第一章 风险与保险 1
第一节 风险的概念与分类 2
一、风险的概念 2
二、风险的特征 5
三、风险因素、风险事故和损失 7
四、风险分类 9
第二节 风险管理的基本方法 10
一、风险管理的概念 10
二、风险管理的基本程序 12
三、风险处理方式及其比较 13
第三节 风险成本与风险代价 15
一、风险的经济效应 15
二、风险损失的实际成本 17
三、风险损失的无形成本 19
四、预防或控制风险损失的成本 19
第四节 保险与风险管理的关系 20
一、风险转移与保险 20
二、可保风险的条件 22
【专栏1-1】气候灾害——越来越凶恶的敌人 3
【专栏1-2】风险管理的新趋势：整合风险管理 11
【专栏1-3】可保风险的范围在不断扩展 23
【本章小结】 24
【关键术语】 25
【复习思考题】 25
第二章 保险存在与发展的基础 26
第一节 经济补偿方式的产生与发展 26
一、建立社会后备基金的理论基础 26
二、经济补偿方式及其比较 27
三、保险经济补偿方式与制度的建立 30
第二节 保险经营的基础 32
一、自然基础 32
二、经济基础 33
三、技术基础 34
四、法律基础 36
五、制度基础 38
第三节 保险与社会经济环境 38
一、保险与经济发展 38
二、保险发展与人口 40
三、保险发展与家庭 42
四、保险发展与社会文化环境 43
第四节 保险发展简史 45
一、古代的保险思想和保险雏形 45
二、现代保险的形成与发展… 46
【专栏2-1】汶川大地震获保险业赔付仅18亿元 31
【专栏2-2】精算科学及其应用 35
【专栏2-3】中国保险立法史 37
【专栏2-4】我国传统文化与寿险需求 44
【专栏2-5】 2002—2012年中国保险业实现历史性发展 50
【本章小结】 51
【关键术语】 51
【复习思考题】 51
第三章 保险的性质、职能与作用 52
第一节 保险的性质 52
一、损失说 52
二、非损失说 54
三、二元说 55
四、保险的本质 56
五、保险与类似经济行为的区别 57
第二节 保险的职能 59
一、保险的基本职能 59
二、保险的派生职能 59
第三节 保险的作用 63
一、保险在微观经济中的作用 63
二、保险在宏观经济中的作用 64
【专栏3-1】忠诚无私的“保险防损卫士” 62
【本章小结】 66
【关键术语】 66
【复习思考题】 67
第四章 保险合同 68
第一节 保险合同及其特征 68
一、保险合同的概念 68
二、保险合同的特征 69
第二节 保险合同的分类 71
一、财产保险合同与人身保险合同 72
二、定值保险合同与不定值保险合同 72
三、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 73
四、单个保险合同与团体保险合同 73
五、指定保险合同与一切险保险合同 73
六、原保险合同与再保险合同 74
七、为自己利益订立的保险合同与为他人利益订立的保险合同 74
第三节 保险合同的要素 74
一、保险合同的主体 74
二、保险合同的客体 80
三、保险合同的内容 81
第四节 保险合同的订立、生效与履行 85
一、保险合同的订立 85
二、保险合同的生效 86
三、保险合同的履行 88
四、保险合同中止 92
第五节 保险合同的变更与终止 92
一、保险合同的变更 92
二、保险合同的终止 95
第六节 保险合同的争议处理 98
一、保险合同的解释原则和解释效力 98
二、保险合同争议处理的方法 100
【专栏4-1】世界保险契约溯源 71
【专栏4-2】保险条款理解分歧易引发纠纷 102
【案例4-1】受益人指定不明的，出险后保险金如何给付？ 79
【案例4-2】擅自改装的车辆发生交通事故，是否可以获得保险赔偿？ 89
【案例4-3】车辆转让未通知保险公司的，保险合同是否继续有效？ 93
【案例4-4】受益人故意制造保险事故的，其他受益人是否可以获得保险金？ 97
【本章小结】 103
【关键术语】 104
【复习思考题】 104
第五章 保险的基本原则 116
第一节 保险利益原则 116
一、保险利益原则的含义及其构成要件 116
二、强调保险利益原则的意义 117
三、财产保险的保险利益 118
四、人身保险的保险利益 119
五、保险利益的转移、消灭和适用时限 120
第二节 最大诚信原则 122
一、最大诚信原则的含义 122
二、告知 123
三、保证 125
四、说明 126
五、弃权与禁止反言 127
第三节 损失补偿原则 128
一、损失补偿原则的含义 128
二、损失补偿原则的基本内容 129
三、损失补偿原则的派生原则 131
第四节 近因原则 136
一、近因原则的含义 136
二、近因原则的应用 136
【案例5-1】公司对已调离的职工还具有保险利益吗？ 121
【案例5-2】投保人未如实告知，保险公司不承担给付责任 124
【案例5-3】保险公司未尽到说明义务，免责条款无效 127
【案例5-4】超额投保如何处理？ 130
【案例5-5】保险公司诉停车场车辆被盗代位追偿案 134
【案例5-6】罗某之父死亡的近因是什么？ 138
【本章小结】 138
【关键术语】 139
【复习思考题】 139
第六章 保险的种类 140
第一节 保险形态的分类 140
一、按照实施方式分类 140
二、按照保险标的分类 140
三、按照承保方式分类 141
四、其他分类 141
第二节 财产保险 142
一、财产保险的概念及特征 142
二、狭义财产保险 143
三、责任保险 147
四、信用保险 148
五、保证保险 148
第三节 人身保险 149
一、普通人寿保险 149
二、特种人寿保险 150
三、人身意外伤害保险 153
四、健康保险 156
第四节 再保险 160
一、再保险的概念 160
二、比例再保险 161
三、非比例再保险 162
【专栏6-1】某保险公司的家庭财产保险产品介绍 144
【专栏6-2】某保险公司的交通意外伤害保险产品介绍 155
【专栏6-3】长期护理保险“货少价高”，市场关注度仍较低 159
【本章小结】 163
【关键术语】 163
【复习思考题】 164
第七章 保险市场结构和运作 165
第一节 保险市场概述 165
一、保险市场的概念 165
二、保险市场的构成要素 165
三、保险市场运行环节 167
四、保险市场的种类 168
五、保险市场的特征 169
六、保险市场的模式 169
第二节 保险市场的组织形式 171
一、保险市场的一般组织形式 171
二、几种典型的保险市场组织形式 176
三、保险中介组织 181
四、保险市场的组织创新 182
第三节 保险供应和需求 186
一、保险需求的制约因素 186
二、保险供应的制约因素 189
三、保险供求均衡 190
【专栏7-1】关于国营保险及其争论 172
【专栏7-2】我国首家专业化自保公司出炉 175
【专栏7-3】保险股份公司和相互保险公司 178
【专栏7-4】欧洲经验：巨灾险证券化 185
【本章小结】 192
【关键术语】 193
【复习思考题】 193
第八章 保险机制及其作用 194
第一节 保险机制的概念 194
一、经济机制与保险机制 194
二、保险机制的内容 197
第二节 保险机制的作用 198
一、保险机制对社会经济运行的维护作用 198
二、保险机制对社会经济运行的调节作用 200
第三节 保险机制的运行 202
一、风险选择机制 203
二、损失补偿机制 203
三、资金运用机制 203
【专栏8-1】个人消费信贷保证保险破冰 202
【专栏8-2】保险资金对资本市场发展的意义 205
【本章小结】 205
【关键术语】 206
【复习思考题】 206
主要参考文献 207