.27降低保险费的情形 41
1.2.28因投保人解除合同而退费 42
1.2.29保险价值与保险金额 42
1.2.30重复保险 44
1.2.31施救义务 45
1.2.32 保险标的部分损失后的合同解除 46
1.2.33受损保险标的权利的转让 47
1.2.34代位权的行使 48
1.2.35被保险人放弃赔偿权 49
1.2.36代位求偿权的禁止 51
1.2.37协助行使代位权的义务 51
1.2.38检验费用的承担 52
1.2.39责任保险 53
1.2.40责任保险的其他费用 54
本章小结 55
思考与练习 55
第2章 道路交通安全法 58
2.1道路通行规定 58
2.1.1右侧通行 58
2.1.2车道划分和通行规则 59
2.1.3专用车道的使用 59
2.1.4遵守交通信号 60
2.1.5交通限制的提前公告 60
2.1.6交通管制 61
2.1.7国务院制定道路通行规定的权利 61
2.1.8机动车行驶速度 61
2.1.9安全车距及禁止超车情形 62
2.1.10交叉路口通行规则 63
2.1.11交通不畅条件下的行驶 63
2.1.12铁路道口通行规则 64
2.1.13避让行人 65
2.1.14机动车载物 65
2.1.15 机动车载人 67
2.1.16货运车运营规则 68
2.1.17安全带及安全头盔的使用 68
2.1.18机动车故障处置 69
2.1.19特种车辆的优先通行权 69
2.1.20养护、工程作业等车辆的作业通行权 70
2.1.21拖拉机的通行和营运 71
2.1.22机动车的停泊 72
2.1.23非机动车通行规则 72
2.1.24非机动车行驶速度限制 73
2.1.25非机动车的停放 73
2.1.26畜力车使用规则 74
2.1.27行人通行规则 74
2.1.28行人横过道路规则 75
2.1.29行人禁止行为 75
2.1.30特殊行人通行规则 76
2.1.31行人通过铁路道口规则 77
2.1.32乘车规则 77
2.1.33高速公路通行规则、时速限制 78
2.1.34故障处理 78
2.1.35不得在高速公路上拦截车辆 79
2.2交通事故处理 79
2.2.1交通事故处理及报警 79
2.2.2交通事故逃逸的处理 81
2.2.3交通事故处理程序 81
2.2.4交通事故认定书 82
2.2.5交通事故的调解与诉讼 83
2.2.6受伤人员的抢救及费用承担 83
2.2.7交通事故赔偿责任 84
2.2.8道路外交通事故处理 85
本章小结 85
思考与练习 86
第3章 机动车交通事故责任强制保险条例 88
3.1总则 88
3.1.1立法目的 88
3.1.2适用范围 89
3.1.3交强险定义 90
3.1.4监督管理 90
3.2投保 91
3.2.1经营主体 91
3.2.2保险条款费率的制定 92
3.2.3保险费率调整 93
3.2.4费率浮动 94
3.2.5信息共享机制 96
3.2.6投保人的选择权 96
3.2.7如实告知义务 97
3.2.8保费交付与保险单证 98
3.2.9投保时的限制性规定 99
3.2.10保险公司的合同解除权 99
3.2.11合同履行 101
3.2.12投保人的合同解除权 101
3.2.13合同解除的效力与保费清退原则 102
3.2.14合同变更 103
3.2.15 续保 103
3.2.16保险期限 103
3.3赔偿 105
3.3.1赔偿原则 105
3.3.2除外责任 106
3.3.3责任限额 107
3.3.4垫付抢救费用 108
3.3.5救助基金的来源 109
3.3.6救助基金的管理办法 110
3.3.7出险通知时保险人答复义务 110
3.3.8索赔主体与程序 110
3.3.9保险理赔程序 112
3.3.10赔偿争议解决方法 112
3.3.11保险金支付对象 113
3.3.12医疗机构救治标准 114
3.3.13交强险各部门之间的核实工作 115
3.3.14保密义务 115
3.3.15 赔偿项目和标准 116
3.4罚则 117
3.4.1非法经营交强险业务的处罚 117
3.4.2保险公司擅自从事交强险业务的处罚 117
3.4.3保险公司违反规定从事交强险业务的处罚 118
3.4.4未按规定投保交强险的处罚 119
3.4.5未放置保险标志的处罚 120
3.4.6伪造、变造保险标志的处罚 120
3.5附则 121
3.5.1投保人、被保险人、抢救费用的解释 121
3.5.2挂车无须投保交强险 122
3.5.3适用范围的补充说明 123
3.5.4特殊车辆交强险立法授权 123
3.5.5交强险条例过渡规定 123
3.5.6生效日期 124
本章小结 124
思考与练习 125
中篇 条款篇 131
第4章 机动车交通事故责任强制保险 131
4.1国外汽车责任强制保险概述 131
4.1.1产生背景 131
4.1.2强制汽车责任保险的特征 132
4.1.3强制汽车责任保险的实施方式 132
4.2我国交强险条款和费率 133
4.2.1定义 133
4.2.2保险责任 133
4.2.3垫付与追偿 134
4.2.4除外责任 134
4.2.5赔偿处理 134
4.2.6交强险费率 135
本章小结 139
思考与练习 139
第5章 汽车商业保险 141
5.1机动车商业保险概述 141
5.1.1机动车商业保险条款管理规定 141
5.1.2现行机动车保险险种介绍 141
5.1.3车险条款的内容构成 142
5.2机动车损失保险 143
5.2.1保险标的 143
5.2.2保险责任 143
5.2.3除外责任 146
5.2.4保险金额 149
5.2.5赔偿处理 149
5.3机动车第三者责任保险 151
5.3.1保险标的 151
5.3.2保险责任 151
5.3.3除外责任 152
5.3.4责任限额 153
5.3.5赔偿处理 153
5.4其他机动车保险主险险种 153
5.4.1机动车车上人员责任险 153
5.4.2全车盗抢险 154
5.5机动车保险附加险 155
5.5.1玻璃单独破碎险条款 155
5.5.2车身划痕损失险条款 155
5.5.3可选免赔额特约条款 155
5.5.4不计免赔率特约条款 155
5.5.5火灾、爆炸、自燃损失险条款 156
5.5.6自燃损失险条款 156
5.5.7新增加设备损失保险条款 157
5.5.8发动机特别损失险条款 157
5.5.9机动车停驶损失险条款 157
5.5.10附加换件特约条款 158
5.5.11随车行李物品损失保险条款 158
5.5.12车上货物责任险条款 159
5.5.13附加交通事故精神损害赔偿责任保险条款 159
5.5.14教练车特约条款 160
5.5.15 附加油污染责任保险条款 160
5.5.16附加机动车出境保险条款 161
5.5.17异地出险住宿费特约条款 161
5.5.18法律费用特约条款 162
5.5.19多次事故免赔率特约条款 162
5.5.20指定专修厂特约条款 162
本章小结 162
思考与练习 162
下篇 实务篇 167
第6章 基于保险条款的汽车保险案例 167
6.1交强险案例 167
6.1.1案例分析1 167
6.1.2案例分析2 168
6.2车辆损失险案例 169
6.2.1案例分析3 169
6.2.2案例分析4 170
6.3第三者责任险案例 171
6.3.1案例分析5 171
6.3.2案例分析6 171
6.3.3案例分析7 173
6.4盗抢险案例 173
6.4.1案例分析8 173
6.5自燃损失险案例 175
6.5.1案例分析9 175
6.6其他案例 176
6.6.1案例分析10 176
6.6.2案例分析11 177
6.6.3案例分析12 178
本章小结 178
思考与练习 178
第7章 基于实际工作的汽车保险案例 180
7.1伪造证件识别 180
7.1.1案例分析1 180
7.1.2案例分析2 181
7.1.3案例分析3 183
7.1.4案例分析4 184
7.2伪造现场识别 186
7.2.1案例分析5 186
7.2.2案例分析6 187
7.2.3案例分析7 189
7.2.4案例分析8 190
7.2.5案例分析9 191
7.2.6案例分析10 193
7.3隐瞒真相骗赔 194
7.3.1案例分析11 194
7.3.2案例分析12 196
7.3.3案例分析13 197
7.3.4案例分析14 199
7.3.5案例分析15 200
7.3.6案例分析16 202
本章小结 203
思考与练习 203
第8章 汽车保险理算 205
8.1交强险赔款理算 205
8.1.1交强险赔款理算 205
8.1.2交强险理算实例 206
8.2车辆损失险赔款理算 208
8.2.1按新车购置价确定保险金额的赔款理算 208
8.2.2按实际价值或协商确定保险金额的赔款理算 209
8.3第三者责任保险赔款理算 210
8.3.1第三者责任险赔款理算 210
8.3.2第三者责任险理算实例 211
8.4附加险赔款理算 211
8.4.1玻璃单独破碎险 211
8.4.2火灾、爆炸、自燃损失险 211
8.4.3自燃损失险 212
8.4.4车身划痕损失险 212
8.4.5可选免赔额特约条款 212
8.4.6新增加设备损失保险 212
8.4.7发动机特别损失险 212
8.4.8机动车停驶损失险 212
8.4.9代步机动车服务特约条款 212
8.4.10更换轮胎服务特约条款 213
8.4.11送油、充电服务特约条款 213
8.4.12拖车服务特约条款 213
8.4.13附加换件特约条款 213
8.4.14随车行李物品损失保险 213
8.4.15 可选免赔额特约条款 213
8.4.16不计免赔率特约条款 213
8.5赔款理算实例 214
8.5.1多方事故交强险赔款理算 214
8.5.2车辆商业保险赔款理算 215
本章小结 217
思考与练习 217
附录 218
中华人民共和国道路交通安全法实施条例 218
道路交通事故处理程序规定 232
最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释 243
最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释 248
参考文献 250