第1章 投资理财概述 1
开篇故事秀：“拳王”泰森不理财的后果 2
一、正视生活对金钱的需求 2
1.抵御不测风险和灾害 3
2.积累财富，积累成就感 3
3.保证父母和自己老有所养 4
案例1：精明主妇陈太太善于理财 4
二、昂贵的教育、住房和医疗支出 5
三、不断上升的生活成本（GDP、CPI） 5
1.什么是GDP 6
2.什么是CPI 6
四、你到底能够承担多少风险 7
1.疾病 7
2.意外死亡与残疾 8
3.失业 9
4.通货膨胀 10
五、对抗通货膨胀的4个方案 11
1.需求政策 11
2.收入政策 12
3.指数化方案 13
4.供给政策 13
六、投资理财五大入手点 13
1.现金管理 13
2.资产管理 13
3.债务管理 14
4.风险管理 14
5.投资管理 14
案例2：合理理财让老陈老有所乐 14
七、不会理财更要理财 15
1.就业的不稳定 15
2.不会投资，压力会越来越大 15
3.财富不断积累，成就感十足 16
4.安稳守财的时代已经过去了 16
八、强大的复利威力 18
1.复利——世界第八大奇迹 18
2.复利的计算方式 18
3.复利和单利的差异 19
九、理财十大误区 20
1.投资随大流 20
2.小财不用打理 20
3.保险是骗人的 21
4.理财等于投资 21
5.理财不能有风险 21
6.理财可以一夜致富 21
7.没精力和时间打理 22
8.收入丰厚就不需要理财 22
9.把钱完全交给理财师打理 22
10.把鸡蛋放在一个或多个篮子里 23
案例3：沈先生盲目进入股市的后果 23
第2章 全面掌握投资工具——银行储蓄 25
开篇故事秀：李小姐的储蓄基金理财法 26
一、存款的秘密 26
1.存款可能“越存越少” 27
2.存钱不要只图方便 27
3.存期越长不一定越划算 27
4.充分了解自动转存和续存业务 27
5.“滚雪球”的存钱方法也不错 27
二、存款万能组合 28
1.尽量拉长存款期限 28
2.“滚雪球”不一定非要凑大数 28
3.变大为小，多点开花 28
4.巧用“利滚利” 29
三、培养存钱的好习惯 29
四、便捷的银行转账 29
1.网上银行：方便快捷，手续费低 29
2.自动柜员机（ATM）：需要知道对方卡号 30
3.电子汇兑：到银行网点汇入对方账户即可 30
4.跨行通存通兑：目前正逐步在全国开通 30
五、银行贷款三须知 30
1.在银行贷款之前需要掌握的知识 30
2.什么情况下适合申请银行贷款 31
3.银行贷款注意事项 31
六、银行卡理财学问大 32
1.4种类型的银行卡 32
2.银行卡打理方案 32
3.揭秘银行卡犯罪手法 33
4.昂贵的“便利” 34
案例1：曹小姐被银行拒绝房贷的原因 35
七、购买银行理财产品的原则 36
1.了解产品 36
2.用富余的资金投资 36
3.了解产品投资方向 36
4.认清预期收益 36
5.计算收益率 36
八、“金字塔”理财体系 37
九、买理财产品需谨慎 37
1.买理财产品有讲究 38
2.买理财产品避免4种误区 38
案例2：江先生年收入5万元该如何理财 39
十、私人银行大揭秘 40
1.私人银行的定义 40
2.私人银行进入中国 41
3.私人银行的特点 41
4.私人银行认识上的误区 42
案例3：新婚家庭巧用信用卡小额信贷 42
第3章 全面掌握投资工具——保险投资 45
开篇故事秀：高龄产妇买保险 46
一、保险是风险的控制阀 46
1.保险的“金字塔”体系 47
案例1：陈先生的担忧 48
2.明确保险需求 49
3.保险各核心要素 49
案例2：韩太太提醒大家“保险口头承诺不可靠” 51
4.保险的独特性 52
二、双十策略，打造防护墙 53
三、选择好一生中的六大险 53
1.人寿保险 53
2.医疗保险 54
3.旅游保险 55
4.意外伤害保险 56
5.家庭财产保险 57
6.养老保险 58
四、人生各阶段的保险规划 59
1.初入社会期 59
2.成家立业期 60
3.收入高峰期 61
4.事业衰退期 61
5.最后老年期 62
五、家庭理财保险的正确选择 62
1.保障型家财险产品 63
2.投资型家财险产品 63
3.两全型家财险产品 64
案例3：李嘉诚为何钟爱买保险 66
六、灵活运用保险工具 66
1.应准备好的文件 67
2.关注申请时效和理赔时限 67
3.去定点医院就诊 67
4.及时报案 67
七、投保，请擦亮您的眼睛 68
1.一个签名引起的投保损失 68
2.真假保单 69
案例4：胡适谈保险 69
第4章 全面掌握投资工具——股票投资 71
开篇故事秀：白领小姐从“月光”到“财迷”的蜕变 72
一、股票的基本知识 72
1.一级市场和二级市场 73
2.股市常用术语 73
3.选购股票的3个参考指标 76
二、什么是股票（A股、B股） 77
1.A股 77
2.B股 79
三、股票的发行及上市流程 80
1.改制与设立 80
2.尽职调查与辅导 81
3.申请文件的申报 81
4.申请文件的审核 81
5.路演、询价与定价 81
6.发行与上市 81
四、不同种类的股票 81
1.按不同上市地点和投资对象划分 82
2.按公司业绩程度划分 82
五、进入股市前的准备 82
1.端正炒股态度，认清股市风险 83
2.掌握股票的基础知识 83
3.培养良好的心理素质 83
4.控制好入市资金的范围 84
六、不适合炒股的人群 84
1.环形性格 84
2.偏执性格 84
3.懦弱性格 84
4.追求完美性格 85
七、选股九大技巧 85
1.制定合理的目标价位 85
2.流通盘主要看流动性 85
3.股票的总资产增长率要高 85
4.具有行业、政策、业绩、成长潜力优势的股票 86
5.改良型股票 86
6.高成长且多年股本为扩张的股票 86
7.政策支持且经济效益好的股票 86
8.主要资源类且占据行业主导性的股票 86
9.行业龙头且成长持续性的股票 86
八、股票大盘如何看 87
1.开盘股价和成交额 87
2.开盘后半小时内股价动向 87
3.买盘与卖盘 87
4.开盘关注涨停板、跌停板 88
5.阻力与支撑力 89
6.注意买盘变动 89
案例1：索罗斯的投资之道 89
九、巴菲特股票投资策略 90
1.选股原则 90
2.估值原则 90
3.市场原则 90
4.买价原则 90
5.组合原则 91
6.持有原则 91
案例2：看巴菲特如何炒股 91
十、如何把握买进或抛出的时机 92
1.主动性解套策略 92
2.被动性解套策略 93
案例3：厉先生在股市中笑到最后 93
第5章 全面掌握投资工具——基金投资 95
开篇故事秀：林先生用基金转换使资产增值 96
一、基金如何产生 97
二、认识基金家族各成员 98
1.按是否可以赎回划分 98
2.按投资对象划分 98
3.按投资风险与收益的不同划分 99
4.按照组织形式不同划分 99
三、基金收入来源 100
1.基金的利息收入 100
2.基金的股利收入 100
3.基金的资本利得收入 100
四、见识基金风险度 101
1.莫把投资当投机 101
2.见好不收，迟早要还 102
五、常见的三种组合式基金 104
1.自由组合 104
2.彼得·林奇组合法则 104
3.其他基金组合 105
六、基金规划五步骤 105
1.懒人买基金需选值得信赖的公司 105
2.见风使舵选基金 108
3.买基金不能盲目看短期收益排名 109
4.按基金类型来评价基金 110
5.适时投资行业基金 111
案例1：王总教您选择基金产品 111
七、基金费用需认清 112
八、买卖基金的三种渠道 113
1.银行是主流 114
2.券商最方便 114
3.基金公司直销最优惠 115
案例2：深入老张的基金生活 116
九、简单高效的基金定投 116
1.寻找符合最低投资要求的核心基金 117
2.制定相对稳定的定期定额投资计划 117
3.要努力降低投资成本 117
案例3：王小姐的基金理财方式，省心又实在 117
第6章 全面掌握投资工具——外汇买卖 119
开篇故事秀：4年没见收益的外汇投资 120
一、什么是外汇 120
二、外汇理财关键看汇率 121
1.直接标价法 121
2.间接标价法 121
三、各类外汇理财产品 122
1.期权型存款 122
2.外汇结构性产品 122
3.与利率挂钩的结构性存款 122
4.与汇率挂钩的结构性存款 123
5.与利率区间挂钩的结构性存款 123
四、进入外汇市场前的准备工作 123
1.先看清自己 123
2.分析财务状况 124
3.学会挑选理财产品 124
五、外汇随机指标的计算和使用 125
1.外汇随机指标的计算 125
2.外汇随机指标的使用 125
六、外汇买卖制胜五大招 127
1.建立头寸、止损斩仓和获利平仓 127
2.在盘局突破时建立头寸 128
3.金字塔加码 128
4.严格执行止损点 128
5.不要在赔钱时加码 128
6.了解外汇市场的黄金分割律 128
7.选择最佳交易时机 129
案例1：外汇投资让张先生获利100万元 130
七、新手炒外汇五招式 132
1.做好功课 132
2.不肯定时，暂且观望 132
3.主意既定，勿轻易改变 132
4.买涨不买跌 132
5.不要盲目追求整数点 132
八、外汇理财的四大风险 133
1.结构风险 133
2.信用风险 133
3.逆市风险 134
4.终止和赎回风险 134
案例2：李先生喜把消息当侦察兵 134
九、外汇投资两大禁忌 135
1.有勇无谋 135
2.不能伸不能屈 137
十、外汇黑市陷阱大揭秘 138
1.冒名顶替 138
2.以假充真 139
3.偷梁换柱 139
4.利用“托儿”行骗 139
5.施用麻醉术 140
案例3：赌徒心理带给尤先生的噩梦 140
第7章 全面掌握投资工具——债券投资 143
开篇故事秀：比尔·格罗斯的债券生活 144
一、什么是债券 144
1.政府债券 145
2.金融债券 146
3.企业债券 146
二、债券的特性 147
三、债券的级别 147
四、债券的两架天平 148
1.债市与股市 148
2.市场利率和债券价格 149
五、债券的核心要素 150
1.发行机构 150
2.券面价值 150
3.债券价格 150
4.债券期限 150
5.债券利率 150
案例1：施先生的基金生活 151
六、投资债券的五大风险 151
1.政策风险 152
2.利率风险 152
3.通货膨胀风险 152
4.信用风险 152
5.变现风险 152
七、百姓投资债券三攻略 153
1.等级投资计划法 153
2.逐次等额买进摊平法 154
3.金字塔式操作法 155
案例2：费先生坚持买债券的原因 155
八、债券的组合投资法 156
1.梯子型投资组合法 156
2.杠铃型投资组合法 156
九、4种债券买卖方式 157
1.现货交易 157
2.回购交易 158
3.期货交易 158
4.期权交易 159
案例3：王大妈的债券情结 159
第8章 全面掌握投资工具——期货投资 161
开篇故事秀：鲁先生吃了市价指令的苦头 162
一、期货是怎么来的 163
二、期货的运作流程 163
1.开户 163
2.下达交易指令 163
3.竞价 164
4.结算 165
5.交割 165
三、期货的投资策略 165
1.从小额交易开始 165
2.不要同时交易多种商品 165
3.建仓数量一般不宜过大 166
4.选择较为活跃的合约进行投资 166
5.选择价格偏差较大的商品进行交易 166
6.突破极限价位时进行交易 166
7.金字塔式交易 166
案例1：武先生的趋势投资 166
四、期货投资实用工具 167
1.MACD 167
2.RSI 171
五、期货投资风险多 173
1.价格波动风险 173
2.强制平仓风险 174
3.操作风险 174
4.流动风险 174
5.交割风险 174
案例2：斯坦利·克罗的投资战 174
六、走出期货投资的误区 175
1.满仓操作 175
2.逆势开仓 176
3.逆势抢反弹 176
4.中、短线的弊端 177
5.频繁止损 177
6.赌徒心理 177
七、期权的构成要素 178
1.权利金 178
2.履约保证金 178
3.看涨期权和看跌期权 179
4.欧式期权 179
5.美式期权 179
八、期货和期权有何不同 179
九、股指期货的功能分析 180
1.价格发现 180
2.避险保值 181
3.套利 181
4.资产配置 181
十、期货投资注意事项 182
案例3：杨大户提醒老百姓期货投资须谨慎操作 183
第9章 全面掌握投资工具——房产投资 185
开篇故事秀：李小姐的购房经历 186
一、制订房产投资计划 187
1.掂量着钱袋办事 187
2.请多大和尚盖多大庙 188
3.考察项目的合法性和规范性 189
4.投资房产要对症下药 189
5.用长远眼光看不动产投资 190
6.投资小社区房产 191
7.确定户型以稀为贵 191
8.会所、园林等“零碎儿”配套不能少 192
9.物业管理是压轴戏 192
二、购房须关注四大要素 192
1.地段 193
2.绿地率 194
3.容积率 194
4.户型 195
三、购买二手房警惕八大问题 195
1.虚假广告 195
2.配套设施不到位 196
3.内部认购 196
4.物业管理 197
5.逃避债务 197
6.乱收费 197
7.购房合同 198
8.房产证拖着不办 198
四、如何看待期房与现房投资 198
1.期房的优点和缺点 199
2.现房的优点和缺点 200
五、精打细算购买二手房 200
六、哪些人群适合租房和买房 201
1.适合租房人群 201
2.适合买房的人群 202
案例1：齐先生纠结于要买房还是租房 202
七、如何以房养房 203
1.出租旧房购置新房 203
2.购房出租还贷 203
3.出售或者抵押旧房，购买新房 204
八、以房养房收益一笔清 204
1.投资回报率分析公式 204
2.投资回收时间分析公式 204
九、以房养房存在的风险 205
1.房市波动风险 205
2.供求关系变化的风险 205
3.公共环境风险 205
4.房产落后风险 206
5.按揭还贷风险 206
6.租客道德风险 206
案例2：老吴以房养房的经历 206
十、尾房里面有黄金 207
案例3：汪小姐的杀价辉煌史 208
第10章 全面掌握投资工具——黄金、艺术品投资 211
开篇故事秀：周里昂的黄金缘 212
一、黄金投资理财 212
1.影响黄金价格的因素 213
2.黄金的现状与未来涨幅分析 215
3.黄金投资并不总是只赚不赔 216
4.实物黄金投资 217
5.黄金投资三禁忌 218
6.纸黄金投资操作攻略 219
案例1：王小姐与黄金的偶遇 223
二、艺术品投资理财 224
1.哪些艺术品值得投资理财 224
2.艺术品的选择标准 227
3.艺术品及其投资的特殊性 228
4.艺术品的升值空间 230
5.投资艺术品的心态 230
6.艺术品投资技巧 231
7.艺术品投资的认识误区 232
8.懂得鉴别艺术品 236
案例2：翟先生的收藏历程 240
附录 241
附录1各大银行服务电话及网址 242
附录2炒股常用网址与论坛 242
1.国内财经信息网站 242
2.证券报刊 243
附录3基金公司一览表 243
附录4黄金重量换算 245