引言 风险管理的核心就是风险经营 1
一 经营风险始终是商业银行经营管理的精髓 3
二 风险选择：确定自身风险经营目标的过程 6
三 风险安排：实现风险价值创造的过程 9
四 风险偏好：风险经营成功与否的关键 14
第一章 把握风险经营的核心理念 35
一 风险管理不是“控”与“堵”，而是积极主动的风险选择 37
二 针对不同类型的风险要有不同的管理重点 47
三 风险决策必须基于准确的风险计量和风险排序 59
四 潜在风险的有效管控有赖于前瞻性的识别和预警 66
五 解决现实风险暴露的关键在于行动 71
六 风险安排要与客户服务方案有机结合 75
七 应对小概率事件重在事前的预案和演练 79
八 将监管合规视同银行风险经营的生命线 85
第二章 环境变化最能考验银行持续经营能力 91
一 关注危机之后银行经营环境的突出变化 93
二 经济形势变化促使银行调整经营模式 114
三 无法回避的六大挑战将引致银行风险经营能力分化 125
四 重视并努力提升跨周期经营能力 140
第三章 精准化政策、差异化策略、实用化手段是信用风险经营的制胜法宝 159
一 借鉴“画像”方法制定“精准化”的信贷政策 161
二 只有把握授信要点才能提升信贷决策质量和效率 180
三 构建基于客户和产品类型的差异化信用风险管控策略 191
四 技术手段制约着信用风险管理能力 226
第四章 市场风险不是简单的波动性风险 245
一 市场风险观察的新视角和管理的新思路 247
二 存款利率市场化才是真正的挑战 264
三 透过市场风险资本监管的演变进程观察市场风险变化趋势 272
四 交易对手风险管控是银行交易性业务健康发展的基础 278
第五章 操作风险管理的非经营特性与持续经营的操作风险管理 285
一 厘清操作风险管理的认识 287
二 感悟操作风险的管理重点 304
三 推进业务持续性管理防范业务中断风险 314
四 应对IT风险的关键在于深刻理解与专业管理 335
五 电子银行风险管理应有新思路 341
第六章 风险经营的根基在于基础架构 349
一 寻找最适合的风险管理架构 351
二 重新考量银行风险管理体系的职责定位 367
三 把握银行内部控制体系的核心价值与建设要点 377
四 建立全面风险经营责任制实现有效风险管理 396
五 大型银行有效监控二级分支机构具有特殊重要意义 400
第七章 风险管理的未来重任 407
一 管控银行系统性风险 409
二 借助压力测试工具管控银行整体风险 419
三 探索完善信用风险管理的薄弱环节 429
四 关注新形势下的国别风险管理 447
五 认清表外业务的挑战与机遇 458
六 探索建立大数据管理体系 480
七 借助机控实现全面风险的有效管理是每个银行家的梦想 489
附录 495
优势是怎样形成的——以个人住房按揭贷款风险经营为案例 497
缩略词对照表 527