第三方电子支付探索与实践PDF电子书下载

第1章 国内外电子支付发展与分析 1

1.1电子支付与电子商务 1

1.1.1电子商务的内涵与发展 1

1.1.2电子支付及分类 4

1.2国内外电子支付应用发展现状分析 6

1.2.1国内电子支付应用发展现状分析 6

1.2.2国外电子支付应用发展现状分析 8

1.3第三方支付及发展分析 9

1.3.1第三方支付的起源 10

1.3.2第三方支付的概述 10

1.3.3第三方支付应用平台 11

1.3.4第三方支付市场现状与分析 12

第2章 电子支付体系及技术 15

2.1电子支付体系 15

2.1.1国内银行支付体系 15

2.1.2国际电子支付体系 17

2.2电子支付系统 20

2.2.1网上支付系统 20

2.2.2传统的电子支付系统 21

2.3电子支付相关技术 25

2.3.1数据加密技术 25

2.3.2数字签名技术 26

2.3.3安全应用协议 27

2.3.4 PKI／CA认证中心 31

2.4电子支付工具 36

2.4.1电子货币的概念 36

2.4.2银行卡 38

2.4.3电子现金 42

2.4.4电子支票 42

2.4.5电子钱包 43

2.4.6其他（非银行卡、积分类） 44

2.5典型电子支付手段 45

2.5.1网上支付 45

2.5.2电话支付 48

2.5.3移动支付 50

第3章 第三方电子支付商业模式分析 56

3.1电子支付需求分析 56

3.1.1电子商务的发展与瓶颈 56

3.1.2电子支付市场发展分析 60

3.1.3第三方电子支付行业应用分析 63

3.2第三方电子支付的商业模式 67

3.2.1第三方电子支付的成功商业模式 68

3.2.2第三方电子支付的支付生态圈 72

3.2.3第三方电子支付成功发展的关键 77

3.3第三方电子支付的营销模式 79

3.3.1营销对象 79

3.3.2营销策略 80

3.4第三方电子支付的营运模式分析 82

3.4.1产品研发 82

3.4.2市场营销 82

3.4.3营运服务 82

3.4.4保障支持 83

3.4.5风险管理 84

第4章 第三方电子支付平台建设 85

4.1第三方电子支付平台建设概论 85

4.1.1需求分析 85

4.1.2设计目标 86

4.1.3设计原则 86

4.2第三方电子支付平台总体模型 86

4.2.1应用服务 87

4.2.2业务系统 87

4.2.3信息系统基础设施 87

4.2.4电子支付法律法规 88

4.2.5电子支付标准规范 88

4.2.6风险管理体系 88

4.2.7信息安全管理体系 88

4.3技术路线 89

4.4第三方电子支付平台业务系统设计 89

4.4.1业务系统结构 89

4.4.2业务处理系统 90

4.4.3运营支撑系统 93

4.4.4管理系统 96

4.5第三方电子支付平台网络结构 100

4.5.1网络结构 100

4.5.2双机热备 102

4.5.3防火墙 103

4.5.4负载均衡 103

4.5.5应用服务器 104

4.5.6交易数据库 104

4.5.7数据的存储备份 104

4.5.8其他建议 105

第5章 第三方电子支付企业全面风险管理 107

5.1引言 107

5.2 COSO企业全面风险管理框架 107

5.2.1全面风险管理概述 107

5.2.2全面风险管理框架的要点剖析 113

5.2.3全面风险管理框架与内部控制的关系 119

5.2.4全面风险管理框架与ISO9000的异同 120

5.3电子支付企业风险管理的相关依据和责任 122

5.3.1国际清算银行的电子支付风险管理原则 122

5.3.2中国电子支付风险管理原则 125

5.3.3反洗钱责任 125

5.4全面风险管理在电子支付企业中推行的要点 127

5.4.1内部环境 127

5.4.2客户资金安全 129

5.4.3交易风险 130

5.4.4法律风险 133

5.4.5风险识别工具 133

5.5第三方电子支付如何建立全面风险管理体系 134

5.5.1前期准备 135

5.5.2职责设置 136

5.5.3体系的推进 141

5.5.4体系的循环 144

5.6独立机构全面风险管理测评 147

5.6.1测评目的和目标 147

5.6.2测评内容 148

5.6.3测评报告 149

第6章 第三方电子支付信息安全保障 151

6.1第三方电子支付系统的信息安全要求 151

6.1.1保密性 151

6.1.2完整性 151

6.1.3可用性 152

6.1.4真实性 152

6.1.5不可否认性 152

6.2第三方电子支付系统信息安全风险 152

6.2.1互联网环境的安全隐忧 152

6.2.2黑客对电子支付的主要攻击方式 153

6.2.3主要信息安全风险 154

6.3建立第三方电子支付信息安全保障体系 155

6.3.1对信息安全保障的理解 155

6.3.2信息系统生命周期中的安全保障 156

6.3.3信息安全保障深度防御 157

6.4信息安全技术要求 158

6.4.1物理安全 158

6.4.2网络安全 160

6.4.3主机安全 161

6.4.4应用安全 162

6.4.5数据安全 164

6.4.6典型信息安全技术 164

6.5信息安全管理要求 168

6.5.1信息安全管理概述 168

6.5.2电子支付信息安全管理体系要求 169

6.5.3电子支付信息安全管理体系建设 173

6.6第三方电子支付信息安全实践案例 193

6.6.1案例简介 193

6.6.2登录安全 194

6.6.3通信安全 197

6.6.4支付安全 198

6.6.5安全提示 199

第7章 电子支付应用支撑环境 200

7.1我国电子支付的法律环境 200

7.1.1电子支付的立法意义 200

7.1.2国际有关电子支付立法概述 201

7.1.3我国电子支付体系立法概述 202

7.1.4我国电子支付立法现状探讨及建议 203

7.2电子支付相关标准概述 206

7.2.1电子支付标准概述 206

7.2.2网络环境下的标准——SET协议 212

7.2.3 SSL协议 213

7.2.4 3D Secure协议 214

7.3电子商务信用环境 214

7.3.1电子商务信用概述 214

7.3.2建立健全我国电子商务信用体系 217

7.3.3电子商务企业信用等级评价方法 221

7.3.4我国电子商务信用体系重要作用及进展 222

7.3.5第三方电子支付与电子商务信用体系 224

7.4电子支付人才培养 226

7.4.1我国电子商务人才培养概况 226

7.4.2电子支付人才需求的层次与结构 227

7.4.3对电子支付人才培养的建议 228

第8章 第三方电子支付实践与展望 230

8.1第三方电子支付实践 230

8.2案例——易宝支付 232

8.2.1公司简介 232

8.2.2商业模式探索 233

8.2.3技术平台建设 234

8.2.4全面风险管理实践 234

8.2.5信息安全实践 242

8.2.6基于忠诚的人力资源管理 244

8.2.7承担企业社会责任 246

8.3第三方电子支付展望 247

8.3.1快速发展的电子商务推动着第三方电子支付的发展 247

8.3.2电子支付2.0 247

8.3.3第三方电子支付推动信息化 250

8.3.4第三方电子支付和信用服务 251

8.4加快发展第三方电子支付的政策措施建议 252

8.4.1第三方电子支付发展中面临的问题 252

8.4.2加快发展第三方电子支付的政策措施建议 253

附录一 中华人民共和国电子签名法 258

附录二 电子支付指引（第一号） 263

附录三 支付清算组织管理办法（征求意见稿） 268

附录四 银行卡业务管理办法 275

附录五 金融机构反洗钱规定 283

附录六 电子银行业务管理办法 287

附录七 人才培养实践 299