第1章 银行个人理财业务概述 1
1.1银行个人理财业务的概念和分类 1
1.1.1个人理财概述 1
1.1.2银行个人理财业务概念 3
1.1.3银行个人理财业务分类 4
1.2银行个人理财业务发展和现状 8
1.2.1国外发展和现状 8
1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状 9
1.3银行个人理财业务的影响因素 11
1.3.1宏观影响因素 11
1.3.2微观影响因素 18
1.3.3其他影响因素 19
1.4银行个人理财业务的定位 20
第2章 银行个人理财理论与实务基础 22
2.1银行个人理财业务理论基础 22
2.1.1生命周期理论 22
2.1.2货币的时间价值 27
2.1.3投资理论 31
2.1.4资产配置原理 39
2.1.5投资策略与投资组合的选择 43
2.2银行理财业务实务基础 46
2.2.1理财业务的客户准入 46
2.2.2客户理财价值观与行为金融学 48
2.2.3客户风险属性 49
2.2.4客户风险评估 54
第3章 金融市场和其他投资市场 61
3.1金融市场概述 61
3.2金融市场的功能和分类 63
3.2.1金融市场功能 63
3.2.2金融市场分类 64
3.3金融市场的发展 65
3.3.1国际金融市场的发展 65
3.3.2中国金融市场的发展 66
3.4货币市场 67
3.4.1货币市场概述 67
3.4.2货币市场的组成 67
3.4.3货币市场在个人理财中的运用 69
3.5资本市场 69
3.5.1股票市场 69
3.5.2债券市场 72
3.6金融衍生品市场 74
3.6.1市场概述 74
3.6.2金融衍生品 76
3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用 81
3.7外汇市场 81
3.7.1外汇市场概述 81
3.7.2外汇市场的分类 82
3.7.3外汇市场在个人理财中的运用 84
3.8保险市场 84
3.8.1保险市场概述 84
3.8.2保险市场的主要产品 86
3.8.3保险市场在个人理财中的运用 88
3.9贵金属及其他投资市场 88
3.9.1贵金属市场及产品 88
3.9.2房地产市场 90
3.9.3收藏品市场 92
第4章 银行理财产品 94
4.1银行理财产品市场发展 94
4.2银行理财产品要素 95
4.2.1产品开发主体信息 95
4.2.2产品目标客户信息 96
4.2.3产品特征信息 97
4.3银行理财产品介绍 99
4.3.1货币型理财产品 99
4.3.2债券型理财产品 100
4.3.3股票类理财产品 101
4.3.4组合投资类理财产品 103
4.3.5结构性理财产品 105
4.3.6 QDII基金挂钩类理财产品 114
4.3.7另类理财产品 114
4.4银行理财产品发展趋势 116
第5章 银行代理理财产品 119
5.1银行代理理财产品的概念 119
5.2银行代理理财产品销售基本原则 119
5.3基金 120
5.3.1基金的概念和特点 120
5.3.2基金的分类 121
5.3.3特殊类型基金 123
5.3.4银行代销流程 124
5.3.5基金的流动性及收益情况 126
5.3.6基金的风险 127
5.4保险 128
5.4.1银行代理保险概述 128
5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍 129
5.4.3保险产品的风险 131
5.5国债 132
5.5.1银行代理国债的概念、种类 132
5.5.2国债的流动性及收益情况 133
5.5.3国债的风险 133
5.6信托 135
5.6.1银行代理信托类产品的概念 135
5.6.2信托类产品的流动性及收益情况 136
5.6.3信托产品风险 136
5.7黄金 137
5.7.1银行代理黄金业务种类 137
5.7.2业务流程 139
5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点 139
第6章 理财顾问服务 140
6.1理财顾问服务概述 140
6.1.1理财顾问服务概念 140
6.1.2理财顾问服务流程 140
6.1.3理财顾问服务特点 142
6.2客户分析 143
6.2.1收集客户信息 143
6.2.2客户财务分析 144
6.2.3客户风险特征和理财特性分析 150
6.2.4客户理财需求和目标分析 152
6.3财务规划 153
6.3.1现金、消费及债务管理 154
6.3.2保险规划 157
6.3.3税收规划 162
6.3.4人生事件规划 166
6.3.5投资规划 167
第7章 个人理财业务相关法律法规 171
7.1个人理财业务活动涉及的相关法律 171
7.1.1《中华人民共和国民法通则》 171
7.1.2《中华人民共和国合同法》 175
7.1.3《中华人民共和国商业银行法》 177
7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》 183
7.1.5《中华人民共和国证券法》 185
7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》 193
7.1.7《中华人民共和国保险法》 207
7.1.8《中华人民共和国信托法》 213
7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》 216
7.1.10《中华人民共和国物权法》 218
7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规 222
7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》 222
7.2.2《期货交易管理条例》 224
7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 226
7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 226
7.3.2《证券投资基金销售管理办法》 228
7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 234
7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 240
第8章 个人理财业务管理 247
8.1个人理财业务合规性管理 247
8.1.1开展个人理财业务的基本条件 249
8.1.2开展个人理财业务的政策限制 253
8.1.3开展个人理财业务的法律责任 255
8.2个人理财资金使用管理 257
8.3个人理财业务流程管理 260
8.3.1业务人员管理 261
8.3.2客户需求调查 261
8.3.3理财产品开发 263
8.3.4理财产品销售 265
8.3.5理财业务其他管理 273
8.4理财产品合规性管理案例 276
8.4.1理财产品开发合规性管理案例 276
8.4.2理财产品销售合规性管理案例 277
8.4.3理财产品售后合规性管理案例 280
第9章 个人理财业务风险管理 283
9.1个人理财的风险 283
9.1.1个人理财风险的影响因素 283
9.1.2理财产品风险评估 285
9.2个人理财业务面临的主要风险 287
9.2.1个人理财业务面临的主要风险 288
9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求 288
9.2.3个人理财顾问服务的风险管理 289
9.2.4综合理财业务的风险管理 291
9.3产品风险管理 294
9.4操作风险管理 294
9.5销售风险管理 295
9.6声誉风险管理 295
第10章 职业道德和投资者教育 296
10.1个人理财业务从业资格简介 296
10.1.1境外理财业务从业资格简介 296
10.1.2境内银行个人理财业务从业资格 297
10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件 297
10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德 298
10.2.1从业人员销售活动遵循原则 298
10.2.2从业人员销售活动注意事项 299
10.2.3从业人员销售活动禁止事项 299
10.2.4从业人员岗位要求 300
10.2.5从业人员的限制性条款 300
10.2.6从业人员的法律责任 300
10.3个人理财投资者教育 302
10.3.1投资者教育概述 303
10.3.2投资者教育功能 304
10.3.3投资者教育内容 305
附录一 商业银行个人理财业务监管法规 307
金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法 307
商业银行个人理财业务管理暂行办法 314
商业银行个人理财业务风险管理指引 323
商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法 330
关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知 334
关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知 336
关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知 339
关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知 341
关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知 342
关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知 343
关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知 346
关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知 350
关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知 352
关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 353
关于进一步规范银信合作有关事项的通知 356
关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知 357
关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知 360
关于规范银信理财合作业务有关事项的通知 368
关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知 369
关于进一步规范银信理财合作业务的通知 371
关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知 372
商业银行理财产品销售管理办法 373
关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知 386
附录二 中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲 389
后记 396