第一章 公司信贷概述 1
本章内容框架 1
要点精讲 1
第一节 公司信贷基础 1
一、公司信贷相关概念 1
二、公司信贷的基本要素 1
三、公司信贷的种类 4
第二节 公司信贷的基本原理 7
一、公司信贷理论的发展 7
二、公司信贷资金的运动过程及其特征 8
第三节 公司信贷管理 9
一、公司信贷管理的原则 9
二、信贷管理流程 9
三、信贷管理的组织架构 10
四、绿色信贷 10
同步练习 10
第二章 公司信贷营销 13
本章内容框架 13
要点精讲 13
第一节 目标市场分析 13
一、市场环境分析 13
二、市场细分 15
三、市场选择和定位 16
第二节 营销策略 18
一、产品营销策略 18
二、定价策略 20
三、营销渠道策略 23
四、促销策略 24
第三节 营销管理 24
一、营销计划 24
二、营销组织 25
三、营销领导 26
四、营销控制 26
同步练习 26
第三章 贷款申请受理和贷前调查 29
本章内容框架 29
要点精讲 29
第一节 借款人 29
一、借款人应具备的资格和基本条件 29
二、借款人的权利和义务 30
第二节 贷款申请受理 30
一、面谈访问 30
二、内部意见反馈 30
三、贷款意向阶段 31
第三节 贷前调查 32
一、贷前调查的方法 32
二、贷前调查的内容 32
第四节 贷前调查报告内容要求 33
一、商业银行固定资产贷前调查报告内容要求 33
二、商业银行项目融资贷前调查报告内容要求 33
三、银行流动资金贷前调查报告内容要求 34
同步练习 34
第四章 贷款环境风险分析 36
本章内容框架 36
要点精讲 36
第一节 国家与地区分析 36
一、国别风险分析 36
二、区域风险分析 37
第二节 行业分析 38
一、行业风险概念及其产生 38
二、行业风险分析 38
三、行业风险评估工作表 42
同步练习 43
第五章 借款需求分析 45
本章内容框架 45
要点精讲 45
第一节 概述 45
一、借款需求的含义 45
二、借款需求分析的意义 45
三、借款需求的影响因素 46
第二节 借款需求分析的内容 46
一、销售变化引起的需求 46
二、资产变化引起的需求 48
三、负债和分红变化引起的需求 49
四、其他变化引起的需求 50
第三节 借款需求与负债结构 51
同步练习 51
第六章 客户分析 54
本章内容框架 54
要点精讲 54
第一节 客户品质分析 54
一、客户品质的基础分析 54
二、客户经营管理状况 56
第二节 客户财务分析 57
一、概述 57
二、资产负债表分析 58
三、利润表分析 58
四、现金流量分析 59
五、财务报表的综合分析 60
第三节 客户信用评级 64
一、客户信用评级的概念 64
二、评级因素及方法 64
三、操作程序和调整 65
同步练习 66
第七章 贷款项目评估 68
本章内容框架 68
要点精讲 68
第一节 概述 68
一、基本概念 68
二、项目评估的内容 69
三、项目评估的要求和组织 69
四、项目评估的意义 70
第二节 项目非财务分析 70
一、项目背景分析 70
二、市场需求预测分析 71
三、生产规模分析 71
四、原辅料供给分析 72
五、技术及工艺流程分析 72
六、项目环境条件分析 73
七、项目组织与人力资源分析 73
第三节 项目财务分析 74
一、财务预测的审查 74
二、项目现金流量分析 74
三、项目盈利能力分析 75
四、项目清偿能力分析 75
五、财务评价的基本报表 75
六、项目不确定性分析 75
同步练习 76
第八章 贷款担保 79
本章内容框架 79
要点精讲 79
第一节 贷款担保概述 79
一、贷款担保的概念 79
二、贷款担保的作用 79
三、贷款担保的分类 80
第二节 贷款保证 81
一、保证人资格与条件 81
二、贷款保证风险分析 81
第三节 贷款抵押 82
一、贷款抵押设定条件 82
二、贷款抵押风险分析 83
第四节 贷款质押 84
一、质押与抵押的区别 84
二、贷款质押设定条件 85
三、贷款质押风险分析 86
同步练习 86
第九章 贷款审批 90
本章内容框架 90
要点精讲 90
第一节 贷款审批原则 90
一、信贷授权 90
二、审贷分离 91
第二节 贷款审查事项及审批要素 92
一、贷款审查事项 92
二、贷款审批要素 92
第三节 授信额度分析 93
一、授信额度的定义 93
二、授信额度的决定因素 94
三、授信额度的确立流程 94
同步练习 94
第十章 贷款合同与发放支付 97
本章内容框架 97
要点精讲 97
第一节 贷款合同与管理 97
一、贷款合同签订 97
二、贷款合同管理 98
第二节 贷款的发放 98
一、贷放分控 98
二、贷款发放管理 99
第三节 贷款支付 101
一、实贷实付 101
二、受托支付 102
三、自主支付 102
第十一章 贷后管理 104
本章内容框架 104
要点精讲 104
第一节 对借款人的贷后管理 104
一、经营状况监控 104
二、管理状况监控 105
三、财务状况监控 105
四、还款账户监控 105
五、与银行往来情况监控 106
第二节 担保管理 106
一、保证人管理 106
二、抵（质）押品管理 106
三、担保的补充机制 106
第三节 风险预警 107
一、风险预警程序 107
二、风险预警方法 107
三、风险预警指标体系 107
四、风险预警的处置 108
第四节 信贷业务到期处理 108
一、贷款偿还操作及提前还款处理 108
二、贷款展期处理 108
三、依法收贷 108
四、贷款总结评价 109
第五节 档案管理 109
一、档案管理的原则和要求 109
二、贷款文件的管理 109
三、贷款档案的管理 109
四、客户档案的管理 109
同步练习 110
第十二章 贷款风险分类与贷款损失准备金计提 114
本章内容框架 114
要点精讲 114
第一节 贷款风险分类概述 114
一、贷款分类的含义和标准 114
二、贷款分类的意义 115
三、贷款风险分类的会计原理 115
第二节 贷款风险分类方法 116
一、基本信贷分析 116
二、还款能力分析 116
三、还款可能性分析 116
四、确定分类结果 116
第三节 贷款损失准备金的计提 117
一、贷款损失准备金的含义和种类 117
二、贷款损失准备金的计提基数和比例 118
三、贷款损失准备金的计提原则 118
四、贷款损失准备金的计提方法 119
同步练习 119
第十三章 不良贷款管理 123
本章内容框架 123
要点精讲 123
第一节 概述 123
一、不良贷款的定义 123
二、不良贷款的成因 123
第二节 不良贷款的处置方式 124
一、现金清收 124
二、重组 125
三、呆账核销 126
四、金融企业不良资产批量转让管理 126
同步练习 127
模拟试卷 131
2014年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷（一） 131
2014年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷（二） 142
2014年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷（三） 152
历年试题 163
2011年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》考试真题 163
2011年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》考试真题 173
同步练习参考答案及解析 184
模拟试卷参考答案及解析 207
2014年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷（一） 207
2014年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷（二） 216
2014年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷（三） 224
历年试题参考答案及解析 233
2011年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》考试真题 233
2011年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》考试真题 242