模式四 中国现代银行组织设计、员工培训任用与团队激励成功模式 1781
第四册目录 1781
第三章 商业银行保险制度与实务 1781
第一节 保险制度概述 1781
一、保险与社会保险与公司保险 1781
（一）保险 1781
（二）社会保险 1782
（三）公司保险 1783
二、社会保险制度的改革 1784
（一）建立阶段（19世纪80年代至20世纪20年代） 1784
（二）全面发展阶段（20世纪30年代至70年代） 1784
（三）调整与改革阶段 1784
第二节 商业银行保险管理实务 1785
一、失业保险 1785
（一）失业保险的特性 1785
（二）失业保险基金的筹集和运用 1786
（三）完善我国失业保险制度 1787
二、养老保险 1787
（一）社会养老 1787
（二）社会养老的实现形式——养老保险 1788
（三）我国养老保险制度改革 1788
三、医疗保险 1789
（一）医疗保险的概述 1789
（二）建立医疗社会保险的因素 1789
（三）医疗保险的资金来源 1790
（四）我国医疗保险制度的改革设想 1791
四、工伤保险 1792
（一）涵义 1792
（二）工伤保险必须遵循的原则 1792
（三）我国工伤保险制度框架及改革设想 1793
（四）现有的工伤保险制度存在的问题 1793
（五）工伤保险的改革工作要分五步走 1793
第三节 国外商业银行保险实务成功模式 1794
一、西方社会保险制度改革的趋势 1794
二、瑞士、英国、德国、法国的养老保险基金管理 1795
（一）基本概况 1795
（二）四国体制和基金运营管理的异同 1796
三、德国的工伤保险制度管理 1798
（一）预防 1798
（二）康复 1798
（三）待遇给付 1799
四、美国医疗保险探秘 1800
（一）私人医疗保险 1800
（二）社会医疗保险 1800
（三）福利性医疗服务 1801
【专家论坛】 1801
发挥银行薪酬激励作用 1801
薪酬改革 何日破冰 1801
基于战略的薪酬体系设计模型 1803
国企薪酬管理的公有制陷阱 1806
【银行家说】 1809
信用社劳动用工和工资制度改革之我见 1809
由薪酬调研浅议商业银行收入分配制度的改革思路 1811
【本土探索】 1814
抓“工效挂钩” 促业务发展 1814
改革创新带来大变化 1816
现代企业的薪酬激励 1818
【国际典范】 1821
施乐健康方案 1821
英国岗位健康与安全法 1821
通用的薪金和奖励制度 1823
透视通用在中国的人才与市场战略 1824
朗讯公司的薪酬管理 1826
日美企业报酬制度的比较借鉴 1828
第十七编 现代商业银行的激励机制之三——员工持股计划 1832
第一章 员工持股计划理论 1832
第一节 员工持股计划概述 1832
一、员工持股计划的概念 1833
二、员工持股计划的历史及发展概况 1833
三、员工持股计划带来的好处 1833
第二节 员工持股计划的操作结构 1834
第三节 员工持股计划的内容 1835
一、员工持股计划的基本原则 1835
二、员工持股计划的操作步骤 1835
三、员工持股计划的实施办法 1836
（一）广而告之 1337
（二）通报员工 1837
（三）由股东做出向员工发放股份的决定 1837
（四）董事会和稽核员听证后做出决定 1837
四、典型员工持股计划的具体内容 1838
（一）主要精神与方法 1838
（二）美国员工持股计划的基本内容及主要做法 1839
（三）典型员工持股计划的交易结构及运作程序 1840
第四节 员工持股计划的经济分析 1840
一、员工持股计划的权益效应 1841
（一）纵向权益 1841
（二）财富分配 1841
（三）横向权益 1841
二、员工持股计划和经济效率 1841
三、员工的工作效率 1842
第五节 员工持股计划与股票期权计划的区别 1843
第二章 员工持股计划的国外发展 1845
第一节 美国的员工持股计划 1845
一、美国员工持股计划产生与发展的历史背景 1845
二、分享经济与员工持股计划 1846
三、美国员工持股计划的主要类型 1847
（一）非杠杆型的员工持股计划 1847
（二）杠杆型的员工持股计划 1847
四、美国员工持股计划的形式与特点 1848
（一）与员工退休计划紧密结合 1848
（二）建立在预期劳动支付的基础上 1848
（三）员工拥有的股份是与员工的年薪挂钩进行分配 1848
（四）公司向员工出售股份，在资产含量上做出了明显让步 1848
（五）员工持股要受到今后为公司服务的年限限制 1848
（六）注重利益而淡化股权的充分行使 1849
五、税收与美国员工持股计划的效果 1849
六、美国员工持股计划的实施与操作 1849
（一）员工持股计划的步骤 1849
（二）员工持股计划的实施 1850
七、美国员工持股计划的发展与现状 1851
八、美国在推行员工持股计划中存在的不足和问题 1852
（一）存在的不足 1852
（二）存在的问题 1852
第二节 欧洲的员工持股计划 1852
一、法国员工持股计划 1854
（一）资本的清偿 1856
（二）资本增加的额度 1856
（三）认购价 1856
（四）非正式上市的企业 1856
（五）认购期限 1856
（六）认购开始 1856
（七）认股申请书签名 1856
（八）建立认股者名单 1856
二、荷兰员工持股计划 1856
（一）直接参与 1857
（二）金融参与 1857
（三）制度参与 1858
三、英国员工持股计划 1859
（一）利润分享计划 1859
（二）可完全支配的认股权计划 1859
（三）股票储蓄计划 1859
第三节 转轨国家和新兴国家的员工持股计划 1861
一、捷克的凭证式私有化 1861
二、俄罗斯的员工持股计划 1862
（一）议会立法 1862
（二）规定公司化进程 1863
（三）政策规定 1863
（四）股票拍卖 1863
（五）降低国家补贴，调整银行利率 1863
（六）企业领导体制 1863
三、新加坡的员工持股计划 1864
（一）持股员工的范围 1864
（二）管理机构 1864
（三）资格 1864
（四）员工持股选择计划的持股比例 1864
（五）员工持股的价格 1864
（六）出售日期 1864
（七）权利 1865
（八）选择计划的终止 1865
（九）持续期间 1865
第四节 国内外员工持股计划比较 1865
一、国外员工持股制度 1865
二、我国员工持股制度 1866
（一）相同点 1866
（二）不同点 1866
三、国外员工持股计划对我国的启示 1867
四、我国实施员工持股计划的作用 1868
（一）在中国国企改革特别是公司制改造过程中，应变一元投资主体为多元投资主体 1868
（二）美国员工持股计划中的“员工广泛参与”的原则值得借鉴 1868
（三）建立和完善有关企业内部职工持股的法律法规 1869
（四）员工持股资金的来源将是一个难点 1869
五、我国实施员工持股计划要注意的问题 1870
（一）正确理解和认识建立内部员工持股制度的意义和作用 1870
（二）建立和完善有关企业内部职工持股的法律法规 1870
（三）以灵活多样的方式推进内部员工持股制度的发展 1870
（四）在划分内部职工股时应尽量量化到员工个人 1870
（五）建立员工持股基金来管理内部员工持股 1871
（六）适当限制内部员工股的权利范围 1871
（七）正确确定不同企业在进行内部员工持股改革时的侧重点和适用性 1871
第三章 员工持股计划的实施与推广 1873
第一节 员工持股计划的引入 1873
一、员工持股计划的形成 1873
二、利润分享制度下的公司制度创新 1874
三、员工持股计划对国有企业改革的作用 1875
（一）可以实现国有企业产权结构的重塑 1875
（二）有利于国有资本的退出 1875
（三）有利于实现共同富裕的社会发展目标 1876
（四）有利于培育职业企业家 1876
第二节 员工持股计划的现状和问题 1877
一、员工持股的发展过程 1877
二、员工持股出现的问题 1878
（一）员工持股动机背离企业产权制度改革的目标 1878
（二）员工持股的实施具有很大的随意性 1878
（三）员工股份的管理不规范 1879
第三节 实施员工持股计划的配套条件 1879
一、完善相关的法律法规 1879
（一）维护员工代理机构的合法性 1880
（二）鼓励和支持员工支付预期劳动的行为 1880
二、制定相应的财政金融税收支持政策 1881
（一）财政支持政策 1881
（二）税收支持政策 1881
（三）金融支持政策 1881
第四章 我国员工持股计划的发展沿革和操作流程 1882
第一节 我国员工持股计划的背景、现状、特点和制度类型 1982
一、员工持股计划在中国产生的背景 1982
（一）从社会经济宏观层次看 1883
（二）从政府角度看 1883
（三）从企业角度看 1883
（四）从企业改革的现实角度看 1883
二、我国员工持股的现状和主要特点 1884
（一）员工持股在股份合作制中的实践和特点 1884
（二）员工持股在股份公司中的实践和特点 1885
（三）我国员工持股的主要类型和特点 1885
第二节 我国员工持股计划面临的问题和发展趋势 1886
一、我国股份合作制企业中职工持股面临的问题 1886
（一）职工持股的激励强度下降 1886
（二）企业效益出现下滑趋势，不少企业陷入困境 1887
（三）改制企业的公司形式不规范 1887
二、职工持股在股份（上市）公司中存在的问题 1888
三、员工持股在中国的实践趋势 1889
第三节 我国员工持股的操作流程 1889
一、进行可行性研究 1890
二、聘请专业机构 1890
三、评估确认股价 1890
四、确定持股比例 1890
五、明确认购主体 1890
六、解决资金来源 1891
七、制定操作方案 1891
八、进入审批程序 1891
第五章 商业银行及其它金融机构的员工持股计划 1892
第一节 金融机构的经营模式与现状 1892
一、我国金融机构的经营模式 1892
二、我国金融机构与国际金融机构的竞争 1893
（一）我国金融企业与世界知名企业的差距 1894
（二）我国金融企业落后的根本原因在于缺少人才 1895
第二节 证券公司员工持股计划的实施 1895
一、员工持股计划在证券公司人才战略中的重要地位 1895
二、员工持股计划对于证券公司股权结构调整的重要作用 1896
三、证券公司的股权结构调整与员工持股计划的实施 1897
（一）应该完成公司的股份制改造，改变公司单一国有股东的股权结构，引入战略投资者 1898
（二）证券公司引入战略投资者还可以是在其他行业非常成功的企业或企业集团 1898
（三）如果政策允许，证券公司完全可以积极寻求与国外金融机构的合作 1898
第三节 商业银行员工持股计划的实施 1901
一、商业银行经营现状和问题 1901
二、商业银行的股份制改造 1902
三、商业银行员工持股计划的实施 1902
四、商业银行实行股份期权的方法 1903
【专家论坛】 1903
中国银行业迫切需要建立员工持股和股票期权机制 1903
如何进行企业经营者团队持股设计 1905
对国有企业实施员工持股之浅见 1908
探索有中国特色的职工持股制度 1911
如何设计“职工持股计划”方案 1915
【银行家说】 1918
银行债权转为股权之理论 1918
【本土探索】 1921
员工持股计划实现模式指南 1921
我国企业职工持股需要统一规范 1924
【国际典范】 1930
美国员工持股公司的市场表现 1930
奔驰公司通过员工参股提高效率 1934
科用公司如何把职员变成股东 1935
国外职工持股法律建设及对我国的启示 1936
第十八编 现代商业银行的激励机制之四——股票期权激励 1942
第一章 股票期权激励概论 1942
第一节 股票期权概述 1942
一、什么是股票期权 1942
二、股票期权的类型 1943
（一）经营者股票期权 1943
（二）激励性股票期权 1943
（三）非限定性股票期权 1943
（四）非标准股票期权 1943
三、股票期权制的特点 1944
四、股票期权制的优点与弊端 1944
（一）股票期权制的优点 1944
（二）股票期权制的弊端 1945
第二节 股票期权理论基础与效应分析 1945
一、股票期权制的历史演进 1945
二、股票期权的理论基础 1946
（一）代理理论 1946
（二）合作预期理论 1946
三、股票期权的效应分析 1946
（一）效应分析目标 1946
（二）Jensen和Murphy的研究成果 1947
（三）Haubirich的研究理论 1947
（四）Hall的研究成果 1947
（五）其它学者的研究成果 1948
第三节 股票期权激励的法律依据 1948
一、来自法律层面的障碍 1948
（一）股票的流通 1948
（二）税收政策 1949
（三）股票的来源 1949
二、期权制度的法律本质 1949
（一）期权不是内部职工持股 1949
（二）股票期权不是期股 1950
第四节 股票期权计划的技术构成 1950
一、施行股票期权计划的股票来源 1950
（一）新增发行 1950
（二）大股东转售 1950
（三）以其他方的名义回购 1950
二、授予的股票数量 1950
三、授予协议 1951
四、等待期 1951
五、有效期 1952
六、股票期权计划的参与人 1952
（一）参与人员范围 1952
（二）关于公司监事的参与资格问题 1952
（三）关于独立董事的参与资格 1952
七、执行权利 1952
八、支付的方式 1952
（一）现金行权 1952
（二）股票互换 1953
（三）无现金行权 1953
（四）无现金行权并出售 1953
九、股票期权计划的赠予标准 1953
（一）能力 1953
（二）职务 1953
（三）业绩 1953
第五节 经营管理者的薪酬现状结构和制度 1954
一、影响经营管理者报酬的因素 1954
（一）产品市场的竞争情况 1954
（二）个人和组织价值观的共享程度 1954
（三）文化背景的不同 1954
（四）企业内部的竞赛 1954
（五）资本市场的竞争 1954
（六）所面临的经理市场的竞争程度 1955
二、薪酬现状结构 1955
（一）年薪制 1955
（二）经营者持大股 1955
（三）股票期权制 1955
三、激励约束机制 1956
（一）监督机制 1956
（二）利益机制 1956
（三）市场机制 1956
第二章 国外股票期权制度的发展历程 1957
第一节 世界各国股票期权制度发展概况 1957
一、德国的经验 1957
（一）经理报酬与股价是“两股道上跑的车” 1957
（二）独特的双重委员会制度 1957
（三）大股东才有资格当监事 1957
二、法国的经验 1958
（一）法国政府对职工持股的税收优惠 1958
（二）职工认购股票规定 1958
（三）具体做法 1958
三、新加坡的经验 1958
（一）职工持股的价格 1958
（二）出售日期 1958
（三）权利 1958
（四）选择计划的终止 1959
（五）持续期间 1959
（六）持股员工的范围 1959
（七）管理机构 1959
（八）资格 1959
（九）职工持股选择计划的持股比例 1959
四、日本的经验 1959
（一）经理更具长期行为 1959
（二）法人互相持股、互相控制 1959
（三）银行是重要的监督者 1960
第二节 美国股票期权的发展历程 1960
一、美国股票期权的发展 1960
二、管理者股票期权的作用 1961
（一）理顺了公司管理者与股东之间的委托——代理关系 1961
（二）理顺了对称的利益与风险关系 1961
（三）理顺了个人收益与资本市场之间的关系 1961
三、美国股票期权制存在的问题 1961
（一）最大的股东是机构投资者 1961
（二）保护股东利益的股票期权制 1961
（三）经理“一手遮天” 1962
四、管理者股票期权实行的基本原则和要求 1962
（一）不参加ESO的对象 1962
（二）ESO的外部环境 1962
（三）ESO的负面影响 1962
（四）ESO行权时际（出售时） 1962
（五）ESO纳税 1962
（六）ESO的管理 1962
（七）ESO的所需股票来源 1962
（八）ESO的行权期 1962
（九）ESO行权方法 1962
（十）ESO行权价格 1963
第三节 西方国家股票期权计划的一般操作模式 1963
一、一般企业的操作步骤 1963
（一）设立员工股份信托基金 1963
（二）设置悬置账户 1963
（三）员工广泛参与 1963
（四）参与各方的获益限制 1963
（五）获取股权的限定 1963
（六）投票权利 1963
（七）多样化投资选择 1963
（八）分红及利益分配 1964
（九）员工股票的价值评估 1964
（十）股票回购规定 1964
（十一）信托人的资格 1964
（十二）税收优惠 1964
（十三）公司补助 1964
二、股票期权所得如何纳税 1964
（一）对员工而言 1964
（二）对公司而言 1964
三、一个标准的股票期权计划的步骤 1965
第四节 香港联交所创业板与股票期权制度的有关规定 1965
一、香港创业板市场的兴起 1965
二、创业板对投资者的要求 1965
（一）严谨的内部监管 1965
（二）即时的信息披露 1966
（三）董事的品格优良及正直 1966
（四）行业经验 1966
（五）管理层的分工清晰，延续性强 1966
（六）回报率高 1966
（七）行业吸引 1966
（八）全面的财务资料 1966
（九）透明度高 1966
（十）不存在利益冲突 1966
三、保荐人资格 1967
四、香港创业板市场的对象 1967
五、在会计方面创业板与主板上市规则的特点比较 1967
第三章 股票期权计划的方案设计与规范操作 1969
第一节 股票期权在中国的实践与作用 1969
一、股票期权在中国的现实意义 1969
二、我国在股票期权征税方面的政策规定和具体做法 1970
（一）个人所得税 1970
（二）企业所得税 1970
三、我国股票期权制实践中存在的问题 1971
（一）上市公司的经理人过分追求个人利益的最大化 1971
（二）期权奖励大小比例的确定 1971
（三）经营者资金有限，无力购买股票权 1971
第二节 股票期权的规范设计、操作与存在的问题 1972
一、股票期权的规范设计 1972
（一）资金来源 1972
（二）股票来源 1972
（三）授予数量 1972
（四）行权价格 1973
（五）行权时间 1973
（六）授予条件 1973
（七）考核监督 1974
二、股票期权的执行办法 1974
（一）现金行权 1974
（二）无现金行权并出售 1974
（三）无现金行权 1974
三、股票期权的操作 1975
（一）期权的授予 1975
（二）期权的待权与获权 1975
（三）期权的执行 1975
（四）期权计划下股票的处置与售出 1976
（五）股票期权的取消与终止 1976
第三节 股票期权规范设计中的法律事务 1977
一、法定期权与非法定期权的区别 1977
二、法律的监督 1977
三、来自于法律层面的障碍 1977
（一）税收政策不合理 1977
（二）股票的来源 1978
（三）股票的流通 1978
第四节 股票期权计划的方案设计 1979
一、公司股票期权计划的负责和管理机构 1979
二、持续进行业绩评价和加强管理 1979
三、明确股票期权计划的目标 1980
四、制订规范的计划文件 1980
第四章 商业银行及其他金融机构和上市公司的股票期权计划 1980
第一节 上市公司股票期权的实施 1981
一、股票期权计划的股份来源 1981
二、股票期权的行权与出售 1982
三、上市公司中行权价格的确定 1982
四、上市公司信息披露 1982
五、股票期权的授予规模 1983
六、股票期权的期限问题 1983
第二节 证券公司股票期权计划的实施 1983
一、证券公司实行股票期权计划的必要性 1983
二、我国股市现存的问题 1983
三、实施方案 1984
（一）上市后，实行一般意义上的期股计划 1984
（二）加强宣传力度，促进观念的转变 1984
（三）加大市场体系建设力度，为股票期权制度的施行提供优良的外部环境 1984
（四）我国股市常有起落，公司股价的表现会受到经营者不可控因素的影响 1984
（五）可以试行在行权日要求经理人员必须按行权价购买 1985
（六）试行“准股票期权”计划 1985
第三节 商业银行股票期权计划的实施 1986
一、商业银行实行股票期权计划的原因 1986
二、商业银行的压力 1986
三、股票期权激励对国有独资商业银行的作用 1986
（一）股票期权有利于纠正经营者的短视心理 1986
（二）股票期权有利于降低激励成本和代理成本 1987
（三）股票期权有利于吸引人才和留住人才 1987
（四）股票期权有利于激发经营者的主动性和创造性 1987
四、股票期权激励具体操作中存在的问题 1988
（一）行权价格的确定问题 1988
（二）授予额度的确定问题 1988
（三）监督机制的健全问题 1988
（四）激励范围的选择问题 1989
（五）行权时间的确定问题 1989
【专家论坛】 1989
看涨期权理论与股票期权的制度设计 1989
策略性股票期权激励设计 1992
股权激励——最富成效的激励制度 1997
论股权激励在我国应用中存在的问题及对策 1998
股票期权制度——创业板企业的“金手铐” 2001
对经理的股票期权激励 2003
试论股票期权在我国的应用 2008
股票期权制度与国有企业激励机制创新 2013
第四部分 现代商业银行团队建设、团队沟通与企业文化运作模式 2021
第十九编 现代商业银行团队建设操作实务 2021
第一章 现代商业银行的高效率团队建设与企业凝聚力 2021
第一节 团队与团队精神 2021
一、团队精神的文化根源分析 2021
（一）美国的个人主义至上观 2021
（二）日本的群体意识观 2022
二、团队的含义及建立团队的意义 2022
（一）团队的含义 2022
（二）团队的分类 2023
（三）组建团队的重要性 2023
三、团队精神 2023
（一）团队精神的含义 2023
（二）团队精神的表现 2024
（三）团队精神的作用 2024
（四）团队精神的底蕴 2025
（五）团队精神的作用因子 2025
（六）团队精神的促进分析 2026
第二节 现代商业银行团队精神及其培育 2027
一、商业银行团队精神概述 2027
二、商业银行团队精神培育因素分析 2027
（一）完善科学系统的管理制度 2027
（二）寻找团队成员积极的品质 2027
（三）明确合理的经营目标 2028
（四）相信并寄希望于其他队员 2028
（五）强化物质激励，形成利益共同体 2028
（六）想办法让成员理解和支持你 2028
（七）增强领导者自身的影响力 2028
（八）时常检查自己的缺点 2028
（九）保持足够的谦虚 2029
（十）树立全局观念和整体意识 2029
三、团队的学习能力培育 2029
四、团队的创新精神培育 2029
（一）接纳模棱两可 2029
（二）容忍冲突 2029
（三）容忍不切实际 2029
（四）强调开放系统 2029
（五）注重结果而不注重手段 2030
五、团队的凝聚力培育 2030
（一）领导比你更专业的下属 2030
（二）给下属成功的信念 2030
（三）引导成员行为 2030
（四）充分授权 2030
（五）让成员理解团队目标 2030
六、团队成员的成功心理培育 2030
第三节 现代商业银行团队管理方法与策略 2031
一、商业银行团队管理原则 2031
二、商业银行团队管理的方法 2032
（一）了解商业银行团队的精神状态 2032
（二）推行商业银行团队行为的规范化 2032
（三）实施合理的用人政策 2032
（四）鼓励团队成员间意见沟通和参与管理 2032
（五）实施有效的领导 2032
（六）维护心理健康 2032
三、商业银行团队冲突管理 2032
（一）冲突的解决原则 2032
（二）团队冲突的解决方法 2033
四、商业银行团队的差异管理办法 2033
（一）分而治之的办法 2033
（二）抑制的办法及其演化 2034
（三）利导的办法 2034
第四节 企业凝聚力 2034
一、群体结构与员工士气 2034
（一）群体结构 2034
（二）员工士气 2036
二、企业凝聚力 2038
（一）企业凝聚力的内涵 2038
（二）影响企业凝聚力的因素 2039
（三）企业凝聚力外观 2039
（四）凝聚力与效率正相关 2040
（五）企业凝聚力的构建 2041
第五节 商业银行的思想政治工作 2043
一、思想政治工作在商业银行企业文化构建中的作用 2043
（一）保证商业银行的社会主义发展方向 2043
（二）保证商业银行内部人与人之间建立平等的新型人际关系 2043
（三）保证党的路线、方针和政策的贯彻执行 2044
（四）职工中蕴藏着的极大的积极性，需要通过思想政治工作去调动 2044
二、思想政治工作的主要内容 2044
（一）对银行员工进行以讲政治为核心的理想教育 2044
（二）对银行员工进行以党的基本理论、基本路线为核心的社会主义教育 2045
（三）对银行员工进行日常性的思想政治教育 2045
（四）对银行员工进行以爱国主义、集体主义为内容的道德教育 2046
第二章 现代商业银行中部门合作与平级关系协调 2047
第一节 现代商业银行中的人际关系 2047
一、人际交往模式与人际关系 2047
（一）人际行为模式 2047
（二）人际交往障碍 2048
（三）人际关系倾向 2049
二、领导协调人际关系的艺术 2050
（一）习惯性制约因素 2050
（二）人际协调对领导意义重大 2051
（三）协调人际关系的原则 2052
第二节 现代商业银行部门合作与组织竞争 2052
一、部门冲突 2052
（一）部门主管行为紊乱 2053
（二）部门领导关系的破坏 2053
二、合作与竞争——银行生存与发展的重要条件 2054
（一）部门合作 2054
（二）竞争——银行发展的动力 2055
三、部门冲突的防范与调适 2057
（一）防患于未然 2057
（二）冲突的调适 2058
第三节 现代商业银行中同级关系处理 2059
一、同级关系的含义及重要性 2059
（一）同级关系的含义 2059
（二）同级关系的重要性 2059
二、处理同级关系的原则 2060
（一）尊重 2060
（二）信任 2060
（三）宽容 2061
（四）真诚 2061
（五）自制 2061
三、协调同级关系的艺术 2061
（一）治人者易，治己者难 2061
（二）合理授权 2061
（三）制度的健全 2062
（四）“以怨报德”要不得 2062
（五）越俎代庖：领导的悲剧 2062
（六）主动沟通，增进同级感情 2062
（七）海纳百川，有容乃大 2062
（八）“怒”不对人 2062
（九）相逢开口笑 2063
（十）“甘当配角” 2063
（十一）大处着眼，顾全大局 2063
（十二）红花须有绿叶扶 2063
（十三）管理＝服务 2063
（十四）要“雪中送炭”，不要“锦上添花” 2064
第三章 现代商业银行中上下级纵向沟通 2065
第一节 现代商业银行中上下级关系概述 2065
一、上下级关系结构 2065
（一）隶属关系 2065
（二）职能关系 2066
（三）依存关系 2066
二、上下级的差异性 2067
（一）权位差异 2067
（二）职责差异 2067
（三）角色表演差异 2067
三、处理上下级关系的原则 2068
（一）处理与下级关系的原则 2068
（二）处理与上级关系的原则 2069
第二节 现代商业银行中纵向沟通的艺术 2071
一、协调上下级关系 2071
（一）上下级之间要互尊互重 2071
（二）上下级之间要互谅互让 2071
（三）上下级之间要互来互往 2071
二、处理下级关系的艺术 2071
（一）处理艺术 2071
（二）语言艺术 2074
三、处理上级关系的艺术 2076
（一）处理艺术 2076
（二）语言技巧 2079
（三）与不讨人喜欢的上级融洽相处 2079
【专家论坛】 2080
沟通产生凝聚力 2080
【银行家说】 2081
建设素质过硬的一流团队 2081
【本土探索】 2083
人行淄博中支加强职业道德建设 2083
中行济南分行强化经营管理凝聚人心 2084
光大银行总行营业部深化干部制度改革 2084
人行西安分行改进和创新思想政治工作 2085
【国际典范】 2087
菲尼克斯电气有限公司的团队建设 2087
知名企业的团队建设 2089
第二十编 现代商业银行企业文化与企业精神培育实务操作 2091
第一章 商业银行企业文化的建设与培育 2091
第一节 什么是企业文化 2091
一、人本性 2092
二、独特性 2092
三、客观性 2092
四、地域性 2093
五、时代性 2093
六、可塑性 2093
第二节 商业银行企业文化的含义 2094
一、商业银行企业文化的构成 2094
（一）企业目标 2094
（二）企业信誉 2094
（三）服务质量 2094
（四）企业精神 2095
（五）经营思想 2095
（六）企业道德 2095
（七）企业规范 2095
（八）企业环境 2095
二、商业银行企业文化建设方略 2095
（一）培育银行家精神，建立银行家群体 2095
（二）培育员工的“主人翁意识”，造就一支训练有素的职工队伍 2096
（三）增强“客户观念”，提高服务质量 2096
（四）抓住时代特点，体现银行个体 2096
（五）重视商业银行制度文化的建设 2097
（六）重视商业银行文化构造中的楷模作用 2097
（七）注重商业银行构建中的观念创新 2097
第三节 商业银行企业文化的建设 2098
一、构建商业银行企业文化的设想 2098
（一）核心文化的构建 2098
（二）动态文化的构建 2098
（三）外显文化的构建 2099
二、商业银行企业精神文化建设 2099
（一）以人为本的价值观 2099
（二）参与、协作、奉献的精神 2100
（三）以市场为导向的经营哲学 2100
三、构建商业银行企业文化应解决好几个问题 2101
（一）确定以为人本的思想，为优秀人才脱颖而出创造条件 2101
（二）充分发挥银行领导者与员工的作用 2101
（三）充分发挥党组织思想政治工作在银行文化构建中的作用 2101
（四）注重继承传统与勇于创新的关系，使银行文化构建具有前瞻性 2101
（五）要充分认识到构建银行文化的艰巨性、长期性 2101
第四节 我国商业银行文化培育的内容、功能及其原则 2102
一、商业银行企业文化的主要内容 2102
（一）商业银行的哲学 2102
（二）商业银行的精神 2102
（三）商业银行的环境 2102
（四）商业银行的标志 2102
（五）商业银行的道德风尚 2103
（六）商业银行的目标 2103
（七）商业银行的制度 2103
（八）商业银行的形象 2103
二、商业银行企业文化的功能 2103
（一）导向功能 2103
（二）凝聚功能 2104
（三）激励功能 2104
（四）约束功能 2104
（五）辐射功能 2104
三、培育和建设商业银行企业文化的原则 2104
（一）共性与个性相统一的原则 2104
（二）继承与创新相统一的原则 2105
（三）先进性与群众性相统一的原则 2105
第五节 商业银行跨国经营条件下的跨文化管理 2105
一、人事管理 2105
二、决策管理 2106
三、组织管理 2107
第二章 中外商业银行企业文化比较 2108
第一节 西方企业文化理论的发展过程 2108
一、理论思考阶段——日本成功对美国的震撼 2108
二、理论生成阶段——以企业精神为核心的价值观的确立 2108
三、理论成熟阶段——西方企业文化理论构成的基本要素 2109
（一）企业环境 2109
（二）企业价值观 2109
（三）英雄人物 2109
第二节 美、德、日三国商业银行企业文化比较 2110
一、美国商业银行企业文化 2110
二、德国商业银行企业文化 2110
三、日本商业银行企业文化 2111
第三节 中国商业银行企业文化 2112
一、中国企业文化发展历程 2112
（一）第一阶段：近代民族资本主义与革命根据地的企业文化并存期 2112
（二）第二阶段：建国后的企业文化 2112
（三）第三阶段：12年改革开放中的企业文化 2112
二、中国商业银行企业文化建设的必要性 2113
（一）商业银行自身发展的需要 2113
（二）银行之间竞争的需要 2113
（三）时代迅速发展的需要 2113
三、目前商业银行企业文化的模式 2113
（一）经营目标类 2113
（二）团结创新类 2114
（三）质量技术开发类 2114
（四）市场竞争类 2114
（五）文明服务类 2114
四、商业银行企业文化创新 2114
（一）建立上下一致的经营理念 2114
（二）建立严格的内部自我调控的约束机制 2115
（三）培育和造就银行家队伍和复合型人才群体 2115
（四）加强企业文化管理 2115
（五）塑造良好的国有商业银行形象和品牌 2115
第三章 现代商业银行企业精神的培育 2116
第一节 企业精神概述 2116
一、什么是企业精神 2116
（一）群体意识说 2116
（二）价值心理说 2116
（三）精神总体说 2116
二、企业精神的内容及其功用 2117
（一）企业精神的形式 2117
（二）企业精神的内容 2118
（三）企业精神的功用 2120
三、企业精神的特征与类型 2121
（一）企业精神的特征 2121
（二）企业精神的类型 2122
四、企业精神的多维关系 2124
（一）企业精神与民族传统文化 2124
（二）企业精神与时代精神 2125
（三）企业精神与精神文明 2125
（四）企业精神与科学管理 2125
（五）企业精神与思想政治工作 2126
（六）企业精神与深化改革 2126
第二节 现代商业银行企业精神培育 2127
一、确定商业银行企业精神的原则 2127
（一）个性化原则 2127
（二）时代性原则 2127
（三）群众性原则 2127
（四）实践性原则 2127
（五）实事求是原则 2128
（六）科学性原则 2128
二、培育商业银行企业精神的意义 2128
（一）企业精神是社会主义商业银行生存和发展的精神支柱 2129
（二）企业精神是形成和确立商业银行现代经营观念的有力手段 2129
（三）培育商业银行企业精神，是深化银行改革的需要 2130
三、培育商业银行企业精神的基本途径与方式 2130
（一）领导示范 2130
（二）思想教育 2130
（三）经营管理 2130
（四）树立榜样 2131
（五）舆论宣传 2131
（六）订立制度 2131
四、商业银行企业精神的确立过程 2132
（一）发展和确认 2132
（二）分析和总结 2132
（三）充实和完善 2133
（四）从不自觉走向自觉 2133
第三节 中外商业银行企业精神比较 2134
一、美国商业银行的企业精神 2134
（一）尊重个人价值和个人奋斗精神 2134
（二）贵在行动，重视实践精神 2134
（三）顾客第一，服务至上精神 2134
（四）创新和内部竞争精神 2134
二、日本商业银行的企业精神 2135
（一）家族主义是日本商业银行企业精神的核心 2135
（二）精神资源胜于金钱 2136
（三）自强不息、顽强拼搏精神 2136
（四）“达到最好质量”精神 2136
（五）“小气”精神 2136
三、欧盟商业银行的企业精神 2137
（一）以忠于团队为荣的精神 2137
（二）创业者的坚定信念 2137
（三）奖罚分明 2137
（四）团队意识 2137
（五）交流能力 2137
（六）讲求个人效率 2137
（七）精通电脑技术 2137
四、我国商业银行的企业精神 2138
（一）领导重视并带头示范 2138
（二）订立相应的规章制度 2138
（三）创造舆论环境 2138
（四）加强教育培训 2138
（五）实践中培育企业精神 2138
（六）企业精神随实践而发展 2138
第四章 现代商业银行企业形象塑造 2139
第一节 企业形象概述 2139
一、什么是企业形象 2139
二、企业形象的特点 2140
（一）形象的客观性 2140
（二）综合性 2140
（三）独特性 2140
（四）可靠的保值力和增值力 2140
（五）易变性 2141
（六）突出的导向力 2141
第二节 商业银行企业形象塑造 2141
一、商业银行企业形象的作用和意义 2141
（一）吸引顾客 2141
（二）优化作用 2142
（三）获得社会各界帮助和支持的重要保证 2142
（四）有利于团结相关银行，并建立相互信任与合作的关系 2142
二、商业银行企业形象的基本内容 2142
（一）银行总体形象 2142
（二）银行产品形象 2143
（三）银行职工形象 2143
（四）银行环境形象 2143
（五）银行服务形象 2143
（六）银行公关形象 2143
三、塑造商业银行企业形象的途径 2144
（一）品牌产品与优质服务 2144
（二）信守商业银行的经营道德 2144
（三）与社会多渠道沟通 2144
（四）利用大众传播媒介 2144
四、塑造商业银行企业形象的原则、程序和方法 2145
（一）塑造商业银行企业形象的原则 2145
（二）塑造商业银行企业形象的基本程序 2146
（三）塑造商业银行企业形象的方法 2147
第三节 CIS－现代商业银行塑造企业形象的最新战略举措 2148
一、商业银行企业形象塑造的新走向 2148
（一）从CI到CIS 2148
（二）CIS——商业银行识别系统 2150
（三）CIS实施方案 2153
二、商业银行企业形象的传播 2155
（一）新闻传播 2155
（二）社交传播 2156
（三）其他的传播形式 2156
【专家论坛】 2157
建设金融先进文化重在提高金融从业人员道德素质 2157
国有商业银行改造与企业文化建设 2159
商业银行文化构建的误区与对策 2161
浅论商业银行的企业文化建设 2165
【银行家说】 2168
营造氛围：商业银行企业文化建设的着力点 2168
商业银行呼唤有特色的企业文化 2170
构筑企业文化需打造好四块基石 2170
论企业文化点燃员工的激情 2171
【本土探索】 2172
不仅仅为了利润 2172
香港商业银行企业文化 2180
用先进文化铸造现代保险企业 2183
创建人本化银行 2185
【国际典范】 2186
花旗银行企业文化对中国金融业的启示 2186
日本金融企业形象 2187
第二十一编 华尔街银行家风采录 2190
第一章 美国联邦储备委员会主席：格林斯潘 2190
第一节 美联储主席 2190
第二节 丰富的人生经历 2192
一、梦想成为音乐家 2192
二、废话大师 2192
第三节 美国的影子总统 2193
一、福特的经济老师 2193
二、里根的经济领航人 2198
三、布什时期：一个不可动摇的联邦储备委员会主席 2202
四、克林顿与格林斯潘：一对奇异的组合 2207
第四节 格林斯潘的新世界经济观点 2209
一、偏执的信息狂 2209
二、美国经济的灵魂 2211
三、格林斯潘的货币政策 2213
四、献给总统的备忘录 2216
（一）现代经济中的货币 2216
（二）联邦储备系统如何创造货币 2217
（三）新增加的银行准备金存款是如何影响总需求的 2218
（四）借贷供给和借贷获取 2219
（五）货币政策的其他工具 2220
（六）银行准备金、货币供给利率变动对经济的影响 2220
（七）住宅建设 2220
（八）耐用消费品的用户购买 2221
（九）商业投资和工厂设备 2221
第二章 华尔街的巨星：J．P摩根 2222
第一节 重组世界 2222
一、天才的投机商 2222
二、华尔街大佬 2224
三、铁路大联盟 2227
四、成立了煤铁联合公司 2232
五、摩根王国的崛起 2235
六、金融大恐慌中的摩根 2237
七、世界债主 2243
八、最后的航行 2244
第二节 摩根化体制 2245
第三节 摩根财团 2249
一、以第一流的方式展开第一流的业务 2249
二、墨索里尼与拉蒙特 2250
三、二战荣誉 2251
四、金融界里的红眼龙王 2252
五、新生代——诺西·琼斯、亚历山大 2254
六、赤裸裸的竞争毁灭了兄弟情谊 2258
第三章 金融大鳄：乔治·索罗斯 2259
第一节 战火中的童年及其成为智者的梦想 2260
第二节 职业金融“炒家”生涯的开始 2262
第三节 与罗杰斯天衣无缝的配合 2264
第四节 独树一帜的对射理论 2266
第五节 光辉的业绩 2268
一、美洲豹 2268
二、西联公司 2268
三、英镑终结者 2272
第六节 索罗斯的投资秘密 2273
一、金融哲学——无效市场 2273
二、寻找差距 2274
三、盛衰分析 2275
四、仔细观察股票 2277
五、投资在先，调查在后 2279
六、对冲基金 2280
第四章 投资天才：沃伦·巴菲特 2282
第一节 从对金钱的梦想找到了精神支柱 2282
第二节 格兰姆的衣钵继承人 2284
第三节 选择最值得投资的行业 2286
一、公司未来的表现决定着投资的成败 2286
二、观察消费者动态 2286
三、不熟不做，不懂不做 2287
第四节 只做合理价格的交易 2288
第五节 巴菲特的投资原则 2292
一、企业原则 2292
（一）简单且易于了解 2292
（二）稳定的经营史 2293
（三）产业长期前景看好 2293
二、经营原则 2294
（一）管理层是否理智 2294
（二）管理层对他的股民是否坦诚 2295
（三）管理层能否拒绝机构跟风做法 2295
三、财务原则 2297
（一）股市权益报酬案 2297
（二）股市盈余 2298
（三）寻找高利率的公司 2299
四、市场原则 2300
（一）决定实质价值 2300
（二）理想价位买进 2302
第五章 农民银行家：詹尼尼 2305
第一节 无可挑剔的推销商 2305
第二节 逆战洛杉机 2307
第三节 开辟农村市场 2311
第四节 拯救好莱坞 2313
第五节 名人战术 2317
第六节 詹尼尼与总统罗斯福 2318
第六章 银行改革家：扬·瓦兰德 2321
第一节 对银行改革的大胆设想 2321
第二节 高质量利用人才 2323
第三节 挑战银行业——不要最大，但要最好 2325
第四节 改革思想 2331
第七章 犹太神话——罗茨舍尔德银行世家 2333
第一节 罗茨舍尔德家族的传奇经历 2333
一、王子的“御用商人” 2333
二、亲吻教皇之手 2335
三、踏进皇帝的寝宫 2338
第二节 犹太人的领袖 2341
第三节 二战对罗茨舍尔德家族的影响 2343
附录编 我国商业银行人事管理相关法律法规 2347
中国人民银行办公厅关于认真贯彻执行《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的通知 2347
中国光大银行全员聘用制暂行规定 2351
中国光大银行聘任（用）合同书 2355
广东发展银行人事教育管理制度 2356
广东发展银行聘用行员合同书 2358
中信实业银行总行岗位聘任制和内部分配制度实施原则 2361
中信实业银行岗位聘任合同书 2364
中信实业银行分行岗位聘任制和内部分配制度总体方案 2365
中信实业银行年度职工岗位工资浮动指标考核分配试行办法 2367
中国银行职工奖惩暂行规定 2367
关于对金融系统工作人员违反金融规章制度行为处理的暂行规定 2370
国家外汇管理局关于印发《关于对违反售付汇管理规定的金融机构及其责任人行政处分的规定》的通知 2371
关于对违反售付汇管理规定的金融机构及其责任人行政处分的规定 2371
假币收缴、鉴定管理办法（征求意见稿） 2374
党政领导干部选拔任用工作条例 2377
关于改制企业职工持股会的试行办法 2386
工会工作条例 2390