导论 1
第一章 保险惯例基本理论 1
第一节 保险惯例的概念 1
一、惯例与习惯的关系 1
二、保险惯例的概念 4
第二节 保险惯例的性质 9
一、规范说 9
二、事实说 10
三、关于保险惯例性质学说的评析 10
第三节 保险惯例的效力与适用范围 13
一、保险惯例的效力 13
二、保险惯例的适用范围 17
第四节 保险惯例存在的正当性分析 24
一、保险惯例源于现实生活的需要 26
二、保险惯例是意思自治的产物 28
三、保险惯例是对保险活动规律性的经验总结 30
第五节 法律规则与保险惯例的共同治理 31
一、社会规则交往模式的类型 31
二、社会规则交往模式的比较分析及我国保险规则交往模式选择 35
第二章 社会公众对保险惯例的认知现状及原因分析 41
第一节 社会公众对保险惯例认知现状的社会调查 42
一、社会调查的基本情况 42
二、社会调查的结论 43
第二节 对保险惯例认知现状的原因分析 44
一、社会公众对保险惯例关注不足 44
二、道德制高点导致偏见 45
三、普遍社会认知尚未达到理性的程度 46
四、自生自发的秩序在保险市场尚未形成 47
第三章 保险惯例蕴含的价值理念 49
第一节 秩序价值理念在保险惯例中的体现 49
一、保险惯例弥补法律规则的不足：理性建构功能的有限性 50
二、保险惯例维系现有秩序的内含价值：理性建构功能的破坏性 51
第二节 自由价值理念在保险惯例中的体现 52
一、消极自由观视角下的解读 53
二、积极自由观视角下的解读 54
第三节 效率价值理念在保险惯例中的体现 55
一、保险惯例与行为模式的定型化或标准化 56
二、保险惯例能够减少主体收集和处理信息的成本 58
三、保险惯例能够简化交易手续 58
四、保险惯例有利于形成共识 59
第四节 公平价值理念在保险惯例中的体现 59
一、公平价值理念的类型 59
二、取向公平价值理念的保险惯例 60
第四章 保险惯例的形成与确认 63
第一节 保险惯例的形成 63
一、保险惯例形成所需的体素 63
二、保险惯例形成所需的心素 65
第二节 保险惯例的确认 66
一、认定保险惯例的依据 66
二、保险惯例举证责任的分配 70
第五章 立法论视角下的保险惯例问题研究 72
第一节 保险惯例是保险法律产生的源泉 72
一、从立法史的角度考察 72
二、以不可抗辩条款为例 73
三、以“自杀条款”起算点为例 74
第二节 保险立法应当考虑保险惯例 75
一、2009年我国《保险法》修订前对保险利益惯例的态度及实效 76
二、2009年我国《保险法》修订后对保险利益惯例的态度及实效 77
第三节 保险立法对保险惯例的形塑作用 78
一、“认人不认车”向“认车不认人”行业惯例的转变 78
二、以太保新疆分公司与长运速达公司保险合同纠纷案为例 83
第六章 司法论视角下的保险惯例问题研究 88
第一节 关于保险惯例能否作为法律渊源的学说 88
一、绝对否定说 88
二、绝对承认说 89
三、相对承认说 90
四、小结 90
第二节 保险惯例的解释功能 93
一、推断意义上的解释规则 94
二、补充解释的禁止 95
第三节 保险惯例的补充功能 96
一、“常俊卿与常乐等人身保险合同纠纷再审案”引发的思考 96
二、以书面形式变更保险合同的理解与适用 100
第七章 类型化视角下的保险惯例问题研究 104
第一节 “零时起保”惯例研究 104
一、“次日生效”行业惯例的效力 105
二、案例引发的思考 116
三、正本清源：“零时起保”惯例的合法性与否的分析 121
四、小结 127
第二节 “高保低赔”惯例研究 131
一、“高保低赔”行业惯例的形成与演变 133
二、“高保低赔”行业惯例争议的焦点 137
三、“高保低赔”行业惯例正当与否的分析 139
四、“高保低赔”行业惯例兴衰的启示 153
第三节 “填写保单同时交付首期保险费”惯例研究 155
一、平安保险公司与钟有来人身保险合同纠纷上诉案 155
二、案例分析 159
三、案例引发的思考 161
第四节 “共同灾难”惯例研究 163
一、生死恋人的保险纠葛 164
二、“共同灾难”中保险惯例与保险立法的互动 174
第五节 “中间型保险”惯例研究 175
一、李思佳诉西陵人保公司人身保险合同纠纷案 175
二、“中间型保险”行业惯例与保险立法的完善 186
结论 190
一、保险惯例理论认知极度匮乏尚未形成基本理论共识 190
二、强制性制度变迁模式下对自生自发秩序的忽视 191
三、通过社会调查整理发现保险惯例 192
四、培育以主体参与为中心的保险惯例形成机制 193
五、理性对待保险惯例中的技术性要素 194
六、保险惯例导入立法与司法实践的路径亟待拓展 194
参考文献 197
附录 我国保险惯例适用现状及社会需求调查问卷 204
后记 207