第一章 支付体系与中央银行 1
1．1 支付体系概述 1
1．1．1 支付基本概念 1
1．1．2 支付体系及其构成 4
1．2 中央银行在支付体系中的作用和职能 10
1．2．1 中央银行在支付体系中的作用 10
1．2．2 支付体系与中央银行职能 12
1．2．3 中央银行各种职能之间的相互关系 18
1．3 中央银行对支付体系的监管 22
1．3．1 监管目标 22
1．3．2 监管的国际标准 23
1．3．3 监管范围 27
1．3．4 监管手段 30
1．3．5 监管原则 31
复习思考题 32
第二章 支付工具及支付方式 33
2．1 票据类支付工具 33
2．1．1 支票 33
2．1．2 汇票 35
2．1．3 本票 36
2．2 卡基类支付工具 40
2．2．1 信用卡 40
2．2．2 借记卡 41
2．2．3 储值卡 41
2．3 支付方式 44
2．3．1 汇兑 44
2．3．2 委托收款 44
2．3．3 托收承付 44
2．3．4 定期借记 45
2．3．5 直接贷记 45
2．4 网上支付创新工具及方式 45
2．4．1 电子现金 45
2．4．2 电子票据 47
2．4．3 其他支付工具及方式 49
复习思考题 52
第二章 支付系统 53
3．1中国支付系统概述 53
3．1．1 支付系统的参与者 53
3．1．2 支付系统的组成与功能 54
3．1．3 支付系统的管理体制 55
3．2 支付系统分类 56
3．2．1 同城支付系统 56
3．2．2 异地支付系统 57
3．2．3 中国支付应用系统 58
3．3 支付风险 59
3．3．1 支付风险定义与类型 59
3．3．2 产生支付风险的主要原因 60
3．3．3 中国支付系统风险控制策略 61
3．4 支付系统运行环境 62
3．4．1 中国国家金融网络的通信服务对象 63
3．4．2 中国国家金融网络支持的金融应用系统 64
3．4．3 中国国家金融网络系统结构 68
3．5 支付系统信息管理 74
3．5．1 金融服务信息 74
3．5．2 货币政策信息 75
3．5．3 金融管理决策信息 75
3．6 支付系统的运作 76
3．6．1 支付系统的总体结构 76
3．6．2 银行间资金转账安排 80
3．6．3 全额和净额结算 81
3．7 支付系统的发展 85
3．7．1 发达国家支付系统现状 85
3．7．2 发达国家支付系统的发展 87
复习思考题 88
第四章 电子支付系统 89
4．1 电子支付系统概述 90
4．1．1 电子支付系统及其发展 90
4．1．2 电子支付系统的组成 92
4．2 ATM系统 95
4．2．1 ATM系统简介 95
4．2．2 ATM终端 97
4．2．3 ATM系统 99
4．2．4 ATM系统网络结构类型 101
4．2．5 ATM系统业务处理流程 103
4．3 POS系统 106
4．3．1 POS系统简介 106
4．3．2 POS终端 108
4．3．3 POS系统 109
4．4 电子汇兑系统 113
4．4．1 电子汇兑系统概述 113
4．4．2 全球金融网络通信系统——SWIFT 116
4．4．3 纽约清算所银行同业支付系统——CHIPS 122
4．4．4 美国联邦储备通信系统——FEDWIRE 125
复习思考题 128
第五章 电子银行系统 129
5．1 电子银行系统概述 129
5．1．1 电子银行的发展阶段 129
5．1．2 电子银行的基本概念 130
5．1．3 电子银行的服务体系 131
5．1．4 电子银行的发展趋势 133
5．2 电子银行柜台业务 135
5．2．1 柜台业务系统概述 135
5．2．2 公司业务处理系统 136
5．2．3 储蓄业务处理系统 138
5．3 自助银行系统 139
5．3．1 自助银行简介 139
5．3．2 自助银行的构成 140
5．3．3 自动银行的服务形式与内容 141
5．3．4 自助银行的发展趋势 142
5．4 电话银行系统 143
5．4．1 电话银行的发展 143
5．4．2 电话银行的系统构成 144
5．4．3 电话银行的功能 145
5．4．4 电话银行呼叫中心 146
5．5 金融Call Center 147
5．5．1 金融Call Center概述 147
5．5．2 金融Call Center的发展 148
5．5．3 金融Call Center的基本构成 150
5．5．4 金融Call Center提供的服务 152
5．5．5 金融Call Center与CRM 153
5．5．6 金融Call Center对电子银行的贡献 156
5．6 银行卡系统 158
5．6．1 银行卡 158
5．6．2 银行卡应用系统 160
5．6．3 银行卡组织 163
复习思考题 166
第六章 网上银行系统 167
6．1 网上银行管理 167
6．1．1 网上银行的特点 167
6．1．2 网上银行的分类 168
6．1．3 网上银行的功能 168
6．1．4 网上银行的安全技术 169
6．1．5 网上银行的发展前景 175
6．2 网上银行流程与技术 176
6．2．1 网上银行业务 176
6．2．2 网上银行各种业务的具体流程 184
6．2．3 网络银行的建设架构 188
6．3 企业银行系统 194
6．3．1 系统功能 194
6．3．2 系统构成 195
6．3．3 系统特点 196
6．3．4 系统组织结构 196
6．3．5 银行端各子系统 198
6．3．6 客户端子系统 199
6．3．7 建立企业内部信任体系 199
6．3．8 企业银行的应用现状与发展前景 200
复习思考题 201
第七章 中国现代化支付系统 202
7．1 中国金融组织和清算体系 202
7．1．1 中国金融的组织体系 202
7．1．2 中国的支付清算体系 203
7．2 中国现代化支付系统概述 203
7．2．1 支付系统的参与者 204
7．2．2 中国现代化支付系统架构 204
7．2．3 中国现代化支付系统组成 206
7．3 大额支付系统 207
7．3．1 大额支付系统业务种类 207
7．3．2 大额支付业务处理流程 208
7．3．3 清算窗口的处理 210
7．3．4 支付业务的撤销、退回和异常业务处理 211
7．4 小额支付系统 215
7．4．1 小额支付系统业务种类 216
7．4．2 小额支付业务处理流程 217
7．4．3 清分、轧差和清算的处理流程 220
7．4．4 撤销、退回的处理流程 222
7．5 清算账户管理系统 223
7．6 支付管理信息系统 225
7．6．1 行名行号数据库的管理 225
7．6．2 支付业务信息和统计分析信息的存储 225
7．6．3 建立查询查复登记簿 225
7．6．4 支持自动计费 226
7．7 中国现代化支付系统的其他功能 226
7．7．1 支付信息统计功能 226
7．7．2 支付信息监测功能 226
7．7．3 风险控制功能 227
7．7．4 故障处理和灾难恢复对策 228
复习思考题 228
第八章 第三方支付系统 229
8．1 第三方支付平台 230
8．1．1 概述 230
8．1．2 安全性 231
8．1．3 优势 231
8．1．4 规则 232
8．1．5 交易流程 233
8．2 第三方支付系统 236
8．2．1 银联系统概述 236
8．2．2 银联电子支付系统 240
8．2．3 “银联通”跨行汇款 243
8．2．4 阿里巴巴的支付宝 245
8．2．5 典型的其他支付系统 247
8．3 PayPal支付系统 248
8．3．1 PayPal的基本运作流程 248
8．3．2 PayPal支付基本原理 250
8．3．3 PayPal的业务和盈利模式 252
8．3．4 PayPal的业务领域和竞争地位 254
8．3．5 PayPal支付模式与现有银行体系的关系 256
8．3．6 美国对PayPal的监管情况 257
8．4第三方支付存在问题 258
8．4．1 第三方支付平台的资信 258
8．4．2 第三方支付平台中多种支付终端 260
8．4．3 第三方支付系统中的在途资金 260
8．4．4 第三方支付平台的潜在风险 263
复习思考题 265
第九章 支付系统风险与管理 266
9．1 支付系统风险类型 266
9．1．1 流动性风险 266
9．1．2 信用风险 269
9．1．3 法律风险 272
9．1．4 运行风险 274
9．1．5 系统性风险 276
9．1．6 风险传递 277
9．2 国外支付系统风险管理办法 278
9．2．1 全额实时清算系统 279
9．2．2 定时净额轧差清算系统 283
9．3 我国支付系统风险管理办法 285
9．3．1 我国现有的支付系统风险管理办法 286
9．3．2 完善我国支付系统风险管理办法的措施 287
复习思考题 292
参考文献 293