应试指导 1
考情速递 1
一、历年考试情况分析 1
二、2012年考情预测 3
上机考试指南 3
一、考场纪律 3
二、上机考试系统的使用 4
应试技巧指导 7
一、复习方法要合理 7
二、充分应用题海战术 7
三、掌握上机考试技巧 7
四、考场应对及时间安排 8
第一章 银行个人理财业务概述 9
考情分析 9
知识结构图 9
考点1 银行个人理财业务的概念 9
考点2 银行个人理财业务分类 10
考点3 国外银行个人理财业务的发展和现状 10
考点4 国内银行个人理财业务的发展和现状 11
考点5 银行个人理财业务的宏观影响因素——政治、法律与政策环境 12
考点6 银行个人理财业务的宏观影响因素——经济环境 13
考点7 银行个人理财业务的宏观影响因素——社会环境 14
考点8 银行个人理财业务的宏观影响因素——技术环境 15
考点9 银行个人理财业务的微观影响因素 15
考点10 银行个人理财业务的其他影响因素 16
考点11 银行个人理财业务定位 17
同步强化训练 17
答案及详解 19
要点回顾 19
第二章 银行个人理财理论与实务基础 20
考情分析 20
知识结构图 20
考点12 生命周期概念及运用 20
考点13 生命周期理论和个人理财规则 22
考点14 货币的时间价值概念与影响因素 23
考点15 时间价值与利率的计算 24
考点16 投资理论——收益与风险 26
考点17 投资理论——资产组合理论 28
考点18 资产配置概念 31
考点19 资产配置步骤 32
考点20 常见的资产配置组合模型 33
考点21 投资策略与投资组合的选择 34
考点22 理财工具和投资组合的选择 35
考点23 个人资产配置中的三大产品组合 35
考点24 理财业务的客户准入 36
考点25 客户理财价值观 37
考点26 影响客户风险承受能力的因素 38
考点27 风险偏好和投资风格分类 38
考点28 客户风险评估 40
同步强化训练 41
答案及详解 43
要点回顾 43
第三章 金融市场和其他投资市场 44
考情分析 44
知识结构图 44
考点29 金融市场的概念及特点 44
考点30 金融市场构成要素 45
考点31 金融市场的功能 46
考点32 金融市场分类 47
考点33 金融市场的发展 48
考点34 货币市场的定义及特征 48
考点35 货币市场的组成 49
考点36 货币市场在个人理财中的运用 50
考点37 股票市场 50
考点38 债券市场 51
考点39 债券市场在个人理财中的运用 53
考点40 金融衍生品市场概述 53
考点41 金融远期合约 54
考点42 金融期货 55
考点43 金融期权 56
考点44 金融互换 57
考点45 外汇市场概述 58
考点46 外汇市场的分类 59
考点47 外汇市场在个人理财中的运用 60
考点48 保险市场概述 60
考点49 保险市场的主要产品 61
考点50 保险市场在个人理财中的运用 62
考点51 黄金市场 62
考点52 房地产市场 63
考点53 收藏品市场 65
同步强化训练 66
答案及详解 67
要点回顾 68
第四章 银行理财产品 69
考情分析 69
知识结构图 69
考点54 银行理财产品市场发展 69
考点55 银行理财产品要素分类 70
考点56 产品开发主体信息 71
考点57 产品目标客户信息 71
考点58 产品特征信息 72
考点59 货币型理财产品 73
考点60 债券型理财产品 73
考点61 股票类理财产品 74
考点62 信贷资产类理财产品 74
考点63 组合投资类理财产品 75
考点64 结构性理财产品概念及主要类型 76
考点65 外汇挂钩类理财产品 76
考点66 利率／债券挂钩类理财产品 77
考点67 股票挂钩类理财产品 77
考点68 结构性理财产品的主要风险 78
考点69 QDII基金挂钩类理财产品 79
考点70 另类理财产品 80
考点71 银行理财产品发展趋势 80
同步强化训练 82
答案及详解 82
要点回顾 83
第五章 银行代理理财产品 84
考情分析 84
知识结构图 84
考点72 银行代理理财产品的概念及销售基本原则 84
考点73 基金的概念和特点 85
考点74 基金的分类 86
考点75 特殊类型基金 87
考点76 基金开户及基金认购 87
考点77 基金申购及基金赎回 88
考点78 基金转换及基金分红 89
考点79 基金的流动性及收益情况 89
考点80 基金的风险 90
考点81 保险 91
考点82 银行代理国债的概念、种类 92
考点83 国债的流动性及收益情况 93
考点84 国债的风险 93
考点85 信托 94
考点86 黄金 96
同步强化训练 97
答案及详解 98
要点回顾 98
第六章 理财顾问服务 99
考情分析 99
知识结构图 99
考点87 理财顾问服务概念及服务流程 99
考点88 理财顾问服务特点 100
考点89 收集客户信息 101
考点90 客户财务分析 102
考点91 客户的风险特征 103
考点92 其他理财特征 104
考点93 客户理财需求和目标分析 104
考点94 现金管理 105
考点95 消费管理 106
考点96 债务管理 107
考点97 制定保险规划的原则 107
考点98 保险规划的主要步骤 108
考点99 保险规划的风险 108
考点100 税收规划的原则 109
考点101 税收规划的基本内容 110
考点102 税收规划的主要步骤 111
考点103 人生事件规划 112
考点104 投资规划概述 113
考点105 投资规划步骤 114
同步强化训练 115
答案及详解 116
要点回顾 117
第七章 个人理财业务相关法律法规 118
考情分析 118
知识结构图 118
考点106 民事法律行为的基本原则 118
考点107 民事法律关系主体 119
考点108 民事代理制度 120
考点109 《中华人民共和国合同法》 121
考点110 《中华人民共和国商业银行法》概述 123
考点111 商业银行的组织形式 124
考点112 商业银行的经营原则 124
考点113 商业银行的主要业务 125
考点114 违反《商业银行法》的法律责任 126
考点115 《中华人民共和国银行业监督管理法》 128
考点116 《中华人民共和国证券法》概念及基本原则 129
考点117 证券法——证券机构 130
考点118 《证券法》——证券交易的有关规定 131
考点119 《证券法》——客户交易结算账户管理 132
考点120 违反《证券法》的法律责任 133
考点121 《中华人民共和国证券投资基金法》基本内容 134
考点122 证券投资基金基本概念 135
考点123 基金的分类 137
考点124 《证券投资基金法》——募集基金 137
考点125 《证券投资基金法》——基金份额的交易 138
考点126 《证券投资基金法》——基金份额的申购与赎回 139
考点127 《证券投资基金法》——基金的运作与信息披露 140
考点128 《证券投资基金法》——法律责任 141
考点129 《中华人民共和国保险法》 141
考点130 《中华人民共和国信托法》 143
考点131 《中华人民共和国个人所得税法》 144
考点132 《中华人民共和国物权法》 146
考点133 《中华人民共和国外资银行管理条例》 147
考点134 《期货交易管理条例》 148
考点135 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 148
考点136 《证券投资基金销售管理办法》——商业银行从事基金代销业务的准入标准 150
考点137 《证券投资基金销售管理办法》——关于基金宣传推介材料的具体要求 150
考点138 《证券投资基金销售管理办法》——基金销售行为规范 152
考点139 《证券投资基金销售管理办法》——法律责任 153
考点140 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 153
考点141 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 156
同步强化训练 159
答案及详解 162
要点回顾 163
第八章 个人理财业务管理 164
考情分析 164
知识结构图 164
考点142 个人理财业务合规性管理 164
考点143 开展个人理财业务的基本条件 165
考点144 关于个人理财业务的政策监管 167
考点145 关于理财产品（计划）的政策监管 168
考点146 关于对个人理财业务的检查监管 168
考点147 开展个人理财业务的违法责任 169
考点148 个人理财资金使用管理 170
考点149 个人理财业务流程管理——业务人员管理 172
考点150 个人理财业务流程管理——客户需求调查 173
考点151 个人理财业务流程管理——理财产品开发 173
考点152 个人理财业务流程管理——理财产品销售 174
考点153 理财业务其他管理 176
同步强化训练 177
答案及详解 177
要点回顾 178
第九章 个人理财业务风险管理 179
考情分析 179
知识结构图 179
考点154 个人理财风险的影响因素 179
考点155 理财产品风险类型 180
考点156 风险评估方法 180
考点157 风险评估主体 181
考点158 个人理财业务风险管理的基本要求 182
考点159 设置风险管理机构 182
考点160 个人理财顾问服务的风险管理——建立有效的规章制度 183
考点161 个人理财顾问服务管理基本内容 183
考点162 商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理 184
考点163 个人理财顾问服务的风险提示 185
考点164 综合理财业务的风险管理 185
考点165 产品风险管理 187
考点166 操作风险管理 187
考点167 销售风险管理 188
考点168 声誉风险管理 188
同步强化训练 189
答案及详解 189
要点回顾 190
第十章 职业道德和投资者教育 191
考情分析 191
知识结构图 191
考点169 个人理财业务从业资格简介 191
考点170 银行个人理财业务从业人员的职业道德 192
考点171 从业人员的违法责任 194
考点172 个人理财投资者教育 196
同步强化训练 197
答案及详解 198
要点回顾 199
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财标准预测试卷（一） 200
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财标准预测试卷（二） 214
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财标准预测试卷（三） 228
2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题 242
2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题 256
2011年下半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题 270
参考答案及详解 284
附录 个人理财——公式 320