1导论 1
1.1研究背景 1
1.1.1小企业的重要地位和作用 1
1.1.2小企业融资服务覆盖率较低 1
1.1.3国家和政府部门大力支持小企业金融服务 2
1.2研究意义 3
1.2.1理论意义 3
1.2.2实践意义 3
1.3研究思路、方法和结构安排 4
1.3.1研究思路 4
1.3.2研究方法 4
1.3.3结构安排 5
1.4本章小结 5
2文献综述 6
2.1小额信贷 6
2.1.1小额信贷的概念 6
2.1.2小额信贷的经济社会效益 7
2.1.3我国小额信贷存在的问题与缺陷 8
2.1.4关于其他国家小额信贷存在问题的研究理论 9
2.2微型金融 10
2.2.1利率问题 10
2.2.2微型金融的作用 11
2.2.3商业化与可持续性问题 11
2.3普惠金融 12
2.4小企业金融 13
2.4.1关于银行与中小企业贷款 13
2.4.2商业银行中小企业贷款路径与策略 13
2.5本章小结 14
3小企业金融服务相关概念 16
3.1小企业的界定 16
3.1.1国际上采用的标准 16
3.1.2国内采用的标准 17
3.2小企业的生命周期及融资选择 21
3.2.1企业生命周期及成长类型 21
3.2.2企业成长各阶段的特点与融资选择 21
3.2.3企业成长阶段的融资方式与来源 26
3.3小企业金融服务的商业化边界 28
3.3.1研究商业化边界的背景和意义 28
3.3.2小企业金融服务商业化边界的理论分析 29
3.4小企业金融的界定 32
3.4.1小企业金融的定义 32
3.4.2小企业金融相关概念的比较和辨析 34
3.4.3小企业金融定义的内在含义 35
3.5本章小结 37
4小企业金融市场分析 38
4.1小企业的总体特征 38
4.2小企业金融服务现状 39
4.2.1融资服务远不能满足小企业需求 39
4.2.2其他金融服务缺乏 40
4.2.3小企业金融服务配套措施不健全 41
4.3小企业金融服务需求分析 42
4.3.1小企业金融服务需求结构 42
4.3.2小企业金融服务需求特征 42
4.4小企业金融服务供给分析 45
4.4.1目前的小企业金融服务供给渠道 45
4.4.2小企业金融服务的供给障碍分析 48
4.5小企业金融服务供需缺口分析 50
4.6本章小结 51
5解决小企业金融服务缺口的方法：微观层面 52
5.1战略定位 53
5.2经营管理 56
5.2.1组织架构 56
5.2.2业务流程 57
5.3队伍建设 59
5.3.1人员招聘 59
5.3.2人员培训 59
5.3.3人员激励约束 60
5.4技术创新 60
5.4.1小组联保模式 61
5.4.2信用评分法 61
5.4.3信贷工厂 62
5.4.4“三品、三表”调查技术 63
5.4.5基于现金流的单人单户分析技术 64
5.5服务延伸 64
5.6本章小结 65
6解决小企业金融服务缺口的方法：宏观层面 66
6.1完善政策法规体系 68
6.1.1将促进小企业发展和小企业金融服务纳入国家发展战略 68
6.1.2健全法律法规体系 68
6.2多层次的银行业金融机构体系 69
6.2.1大力促进城市商业银行发展 69
6.2.2稳妥、有序地推进新型农村金融机构建设 70
6.2.3探索创设专职服务于小企业的社区银行或小企业贷款专营公司 71
6.3差异化的金融服务监管体系 72
6.3.1引导银行业金融机构转变经营理念 72
6.3.2落实“四单”原则，提高专业化水平 72
6.3.3实行差异化的监管政策 73
6.4完善小企业风险分担体系 74
6.5多元化金融服务渠道体系 75
6.5.1进一步推进多层次资本市场体系建设 75
6.5.2发展创业投资基金 75
6.5.3推进小企业债券融资试点 78
6.6加强外部配套服务体系 78
6.6.1修订和完善小企业划分标准 78
6.6.2建立小企业辅导体系 79
6.6.3推动小企业信用信息体系建设 79
6.6.4逐步开展针对微型金融机构的评级服务 80
6.6.5加强财税扶持 81
6.7本章小结 81
7结论和政策建议 83
7.1结论 83
7.2政策建议 84
附录A小企业金融市场和客户特征分析 85
附录B专业化小企业信贷员队伍的建设与培养 100
附录C信用评分卡在微小企业贷款风险控制中的应用 107
附录D小企业金融服务的国际经验和做法 113
参考文献 122
后记 124