绪论 1
0.1本书所涉及的研究对象及其界定 1
0.2本书选择的依据和理由 2
0.3文献综述 3
第1章 金融消费者保护概述 9
1.1金融消费者定义 9
1.1.1一般消费者的界定 9
1.1.2金融消费者的界定 11
1.1.3存在争议的问题 13
1.1.4金融消费者定义模式 17
1.2金融消费者保护的理论基础和现实需要 19
1.2.1一般消费者保护的理论基础 19
1.2.2金融消费者保护的理论基础 20
1.2.3金融消费者保护的现实需要 22
1.3金融消费者保护框架 23
1.3.1金融监管是保护基础 24
1.3.2金融消费者权利是保护内容 24
1.4本章小结 28
第2章 金融消费者保护监管体系 30
2.1次贷危机带来的监管模式思考 30
2.1.1次贷危机中暴露的问题 30
2.1.2金融监管体制安排的理论模式 34
2.1.3美国监管模式的制度性缺陷及改革 40
2.2金融消费者保护机构的设置和职权 47
2.2.1机构设置 48
2.2.2监管职权 55
2.2.3监管机构独立性 65
2.4本章小结 71
第3章 金融消费者知情权保护 73
3.1金融消费者知情权保护的理论基础和意义 73
3.1.1信息是消费者选择金融商品和服务的基础 73
3.1.2金融市场存在严重的信息不对称 73
3.1.3加强消费者知情权保护的现实需求 73
3.1.4消费者知情权保护的标准 76
3.2机构信息披露 80
3.2.1机构信息的相关界定 80
3.2.2机构信息的重要性 82
3.2.3针对消费者的机构信息披露 84
3.3产品信息披露 85
3.3.1重要事项披露 86
3.3.2信息披露标准化 93
3.3.3信用卡的信息披露 93
3.3.4抵押贷款信息披露 97
3.3.5不应纳入披露范围的信息 99
3.3.6消费者行为对信息披露的影响 101
3.4受教育权对知情权的补充 102
3.4.1受教育权基本问题探讨 103
3.4.2金融教育的重要性 106
3.4.3金融教育具体实践 111
3.4.4金融教育的局限性 114
3.5本章小结 114
第4章 金融隐私权保护 116
4.1金融隐私权的基本理论 116
4.1.1隐私权的历史 116
4.1.2隐私权的发展 118
4.1.3金融隐私权 121
4.2银行的保密义务 128
4.2.1银行保密义务的渊源 128
4.2.2银行保密义务的内容 133
4.3银行保密义务的例外 139
4.3.1例外的基本类型 140
4.3.2对例外的限制 143
4.4金融集团的金融隐私权保护 149
4.4.1金融集团的客户金融隐私保护的必要性 149
4.4.2目前的主要实践 151
4.5金融隐私权保护的国际合作 160
4.5.1各国及地区立法的不同造成冲突 161
4.5.2金融数据国际保护的现有机制 164
4.6本章小结 172
第5章 金融消费者救济制度 173
5.1金融消费者救济制度的价值和意义 173
5.2传统的救济制度 174
5.2.1救济制度概述 174
5.2.2诉讼救济制度 179
5.2.3监管机构的救济制度 205
5.2.4 ADR 212
5.2.5调解 237
5.3金融巡视制度 239
5.3.1金融巡视制度的概述和优势 239
5.3.2金融巡视制度的具体内容 241
5.4本章小结 249
第6章 构建中国金融消费者保护制度 251
6.1侵害消费者现象普遍存在 251
6.1.1金融机构滥用自身优势地位 251
6.1.2在格式合同中大量设置对消费者不利的条款 252
6.1.3金融机构对产品的说明不实 252
6.1.4不当劝诱问题严重 252
6.2法律法规的不足及完善 253
6.2.1现存的问题 253
6.2.2完善的途径 255
6.3监管机制的缺陷及完善 256
6.3.1我国监管机制存在的缺陷 256
6.3.2改革建议 258
6.4信息披露和金融教育问题及完善 262
6.4.1信息披露 262
6.4.2金融教育 264
6.5我国构建金融隐私权保护制度的完善 265
6.5.1当前存在的问题 265
6.5.2完善建议 269
6.6投诉机制的欠缺与完善 271
6.7本章小结 275
结论 276
参考文献 278
致谢 289