第1章 个人理财概述 1
1.1 个人理财相关定义 1
考点1个人理财相关定义 1
考点2个人理财业务相关主体 2
考点3银行个人理财业务分类 3
1.2 个人理财业务的发展及原因 5
考点4个人理财业务的发展 6
考点5国内个人理财业务迅速发展的原因 6
1.3 理财师的执业资格和要求 7
考点6理财师队伍状况 7
考点7理财师的职业特征 8
考点8理财师的执业资格 9
考点9合格理财师的标准 10
考点10理财师的社会责任 11
1.4 本章系统自测 12
答案与解析 16
第2章 个人理财业务相关法律法规 20
2.1 理财师的法律法规基础知识 20
考点1法律知识的重要性 20
考点2中国的法律体系 21
考点3民事法律关系 21
考点4合同法律关系 23
2.2 理财规划中的法律法规 25
考点5物权法 25
考点6婚姻法 26
考点7个人独资企业法和合伙企业法 26
2.3 理财产品及销售相关法律法规 27
考点8商业银行理财产品涉及的重要法律法规 27
考点9基金代销业务涉及的法律法规 29
考点10保险代理业务涉及的相关法律法规 32
考点11银信理财业务涉及的法律法规 33
考点12黄金期货交易业务涉及的法律法规 34
考点13个人外汇管理涉及的法律法规 35
2.4 本章系统自测 38
答案与解析 41
第3章 理财投资市场概述 45
3.1 金融市场概述 45
考点1金融市场的概念 45
考点2金融市场的特点 46
考点3金融市场的构成要素 46
考点4金融市场的功能 47
3.2 金融市场分类 48
考点5有形市场和无形市场 48
考点6发行市场和流通市场 49
考点7货币市场和资本市场 49
考点8直接融资市场和间接融资市场 50
3.3 理财投资市场介绍 51
考点9货币市场 51
考点10债券市场 53
考点11股票市场 55
考点12金融衍生品市场 57
考点13外汇市场 60
考点14保险市场 61
考点15 贵金属市场及其他投资市场 63
考点16房地产市场 64
考点17收藏品市场 65
3.4 本章系统自测 66
答案与解析 76
第4章 理财产品概述 87
4.1 银行理财产品 87
考点1银行理财产品概述 87
考点2银行理财产品分类及特点 89
考点3银行理财产品风险及法律约束 91
4.2 银行代理理财产品 92
考点4银行代理理财产品概述 92
考点5基金的概念及特点 93
考点6基金的分类 93
考点7特殊类型基金 95
考点8基金的流动性及收益情况 96
考点9基金的风险 97
4.3 银行代理保险概述 98
考点10银行代理保险的概念与特点 98
考点11银行代理保险产品主要类型 98
考点12银行代理保险产品的风险及法律约束 99
考点13银行代理国债的概念及种类 100
考点14国债的流动性及收益情况 100
考点15银行代理国债的风险 101
考点16信托产品 101
考点17信托类产品的流动性及收益情况 102
考点18贵金属 103
考点19券商资产管理计划 104
4.4 其他理财产品 105
考点20股票 105
考点21中小企业私募债制度介绍 106
考点22中小企业私募债投资要求 107
考点23基金子公司产品 108
考点24合伙制私募基金 109
考点25合伙制私募基金的运作机制 110
考点26合伙制私募基金内部治理机制 110
4.5 本章系统自测 111
答案与解析 115
第5章 客户分类与需求分析 118
5.1 了解客户需求的重要性 118
考点1企业经营理念发展的趋势 118
考点2理财师工作职责的要求 119
考点3理财服务规范和质量的要求 119
考点4银监会关于商业银行理财业务的规定 120
5.2 了解客户的主要内容 121
考点5了解客户 122
考点6客户需求分析 122
5.3 客户分类与客户需求分析 124
考点7客户分类方法 124
考点8生命周期与客户需求的关系 126
5.4 了解客户的方法 127
考点9开户资料 127
考点10调查问卷 127
考点11面谈沟通 128
考点12电话沟通 128
5.5 本章系统自测 129
答案与解析 136
第6章 理财规划计算工具与方法 143
6.1 货币时间价值的基本概念 143
考点1货币时间价值概念与影响因素 143
考点2时间价值的基本参数 144
考点3现值与终值的计算 145
考点4 72法则 146
考点5有效利率的计算 146
6.2 规则现金流的计算 147
考点6期末年金与期初年金 147
考点7永续年金 148
考点8增长型年金 148
6.3 不规则现金流的计算 149
考点9净现值（NPV） 149
考点10内部回报率（IRR） 149
6.4 理财规划计算工具 150
考点11复利与年金系数表 150
考点12财务计算器 151
考点13 Excel的使用 151
考点14金融理财工具的特点及比较 152
6.5 本章系统自测 153
答案与解析 159
第7章 理财师的工作流程和方法 165
7.1 概述 165
7.2 接触客户、建立信任关系 166
考点1接触客户 166
考点2建立信任关系 166
考点3需要告知客户的理财服务信息 167
7.3 分析客户家庭财务现状 168
考点4收集客户信息的必要性和基本技巧 168
考点5客户信息的内容 169
考点6客户信息的整理 169
考点7分析客户财务现状 170
7.4 明确客户的理财目标 170
考点8理财目标的内容 170
考点9理财目标确定的原则 171
考点10确定理财目标的步骤 172
7.5 制定理财规划方案 173
考点11理财规划方案的内容 173
考点12制定和提交书面理财规划方案 174
7.6 理财规划方案的执行 175
考点13执行理财规划方案的原则 175
考点14执行理财规划方案的注意因素 175
考点15 客户档案管理 176
7.7 后续跟踪服务 176
考点16后续跟踪服务的必要性 176
考点17实施方案跟踪和评估服务 177
考点18不定期评估和方案调整 177
考点19从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升 178
7.8 本章系统自测 178
答案与解析 183
附录 理财师金融服务技巧 187
第一部分 理财师的商务礼仪与沟通技巧 187
第二部分 工作计划与时间管理 190
第三部分 电话沟通技巧 192
第四部分 金融产品服务推荐流程与话术 195
银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（一） 196
银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（二） 213
银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（一）参考答案及解析 230
银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（二）参考答案及解析 241