目录 1
第一章 中国金融监管体制面临的新挑战 1
第一节 入世后我国将面临更多的金融风险 3
一、国际金融危机的新趋势 3
二、入世后金融业面临的主要风险 4
三、国有商业银行风险严重尚未失控，但可控程度面临挑战 5
四、中国证券机构的风险将逐步暴露 7
第二节 加入世界贸易组织客观上要求我国加速对金融宏观调控和金融监管体制改革 9
一、完善货币政策框架，提高宏观调控能力 9
二、改革金融监管体制，加强金融监管 10
第三节 混业经营的出现、金融创新的不断深入，客观上要求我国金融监管由机构监管转向功能监管 13
一、中国金融业混业经营趋势日益明显 14
二、金融创新及风险 17
三、功能性金融监管 21
第四节 从银行监管看，金融监管体制改革的必要性 23
一、1998年后银行监管体制改革回顾 23
二、金融监管水平亟待改善 24
第二章 世界主要国家和地区金融监管体制 31
一、日本 31
二、美国 37
三、英国 42
四、加拿大 46
五、韩国 48
六、法国 50
七、新加坡 54
八、德国 57
九、瑞士 59
十、中国香港 61
十一、结论 61
第一节 金融经营体制的变革 64
第三章 金融监管体制变革与争论 64
一、全球性金融经营体制变革的背景 65
二、金融经营体制比较 71
第二节 金融监管体制比较 74
一、全球金融监管体制变化趋势 74
二、各国（地区）金融监管体制的基本格局 75
三、不同监管模式及其比较 77
第三节 有关金融监管体制的争论 82
一、银行监管职能是否从中央银行分离 82
二、综合监管体制还是分业监管体制好 84
第一节 解放初期对金融业的监管 86
第二节 计划经济时期的金融监管 86
第四章 中国金融监管体制改革的历史 86
第三节 改革开放初期的金融监管（1978—1984年） 87
第四节 向分业监管过渡中的金融监管时期 88
（1984—1992年） 88
第五节 分业监管体制的确立与完善（1992—2003年） 90
第六节 1998年以来金融监管的成效 97
第五章 中国金融监管体制改革的路径选择 104
一、研究的主要切入点 105
第一节 围绕中国人民银行管理体制改革的研究 105
二、中国人民银行管理体制改革的成效 107
三、各方面反映的问题及其原因分析 110
四、银行监管体制改革研究阶段的设想 115
五、中国人民银行管理体制改革设想 118
第二节 货币政策与银行监管的关系及对银行监管体制的选择 120
一、国际金融界对银行监管体制的讨论和实践 120
二、我国现行货币政策与银行监管的关系十分密切 122
三、对改革我国银行监管体制方案的比较 125
一、银行监管体制改革路径之一——完善中国人民银行银行监管体制 130
第三节 改革银行监管体制的各种路径 130
二、银行监管体制改革的路径之二——成立国家银行监督管理局 132
三、银行监管体制改革的路径之三——中国银行业监督管理委员会 141
第四节 银行监管体制改革路径的确定 148
一、银行监管体制改革研究小组 148
二、1997年以来我国金融监管工作评价 150
三、加强我国银行监管工作的基本思路 154
四、银行监管体制改革三个方案的要点及利弊分析 158
五、金融监管协调机制及其他问题 162
一、中央银行承担所有银行监管职能的缺陷 166
第六章 围绕新一轮金融监管体制改革的不同观点 166
第一节 中央银行全面负责金融监管好不好？ 166
二、中央银行不承担银行监管的优点 168
三、强调银行监管者严格独立于货币当局的优越性并没有理论基础 169
第二节 银行监管与货币政策是否可以分离 170
一、支持银行监管与货币政策分离的理论依据 170
二、反对银行监管与货币政策分离的主要观点 172
第三节 最后贷款人职能与道德风险 176
二、用中央银行再贷款化解金融风险不能说是中央银行的道德风险 177
一、用中央银行再贷款化解金融风险，容易产生道德风险 177
第四节 政策协调机制问题 180
一、加强金融政策协调的必要性 180
二、外国金融政策协调机制 180
三、我国新一轮金融监管体制改革后，应采取何种金融政策协调机制 183
第五节 关于存款保险制度的讨论 184
一、外国存款保险机构 185
二、赞成设立存款保险机构的观点 187
三、反对设立存款保险机构的观点 189
一、中国人民银行 194
第一节 五大金融监管机构的职能及机构设置情况 194
第七章 中国人民银行与各金融监管机构之间的分工协作 194
二、中国银行业监督管理委员会 200
三、中国证券业监督管理委员会 204
四、中国保险业监督管理委员会 206
五、国家外汇管理局 208
第二节 中国人民银行职能的转变 210
一、大力加强制定和执行货币政策的职能，提高对国内外经济和金融形势的监测、分析和研究水平，提高综合运用各种货币政策工具实施宏观调控的能力 211
二、转换对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险的实施方式 212
四、加强对社会征信体系的管理 213
三、增强反洗钱职能 213
一、中央银行与银监会在银行监管方面的分工 215
第三节 中国人民银行与银监会之间的分工协作 215
二、中央银行与银监会建立良好合作关系的必要 217
三、建立中国人民银行与银监会之间的协作机制 220
第四节 中国人民银行与证监会之间的协作 221
一、中国人民银行与证监会之间的职能分工 222
二、中国人民银行与证监会之间建立协作关系的必要性 222
三、建立中央银行与证监会的新型关系 227
一、中国人民银行与保监会之间的职能分工的重新调整 228
第五节 中国人民银行与保监会的协作 228
二、加强中央银行与保监会协作关系的必要性 229
三、建立与保监会的新型协作关系 231
第六节 中国人民银行应加强对外汇管理的指导 232
一、中国人民银行与外管局之间的职能分工 232
二、加强对外汇管理指导的必要性 233
三、加强中国人民银行对外汇管理的领导 238
第八章 中央银行为什么参与金融监管 239
第一节 从金融监管的目标看，为什么中央银行要参与金融监管 239
第二节 从金融监管的手段和方法上来看，中央银行为什么要参与金融监管 242
第三节 从中央银行与商业银行的业务联系看金融监管 244
一、货币发行 245
二、集中存款准备金 246
三、对商业银行的贷款业务 247
四、再贴现业务 249
五、有价证券买卖业务 249
六、清算业务 250
第四节 从金融市场看中央银行监管 252
第五节 金融监管体制虽发生了变革，但中央银行仍承担着金融监管职能 253
第一节 合规性监管 255
第九章 银监会成立后，中央银行在金融监管中的作用 255
一、现金及金银的合规性监督管理 256
二、货币政策方面的合规性监管 257
三、金融统计方面的合规性监管 261
四、支付清算方面的合规性监管 261
五、代理国库业务方面的合规性监管 262
六、外汇管理方面的合规性监管 263
第二节 防范和化解金融风险 264
一、什么是系统性金融风险 264
二、系统性金融风险的主要类型 265
三、中国人民银行在防范系统性金融风险中的作用 268
四、中国人民银行在化解系统性金融风险中的作用 272
第三节 金融市场的监督管理 274
一、货币市场监督管理的必要性 275
二、货币市场监督管理的目标与原则 276
三、货币市场监督管理的主要内容 277
四、银监会成立后，如何对货币市场进行监管 278
第四节 反洗钱职能 280
一、洗钱的特征 281
二、国际上主要的反洗钱组织 282
三、我国洗钱活动的主要形式和特点 283
四、如何加强反洗钱工作 287
附录： 291
1．第十届全国人民代表大会第一次会议关于国务院机构改革方案的决定 291
2．中国人民银行主要职责内设机构和人员编制调整 293
介绍 293
3．中国银行业监督管理委员会公告2003年第一号 300
4．金融机构反洗钱规定 302
5．人民币银行结算账户管理办法 307