第1章 生命周期与财富管理 1
1.1生命周期与财富管理 1
1.1.1人生收支曲线 1
1.1.2人生财富盈亏调剂 2
1.2家庭型态与金融需求 3
1.2.1单身 3
1.2.2新婚 3
1.2.3满巢 3
1.2.4离巢 4
1.2.5空巢 4
1.2.6鳏寡 4
1.3生命状态与财富需求 4
1.3.1青年 4
1.3.2中年 4
1.3.3老年 5
1.4财富管理目标和步骤 5
1.4.1个人财务规划 5
1.4.2个人现金管理 5
1.4.3个人风险管理 6
1.4.4财富管理步骤 6
1.5财富管理目标服务于幸福快乐的人生目标 17
1.5.1教育投资 17
1.5.2健康投资 17
1.5.3感恩回馈 19
第2章 银行卡是个人金融身份证 21
2.1银行卡分类和异同点 21
2.1.1银行卡分类 22
2.1.2异同点 22
2.2参与者及其利益点 24
2.2.1发卡银行 24
2.2.2商户 25
2.2.3中国银联 25
2.2.4代理行（收单行） 27
2.2.5持卡人 27
2.3银行卡交易流程 28
2.4银行卡业务发展趋势 28
2.4.1国际趋势 28
2.4.2国内趋势 29
2.4.3银行卡业务降本增收的途径 31
2.5银行卡与客户选择 32
2.5.1我的银行卡需求 34
2.5.2银行卡的市场供应 34
2.5.3我的选择 35
第3章 储蓄是家庭的备用金 37
3.1储蓄分类和异同点 37
3.1.1分类 37
3.1.2异同点 40
3.2参与者及其利益点 41
3.2.1政府 41
3.2.2商业银行（储蓄机构） 41
3.2.3个人 42
3.3不同储蓄产品销售条件、渠道、利率规定 42
3.4储蓄存款业务发展趋势 43
3.4.1储蓄率下降 43
3.4.2介质智能化 43
3.4.3渠道电子化 44
3.4.4操作自助化 44
3.4.5产品组合化 44
3.4.6服务差异化 44
3.4.7利率市场化 44
3.5储蓄存款与客户选择 45
3.5.1我的储蓄存款需求 45
3.5.2储蓄存款市场供应 45
3.5.3我的选择 46
第4章 贷款是撬动财富的杠杆 48
4.1贷款分类和异同点 48
4.1.1分类 48
4.1.2差异点 50
4.2参与者及其利益点 53
4.2.1商业银行 53
4.2.2汽车金融公司 54
4.2.3小额消费信贷公司 58
4.2.4借款人 59
4.2.5担保公司 59
4.2.6保险公司 60
4.3贷款流程 61
4.3.1提供咨询 62
4.3.2受理申请并提交申请资料 62
4.3.3贷前调查 62
4.3.4贷款审批 62
4.3.5贷款发放 62
4.3.6还本付息 63
4.3.7贷后服务 63
4.4个人贷款发展趋势 64
4.4.1个人贷款余额占GDP比例将快速提高 64
4.4.2个人贷款在银行贷款结构中份额会明显扩大 64
4.4.3个人消费信贷渗透率将较快提升 64
4.4.4房贷车贷和卡透支及无担保贷款将强劲增长 65
4.4.5移动互联网将成为个人贷款交易主渠道 65
4.4.6客户导向的组合销售方式将成为银行首选 66
4.5个人贷款产品和客户选择 66
4.5.1选择贷款时机 66
4.5.2选择贷款银行 66
4.5.3选择担保方式 67
4.5.4选择贷款产品 68
4.5.5选择贷款期限 68
4.5.6选择贷款服务渠道 68
4.5.7选择贷款还款方式 69
第5章 理财收益跑赢同期存款利率 70
5.1理财产品分类和异同点 70
5.1.1理财产品分类 70
5.1.2异同点 72
5.2参与者及其利益点 72
5.2.1商业银行 72
5.2.2客户 74
5.3银行理财产品运作流程简介 75
5.4发展趋势 75
5.4.1销售规模主要取决于利率市场化进程 76
5.4.2信托理财产品比重显著下降 76
5.4.3理财产品余额占个人金融资产总额比例趋降 76
5.5理财产品与客户选择 77
5.5.1我的理财产品需求 77
5.5.2理财产品市场供应 78
5.5.3我的选择 79
第6章 债券投资保本又生息 81
6.1债券分类和异同点 81
6.1.1债券特点 81
6.1.2债券分类 82
6.1.3不同债券类别的异同点 84
6.1.4我国可供个人投资者买卖的债券品种 85
6.2参与者及其利益点 86
6.2.1发行人 86
6.2.2投资人 87
6.2.3托管人 87
6.2.4结算人 88
6.2.5监管者 88
6.3业务流程 89
6.3.1场内交易 89
6.3.2场外债券交易 89
6.4趋势 90
6.4.1债券占GDP的比例会逐步提升 90
6.4.2企业直接融资中债券融资的比例会大幅提高 90
6.4.3企业债券发行额和交易规模将快速扩大 90
6.4.4债券投资在个人金融资产额的占比将有所提升 90
6.5债券产品与客户选择 91
6.5.1我的债券产品需求 91
6.5.2债券产品市场供应 91
6.5.3我的选择 92
第7章 保险是家庭平安的守护神 93
7.1保险分类和异同点 93
7.1.1分类 94
7.1.2异同点 100
7.2参与者及其利益点 102
7.2.1保险人 102
7.2.2保险代理人和保险经纪人 103
7.2.3保险公估人 104
7.2.4投保人、被保险人和受益人 105
7.3个人保险业务流程 105
7.3.1投保流程 105
7.3.2理赔流程 106
7.4保险业务发展趋势 107
7.4.1保险资产在全国金融资产的比重逐步提升 107
7.4.2保险在个人金融资产中的占比将明显提高 108
7.4.3保险规划取代养儿防老是大势所趋 108
7.4.4保障性保险产品的保费收入份额将显著扩大 108
7.5保险产品和客户选择 108
7.5.1我的保险产品需求 109
7.5.2市场供应 109
7.5.3我的选择 110
第8章 房产是家庭生活品质的保障 112
8.1房产分类 112
8.2参与者及其利益点 113
8.2.1政府（中央、地方） 113
8.2.2房地产开发商 117
8.2.3施工企业 118
8.2.4金融机构 118
8.2.5普通居民（购买住宅主要用途是自住） 119
8.2.6投资者 119
8.2.7其他 119
8.3业务流程 120
8.3.1开发流程 120
8.3.2购房流程 121
8.3.3租赁流程 126
8.4房地产市场研判 127
8.4.1近年来我国房地产调控政策 127
8.4.2我国房地产政策走势 129
8.5房产与客户选择 133
8.5.1我的房产需求 133
8.5.2房产供应 134
8.5.3我的选择 135
第9章 黄金是投资收藏传世避税的首选 139
9.1黄金分类和异同点 139
9.1.1个人黄金投资 140
9.1.2主要黄金投资产品异同 144
9.1.3黄金投资产品与其他金融产品的异同 146
9.2参与者及其利益点 147
9.2.1人民银行、证监会 148
9.2.2上海黄金交易所 148
9.2.3上海期货交易所 149
9.2.4商业银行 150
9.2.5机构投资者 151
9.2.6个人投资者 151
9.3交易流程 152
9.3.1在银行购买代理金交所产品流程 152
9.3.2购买银行自主品牌黄金产品的流程 153
9.4发展趋势 153
9.4.1国际黄金市场价格在震荡中走高 153
9.4.2我国黄金需求总量中黄金投资需求占比逐步提升 154
9.4.3黄金投资更规范、交易渠道更便捷 154
9.4.4我国黄金产品日益丰富 155
9.4.5机构客户仍在黄金市场占主导地位 155
9.4.6黄金投资者教育培训继续深化 155
9.5黄金产品与客户选择 155
9.5.1我的黄金产品需求 155
9.5.2市场供应 156
9.5.3我的选择 162
第10章 专业养“基”跑赢大市 167
10.1基金分类和异同点 167
10.1.1分类 168
10.1.2差异点 169
10.2参与者及其利益点 171
10.2.1管理人 171
10.2.2托管人 172
10.2.3中介和代理机构 173
10.2.4投资者 174
10.2.5监管机构（政府） 175
10.3业务运作流程 175
10.3.1基金交易登记流程 176
10.3.2基金资金清算流程 176
10.3.3基金清算到账时间 177
10.4趋势 177
10.4.1中国基金规模将逐步扩容 177
10.4.2个人基金渗透率将逐步提升 178
10.4.3养老金将成为基金的主要资金来源 178
10.4.4基金代销比例将持续提升 178
10.4.5基金交易费率会降低 178
10.4.6基金管理公司竞争更加白热化 179
10.5基金产品和客户选择 179
10.5.1我的基金产品需求 179
10.5.2市场供应 180
10.5.3我的选择 180
第11章 闲钱炒股充电又健脑 184
11.1股票分类与异同点 184
11.1.1分类 185
11.1.2特点 185
11.1.3异同点 186
11.1.4股票走势 188
11.2参与者及其利益点 190
11.2.1股票发行人 190
11.2.2证券投资者 191
11.2.3证券市场中介机构 192
11.2.4自律性组织 193
11.2.5证券监管机构 193
11.3交易流程 194
11.3.1开户 194
11.3.2委托买卖 196
11.4趋势 196
11.4.1证券市场交易规模将进一步扩大 196
11.4.2社会融资总规模中证券融资占比将进一步提升 197
11.4.3机构投资者将逐步成为证券市场投资主体 197
11.4.4证券市场产品更加丰富 198
11.4.5证券投资在个人金融资产占比将逐步提升 198
11.4.6证券交易渠道将更多依托互联网 198
11.5证券产品和客户选择 199
11.5.1我的证券产品需求= 199
11.5.2产品供应 199
11.5.3我的选择 200
第12章 渠道是财富人生起飞跑道 203
12.1银行网点 203
12.1.1功能分区 203
12.1.2客户分区 204
12.1.3银行网点价值 204
12.2网上银行 205
12.2.1证书用户 205
12.2.2短信密码用户 207
12.2.3普通用户 207
12.3手机银行 208
12.3.1开通条件 208
12.3.2开通流程 208
12.3.3主要功能 209
12.4电话银行 209
附录 金融监管和服务机构 211
附一 “一行三会” 211
一、中国人民银行 212
二、银监会 212
三、证监会 213
四、保监会 215
附二 商业银行 216
一、我国商业银行的构成 216
二、商业银行经营范围 220
附三 保险公司 221
一、保险公司的构成 221
二、保险公司经营范围 221
附四 证券期货机构 222
一、证券期货机构的构成 222
二、证券机构经营范围 223
三、期货交易所职责 223
四、期货公司经营范围 223
附五 基金公司 225
一、基金公司的构成 225
二、基金公司职责 225
附六 信托公司 226
一、信托公司的构成 226
二、信托公司经营范围 226
附七 汽车金融公司 228
一、汽车金融公司的构成 228
二、汽车金融公司经营范围 228
附八 小额消费信贷公司 230
一、小额消费信贷公司的构成 230
二、小额消费信贷公司经营范围 230
附九 中国证券登记结算有限责任公司 231
参考网站 232
后记 234