《风险经营 商业银行的精髓》PDF下载

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  • 作  者:黄志凌著
  • 出 版 社:北京:人民出版社
  • 出版年份:2015
  • ISBN:9787010145112
  • 页数:528 页
图书介绍:本书是一位长期在风险管理一线工作的金融家的风险观。黄志凌首席基于对风险管理的实践感悟,从深刻理解风险出发,概述自己的观察实录,记述作者的所思所想,力求全面客观准确把握风险特征,揭示风险规律。书稿中提供前瞻性的风险管理措施,提升银行风险经营能力和风险内控的有效性,为银行从业人员、金融监管者、相关专业人士探讨风险管理的方向与方法提供借鉴。本书不是四平八稳、体系完备的教科书,也不是思绪深不可测、充满晦涩术语的学术专著。书稿呈现出的行文观点鲜明,框架清晰,还可以看到文字中蕴含的具体金融实践的印迹,论述风满,提供的思路可操作性强。书稿关注实践的同时,又摆脱了金融从业人员常见的操作手册、工作制度的套路,实现了对具体实践的思考升华。内容涉及银行风险管理核心的思考,风险管理逻辑与方法的提炼,风险经营能力的探索,系统性风险管理的宏观观察,对于未来风险管理的展望,如此都是一种源自管理实践的思想感悟。

引言 风险管理的核心就是风险经营 1

一 经营风险始终是商业银行经营管理的精髓 3

二 风险选择:确定自身风险经营目标的过程 6

三 风险安排:实现风险价值创造的过程 9

四 风险偏好:风险经营成功与否的关键 14

第一章 把握风险经营的核心理念 35

一 风险管理不是“控”与“堵”,而是积极主动的风险选择 37

二 针对不同类型的风险要有不同的管理重点 47

三 风险决策必须基于准确的风险计量和风险排序 59

四 潜在风险的有效管控有赖于前瞻性的识别和预警 66

五 解决现实风险暴露的关键在于行动 71

六 风险安排要与客户服务方案有机结合 75

七 应对小概率事件重在事前的预案和演练 79

八 将监管合规视同银行风险经营的生命线 85

第二章 环境变化最能考验银行持续经营能力 91

一 关注危机之后银行经营环境的突出变化 93

二 经济形势变化促使银行调整经营模式 114

三 无法回避的六大挑战将引致银行风险经营能力分化 125

四 重视并努力提升跨周期经营能力 140

第三章 精准化政策、差异化策略、实用化手段是信用风险经营的制胜法宝 159

一 借鉴“画像”方法制定“精准化”的信贷政策 161

二 只有把握授信要点才能提升信贷决策质量和效率 180

三 构建基于客户和产品类型的差异化信用风险管控策略 191

四 技术手段制约着信用风险管理能力 226

第四章 市场风险不是简单的波动性风险 245

一 市场风险观察的新视角和管理的新思路 247

二 存款利率市场化才是真正的挑战 264

三 透过市场风险资本监管的演变进程观察市场风险变化趋势 272

四 交易对手风险管控是银行交易性业务健康发展的基础 278

第五章 操作风险管理的非经营特性与持续经营的操作风险管理 285

一 厘清操作风险管理的认识 287

二 感悟操作风险的管理重点 304

三 推进业务持续性管理防范业务中断风险 314

四 应对IT风险的关键在于深刻理解与专业管理 335

五 电子银行风险管理应有新思路 341

第六章 风险经营的根基在于基础架构 349

一 寻找最适合的风险管理架构 351

二 重新考量银行风险管理体系的职责定位 367

三 把握银行内部控制体系的核心价值与建设要点 377

四 建立全面风险经营责任制实现有效风险管理 396

五 大型银行有效监控二级分支机构具有特殊重要意义 400

第七章 风险管理的未来重任 407

一 管控银行系统性风险 409

二 借助压力测试工具管控银行整体风险 419

三 探索完善信用风险管理的薄弱环节 429

四 关注新形势下的国别风险管理 447

五 认清表外业务的挑战与机遇 458

六 探索建立大数据管理体系 480

七 借助机控实现全面风险的有效管理是每个银行家的梦想 489

附录 495

优势是怎样形成的——以个人住房按揭贷款风险经营为案例 497

缩略词对照表 527