目录 2
第1章 基石：个人理财的心理准备 2
1.1 如何克服理财盲从心理 2
要有自己的主见 2
正确把握投资信息 2
不要过分相信数据分析 2
1.2 如何克服投资恐慌心理 4
排除投资不安心理 4
建立投资自信 4
摒弃贪婪心态 5
1.3 如何克服完美主义心理 6
掌握投资方法 6
进行适当的资产配置 6
顺从事实 7
不要畏缩不前 7
1.4 怎样树立居安思危的投资心理 8
要认清风险 8
认识居安思危的作用 8
算清能够承受的损失 9
看清投资目的 10
看清赚钱对自己的意义 10
1.5 如何正确对待金钱 10
投资对社会的意义 11
第2章 进阶：个人理财的规划 14
2.1 如何避免人生的五重危机 14
保持清醒的头脑 14
及早做好准备 14
借助于理财专家 15
2.2 20至29岁如何进行理财规划 16
经济难题 16
应该考虑的问题 16
养成投资的良好习惯 17
2.3 30至39岁如何进行理财规划 19
面对的问题 19
投资的比例 19
投资的项目 20
投资的建议 20
2.4 40至49岁如何进行理财规划 22
面对的问题 22
投资的比例 22
投资的项目 22
投资的建议 23
投资的比例 24
面对的问题 24
2.5 50至59岁如何进行理财规划 24
投资的项目 25
投资的建议 25
2.6 60至69岁如何进行理财规划 27
面对的问题 27
需要考虑的问题 27
投资的比例 28
学会享受生活 29
开立存款账户 32
3.1 如何养成储蓄的习惯 32
第3章 财技一：银行储蓄理财 32
定期存款 33
以少起步 33
积少成多 33
节省账单支取 33
订立目标 33
减 34
少负债 34
存期的计算 36
利息的计算 36
3.2 如何计算储蓄利息 36
计息基本规定 36
储蓄利息税的计算 38
3.3 如何挖掘储蓄品种的潜力 39
活期储蓄潜力挖掘 39
整存整取定期储蓄潜力挖掘 40
零存整取定期储蓄潜力挖掘 40
存本取息定期储蓄潜力挖掘 41
定活两便存储潜力挖掘 41
通知储蓄存款存储潜力挖掘 41
教育储蓄存储潜力挖掘 41
只用长期存款损失利息 42
3.4 如何合理安排存款组合 42
只用活期存款收益最低 42
“滚雪球”存钱法存款组合收益最高 43
3.5 如何提高储蓄利息收益 44
选择合理的存期 44
运用储蓄卡 44
大额短期存款可选择通知存款 45
把人民币换成外币存款 45
不要选择“存本取息＋利息零存整取”配套储蓄 46
合理利用抵押贷款 46
股票的买卖 48
入市的准备 48
第4章 财技二：证券投资理财 48
4.1 如何进入股市 48
转托管 49
分红派息和配股认购 49
资金股份查询 49
4.2 理财投资应该选择哪些股票 52
成长性好，业绩递增或从谷底中回升的股票 52
行业独特或国家重点扶持的股票 52
公司规模小，每股公积金较高，具有扩盘能力的股票 52
适当考虑股票的技术走势 53
价位与其内在价值相比或通过横向比较，有潜在升值空间的股票 53
4.3 股票投资有哪些操作方法 54
限价委托法 54
固定金额投资计划法 55
哈奇计划法 56
联想涨跌法 57
赚10％计划法 58
均价成本投资法 59
分段买高法 60
分批买卖法 62
委托的内容 63
委托的要求 63
4.4 如何进行股票委托交易 63
委托的方式 64
4.5 如何计算证券交易的费用 66
委托费 66
佣金 66
印花税 67
过户费 67
转托管费 67
考察基金的投资组合 69
考察基金以往风险有多高 69
考察基金以往的表现如何 69
4.6 如何投资基金 69
考察基金经理的水平 70
考察基金所收费用的高低 70
4.7 如何投资国债 72
先考虑自身的投资条件 72
比较一二级市场收益率 73
多选择几种券种 73
分析预测利率走势 74
进行国债的投资组合 74
债券收益率的计算公式 77
债券收益率的构成 77
4.8 如何计算债券收益率 77
4.9 如何进行期货交易 80
期货的交易过程 80
期货的对冲 80
怎样才能盈利 81
第5章 财技三：房产投资理财 86
5.1 如何选择房产投资的介入时机 86
注意国家的经济增长率 86
注意开发商的平均利润 86
注意利率的变化 86
注意房屋的空置率 87
注意销售量 87
5.2 如何做好房产投资的前期准备 88
考察银行的风向标 88
参考平均价 88
培养稳定的心理 89
把握好投资与投机的关系 89
从新闻报道中收集信息 89
拣最便宜的买 90
先计算养房成本 90
现代化程度 92
质量 92
5.3 如何判断房产投资价值 92
地段 92
供应套数 93
售价及付款方式 93
社区文化背景 93
物业管理 94
房子的状况 94
5.4 房产投资要注意哪些问题 95
注意估计自己的财政实力 95
寻求律师帮助 96
寻找专业性的管理服务 96
注意估计所投房产的潜力 96
争取最优价格 96
注意投资策略 96
5.5 如何选择房贷成数 98
分析贷款成数的影响 98
权衡贷款与投资的决策 99
5.6 如何回避投资住房的风险 101
考虑投资回收期和回报率 101
考察房屋综合质量 102
考虑投资费用 102
考察投资合法性 102
考察投资住房合同 103
5.7 怎样投资二手写字楼 104
物业地点要选好 104
公共交通要便利 104
硬件配置很重要 105
周边自然景观不可少 105
带租约写字楼马上有收益 106
5.8 如何评估商铺的价值 107
研究各种行业的成本模型 107
考虑各种附加因素 108
5.9 如何选择优秀的商铺物业 109
投资甲级商厦的商铺 109
选择人流密集的商铺 109
避免商厦内部分割铺位 110
5.10 如何回避商铺投资的风险 111
来自政策层面的市政规划 111
了解租金水平及其未来走势 112
要谨慎对待“包租” 112
尽可能选择成熟地区 113
阶段二：家庭形成期 116
阶段一：单身期 116
第6章 财技四：保险投资理财 116
6.1 如何规划人生各阶段保险策略 116
阶段 117
三：家庭成长期 117
阶段四：子女大学教育期 117
阶段五：家庭成熟期 117
阶段六：退休期 118
6.2 如何做好购买保险的前期准备 119
货比三家 119
选择保险业务员 120
选择保险公司 120
选择合适的险种搭配 120
确定每年保险费的缴付标准 121
6.3 如何选购保险 122
应该为家里最重要的人买 122
应该侧重养老险 122
保险不宜买太多 123
6.4 如何利用投保节税 124
保险赔款不用纳税 125
保险分红不用纳税 125
基本的社会保险完全免税 126
6.5 如何利用教育保险抚育孩子 127
提前做好教育理财准备 127
列出理财计划 127
选择教育保险种类 128
6.6 如何合理选择健康险 130
了解健康险的分类 130
依据自己的情况选择保险 131
选择险种的搭配 131
误区1：年轻人用不着买 132
6.7 买健康险要避开哪些误区 132
误区2：健康人不需要买 133
误区3：有医保的不必买 133
6.8 如何合理选择人寿保险 135
计算投保额度 135
依据年龄选择险种 136
随时调整投资数量 136
6.9 如何得到保险索赔 138
保险案赔的时效性 138
保护自己的权益 138
理赔的时效 139
索赔的注意事项 140
7.1 如何选择黄金的投资品种 142
投资金条金块的优缺点 142
投资纯金币的优缺点 142
第7章 财技五：黄金珠宝投资理财 142
投资黄金纪念币的优缺点 143
投资黄金饰品的优缺点 143
7.2 如何选择黄金的投资时机 145
在经济低迷时投资黄金 145
手头宽松时才能投资黄金 146
出于保值目的购买黄金 146
考虑货币的利率 146
7.3 如何掌握珠宝投资方法 147
学习、研究珠宝知识 147
先做一名收藏家 147
事前做好市场开发 147
以诚信为本进行珠宝交易 148
7.4 如何辨识珠宝的真假 149
颜色 149
光泽 149
宝光效应 150
透明度 151
抗磨损性 152
质地 152
7.5 如何对珠宝进行收藏保养 153
避免与硬物碰撞 153
尽可能避免灰尘 153
佩挂件不用时要放妥 153
避免接触 153
避免阳光 153
注意清洁 153
保持适宜湿度 154
判断钻石的色泽 155
7.6 如何选择投资钻石 155
判断钻石的透明度 156
7.7 如何选择玉石投资品种 158
明清翡翠 158
完整而具有美感的古玉 159
年代久远而存量稀少的古玉 159
宋元明清的古玉 159
7.8 如何区分翡翠的等级 160
翡翠的真假识别 160
翡翠的分级 160
选择投资翡翠的品种 162
翡翠的投资价值 162
7.9 如何选择与投资翡翠 162
投资翡翠的条件 163
第8章 财技六：收藏品投资理财 166
8.1 如何进行低额投资收藏 166
要心态平衡，量力而行 166
要注重提高自己的文化修养 167
警惕跟风和炒作 167
了解艺术品收藏增值的要素 167
进行低额投资的收藏品 168
纪念币投资效益 170
钱币投资市场总体风险形态 170
8.2 钱币的投资效益分析 170
中国纸币投资效益 171
8.3 如何掌握钱币投资方法 172
稳健型的投资者 172
力求稳健但又希望获得较高收益的投资者 173
喜欢风险投资、力求短期内见效的投资者 174
8.4 如何回避钱币投资风险 175
钱币投资风险的种类 175
钱币投资风险的防范 177
风险最小的钱币投资品种 178
绝大多数邮票价格只涨不跌 180
8.5 邮票投资有哪些优势 180
邮票面值小，便于炒作 181
邮票的增值特性与众不同 181
投资邮票风险小 181
8.6 如何掌握投资邮票方法 182
掌握邮票基本知识 182
正确选择投资对象 182
精心保护 183
邮票结存总账 183
长期投资和短期投机相结合 183
通过多种渠道捕捉邮票信息 183
8.7 如何回避邮票投资的风险 184
打持久战 184
注重品相 185
避免盲目从众 185
8.8 如何回避古瓷投资风险 187
要提高鉴定能力，从书籍中汲取知识 187
切勿重官窑轻民窑 188
切忌照图索骥，贪多求全 188
培养对仿烧品的辨别能力 188
甄别法 190
比较法 190
分类法 190
8.9 如何鉴定古瓷 190
8.10 如何掌握古瓷投资方法 193
选择相对少、精、异形瓷器进行投资 193
选择尚未被人们认识真实价值的古代名窑瓷品 193
选择近现代瓷器中的代表作 194
以中长期投资为目的 194
8.11 如何掌握字画投资方法 195
把握基本的政治、经济与文化发展大势 195
资作品对象 196
确定投 196
分析和把握字画市场的价值动向与发展走势 197
准确把握字画作品的价格趋势 197
8.12 如何护理投资收藏的字画 199
要有一定的温度和湿度 199
要防鼠咬虫蛀、潮湿霉烂 199
正确处理字画表面的污垢和灰尘 199
字画不宜长期裸露悬挂 200
附录 测测你的财商 202
测试1：你是在驾驭金钱还是被金钱驾驭 202
测试2：你有赚钱能力吗 205
测试3：你是理财高手吗 210