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第一编 金融业务法律责任界限 1

第一章　结算 1

一、银行办理信用证结算的责任与银行办理托收承付结算的责任要区别开来 3

二、结算制裁与结算仲裁要区别开来 4

三、复利与单利要区别开来 5

四、退票与退汇要区别开来 5

五、转移存款后的法律关系与支付存款后的法律关系要区别开来 6

六、银行办理结算的工作差错与企业办理结算的工作差错要区别开来 8

七、银行的监督责任与银行的保证责任要区别开来 8

九、汇款汇出回单与汇款收帐通知单要严格区别开来 10

八、因企业汇款泄密汇往外地款项被人冒领的责任与因银行审查不严汇款被人冒领的责任要区别开来 10

十、信用卡规定的透支责任与信用卡规定的担保责任要严格区别开来 11

十一、信用卡的善意透支行为与信用卡的恶意透支行为要区别开来 12

十二、银行受理拒付的恶意行为与银行受理拒付的失误行为要区别开来 12

十三、银行凭证的回单与企业收款的单证要区别开来 13

十四、银行自行扣收存款与银行自行冲正存款要严格区别开来 14

十五、银行办理结算中的直接责任与银行办理结算中的监督责任要区别开来 15

十六、银行邮寄凭证的过错责任与邮电邮寄凭证的过错责任要区别开来 16

十七、截留存款与扣划存款要区别开来 17

十八、截留汇款与留款待查要区别开来 18

十九、声明作废与申报挂失要严格区别开来 19

二十、股票与债券要区别开来 19

第二章　票据 19

二十一、背书转让与交付转让要区别开来 21

二十二、债券的现值与债券的终值要区别开来 21

二十三、盗用支票与拾用支票要区别开来 22

二十四、储蓄存单、存折挂失与结算转帐票据挂失要区别开来 23

二十五、空头支票与空白支票要区别开来 24

二十六、银行承兑汇票与商业承兑汇票要区别开来 25

二十七、票据的无效与票据的部分无效要区别开来 26

二十八、票据事项可以更改与票据事项不能更改要区别开来 26

二十九、给付对价与无偿取得要区别开来 27

三十、票据权利时效与民事权利时效要区别开来 28

三十二、商业票据与融通票据要区别开来 29

三十一、票据的转让行为与票据的授予行为要区别开来 29

三十三、银行汇票与商业汇票要区别开来 30

三十四、票据信用与承兑信用要区别开来 31

三十五、票据与债券要区别开来 32

三十六、定息与股息要区别开来 33

三十七、红利与股利要区别开来 34

三十八、法人股与职工股要区别开来 35

三十九、股票面值与股票真值要区别开来 35

四十、记名背书与空白背书要区别开来 36

四十一、普通股票与优先股票要区别开来 37

四十二、偿还股票与可赎股票要区别开来 38

四十四、提前售回与买入注销要区别开来 39

四十三、股票面值与股票净值要区别开来 39

四十五、可以转让票据的履行地与不能转让票据的履行地要区别开来 40

四十六、收款人为单位的票据支付现金与收款人为个人的票据支付现金要严格区别开来 41

四十七、收款人为单位的票据背书与收款人为个人的票据背书要区别开来 42

四十八、伪造票据的行为与利用票据的行为要区别开来 43

四十九、银行签发空头汇票的恶意行为与银行签发空头汇票的过错行为要区别开来 44

五十、银行办理票据清算的恶意行为与银行办理票据清算的过错行为要区别开来 45

五十一、预付定金与预付货款要区别开来 46

第三章　贷款 47

五十二、资金拆借与贷款发放要区别开来 47

五十三、贴现与贷款要区别开来 48

五十四、呆滞贷款与呆帐贷款要区别开来 48

五十五、消费借贷与使用借贷要区别开来 49

五十六、人情贷款与关系贷款要区别开来 50

五十七、买方信贷与卖方信贷要区别开来 51

五十八、流动基金贷款与流动资金贷款要区别开来 51

五十九、罚息与加息要区别开来 52

六十、银行信用与商业信用要区别开来 53

六十一、浮动利率与自由利率要区别开来 54

六十二、优惠利率与差别利率要区别开来 55

六十三、利息倒挂与利息补贴要区别开来 56

六十四、商品资金与成品资金要区别开来 57

六十五、抵押率与抵押值要区别开来 58

六十七、贷款给个人使用与贷款给个体户使用要区别开来 59

六十六、挪用公款归个人使用与挪用贷款划归个人使用要区别开来 59

六十八、管贷款人的责任与用贷款人的责任要区别开来 60

六十九、银行工作人员提供贷款支持借款人搞非法活动与借款人利用借款搞非法活动要区别开来 61

七十、善意收回的银行贷款与恶意收回的银行贷款要区别开来 61

七十一、所有权和经营权的分离与所有权的转移要区别开来 62

七十二、企业物资被扣造成贷款收不回来与银行放款不当造成贷款收不回来要区别开来 63

七十三、保证人对逾期贷款的责任与保证人对展期贷款的责任要区别开来 63

七十四、应追缴的脏款与已经清收的贷款要区别开来 64

第四章　借款合同 66

七十五、租赁合同与借贷合同要区别开来 66

七十六、法定代表人与法定代理人要区别开来 67

七十七、补充责任与连带责任要区别开来 68

七十八、无效借款合同的经济责任与违反借款合同的经济责任要区别开来 69

七十九、借款合同的审批权与借款合同的代理权要区别开来 69

八十、不能独立处理财产与不能独立承担民事责任要区别开来 70

八十一、处理无效借款合同时要把违约责任与违纪责任区别开来 72

八十二、变更借款合同文书与补充借款合同文书要区别开来 73

八十三、合同规定的发货地与合同规定的履行地要区别开来 73

八十四、权利与义务要严格区别开来 74

八十五、资信证明与债务担保要区别开来 75

八十六、无效借款合同与部分无效借款合同要区别开来 76

八十七、担保不成立与担保无效要区别开来 76

八十八、用欺诈行为签订借款合同的人的责任与因上当受骗签订借款合同的人的责任要区别开来 77

八十九、借款合同无效与担保合同无效要区别开来 78

九十、借贷法律关系的变更与借贷法律关系的主张要严格区别开来 78

九十一、利率浮动权与利率减免权要区别开来 80

第五章　破产 81

九十二、资不抵债与不能清偿要区别开来 81

九十三、正常欠款与拖欠货款要严格区别开来 81

九十四、企业兼并与企业破产要严格区别开来 82

九十五、变更登记与注销登记要区别开来 83

九十六、企业的隶属关系与企业的挂靠关系要区别开来 84

九十七、集体所有制企业与合伙经营企业要区别开来 85

九十八、保证人被宣告破产期间银行未主张权利与整顿成功后银行再主张权利要区别开来 85

九十九、法人倒闭后清偿借款的责任与非法人倒闭后清偿借款的责任要区别开来 86

一○○、集体福利设施中的可流通物与禁止流通物要区别开来 87

一○一、无财产担保的债权与已用财产作为物资保证的债权要区别开来 88

一○二、抵押贷款的处分请求权与抵押贷款的优先受偿权要区别开来 89

一○三、破产企业与关闭企业要区别开来 90

一○四、兼并未成的企业破产与兼并后又分离的企业破产要区别开来 90

一○五、抵押物权与留置物权要区别开来 91

一○六、挂帐停息要把关停企业与停产整顿企业区别开来 92

第六章　储蓄 93

一○七、可转让定期存款存单与一般定期存款存单要区别开来 93

一○八、偷支储户存款与挪用储蓄库款要区别开来 93

一○九、停止支付储蓄存款与冻结单位存款要区别开来 94

一一○、办完储蓄存款后发现的错款责任与受理储蓄存款后发现的错款责任要区别开来 95

一一一、银行工作人员因工作不慎发生错付款项的责任与被人假冒支走款项的责任要区别开来 96

一一二、对存款人身份证件审查不严的责任与对取款人身份证件审查不严的责任要区别开来 97

一一三、存单连同证件被盗的存款人的责任与银行未能审查出盗犯的责任要区别开来 98

一一四、凭银行存款存单办理取款与凭银行存款存单办理抵押要严格区别开来 99

第七章　信托 101

一一五、信用签证与信用保证要区别开来 101

一一六、信托固定资产投资与信托固定资产贷款要区别开来 102

一一七、信托贷款与委托贷款要区别开来 102

一一八、信托存款与委托存款要区别开来 103

一一九、委托投资与信托投资要区别开来 104

一二○、代理人与受托人要严格区别开来 105

一二一、直接投资与间接投资要严格区别开来 106

一二二、融资租赁与回租租赁要区别开来 107

一二三、委托贷款与委托存款要区别开来 108

第八章　金融市场 110

一二四、逃汇和套汇要区别开来 110

一二五、直接融资与间接融资要区别开来 111

一二六、期货交易与期权交易要区别开来 112

一二七、货币流通与现金流通要区别开来 113

一二八、自主性交易与调节性交易要区别开来 114

一二九、顺汇与逆汇要区别开来 115

一三○、外汇与外汇兑换券要区别开来 115

一三二、市场汇率与官方汇率要区别开来 116

一三一、自由外汇与记帐外汇要区别开来 116

一三三、期货合约与经济合同要区别开来 117

一三四、通货膨胀与信用膨胀要区别开来 118

一三五、债券的发行价格与债券的转让价格要区别开来 119

一三六、无限公司与有限公司要区别开来 119

一三七、开市价与收市价要区别开来 120

一三八、批发物价指数与零售物价指数要区别开来 121

一三九、分公司与子公司要区别开来 122

一四○、正常的对外投资活动与非正常的对外投资活动要严格区别开来 123

一四一、网络内凭电报、电话拆出资金与网络外凭电报、电话拆出资金要区别开来 124

一四二、拆借行为与倒贷行为要严格区别开来 124

一四三、正常的跨地区资金拆借活动与非正常的跨地区资金拆借活动要严格区别开来 125

第九章　经济责任 128

一四四、要把结算活动中受托人的责任与委托人的责任严格区别开来 128

一四五、侵权行为与违约行为要区别开来 129

一四六、政策性亏损与经营性亏损要区别开来 130

一四七、计划内亏损与计划外亏损要区别开来 131

一四八、个人行为的经济责任与职务行为的经济责任要区别开来 132

一四九、个人承包经营与个体户经营要区别开来 132

一五○、利用职务之便与利用人情关系要区别开来 133

一五一、委托代理与职务代理要区别开来 133

一五二、单位公章的用途与专用公章的用途要严格区别开来 135

一五三、单位具有的法定业务行为与个人具有的分管业务行为要严格区别开来 135

一五四、独立核算单位的经济责任与单独核算单位的经济责任要区别开来 136

一五五、以贷谋私与人情贷款要区别开来 137

一五六、贷款的损失与贷款的逾期要区别开来 138

第十章　经济犯罪 139

一五七、投机倒把罪与一般投机倒把行为要区别开来 139

一五八、受贿罪与非受贿罪要区别开来 139

一五九、抗税与偷税要区别开来 140

一六○、行政干涉办案与正常的调查研究要区别开来 141

一六一、特定时期发生的工作错误行为和一般经济犯罪行为要区别开来 141

一六二、要挟客户截留借款给个体户使用与信贷人员为客户牵线搭桥取得贷款要区别开来 142

一六四、玩忽职守与灵活办理业务要区别开来 143

一六三、索贿、受贿与吃请、受礼要区别开来 143

一六五、银行经济案件中的实际经济损失与间接经济损失要区别开来 144

一六六、非法获得的赃款、赃物与被挪用搞非法活动的银行贷款要区别开来 144

一六七、诈骗贷款与骗用贷款要区别开来 145

一六八、贷款被诈骗与借款被诈骗要区别开来 145

一六九、非法经营额与非法所得额要区别开来 146

一七○、贪污公款与挪用公款要区别开来 146

一七一、盗窃公款与贪污公款要区别开来 147

一七二、欺诈贷款搞违法活动与挪用贷款搞违法活动要区别开来 148

一七三、刑事行为的经济责任与民事行为的经济责任要区别开来 148

一七四、个人刑事行为的经济责任与单位刑事行为的经济责任要区别开来 149

一七六、诉讼标的与合同标的要区别开来 151

第十一章　诉讼活动 151

一七五、违约金与赔偿金要区别开来 151

一七七、诉讼时效中止与诉讼时效中断要区别开来 152

一七八、意思表示与意思默认要区别开来 154

一七九、连带责任与赔偿责任要区别开来 155

一八○、企业法人资格与合同主体资格要区别开来 156

一八一、代为履行责任与连带履行责任要区别开来 157

一八二、发行库与业务库要区别开来 157

一八三、索赔时效与诉讼时效要区别开来 158

一八四、民事申请执行时效与仲裁执行时效要区别开来 159

一八五、调解与仲裁要区别开来 159

一八六、经济纠纷仲裁与结算纠纷裁决要区别开来 160

一八七、经济仲裁与经济诉讼要区别开来 161

一八八、经济纠纷案件与经济犯罪案件要区别开来 162

一八九、请求付款权与追索付款权要区别开来 163

一九○、特定物与种类物要区别开来 164

一九一、诉讼时效期间与超过诉讼时效期间要区别开来 165

一九二、公证与签证要区别开来 165

一九三、法院判决与经济仲裁要区别开来 166

第十二章　协助司法执行 168

一九四、妨碍执行与无法执行要区别开来 168

一九五、公示催告与广告挂失要区别开来 168

一九六、执行专用基金存款与执行流动基金存款要区别开来 169

一九八、划拨罚没款时要把客户自有资金与借入资金区别开来 170

一九七、扣收借款人的贷款与扣收担保人的存款要区别开来 170

一九九、强制执行划拨罚没时要把企业所有资金与银行贷款区别开来 171

二○○、返还款项与追缴款项要区别开来 172

第二编 金融业务的法律关系 175

第一章　结算 175

一、开户银行与开户人的法律关系 175

二、银行与客户的帐户关系 175

三、银行与客户在存、取款中的法律关系 176

四、银行与客户在结算活动中的法律关系 176

五、付款人与收款人的法律关系 177

七、付款行与收款行的法律关系 178

六、付款人与付款行的法律关系 178

八、收款行与收款人的法律关系 179

九、付款人与收款行的法律关系 180

十、收款人与付款行的法律关系 180

十一、付款理由与收款理由的法律关系 181

十二、转移存款后的法律关系 181

十三、在结算活动中货款所有权关系的变化 182

第二章　信用卡 183

十四、信用卡发卡机构与信用卡特约单位的法律关系 183

十五、信用卡发卡机构与信用卡持卡人的法律关系 184

十六、信用卡特约单位与信用卡持卡人的法律关系 185

十七、信用卡主卡持卡人与信用卡副卡持卡人的法律关系 186

十八、信用卡发卡机构与信用卡副卡持卡人的法律关系 187

十九、信用卡发卡机构与信用卡收单机构的法律关系 187

二十、信用卡持卡人与信用卡保证人的法律关系 188

第三章　票据 189

二十一、银行汇票汇款人与银行汇票签发行的法律关系 189

二十二、商业汇票承兑申请人与商业汇票承兑人的法律关系 190

二十三、票据背书人与票据被背书人的法律关系 191

二十四、商业汇票申请贴现人与商业汇票贴现行的法律关系 191

二十五、商业汇票收款人与商业汇票付款人的法律关系 191

二十七、票据前手人与票据后手人的法律关系 192

二十六、票据权利与票据义务的法律关系 192

二十八、持票人与承兑人的法律关系 193

二十九、出票人与背书人的法律关系 194

三十、汇票保证的法律关系 194

三十一、票据代理的法律关系 195

三十二、票据背书的法律关系 195

第四章　储蓄 197

三十三、储户与储蓄所的法律关系 197

三十四、存款人与存款凭证的关系 198

三十五、储蓄对号牌与储蓄存取款人的关系 199

三十六、存款人与留存地址的关系 199

三十七、储蓄存款的法律关系 199

三十八、储户取款的法律关系 200

三十九、活期存款的法律关系 202

四十、保值储蓄的法律关系 203

四十一、定期储蓄存款的法律关系 204

四十二、活期储蓄异地通存通取的法律关系 205

四十三、有奖储蓄的法律关系 206

四十四、定活两便储蓄的法律关系 206

第五章　信贷 208

四十五、借款人与贷款人的法律关系 208

四十六、资金拆出行与资金拆入行的法律关系 209

四十七、卖方信贷的法律关系 209

四十八、结算贷款的法律关系 210

四十九、透支贷款的法律关系 211

五十、存贷分户的法律关系 212

五十一、专用基金贷款的法律关系 212

五十二、特种贷款的法律关系 213

第六章　借款合同 214

五十三、法定代表人与委托代理人的法律关系 214

五十四、借款合同变更后的法律关系 215

五十五、流动资金借款合同的法律关系 215

五十六、固定资产借款合同的法律关系 215

五十七、外汇和配套人民币借款合同的法律关系 216

五十八、房地产开发合同的法律关系 216

六十、借款保证人与放款债权人的法律关系 217

五十九、补偿贸易借款合同的法律关系 217

六十一、抵押人与抵押权人的法律关系 218

第七章　信托 220

六十二、委托贷款委托人与委托贷款受托人的法律关系 220

六十三、委托贷款受托人与委托贷款代理人的法律关系 221

六十四、出租人与承租人的法律关系 222

六十五、信托存款的法律关系 223

六十六、委托存款的法律关系 224

六十七、信托流动资金贷款的法律关系 225

六十八、信托固定资产贷款的法律关系 225

六十九、信托固定资产投资的法律关系 226

七十、委托固定资产投资的法律关系 227

七十一、委托固定资产贷款的法律关系 228

七十二、金融租赁的法律关系 229

七十三、代理业务的法律关系 231

七十四、委托流动资金贷款的法律关系 233

七十五、个人特约委托的法律关系 234

七十六、科研试制委托贷款的法律关系 235

第八章　其它 236

七十七、股票的法律关系 236

七十八、期货交易的法律关系 237

七十九、期权交易的法律关系 237

八十、挂失的法律关系 238

第一章　结算 241

一、持卡人恶意透支该如何承担责任 241

第三编 金融法案例选编 241

二、特约商户利用多次压单逃避授权应承担损失责任 243

三、冒用他人的信用卡由谁承担透支责任 244

四、银行不违背结算指定本意不应承担过错责任 246

五、利用银行帐户进行投机倒把，资金损失由行为人承担 249

六、违反结算规定的要求不受法律保护 252

七、这起案件该如何定性并由谁承担经济责任 255

八、这桩扣款纠纷该如何认定 257

九、声明作废的支票仍要承担经济责任 261

第二章　票据 261

十、存款被骗，银行并无过错，应否承担赔偿责任 262

十一、过错与损失并无因果关系，岂能承担民事责任 264

十二、已承兑的汇票必须无条件支付 267

十三、不是被告，岂能与被告一起承担经济损失连带责任 270

十四、银行承兑汇票保证金不能进行冻结 274

十五、办理了错误挂失也未必要承担赔偿责任 276

十六、一笔退汇两项规定，银行应否赔偿 279

十七、违章签发银行承兑汇票该由谁承担偿还责任 282

十八、这是一起什么性质的案件 285

十九、一起因支票被盗引起的票据纠纷 289

二十、代偿借款是合伙人的法律责任 294

第三章　贷款 294

二十一、人情贷款不受法律保护 295

二十二、法定代表人未签字也得承担偿还债务的责任 298

二十三、谁拆借谁归还 300

二十四、承包企业关闭，发包人仍应偿还债务 303

二十五、贷款逾期两年就可不承担偿还债务吗？ 305

二十六、行政公司被撤销后如何承担偿还贷款的责任 307

二十七、违章贷款造成巨大损失该承担什么责任 309

二十八、该由谁承担附带损失民事责任 312

二十九、依法扣贷因何被判为侵权行为 315

三十、她是否利用了职务之便 317

三十一、关闭企业欠银行贷款，主管部门应负连带责任 320

三十二、这笔贷款究竟应当由谁偿还 324

三十三、此案应该撤诉吗？ 330

三十四、这笔贷款应由谁来偿还 332

三十五、单方转让设备，贷款由谁承担 336

第四章　借款合同 339

三十六、乘人之危签订借款合同不受法律保护 339

三十七、违法的借款合同不受法律保护 342

三十八、借款合同被宣布无效后该如何承担经济责任 344

三十九、这笔贷款该不该收回 347

四十、教训在哪里 349

第五章　担保 349

四十一、行政单位担保可以不承担经济责任吗？ 352

四十二、共同侵权要承担连带责任 353

四十三、银行对职工的非职务行为不承担民事责任 356

四十四、合伙组织解散后合伙人仍要承担保证责任 358

四十五、不依法约定仍得承担责任 361

四十六、抵押物被他方无理执行该怎么办 363

四十七、此案担保人应承担连带责任吗？ 365

第六章　破产 369

四十八、为逃债恶意分立债权人仍应追偿 369

四十九、破产企业如何清偿信用卡债务 371

五十、银行在保证人被申请破产时未主张权利，保证人义务自行终止 373

五十一、这起破产案件的处理有待研究 375

第七章　储蓄 379

五十二、这笔存款被冒领是谁的责任 379

五十三、误办同名储户挂失，银行要承担赔偿损失责任 380

五十四、客户在办理存款中被支离现场该由谁承担责任 382

第八章　信托 385

五十五、定向委托贷款该由谁承担责任 385

五十六、偷盖公章为租赁合同担保由谁承担责任 387

五十七、租赁设备不得强制执行 389

五十八、这起案件该由谁承担责任 390

五十九、此案为何一审就服判 392

六十、这项贷款应由谁负责偿还 397