第一节 中国金融体制的确立与发展 1
一、中国金融体制的形成及其发展 1
第一章 我国银行的体制及法律制度 1
二、中国金融体制的改革及其阶段性成果 3
第二节 银行的职能与管理 9
一、中央银行的制度变迁 9
二、商业银行的业务与管理 16
三、政策性银行的职能与管理 22
四、我国政策性银行的建立及其类型 24
五、非银行金融机构的业务与管理 26
第三节 新形势下我国银行的经营机制与目标 32
一、混业经营是世界金融市场发展的主流 32
二、我国银行业实行混业经营的必要性 32
三、我国金融业实行混业经营应具备的条件 35
一、WTO对我国银行业的中击和挑战 37
第四节 WTO对我国银行的冲击和挑战与我国的应对措施 37
二、我国银行业应采取的应对措施 40
第五节 中国金融法律制度的发展与完善 41
一、我国金融法律制度的发展 41
二、我国金融法律制度建设所取得的成果 43
三、我国现有金融法律制度存在的问题 43
四、我国金融法律制度的完善 45
第二章 我国银行运营中的风险及产生原因 48
第一节 金融风险与社会稳定 48
一、金融风险的含义 48
二、金融风险与社会稳定的关系 49
第二节 金融风险的种类及其特点 50
一、金融风险的种类 50
二、金融风险的特点 53
一、市场经济运作的负面效应 56
二、金融秩序混乱 56
第三节 银行运营风险产生的原因 56
三、银行内控不严 57
四、银行自身的问题 57
第三章 银行运营中犯罪的总体分析 60
第一节 银行运营中犯罪的概念及其类型 60
一、银行运营中犯罪的概念及其特征 60
二、银行运营中犯罪的类型 65
第二节 银行运营中犯罪的原因分析 68
一、银行运营中犯罪的一般原因 68
二、银行运营中犯罪的具体原因 71
第三节 银行运营中犯罪的特点和规律 74
一、涉案金额惊人，国家损失巨大 74
二、内部作案或内外勾结作案，成功率高 75
三、犯罪形式多样化，犯罪手段智能化 76
四、犯罪造成的恶劣后果和影响波及面广 76
五、跨国性、国际化特点日趋明显 77
六、职务犯罪案件呈上升趋势 78
第四章 银行信贷业务中的犯罪 80
第一节 签订、履行合同失职被骗罪 80
一、签订、履行合同失职被骗罪的概念 80
二、银行信贷业务活动中签订、履行合同失职被骗罪的适用意义 81
三、银行信贷业务活动中签订、履行合同失职被骗罪的特征 81
四、银行信贷业务中签订、履行合同失职被骗罪的司法认定 83
第二节 国有公司、企业人员失职罪和国有公司、企业人员滥用职权罪 84
一、国有公司、企业人员失职罪和国有公司、企业人员滥用职权罪的概念 84
二、国有公司、企业人员失职罪与国有公司、企业人员滥用职权罪的立法沿革 85
三、银行信贷业务中国有公司、企业人员失职罪和国有公司、企业人员滥用职权罪的构成特征 86
四、银行信贷业务中国有公司、企业人员失职罪与国有公司、企业人员滥用职权罪的司法认定 87
第三节 违法发放贷款罪、违法向关系人发放贷款罪 90
一、违法发放贷款罪和违法向关系人发放贷款罪的概念 90
二、违法向关系人发放贷款罪与违法发放贷款罪的立法沿革 90
三、违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪的构成特征 91
四、违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪的司法认定 94
一、高利转贷罪的概念 96
第四节 高利转贷罪 96
二、高利转贷罪的立法沿革 97
三、我国银行信贷业务中高利转贷罪的特征 97
四、我国司法实践中高利转贷罪的认定 101
第五节 贷款诈骗罪 101
一、贷款诈骗罪的概念 101
二、贷款诈骗罪的立法沿革 102
三、我国银行运营中贷款诈骗罪的特征 103
四、贷款诈骗罪的处罚 104
五、银行运营中贷款诈骗罪的预防 105
第五章 银行筹资业务中的犯罪 107
第一节 非法吸收公众存款罪 107
一、非法吸收公众存款罪的概念和构成特征 107
二、认定非法吸收公众存款罪应当注意的问题 111
三、非法吸收公众存款罪的处罚 112
一、集资诈骗罪的概念和构成特征 113
第二节 集资诈骗罪 113
二、认定集资诈骗罪应当注意的问题 117
三、集资诈骗罪的处罚 118
第三节 挪用公款罪 119
一、挪用公款罪的概念和构成特征 119
二、挪用公款罪认定中应注意的几个问题 128
三、挪用公款罪的处罚 131
第四节 用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪 132
一、用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪的概念和构成特征 132
二、用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪认定中应当注意的问题 139
三、用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪的处罚 142
第五节 银行筹资业务中犯罪防治对策 142
一、银行筹资业务中犯罪的原因 144
二、防治银行筹资业务中犯罪的对策 146
第一节 金融凭证诈骗罪 148
一、金融凭证诈骗罪概述 148
第六章 银行结算业务中的犯罪 148
二、金融凭证诈骗罪的概念及特征 149
三、定罪时应注意的问题 151
第二节 信用证诈骗罪 153
一、信用证诈骗罪概述 153
二、信用证诈骗罪的概念及特征 154
三、信用证诈骗罪定罪时应注意的问题 159
四、信用证诈骗罪的防范 160
第三节 信用卡诈骗罪 161
一、信用卡诈骗罪概述 161
二、信用卡诈骗罪的概念及特征 162
三、信用卡诈骗罪定罪时应注意的问题 165
四、信用卡诈骗罪的防范 168
第四节 有价证券诈骗罪 170
一、有价证券诈骗罪概述 170
二、有价证券诈骗罪的概念及特征 170
三、有价证券诈骗罪定罪时应注意的问题 173
第一节 伪造货币罪 176
第七章 银行资金管理中的犯罪 176
一、伪造货币罪的构成特征 178
二、伪造货币罪的司法认定 179
三、伪造货币罪的刑事处罚 180
第二节 变造货币罪 181
一、变造货币罪的构成特征 182
二、司法认定 182
一、出售、购买、运输假币罪的构成特征 183
三、刑事处罚 183
第三节 出售、购买、运输假币罪 183
二、司法认定 184
三、刑事处罚 185
第四节 金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪 185
一、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的构成特征 185
二、司法认定 187
三、刑事处罚 187
一、持有、使用假币犯罪的构成特征 188
第五节 持有、使用假币罪 188
二、司法认定 189
三、刑事处罚 189
第六节 骗购外汇罪 190
一、骗购外汇罪的构成特征 190
二、司法认定 191
三、刑事处罚 191
第七节 逃汇罪 191
一、逃汇犯罪的构成特征 191
二、司法认定 192
三、刑事处罚 192
第八节 洗钱罪 193
一、洗钱犯罪的构成特征 193
二、司法认定 195
三、刑事处罚 196
一、非法侵入计算机信息系统罪的概念和构成特征 197
第一节 非法侵入计算机信息系统罪 197
第八章 银行科技管理中的犯罪 197
二、非法侵入计算机信息系统罪的司法认定 205
三、非法侵入计算机信息系统罪的刑罚适用 206
第二节 破坏计算机信息系统罪 206
一、破坏计算机信息系统罪的概念与构成要件 206
二、破坏计算机信息系统罪的司法认定 211
三、破坏计算机信息系统罪的刑罚适用 213
第三节 其他利用计算机对银行进行的犯罪 213
一、隐匿犯罪程序 213
二、积少成多法 214
三、非法控制输入 214
四、搭线入侵 215
五、网络远程非法登录 215
六、正负相抵法 216
第四节 银行科技管理中计算机犯罪的特点及预防对策 217
一、银行科技管理中计算机犯罪的特点 217
二、银行科技管理中计算机犯罪的预防对策 222
第九章 银行财会业务中的犯罪 224
第一节 非法出具金融票证罪 224
一、非法出具金融票证罪的构成特征 224
二、本罪的司法认定 225
三、刑事处罚 226
第二节 对违法票据承兑、付款、保证罪 226
一、本罪侵犯的主体 227
二、本罪客观方面的表现 228
三、对违法票据承兑、付款、保证罪的主体为特殊主体 230
四、对违法票据承兑、付款、保证罪在主观方面表现为过失 230
第三节 偷税罪 230
一、偷税罪的概念和特征 230
二、偷税罪的认定及处罚 233
三、银行偷税的特点及其惩治 235
第四节 徇私舞弊低价折股、出售国有资产罪 236
一、徇私舞弊低价折股、出售国有资产罪的概念和特征 236
二、徇私舞弊低价折股、出售国有资产罪的认定和处罚 238
第五节 私分国有资产罪 239
一、私分国有资产罪的概念和特征 239
二、私分国有资产罪的司法认定 241
第六节 贪污罪 242
一、贪污罪的概念和特征 242
二、银行运营中贪污犯罪的特点及惩治 244
第十章 银行综合管理中的犯罪 246
第一节 擅自设立金融机构罪 246
一、擅自成立金融机构罪的构成特征 247
二、擅自成立金融机构罪罪与非罪的界限 248
三、刑事处罚 249
第二节 伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪 249
一、伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪的构成特征 249
二、本罪与伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪及盗窃、抢夺、毁灭国家机关公文、证件、印章罪的界限 251
三、刑事处罚 251
一、伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪的概念和构成特征 252
第三节 伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪 252
二、银行综合管理中的伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章犯罪 253
三、银行综合管理中对伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章犯罪的对策 256
第四节 伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪 258
一、伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪的概念和构成特征 258
二、银行综合管理中的伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章犯罪 259
三、银行综合管理中防治伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章犯罪对策 260
第五节 非法持有枪支、弹药罪 260
一、非法持有枪支、弹药罪的概念和构成特征 260
二、银行综合管理中的非法持有枪支、弹药犯罪及其成因 261
三、银行综合管理中防治非法持有枪支、弹药犯罪之对策 264
第六节 非法出租、出借枪支罪 265
一、非法出租、出借枪支罪的概念和构成特征 265
二、银行综合管理中防治非法出租、出借枪支犯罪之对策 267
第七节 丢失枪支不报罪 268
一、丢失枪支不报罪的概念和构成特征 268
一、侵犯商业秘密罪的概念和特征 270
第八节 侵犯商业秘密罪 270
二、银行综合管理中防治丢失枪支不报犯罪之对策 270
二、银行综合管理中的侵犯商业秘密犯罪 274
三、银行综合管理中的侵犯商业秘密犯罪的预防对策 279
第九节 虚假广告罪 281
一、虚假广告罪的概念和构成特征 281
二、银行综合管理中的虚假广告犯罪及其成因 283
三、银行综合管理中防治虚假广告犯罪的对策 286
第十节 行贿罪 288
一、行贿罪的概念和构成特征 288
二、银行综合管理中的行贿犯罪及其成因 290
三、银行综合管理中防治行贿犯罪之对策 292
第十一节 受贿罪 293
一、受贿罪的概念和构成特征 293
二、银行综合管理中的受贿犯罪及其成因 296
三、银行综合管理中的受贿犯罪之防治对策 299
第一节 整顿秩序，净化环境 301
第十一章 银行运营中的犯罪防治对策 301
一、银行内外非法运营活动的危害 302
二、对非法银行活动治理的途径 303
第二节 强化银行内部的管理机制 304
一、强化银行内部的管理机制 304
二、内部管理机制的科学实现 305
第三节 内部管理机制的具体落实 307
一、落实银行运营的要求，银行机构要慎重设立 308
二、加强岗位管理，严格岗位责任制 308
三、坚持授权有限原则，完善上下级行的监督 308
四、加强钥匙、印鉴、密匙、密码、密卡管理 308
五、落实岗位责任制的具体措施 309
第四节 重视岗位培训，确保人员素质 312
第五节 建立高科技防范体系 313
一、加大投入，提高银行活动的硬件设施的科技含量 313
三、加强高科技管理的制度建设 314
二、加强高科技人员的管理 314
四、运用高科技强化自身管理 315
五、推广电子支付密码手段 317
六、防止高科技设备被侵害 318
七、加强计算机业务稽核，查锚防弊 318
第六节 警银配合防治银行运营中犯罪的基本方略 318
一、目前警银配合存在的突出问题 318
二、警银配合，防治银行运营中犯罪的措施 320
第七节 警银配合，防治银行运营中犯罪的具体措施 323
一、建立信息通道，尽早发现敌情 324
二、建立快速反应机制，形成警银联动 326
三、共制犯罪嫌疑人，快速破案 327
四、求助银行专家协作侦破工作 328
五、建立快车专线机制，迅速接敌近敌 328
六、搞好区域协作，整体配合攻坚 328
第八节 建立银行运营中犯罪防治研究的联合体 329
附录 案例与警示 331