第1章 绪论 1
1.1 研究背景及选题意义 1
1.1.1 国际金融危机削弱了银行业的稳定性 1
1.1.2 银行业稳定是金融和经济稳定的核心 2
1.1.3 中国增量型经济增长更需要稳定的银行业 2
1.1.4 中国银行业的稳定性面临挑战 2
1.2 研究主题 3
1.2.1 银行业的稳定性 3
1.2.2 从竞争的视角研究中国银行业的稳定性 3
1.2.3 中国银行业的竞争性 4
1.2.4 银行业稳定的措施与政策 4
1.3 基本概念 4
1.3.1 银行稳定性 4
1.3.2 银行脆弱性 6
1.3.3 稳定性与脆弱性的比较 6
1.3.4 银行竞争性 6
1.4 研究框架、方法和内容 7
1.4.1 研究框架 7
1.4.2 研究方法 7
1.4.3 研究内容 9
第2章 文献综述 15
2.1 相关研究的历史、现状和研究前沿 15
2.1.1 金融脆弱性理论 15
2.1.2 银行业的市场结构研究 16
2.1.3 银行业稳定性及风险的度量 17
2.1.4 银行业效率、竞争及稳定关系问题的研究 18
2.2 银行竞争与稳定的国外研究 19
2.2.1 竞争性脆弱理论的相关研究 19
2.2.2 竞争性稳定理论的相关研究 20
2.2.3 银行竞争与稳定性的关系 21
2.3 银行竞争与稳定的国内研究 22
第3章 银行竞争与稳定：统一的分析框架 24
3.1 系统分析框架——倒U形理论 24
3.1.1 企业 24
3.1.2 银行 26
3.2 倒U形关系下的竞争性脆弱和竞争性稳定 30
3.2.1 倒U形关系下的竞争性脆弱 31
3.2.2 倒U形关系下的竞争性稳定 38
3.3 竞争压力下的信贷扩张机制 40
3.3.1 假定 41
3.3.2 均衡 41
3.3.3 结论及其应用 45
3.4 小结 46
第4章 中国银行业市场结构分析 47
4.1 中国银行业发展历程 47
4.1.1 国家效用模型 47
4.1.2 中国银行业变迁的三个阶段 48
4.2 市场结构与竞争性的度量 53
4.2.1 相关概念 53
4.2.2 竞争性与市场结构理论 54
4.2.3 市场结构与竞争性的度量方法 57
4.3 中国银行业市场竞争性的实证分析 58
4.3.1 中国银行业竞争性的研究 59
4.3.2 中国商业银行的市场结构 60
4.3.3 影响商业银行竞争的因素 65
4.3.4 产品差异化竞争策略 71
4.3.5 银行适度竞争的简要分析 73
4.4 小结 74
第5章 中国银行业稳定性分析 75
5.1 银行稳定性的理论基础 75
5.1.1 银行稳定的经济周期性理论 75
5.1.2 基于信息的银行稳定性（脆弱性）理论 79
5.2 银行稳定性的度量方法 81
5.2.1 银行稳定性量度的指标体系 81
5.2.2 风险类指标体系 82
5.2.3 支付类指标 85
5.2.4 综合类指标：Z指数 85
5.3 中国商业银行稳定性的实证分析 86
5.3.1 度量方法的选择 86
5.3.2 样本选择 87
5.3.3 中国商业银行稳定性的初步考察 87
5.3.4 中国商业银行稳定性的实证分析：Z指数法 93
5.3.5 中国商业银行稳定性的实证分析：加强支付指数法 95
5.3.6 中国商业银行稳定性的实证分析：BSSI方法 97
5.4 小结 101
第6章 银行竞争与稳定性的实证分析 102
6.1 样本选择 102
6.2 计量模型的设定 102
6.2.1 单、双误差面板模型 102
6.2.2 非平衡面板数据模型 103
6.3 变量选择 105
6.3.1 因变量的选择 105
6.3.2 解释变量的选择 106
6.3.3 控制变量的选择 107
6.4 竞争与稳定的计量分析 108
6.4.1 估计方法 108
6.4.2 模型的估计结果 110
6.4.3 计量结果分析 112
6.4.4 系数符号与稳定性的关系 112
6.4.5 进一步讨论 112
6.5 信贷竞争与中国银行业稳定 114
6.5.1 管理成本竞争 114
6.5.2 信息竞争 115
6.5.3 信贷风险成本 116
6.6 小结 116
第7章 房地产和银行体系稳定 118
7.1 中国房地产市场的特征 118
7.1.1 房地产发展进程与调控 118
7.1.2 房地产信贷 121
7.1.3 中国房地产市场的几个突出矛盾 122
7.2 房地产贷款的风险 124
7.2.1 房地产风险的导火索 124
7.2.2 房地产市场的风险程度 125
7.2.3 我国房地产业蕴涵的金融风险已不容忽视 126
7.2.4 房地产信贷风险的表现 130
7.3 房地产风险的历史教训 134
7.3.1 美国储蓄信贷协会危机 134
7.3.2 日本泡沫经济破灭和“失去的十年” 135
7.3.3 东南亚金融危机 136
7.3.4 美国次贷危机 137
7.4 房地产泡沫破灭对中国房地产调控的启示 137
7.4.1 综合运用多种手段，解决流动性过剩问题 138
7.4.2 规范金融机构对房地产业的信贷政策 138
7.4.3 综合利用多种手段打击房地产市场投机行为 139
7.5 小结 139
第8章 地方政府融资平台与银行稳定性 140
8.1 地方政府融资平台概况 140
8.1.1 政府融资平台的必要性 140
8.1.2 地方融资平台的职能 141
8.1.3 地方政府融资平台概况 142
8.1.4 地方政府融资平台的规模 143
8.2 地方融资平台的风险 144
8.2.1 融资平台风险理论 145
8.2.2 融资平台风险向银行传导的机制 149
8.2.3 融资平台的规模 151
8.2.4 融资平台债务的不断累积 152
8.2.5 融资平台的脆弱性 153
8.2.6 地方政府的债务率和违约率 156
8.2.7 政府融资平台的违约风险 157
8.2.8 贷款集中，降低了银行资产的质量 159
8.3 防范地方融资平台风险的金融稳定政策 160
8.3.1 融资平台的管理政策 160
8.3.2 银行的稳定政策 162
8.4 小结 164
第9章 银行理财、民间借贷与银行稳定性 165
9.1 银行理财 165
9.1.1 概念 165
9.1.2 分类 166
9.1.3 发展与现状 168
9.1.4 风险 168
9.1.5 案例 175
9.2 银行信托理财产品 178
9.2.1 银行信托 178
9.2.2 银行信托理财产品法律问题 181
9.2.3 银行信托的监管问题 182
9.3 担保公司与银行稳定 185
9.3.1 担保公司 185
9.3.2 业务 186
9.3.3 存在的主要问题 188
9.3.4 担保风险向银行扩散的机制 189
9.3.5 案例：中担担保公司危机 190
9.4 小结 192
第10章 经济周期与银行稳定 193
10.1 中国经济的周期性 193
10.1.1 周期的划分 193
10.1.2 我国的经济周期 194
10.1.3 中国经济周期的特征 195
10.2 银行信贷与经济周期 196
10.2.1 经济周期与银行信贷同周期相关的证据 196
10.2.2 经济周期与信用周期的解释 197
10.2.3 经济周期与信用周期的作用机制 198
10.3 银行信用的亲周期性与自周期性 201
10.3.1 银行信用的亲周期性 201
10.3.2 中国商业银行的周期性 201
10.3.3 银行自周期性的理论解释 202
10.4 银行信用周期下的银行稳定政策 206
10.4.1 评估资产价格对银行作用的影响 206
10.4.2 逆信用周期监管 206
10.4.3 加强金融领域利益相关机构的合作 207
10.4.4 降低资本顺周期性监管 207
10.4.5 信贷总量政策 208
10.4.6 BaselⅡ框架下维护金融稳定的措施 209
10.5 小结 210
第11章 中国银行业稳定的策略分析 212
11.1 国内外银行业的稳定性政策实践 212
11.1.1 国外金融稳定政策实践 212
11.1.2 中国银行业的稳定性政策实践 214
11.2 中国银行业不稳定的因素 216
11.2.1 银行内部的不稳定因素 216
11.2.2 市场因素：竞争激烈 217
11.2.3 信贷竞争与银行稳定 218
11.3 中国商业银行的稳定性策略 218
11.3.1 强化银行监管、防范系统性风险 219
11.3.2 限制过度竞争 220
11.3.3 建立适当的存款保险制度 222
11.3.4 差异化竞争，提高中国银行业稳定性 224
11.4 金融包容增加银行稳定性 228
11.4.1 什么是金融包容 228
11.4.2 金融包容的意义和必要性 228
11.4.3 金融包容促进金融稳定 229
11.4.4 金融包容政策 230
11.5 小结 232
参考文献 234
1.中文文献 234
2.英文文献 238
后记 244