上编 商业银行法律风险管理研究 3
第一章 法律风险管理的一般认识 3
第二章 商业银行法律风险概述 14
第三章 商业银行及大型企业法律风险管理情况 25
第四章 关于商业银行法律风险管理的建议 36
下编 商业银行法律风险案例 53
第一章 存款 53
1．存款人拒绝在存款凭条上签字不影响存款合同的成立 54
2．存款人被骗追索损失，违规开户行应否赔偿 57
3．存折被调包，款项误存被支取谁担责 60
4．分理处主任私自对外签订的资金监管协议，有无法律效力 65
5．公告单中的利息测算能否成为支付利息的依据 71
6．客户未取出柜台交易槽款项，银行被认定未完成付款义务 74
7．挂失业务中冒名挂失的风险防范 79
8．取款凭证审查不严引发的诉累 83
9．如何妥善应对银行自助设备“吞钱” 87
10．银行未履行告知义务引发诉讼 90
11．与已故自然人订立储蓄合同无效 93
12．异地冻结，银行应谨慎应对 96
13．客户否认取款，银行如何应对 101
第二章 贷款及担保 104
14．扶贫贷款申请遭拒，中国农业银行是否承担损失赔偿责任 105
15．夫妻一方以共同财产抵押，抵押合同是否有效 110
16．银行扣划公积金款项被判侵权 113
17．扣收客户定期存款还贷的法律风险 116
18．如何确定抵押担保中抵押物价值 119
19．主债权长期未实现，抵押权是否消灭 122
20．最高额抵押物被查封后，新产生债权是否能够优先受偿 126
21．违反《公司法》第十六条，担保合同是否有效 129
22．向贷款“清理办”催收，诉讼时效是否中断 134
23．担保范围不明确，清收处置行为侵权 137
24．扣划他人存款归还债务人借款是否合法 140
25．违反部门规章，借款合同是否有效 143
26．未恰当行使抵销权，银行被诉侵权 147
27．董事会决议无效，是否影响抵押合同的效力 153
第三章 电子银行 157
28．持卡人电话挂失不成功，银行被判担责 158
29．网银业务纠纷中的责任承担问题 161
30．网银资金不翼而飞，损失究竟谁该承担 165
31．银行未能识别伪造身份证被判担责 168
第四章 劳动争议 171
32．电子考勤记录未经员工签名确认，被判支付加班工资 172
33．储蓄合同工养老保险应当自何时开始缴纳 177
34．员工违规事实未能完全查清，银行能否处分违规员工 181
35．开除处分程序瑕疵，法院判决银行败诉 188
36．内部规章制度在劳动争议中的作用 192
37．用人单位未能举证证明已送达处分决定是否担责 196
38．员工管理应遵守法定程序，避免被诉风险 199
39．人民法院应否受理住房补贴纠纷案件 203
第五章 行政处罚 206
40．工商行政机关是否有权查处银行业不正当竞争行为 207
41．银行不正当竞争行为查处权仍存争议银行应注重合规避险 211
42．安装门楣LED电子显示屏应关注行政处罚风险 216
43．违反贷款支付管理规定而受行政处罚 219
第六章 银行卡 222
44．储户存款在营业场所被盗，银行应否担责 223
45．银行卡被诉案件中民事诉讼证据的运用 226
46．银行卡资金被盗取，银行是否一律担责 229
47．银行未保存案发时监控录像导致败诉 234
48．未能识别伪造身份证、伪卡，银行是否应承担责任 237
49．借记卡的所有权应当归谁 240
第七章 支付结算 247
50．承兑汇票查询结果注明“真伪自辨”出现假票银行能否免责 248
51．借款人以假票据质押，银行如何维权 252
52．未发现印章伪造，银行被判赔偿损失 256
53．信用证涉嫌欺诈被止付，中国农业银行坚持信用证独立性原则终获胜 261
第八章 执行和协助执行 265
54．ABIS系统存单止付冻结后不能进行轮候查封、冻结，导致司法处罚 266
55．存款解冻后数秒内被网银转出，协执不当导致法院处罚 268
56．内部规定与法律冲突，导致法院处罚 271
57．续冻需要哪些法律手续 274
58．擅自解冻法院冻结资金归还贷款，招致法院处罚 277
59．银行错误填写冻结金额被判败诉 282
第九章 中间业务 286
60．保管箱租用合同纠纷的举证责任如何分配 287
61．银行中间业务收费应依法合规 290
62．员工私盖公章并截留资金，银行应否担责 293
63．投保单非投保人本人签名，保险合同不成立 296
64．商业银行验资业务法律风险不容忽视 299
65．银行保安代客户购买基金的行为是否有效 302
66．银行员工“代买”基金，造成损失谁担责 306
第十章 资产处置 308
67．租赁房屋拍卖成交后承租人能否主张优先购买权 309
68．银行是否应对出租房产产生的费用承担责任 311
69．因资产瑕疵披露引发的拍卖合同纠纷 314
70．拍卖抵押物优先受偿也应按程序操作 318
71．委托拍卖合同无效，银行无过错应否担责 320
72．以资抵债后不办理过户手续，拍卖处置引发纠纷 325
73．房屋无偿借用合同中，借用人是否对所借房屋享有优先购买权 328
74．出租人出卖租赁房屋应如何履行通知义务 330
75．拍卖划拨土地使用权应注意防范“政府核准”风险 333
76．银行应如何防范以资抵债协议履行期间内部政策变化产生的风险 336
77．“现状拍卖”能否免除委托拍卖人的瑕疵担保责任 339
78．商业银行贷款债权可否转让给非金融企业 342
79．债权转让过程中，保证人盖章虚假导致银行被诉 346
第十一章 其他 350
80．行社隶属期间信用社发放贷款形成的损失应否由中国农业银行担责 351
81．银行是否应清除借款人的不良信用记录 356
82．业主会、物业公司是否可代表全体业主行使权利 360
83．知识产权侵权风险不容忽视 365
84．VIP客户优先，是否侵害普通客户人格尊严 369
85．自助银行玻璃门破碎伤人，银行是否承担责任 372
86．对缺少关键要素的金融债券，银行是否承担兑付义务 377
87．二级支行行长擅自对外担保，银行是否担责 380
88．雇佣还是承揽 387
89．人民银行《会议纪要》能否作为行社纠纷处理的依据 393
90．银行未履行经营场所的安全保障义务被判担责 397
91．中国农业银行不良资产剥离是否构成支付律师代理费的条件 403
92．违规使用特种转账传票划出客户账户款项，是否构成侵权 407
93．退伍军人安置所引发的两重法律关系争议 411
94．对他人出具账户明细，银行是否侵犯客户隐私 417
95．银行未签章及未发放贷款，购房合同是否成立及生效 421
96．贷款给冒用他人姓名的客户，是否构成侵犯他人姓名权 425
97．自有网点外墙安装ATM到底侵犯了谁的权益 429
98．工程未全部完工，银行是否应支付工程款 436
99．多年前违规出具不实的资信证明仍被旧账新算 441
100．代位权行使应符合法律规定 445