模式三 中国现代银行公司治理、上市战略与不良资产处理成功模式 1823
第四册目录 1823
第十七编 住房抵押贷款证券化的国际经验及我国的操作设计（续） 1823
第三章 我国住房抵押贷款证券化两个实际操作案例 1823
第一节 深圳住房抵押贷款证券化试点方案 1823
一、设立专门的住房金融有限公司 1823
（一）住房金融有限公司的目标 1823
（二）住房金融有限公司的主营业务 1823
（三）住房金融有限公司的组织架构 1823
二、住房金融有限公司的运作程序 1824
（一）出售住房抵押贷款银行的资格确认 1825
（二）住房抵押贷款的购买标准 1825
（三）抵押贷款具体购买流程 1826
三、住房金融有限公司的经营管理 1827
（一）财务管理 1827
（二）债券管理 1828
（三）抵押品管理 1828
（四）转让抵押贷款银行管理 1828
四、住房金融有限公司的风险及控制 1829
（一）贷款组合规模与质量风险（即上游风险） 1829
（二）债券发行与交易风险（即下游风险） 1829
（三）匹配风险 1829
（四）利差风险 1829
（五）利率变动风险 1829
（六）信用风险 1830
（七）再投资风险 1830
（八）信用支持规模递减风险 1830
（九）贷款服务银行的信用风险 1830
第二节 国家开发银行发行住房抵押贷款债券方案 1831
一、国家开发银行优势 1831
（一）实施证券化符合国家开发银行支持支柱产业的办行方针 1831
（二）充分发挥国家开发银行自身的优势 1831
二、国家开发银行住房抵押贷款债券的性质与特征 1831
（一）政策性 1831
（二）定向性 1831
三、总体业务流程 1832
（一）资产转让市场的操作流程 1832
（二）债券发行市场的操作流程 1832
（三）信用增级 1832
四、住房抵押贷款证券化的经营效益分析 1832
（一）证券化业务经营及财务安排原则 1832
（二）证券化业务经营活动计划 1833
五、实施住房抵押贷款证券化试点需要的法律政策配套措施 1833
（一）证券化主体的法律资格和地位 1833
（二）合同变更确认与抵押权转移 1834
（三）政策支持和优惠措施 1834
【专家论坛】 1835
住房抵押贷款证券化弯弓待发 1835
我国住房抵押贷款证券化的现存问题及对策研究 1838
推行住房抵押贷款证券化——完善我国的房地产抵押贷款 1841
【本土探索】 1844
关于证券化启动我国房地产有效需求的若干思考 1844
我国实行住房抵押贷款证券化的思考 1848
【国际典范】 1856
美国政府在住房贷款证券化中的作用及其对我国的借鉴 1856
韩国资产管理公司不良资产国际证券化案例 1860
美国住房抵押贷款证券化的创新 1862
第四部分 现代商业银行内部管理制度与核心业务操作范本 1869
第十八编 现代商业银行内务管理标准制度表格 1869
第一章 现代商业银行内部规范管理制度 1869
第一节 值班管理标准制度范本 1869
第二节 通讯工作标准管理制度 1870
一、电话机线管理制度 1870
二、总机管理制度 1871
三、长途电话管理办法 1872
四、电话管理规定 1872
五、传真使用制度 1873
第三节 保卫工作标准管理制度 1873
一、安全保卫防范工作规则 1873
二、枪支弹药管理规定 1874
第四节 消防工作标准管理制度 1875
一、防火安全制度 1875
（一）总则 1875
（二）防火安全的组织与机构 1875
（三）防火安全职责 1875
（四）防火安全措施 1876
（五）奖励与惩罚 1876
第五节 保密工作标准管理制度范本 1877
（一）总则 1877
（二）保密范围和密级确定 1877
（三）保密措施 1878
（四）责任与处罚 1878
（五）附则 1878
第六节 出差管理标准制度范本 1879
一、出差管理办法 1879
（一）国内部分 1879
（二）借调 1881
（三）附则 1881
二、出差管理规定 1881
三、员工出国办法 1882
四、员工出差实施细则 1884
五、员工出差旅费支给办法 1884
（一）总则 1884
（二）当日出差 1884
（三）远途出差 1885
（四）国外出差旅费报支办法 1886
（五）附则 1886
第七节 印信管理标准制度范本 1886
（一）印章 1886
（二）印章的种类 1887
（三）印章的式样 1887
（四）印章的特征和效用 1887
（五）印章的制作 1888
（六）印章的颁发和启用 1888
（七）印章的保管 1888
（八）印章的使用 1889
（九）印章的停用 1889
（十）废印章的存档和销毁 1889
（十一）企业常用介绍信的种类 1890
（十二）企业介绍信的管理 1890
（十三）企业凭证的管理 1890
第八节 信访工作标准管理制度 1891
第九节 外事工作标准管理制度 1895
一、外事工作的基本原则 1895
（一）高度统一 1895
（二）主权高于一切 1895
（三）实事求是，为经济基础服务 1895
（四）平等相待 1895
（五）调查研究接待得当 1896
（六）内外有别 1896
二、外事工作标准管理制度典范 1896
（一）外事基本礼仪制度 1896
（二）员工出国办法 1896
第十节 提案工作标准管理制度 1898
一、提案管理办法 1898
（一）总则 1898
（二）项目的范围与来源 1898
（三）项目的申报、立项和经费来源 1899
（四）成果的评审、鉴定 1899
（五）成果的奖励 1899
（六）附则 1900
二、创意提案改善制度 1900
（一）目的 1900
（二）范围 1900
（三）提案 1900
（四）审查 1900
（五）处理 1901
（六）奖励 1901
（七）附则 1901
三、会议提案改善方案 1902
四、提案建议效益的管理条例 1902
（一）总则 1902
（二）奖励范围 1902
（三）奖励的申报和审查 1903
（四）奖励标准 1903
（五）附则 1904
第十一节 督查工作标准管理制度 1904
一、督查工作的含义 1904
二、督查工作的作用 1904
（一）监督作用 1904
（二）推动作用 1904
（三）反馈作用 1905
（四）控制作用 1905
三、督查工作的原则 1905
（踊）系统原则 1905
（二）能级原则 1905
（三）效能原则 1905
（四）动力原则 1905
（五）弹性原则 1905
四、督查工作的七大规范程序 1906
（一）确定督查目标 1906
（二）拟定督查计划 1906
（三）择定督查方案 1906
（四）实施督查检查 1906
（五）总结经验教训 1906
（六）建立信息系统 1906
（七）评价督查效果 1906
五、督查工作的内容 1907
六、督查工作的基本要求 1907
（一）尽职尽责，有查必果 1907
（二）注重实效，确保质量 1907
（三）紧扣中心，突出重点 1907
（四）着力促进各级领导改进作风 1907
（五）举一反三，扩大效果 1907
第十二节 会务工作标准管理制度 1908
一、企业会议 1908
（一）会议是发扬社会主义民主的重要手段 1908
（二）会议是实行集体领导的重要体现 1908
（三）会议是实行科学决策的方式之一 1908
（四）会议是推动工作的方法之一 1908
二、企业会议的原则 1908
（一）精简原则 1909
（二）准备原则 1909
（三）安全原则 1909
（四）节约原则 1909
三、企业会议工作的任务 1909
四、企业的股东大会 1909
五、会务的准备工作 1910
六、选定和安排例会议题 1910
（一）领导确定议题，办公室和有关部门准备材料 1910
（二）上级机关提出的议题 1910
（三）办公室主动收集议题 1910
（四）下级部门提出的问题 1910
七、做好决策性议题的准备工作 1911
（一）准备参考资料 1911
（二）组织协调工作 1911
（三）提出决策方案 1911
（四）做好决策性议题把关工作 1911
八、会议议程、日程和程序的拟定 1911
（一）会议议程 1912
（二）会议日程 1912
（三）会议程序 1912
九、选定和布置会场 1912
（一）会场的布置 1912
（二）会场的陈设 1912
（三）主席台 1912
（四）代表座位的摆式 1912
十、准备会议文件 1912
（一）企业会议文件的制作 1913
（二）企业会议文件的审核 1913
（三）会议文件的分发 1913
十一、拟定与会人员名单 1913
十二、会议通知 1913
（一）口头通知 1913
（二）书面通知 1914
十三、与会人员编组 1914
十四、编制与会人员名单 1914
十五、制发与会人员通讯录 1914
十六、制发会议证件 1915
十七、会场管理工作 1915
（一）会前检查会场 1915
（二）引导与会人员入座 1915
（三）维护会场秩序 1915
（四）联系内外，传递信息 1915
（五）会后检查会场 1915
十八、与会人员座次的排列 1915
十九、会议签到工作 1916
二十、会议记录和会议简报工作 1916
（一）会议记录 1916
（二）简报工作 1917
二十一、会议选举工作 1917
二十二、会议纪要及会议决定事项的办理 1918
（一）会议纪要 1918
（二）会议决定事项的办理 1918
二十三、会议生活服务工作 1918
（一）迎接与会人员 1918
（二）安排食宿 1919
（三）安排文娱活动 1919
（四）做好会议安全工作 1919
（五）安排外地人员回程车船票和机票 1919
（六）经费的管理 1919
二十四、企业会议文件的立卷归档工作 1919
（一）企业会议文件立卷归档的范围 1919
（二）企业会议文件的保管期限 1919
（三）会议文件组卷的原则 1920
（四）会议文件案卷的整理与归档 1920
第二章 现代商业银行内部规范管理表格 1921
第一节 商业银行办公室工作计划管理表格 1921
一、工作记录表 1921
二、主要计划表 1922
三、工作计划分析表（6W2H） 1923
四、工作计划6W2H执行分析表 1924
五、6W2H[最后报告]检查表 1925
六、工作成果周报表 1926
七、目标管理表 1926
八、目标值掌握检查表 1927
九、成效检查表 1928
十、目标卡 1929
十一、目标工作单 1930
十二、目标实施检查表 1931
十三、目标追踪报告表 1931
十四、目标成果评定表 1932
十五、目标管理分级检核工作报告表 1932
十六、四季实绩报表 1933
第二节 商业银行办公室工作日程管理表格 1934
一、日程表 1934
二、一周日程表 1935
三、月份式日程表 1936
四、四季日程表 1937
五、一年重点实施日程表 1938
六、三年计划日程表 1939
七、日程检查表 1939
八、24小时行动计划表 1940
九、每月、每日行事预定表 1941
十、旬别年度行事预定表 1942
十一、行程表拟定法检查表 1942
十二、年 月行动预定有 1943
十三、每日行动管理表 1944
十四、当天最重要的重点 1944
十五、当天领导的行动掌握表 1945
十六、当天部属的行动掌握表 1945
十七、领导和部属休假掌握表 1946
第三节 通信工作标准管理表格 1947
一、电话通知单 1947
二、电话记录 1947
三、出入电子计算机室申请单 1948
四、邮票、明信片收支日报表 1948
第四节 值班管理标准管理表格 1949
一、值班安排表（一） 1949
二、值班安排表（二） 1950
三、值班记录簿 1951
四、值班替换申请书 1951
第五节 保卫工作标准管理表格 1952
一、安全管理实施计划表 1952
二、安全日报表 1953
三、灾害报告书 1954
四、意外事故报告表 1955
五、业务上灾害报告表 1956
六、故障·事故调查报告表 1957
第六节 消防工作标准管理表格 1958
一、安全工具试验月报表 1958
二、防火查验表 1958
三、明火工作申请表 1959
四、轻便消防器材调查表 1960
五、消防水栓（箱）检查记录表 1961
六、灭火器定期检查记录表 1962
七、消防器材增补、换药、检修委托单 1963
第七节 出差管理标准管理表格 1964
一、年度出差计划 1964
二、出差申请单 1965
三、出差汇报单 1965
四、出差报销单 1966
第八节 印信管理标准管理表格 1966
一、印章管理标准表格 1966
（一）用印登记簿 1966
（二）印章种类及管理办法表 1967
（三）制发印信申请表 1967
（四）销毁印信申请表 1968
二、介绍信标准范本 1968
（一）介绍信 1968
（二）专用介绍信 1968
（三）单位介绍信签批单 1969
（四）（机关名称）介绍信本登记签收薄 1969
第九节 信访工作标准管理表格 1970
一、统转信件转办单样式 1970
二、单转信件转办单样式 1970
三、接访记录 1970
四、信访摘记 1971
五、来信登记卡片表式 1971
六、人民来信登记簿 1971
七、信访催办卡片 1971
八、某信访局（办）工作情况统计表 1972
九、信访请示报告单 1972
十、某省信访局（办）年度查办情况统计表 1973
第十节 外事工作标准管理表格 1974
一、出国计划书（一） 1974
二、出国计划书（二） 1975
三、国外出差旅费计算书 1976
四、国外出差费用明细报告书 1977
第十一节 会务工作标准管理表格 1978
一、会前准备工作标准管理表格 1978
（一）办公例会议题征集单 1978
（二）办公例会议题安排表 1978
（三）开会通知单 1978
（四）会议程序表 1979
（五）××会议日程表 1980
（六）×××会议报到表 1980
（七）会议室使用申请表 1980
（八）会议室使用登记簿 1981
（九）会议通知回执 1981
（十）会议文件登记表 1982
（十一）会议文件分发登记表 1982
（十二）主席的会议准备表 1982
二、会场工作标准管理表格 1983
（一）会议决定事项处理登记表 1983
（二）会议记录表 1983
（三）会议发言要点表 1983
（四）提高会议效率的会议记录 1984
（五）会议议事录 1984
（六）出席会议情形报告表 1985
（七）会议进行检查表 1985
（八）会议议案检查表 1986
（九）选举×××选票 1986
（十）选举×××计票单 1987
（十一）选举×××结果报告表 1987
三、会后事项处理工作标准管理表格 1987
（一）有效的散会检查表 1987
（二）会议未决事项检讨表 1988
（三）会议决定事项确认表 1989
（四）议决事项检查表 1989
（五）会议决定事项实施管理表 1990
（六）会议决定事项催办卡片 1990
（七）会议决定事项催办通知单 1991
（八）（领导机构名称）会议决定事项传达催办通知单 1991
（九）会议决定事项传达催办登记 1991
（十）会议效益评估表（一） 1992
（十一）会议效益评估表（二） 1993
（十二）会议效益评估表（三） 1994
（十三）年度会议计划表 1995
（十四）年度会议实施计划表 1996
第十九编 现代商业银行文书规范写作与处理成功模式 1997
第一章 现代商业银行文书写作概述 1997
第一节 商业银行文书的材料 1997
一、银行文书材料的涵义和分类 1997
（一）银行文书材料的涵义 1997
（二）银行文书材料的类型 1997
二、材料对文章的意义 1998
（一）形成主题必须占有材料 1998
（二）表现主题必须占有材料 1998
（三）积累材料，激发灵感和热情 1999
三、获取材料的途径 1999
（一）选材的原则方法和用材的要求 1999
（二）观察体验，实地调查，掌握第一手材料 2000
（三）阅读观听，搜集，掌握第二手材料 2001
第二节 商业银行文书的构思 2002
一、提炼主题 2002
（一）提炼主题的含义 2002
（二）提炼主题的要求 2002
（三）提炼主题的方法 2003
二、选择材料 2003
（一）必须紧紧围绕主题选择材料 2003
（二）必须选取全面材料 2003
（三）必须选取真实材料 2004
（四）必须选取典型材料 2004
（五）必须选取新颖材料 2004
三、设计结构 2004
（一）文章结构的内容 2004
第三节 商业银行文书的行文 2006
一、行文语言 2006
（一）银行文书语言的涵义和特点 2006
（二）表达方式的种类和特点 2006
（三）行文语言的要求 2009
二、行文提纲 2011
（一）行文提纲的涵义及其重要性 2011
（二）行文提纲的内容 2012
三、行文方法 2012
（一）依照提纲，自由纵横 2012
（二）意满气足，一气呵成 2012
第四节 文章修改 2013
一、修改的原则 2013
（一）纵观全局，大处着眼 2013
（二）虚心请教，独立思考 2013
（三）反复琢磨，精益求精 2013
（四）严肃认真，一丝不苟 2013
二、修改的方法 2014
（一）冷却法 2014
（二）朗读法 2014
（三）抄写修改法 2014
（四）请人指教法 2014
第二章 现代商业银行公文文书写作 2015
第一节 商业银行文书写作概述 2015
一、商业银行公文的含义 2015
（一）在银行行政管理过程中所形成 2015
（二）法定体式 2015
（三）法定效力 2015
二、商业银行公文的特征 2016
（一）内容的政令性和权威性 2016
（二）体式的规范性和程式性 2016
（三）语言的朴实性和庄重性 2016
（四）专任性 2016
（五）时效性 2016
三、商业银行公文的功能及作用 2016
（一）颁布法规，传达指示 2017
（二）联系工作，商洽公务 2017
（三）反映情况，请示工作 2017
（四）宣传教育 2017
（五）依据凭证 2017
第二节 商业银行公务文书 2018
一、商业银行公务文书的分类 2018
（一）根据使用范围划分 2018
（二）根据紧急程度划分 2018
（三）根据保密程度划分 2018
（四）根据公文内容的需要划分 2018
（五）根据行文关系划分 2018
二、商业银行公务文书的基本要求 2018
（一）要熟悉党和国家的方针政策及有关法规、规定 2019
（二）要坚持实事求是原则，确切地反映客观实际 2019
（三）要遵循各项行文规则 2019
三、商业银行公务文书的格式 2020
四、商业银行公务文书的写作示例 2023
（一）命令 2023
（二）通知 2023
（三）通报 2026
（四）报告 2029
（五）请示 2033
（六）批复 2036
（七）公告、通告 2036
（八）函 2039
（九）会议纪要 2040
（十）议案 2042
（十一）决定 2043
（十二）指示 2043
第三节 商业银行事务文书 2044
一、概述 2044
（一）贯彻政策，指导工作 2044
（二）积累和提供资料 2044
（三）宣传教育 2044
（四）沟通情况，联系工作 2044
二、几类事务文书的具体介绍 2044
（一）计划 2044
（二）总结 2047
（三）简报 2049
（四）调查报告 2050
第四节 商业银行公关文书 2053
一、公关新闻 2053
（一）公关消息 2053
（二）公关通讯 2054
（三）公关广告 2055
二、礼仪文书 2057
第五节 商业银行会务文书 2058
一、会议通知 2058
（一）标题 2058
（二）正文 2058
（三）落款 2053
二、会议记录 2059
三、开幕词 2060
四、闭幕词 2061
五、会议工作报告 2062
第六节 商业银行其他实用文书 2063
一、推荐信 2064
二、述职报告 2064
三、业务自传 2066
第三章 现代商业银行业务文书写作 2069
第一节 商业银行业务概述 2069
一、负债业务 2069
（一）存款 2069
（二）借入款 2070
二、资产业务 2071
（一）票据业务 2071
（二）贷款业务 2072
（三）证券业务 2072
三、中间业务 2072
四、商业银行其他业务 2072
（一）表外业务 2072
（二）国际结算业务 2072
第二节 商业银行业务计划 2072
一、现金收支计划 2072
（一）定义 2072
（二）格式 2073
二、信贷计划 2073
（一）定义 2073
（二）格式 2073
三、储蓄存款计划 2074
（一）定义 2074
（二）格式 2074
四、财务收支计划 2074
（一）定义 2074
（二）格式和内容 2075
第三节 银行业务计划编制说明 2075
一、概述 2075
（一）业务计划编制说明定义 2075
（二）业务计划编制说明的作用 2076
二、基本格式和写法 2076
（一）标题 2076
（二）正文 2076
第四节 商业银行业务计划执行情况报告 2079
一、概述 2079
二、结构和写法 2080
（一）标题 2080
（二）正文 2080
第五节 商业银行贷款项目申请书 2085
一、货款申请书 2085
（一）定义和作用 2085
（二）格式和内容 2085
第六节 商业银行贷款项目评估报告 2086
一、概述 2086
二、基本结构和写法 2086
第七节 商业银行贷前调查和贷后检查报告 2092
一、概述 2092
二、写作的基本格式 2093
（一）贷前调查报告的结构和写法 2093
（二）贷后检查报告的结构和写法 2093
第八节 银行业务章程 2095
一、企业债券发行章程 2095
（一）定义 2095
（二）格式 2095
二、股票发行章程 2096
（一）定义 2096
（二）格式 2096
三、证券上市说明书 2099
（一）定义 2099
（二）格式 2099
第四章 现代商业银行管理文书写作 2101
第一节 商业银行管理文书概述 2101
一、商业银行管理文书的性质 2101
二、商业银行管理文书的特点 2101
（一）系统化 2101
（二）格式化 2101
（三）目的化 2102
第二节 商业银行章程 2102
第三节 商业银行开业公告 2104
一、概念 2104
二、商业银行开业公告的结构和内容 2104
三、商业银行开业公告的写作要求 2104
第四节 商业银行年检报告 2105
一、商业银行年检报告的概念 2105
二、金融机构年检报告的结构内容 2105
第五节 信贷状况报告表 2108
一、信贷状况报告表的概念 2108
二、信贷状况报告表的内容与结构 2108
三、信贷状况报告表的填表说明 2108
第六节 贷款资产风险度计算表 2110
一、贷款资产风险度计算表的概念 2110
二、贷款资产风险度计算表的结构内容 2111
三、贷款风险度和贷款资产风险度计算表的编制 2111
（一）贷款方式风险的测定 2111
（二）贷款形态风险的测定 2111
（三）企业信用等级系数的测定 2111
第七节 开户申请书 2112
一、开户申请书的概念 2112
二、开户申请书的结构内容 2113
三、开户申请书的写作要求 2113
第八节 主办行企业贷款申请审批表 2113
一、主办行企业贷款申请审批表的概念 2113
二、主办行企业贷款申请审批表的结构内容 2114
三、主办行企业贷款申请审批表的制表要求 2114
第九节 信用证及信用证议付／委托收款申请书 2115
一、信用证及信用证议付／委托收款申请书的概念 2115
二、信用证及信用证议付／委托收款申请书的结构内容 2115
第十节 工商专项贷款项目评估授权书 2117
一、工商专项贷款项目评估授权书的概念 2117
二、工商专项贷款项目评估报告授权书的结构内容与写作要求 2117
第十一节 工商专项借款申请审批书 2118
一、工商专项借款申请审批书的概念 2118
二、工商专项借款申请审批书的结构内容 2118
第十二节 出口押汇总质权书 2120
一、出口押汇总质权书的概念 2120
二、出口押汇总质权书的结构内容 2120
三、出口押汇总质权书的写作要求 2121
第十三节 打包贷款申请书 2121
一、打包贷款申请书的概念 2121
二、打包贷款申请书的结构内容 2122
第十四节 稽核方案与稽核通知书 2122
一、稽核方案与稽核通知书的概念 2122
二、稽核方案与稽核通知书的结构内容 2123
第十五节 稽核报告 2125
一、稽核报告的概念 2125
二、稽核报告的结构内容 2125
第十六节 稽核征求意见书 2126
一、稽核征求意见书的概念 2126
二、稽核征求意见书的结构内容 2127
第十七节 稽核结论与处理决定书 2128
一、稽核结论与处理决定书 2128
二、稽核结论和处理决定书的结构内容 2128
第十八节 金融机构违规处理决定书 2129
一、金融机构违规处理决定书的概念 2129
二、金融机构违规处理决定书的结构内容 2130
第五章 现代商业银行调研文书写作 2132
第一节 经济、金融形势分析与预测 2132
一、经济、金融形势分析和预测的概念 2132
二、经济、金融形势分析与预测的结构内容 2132
第二节 现金流量表 2136
一、现金流量表的概念 2136
二、现金流量表的概念性模式和基本结构 2136
第三节 银行财务分析报告 2140
一、银行财务分析报告的概念 2140
二、银行财务分析报告的结构内容 2140
第四节 综合信贷、现金计划执行情况报告 2141
一、综合信贷、现金计划执行情况报告的概念 2141
二、综合信贷、现金计划执行情况报告的结构内容 2141
第五节 企业信用等级评估报告 2142
一、企业信用等级评估报告的概念 2142
二、企业信用等级评估报告的结构内容 2143
第六节 金融企业资产负债情况分析报告 2146
一、金融企业资产负债情况调查分析报告的概念 2146
二、金融企业资产负债情况调查分析报告的结构内容 2147
第七节 企业债券发行评估报告 2149
一、企业债券发行评估报告的概念 2149
二、企业债券发行评估报告的内容结构 2150
第八节 投资价值分析报告 2151
一、投资价值分析报告的概念 2151
二、投资价值分析报告的结构内容 2151
第九节 经济评论 2154
一、概述 2154
（一）新闻性 2154
（二）论理性 2154
二、经济评论的写作要求 2154
第十节 经济论文 2156
一、概述 2156
（一）探索经济规律，促进经济发展 2156
（二）宣传经济政策，传播经济知识 2156
二、表达 2156
第六章 现代商业银行契约文书写作 2157
第一节 银行承兑协议 2157
一、银行承兑协议的概念 2157
二、银行承兑协议的结构内容 2157
第二节 流动资金借款合同 2158
一、流动资金借款合同的概念 2158
二、流动资金借款合同的结构内容 2158
第三节 固定资产项目贷款意向书 2160
第四节 中外买方信贷合同 2161
一、中外买方信贷合同的概念 2161
二、中外买方信贷合同的结构内容 2161
第五节 打包放款合同 2166
一、打包放款合同的概念 2166
二、打包放款合同的结构内容 2166
第六节 基本建议借贷合同 2168
一、基本建设借贷合同的概念 2168
二、基本建设借贷合同的结构内容 2168
第七节 低押合同 2171
一、抵押合同的概念 2171
二、抵押合同的结构内容 2171
三、抵押合同由标题、首部、正文、尾部组成 2171
第八节 质押合同 2174
一、质押合同的概念 2174
二、质押合同的结构内容 2174
三、质押合同由合同名称、合同当事人、合同条款、署名与附件等部分组成 2174
第九节 保证合同 2177
一、保证合同的概念 2177
二、保证合同的结构内容 2178
第十节 银行承兑契约 2179
一、银行承兑契约的概念 2179
二、银行承兑契约的结构内容 2180
第十一节 建立信贷关系契约 2181
一、建立信贷关系契约的概念 2181
二、建立信贷关系契约的结构内容 2182
第十二节 融资租赁合同 2182
一、融资租赁合同的概念 2182
二、融资租赁合同的结构内容 2183
第十三节 同业拆借合同 2186
一、同业拆借合同的概念 2186
二、同业拆借合同的结构内容 2186
第十四节 委托贷款合同 2187
一、委托贷款合同的概念 2187
二、委托贷款合同的结构内容 2187
第十五节 贷款委托管理协议书 2190
一、贷款委托管理协议书的概念 2190
二、贷款委托管理协议书的结构内容 2190
第十六节 银企合作协议 2191
一、银企合作协议的概念 2191
二、银企合作协议的结构内容 2192
第十七节 出口信用证抵押外汇借款合同 2193
一、出口信用证抵押外汇借贷合同的概念 2193
二、出口信用证抵押外汇借贷合同的结构内容 2193
第七章 现代商业银行文书处理成功模式 2196
第一节 商业银行文书处理总则 2196
一、公文行文制度 2196
（一）一般不要越级行文 2196
（二）注意克服“越位行文” 2196
（三）行文要选准文种 2197
（四）严格控制发文数量 2197
第二节 商业银行文书发文办理 2198
一、发文处理工作内容 2198
（一）机关发文的种类 2198
（二）机关发文的渠道 2198
（三）机关发文处理的环节 2198
二、拟稿 2198
三、签发 2199
第三节 商业银行文书收文处理 2199
一、收文处理工作的内容 2199
（一）机关收文的种类 2199
（二）机关收文的渠道 2200
（三）机关收文处理的环节 2200
二、答收文件 2200
（一）清点 2200
（二）检查 2200
（三）签字 2200
三、拆封 2200
四、拟办 2201
五、拟办意见 2201
六、填写好批办单 2201
七、阅文 2201
八、批办 2201
九、组织文件传阅 2202
第四节 商业银行文书归档处理 2202
一、目的 2202
二、种类 2202
三、分类保管期限 2202
四、保管场所 2203
五、保管的主管部门 2203
六、重要文件的另行保管 2203
七、仓库内的保管位置 2203
八、搬运、收藏时间 2203
九、销毁处理 2204
十、向公司外转移 2204
第五节 商业银行文书管理 2204
一、文书管理工作内容 2204
（一）运行文书的管理 2204
（二）制定文书管理制度 2204
（三）暂存文书的管理 2204
（四）销毁文书的管理 2204
二、文书管理工作方法 2205
（一）定位管理 2205
（二）卡片管理 2205
（三）制度管理 2205
第六节 商业银行文书管理标准制度 2205
一、文印室管理规定 2205
二、文件收发规定 2206
三、企业报刊、邮件、函电收发制度 2206
四、打字、油印工作制度 2207
五、文书管理规则 2208
（一）总则 2208
（二）承办部门 2208
（二）行文 2208
（四）文书处理程式 2210
（五）文书处理方式 2213
（六）机密文件 2216
（七）附则 2218
六、文件管理制度 2218
（一）分办文件工作有关规定 2218
（二）收文处理工作暂行规定 2219
（三）审核（核稿）工作暂行规定 2220
（四）批办文件暂行规定 2220
七、公文处理实施细则 2221
（一）总则 2221
（二）公文种类 2221
（三）公文格式 2222
（四）公文处理程序 2222
（五）文件的管理 2224
八、单位图书报刊管理制度 2224
（一）通则 2224
（二）收集与购买 2224
（三）整理与借阅 2225
（四）图书报刊的借还 2225
九、单位资料室管理制度 2226
（一）总则 2226
（二）资料室 2226
（三）购买程序 2226
（四）资料的借出 2227
第七节 商业银行文书管理标准表格 2228
一、收（发）文编号登记表 2228
二、收（发）文登记单 2229
三、收（发）信总登记簿 2229
四、收（发）信分登记簿 2229
五、收发文登记簿 2230
六、公文传送单 2230
七、文件传递单 2231
八、送件单 2231
九、送件登记簿 2231
十、发文稿纸 2232
十一、呈签单 2232
十二、发文呈批单 2233
十三、催办单 2233
十四、公文拟稿用纸 2234
十五、发文稿笺 2234
十六、业务接洽便函 2235
十七、公务联系单 2235
十八、内部联络单 2236
十九、公司内部业务便签 2236
二十、交办事项登记簿 2237
二十一、呈签事务备查表 2237
第二十编 现代商业银行支付结算及存款、储蓄业务操作规则设计 2238
第一章 现代商业银行汇票、本票结算操作规则设计 2238
第一节 商业银行银行汇票结算操作规则设计 2238
一、银行汇票出票规则 2238
（一）受理 2238
（二）签发汇票 2239
（三）复核、压数、盖章 2239
（四）特殊情况处理 2239
二、银行汇票付款规则 2239
（一）本行客户汇票付款 2239
（二）非本行客户汇票付款 2240
（三）跨行汇票付款 2241
（四）特殊问题的处理规则 2241
三、银行汇票的结清规则 2241
四、办理人民银行代理兑付汇票的处理规则 2242
（一）出票行出票 2242
（二）兑付行付款 2243
（三）结清 2243
五、银行汇票退款、超期限付款、挂失、丧失、有缺陷汇票的处理规则 2244
（一）退款 2244
（二）超过付款期限付款 2244
（三）挂失 2245
（四）丧失 2245
（五）有缺陷银行汇票的处理规则 2245
六、银行汇票业务操作程序 2246
第二节 商业银行商业汇票结算操作规则设计 2251
一、商业承兑汇票的处理规则 2251
（一）持票人开户行受理汇票的处理规则 2251
（二）付款人开户行收到汇票的处理规则 2251
（三）持票人开户行收到划回票款或退回凭证的处理规则 2252
二、银行承兑票承的处理规则 2252
（一）承兑银行办理汇票承兑的处理规则 2252
（二）持票人开户行受理汇票的处理规则 2252
（三）承兑银行对汇票到期收取票款的处理规则 2252
（四）承兑银行支付汇票款项的处理规则 2253
（五）持票人开户行收到汇票款项的处理规则 2253
（六）银行承兑汇票操作程序 2254
三、商业汇票贴现的处理规则 2258
（一）银行受理汇票贴现的处理规则 2258
（二）贴现到期收回的处理规则 2258
（三）贴现到期末收回的处理规则 2258
（四）贴现操作程序及管理用表格 2259
四、商业汇票的转贴现规则 2262
（一）贴现银行受理转贴同的处理规则 2262
（二）转贴现到期收回的处理规则 2263
五、商业汇票再贴现规则 2263
（一）向中国人民银行申请汇票再贴现的处理规则 2263
（二）再贴现到期收回的处理规则 2263
（三）再贴现到期未收回的处理规则 2263
六、商业汇票其他常见事项的处理规则 2264
（一）已承兑的银行承兑汇票没有使用注销的处理规则 2264
（二）丧失银行承兑汇票付款的处理规则 2264
（三）商业汇票挂失的处理规则 2264
七、商业汇票结算操作程序 2264
第三节 商业银行银行本票结算操作规则设计 2268
一、银行本票的出票处理规则 2268
（一）受理 2268
（二）签票 2268
（三）出票 2265
二、银行本票的付款处理规则 2268
（一）代理付款银行 2268
（二）出票行 2269
（三）“现金”、“转账”未能明确的本票的处理规则 2269
三、银行本票结清及其他常见事项的处理规则 2269
（一）结清处理规则 2269
（二）持票人、申请人在同一行付款和结清本票的处理规则 2269
（三）银行本票超过付款期限、退款和挂失的处理规则 2270
（四）丧失银行本票付款或退款的处理规则 2271
四、银行本票结算操作程序 2271
第二章 现代商业银行支票、信用卡结算操作规则设计 2274
第一节 商业银行支票结算操作规则设计 2274
一、转账支票的结算处理规则 2274
（一）持票人、出票人在同一银行机构开户的处理规则 2274
（二）持票人、出票人不在同一银行机构开户的处理规则 2275
二、现金支票的处理规则 2276
三、支票结算其他事项的处理规则 2276
（一）普通支票 2276
（二）划线支票 2276
（三）领购支票 2276
（四）支票挂失 2276
四、支票结算操作程序 2277
第二节 商业银行信用卡结算操作规则设计 2279
一、信用卡的发卡操作规则 2279
（一）个人卡发卡规则 2279
（二）单位卡发卡规则 2279
二、信用卡付款处理规则 2280
（一）特约单位开户行付款 2280
（二）信用卡支取现金 2281
（三）持卡人开户行付款 2282
三、存入现金的处理规则 2282
四、信用卡授权处理规则 2283
五、有缺陷凭证的处理规则 2284
六、作用卡的注销处理规则 2284
第三章 现代商业银行汇兑、托收承付、委托收款结算操作规则设计 2289
第一节 商业银行汇兑结算操作规则设计 2289
一、信汇结算的处理规则 2289
（一）汇出行的处理规则：收汇 2289
（二）汇入行的处理规则：解汇 2290
二、电汇结算的处理规则 2292
（一）汇出行的处理规则：收汇 2292
（二）汇入行的处理规则：解汇 2293
三、退汇的处理规则 2293
（一）汇款人申请退汇 2293
（二）汇入行主动退汇 2294
第二节 商业银行托收承付结算操作规则设计 2296
一、收款人开户行受理并发出托收凭证的操作规则 2296
二、付款人开户行通知承付操作规则 2296
三、付款人开户行办理付款的操作规则 2297
（一）全额付款 2297
（二）提前承付 2297
（三）多承付 2297
（四）逾期付款 2298
（五）部分付款 2298
（六）全部拒绝付款 2299
（七）部分拒绝付款 2299
四、收款人开户行收款结账操作规则 2300
（一）全额划回 2300
（二）多承付款划回 2300
（三）逾期划回、无款支付退回凭证或单独划回赔偿金 2300
（四）部分划回 2301
（五）全部拒绝付款 2301
（六）部分拒绝付款 2301
五、重办托收的处理操作规则 2301
六、托收承付结算查询、查复处理操作规则 2302
第三节 商业银行委托收款结算操作规则设计 2302
一、收款人开户行受理委托收款的操作规则 2302
（一）收款人委托收款 2302
（二）收款人开户行受理委托收款 2303
二、付款人开户行办理划款的操作规则 2303
（一）付款人付款 2303
（二）付款人拒绝付款 2304
三、收款人开户行办理委托收款划回的操作规则 2304
（一）款项划回的处理规则 2304
（二）付款人无款支付的处理规则 2304
（三）拒绝付款的处理规则 2304
四、同城特约委托和同城委托收款的操作规则 2305
（一）同城特约委托收款 2305
（二）同城委托收款 2305
（三）委托收款结算操作程序 2305
第四章 现代商业银行储蓄、存款和现金业务 2323
第一节 商业银行储蓄业务操作规则设计 2323
一、储蓄营业日常事务处理规范设计 2323
（一）临柜前准备 2323
（二）常见事项处理规则 2323
（三）营业结束后的结账工作 2324
二、活期储蓄操作规则设计 2325
（一）建立客户信息 2325
（二）业务操作 2325
三、整存整取定期储蓄操作规则设计 2326
（一）建立客户号 2326
（二）开户 2326
（三）到期取款 2326
（四）到期续存 2327
（五）部分提前支取 2327
四、零存整取定期储蓄操作规则设计 2327
（一）定义 2327
（二）存折管理 2328
（三）新开户 2328
（四）续存 2328
（五）清户交易 2328
（六）提前支取 2328
（七）换折、补认证、挂失、新开、修改、查询 2328
五、存本取息定期储蓄操作规则设计 2328
（一）定义 2328
（二）存折管理 2328
（三）新开户 2329
（四）提领利息 2329
（五）清户 2329
（七）换折、补认证、挂失、新开、修改、查询 2329
六、大额定期储蓄存款业务操作规则设计 2329
（一）存款规则 2329
（二）存单管理 2329
（三）新开户 2329
（四）清户 2330
（五）换折、补认证、挂失、新开、修改、查询 2330
七、储蓄员业务操作规范设计 2330
（一）账务设置 2330
（二）账务处理 2330
（三）内部管理 2330
八、储备业务操作程序及管理用表 2331
第二节 商业银行对公存款业务操作规则设计 2336
一、对公存款操作管理规则设计 2336
（一）定义 2336
（二）对公存款管理的基本原则 2336
（三）账户管理 2337
（四）对公存款的查询、冻结和扣划管理 2339
（五）对违规行为的处罚 2340
二、人民币单位协定存款规则设计 2341
（一）政策依据 2341
（二）服务对象 2341
（三）合同及存期 2341
（四）账户的设置 2341
（五）存款的确定 2341
（六）利率决定 2341
三、人民币单位通知存款规则设计 2341
（一）政策依据 2341
（二）定义 2341
（三）服务对象 2342
（四）方式 2342
（五）存期 2342
（六）利率决定 2342
（七）存款凭证 2342
（八）存款的提取 2342
四、单位信托存款操作管理规则设计 2342
（一）定义 2342
（二）单位信托存款的程序 2342
五、对公存款业务操作程序 2343
第三节 商业银行现金和空白重要凭证出入库业务操作规则设计 2347
一、现金出入库操作规程设计 2347
（一）柜员领用钱箱 2347
（二）现金出库（柜员申请出库） 2347
（三）现金入库（柜员申请入库） 2347
（四）保管柜员钱箱 2347
（五）碰库 2347
（六）结库 2348
二、空白重要凭证出入库操作规则设计 2348
（一）重要空白凭证的内涵 2348
（二）空白重要凭证的管理原则 2348
（三）出入库原则 2348
（四）柜员申请领用空白重要凭证出库 2349
（五）日终结账 2349
三、现金出纳业务操作规范设计 2349
（一）基本规定 2349
（二）柜员收款 2349
（三）柜员付款 2350
（四）现金整点 2351
四、现金库出、入库和现金出纳操作程序 2351
第五章 现代商业银行其他各类操作规则设计 2355
第一节 商业银行结算的收费、罚款和查询复操作规则 2355
一、支付结算业务收费与罚款管理规则 2355
（一）收取凭证工本费的处理规则 2355
（二）收取邮电费的处理规则 2355
（三）收取手续费的处理规则 2356
（四）收取结算罚款的处理手续 2356
二、支付结算业务中的查询查复操作规则 2356
第二节 商业银行结汇、售汇和付汇业务操作规则设计 2357
一、结汇业务操作规则设计（范例） 2357
（一）定义及原则 2357
（二）贸易项下结汇 2357
（三）非贸易项下结汇 2360
（四）资本项下结汇 2362
二、售汇、付汇业务操作规则设计（范式） 2362
（一）基本概念 2362
（二）贸易项下售付汇 2363
（三）非贸易项下售付汇 2367
（四）资本项下售付汇 2370
第三节 商业银行会计手段、会计资料管理规则设计 2371
一、重要业务印章管理规则设计（范式） 2371
（一）管理模式 2371
（二）管理范围 2371
（三）适用范围 2372
（四）印模管理 2372
（五）刻制与领用 2373
（六）保管、修理、使用 2373
（七）报废 2373
（八）印章交接 2374
（九）会计核算 2374
（十）检查 2374
（十一）重号印章的处理 2374
（十二）丢失印章的处理 2374
二、压数机使用与管理规则设计（范式） 2375
（一）压数机管理的必要性 2375
（二）压数机的使用范围 2375
（三）压数机配置 2375
（四）压数机的编号 2375
（五）压数机的验收和出入库 2375
（六）压数机的领用 2375
（七）压数机的保管 2375
（八）压数机的使用 2375
（九）压数机的维修 2376
（十）压数机的报废 2376
（十一）压数机的检查 2376
三、空白重要结算凭证管理规则设计（范式） 2376
四、会计档案管理规则设计 2377
（一）会计档案及其内涵 2377
（二）会计档案的立卷归档 2377
（三）会计档案的装订 2377
（四）会计档案的保管 2379
（五）会计档案的调阅 2379
（六）会计档案的销毁 2380
（七）会计档案管理用表格 2381
附录编 商业银行公司治理、上市与不良资产处置相关法律法规 2385
股份制商业银行公司治理指引 2385
股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引 2393
关于银行向企业监事会派出监事任职资格审查办法 2397
国有重点金融机构监事会暂行条例 2398
金融资产管理公司委托处置不良资产指导意见 2401
上市公司治理准则 2403