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第一编 贷款组织管理 3

第一章 贷款组织管理 3

第一节 概述 3

第二节 银行贷款原则与政策 11

第三节 贷款组织管理的一般规定 17

第四节 贷款期限与利率 20

第二章 流动资金贷款 32

第一节 企业流动资金周转与流动资金需求 32

第二节 流动资金贷款管理 40

第三节 流动资金贷款调查与分析 46

第三章 固定资产贷款 50

第一节 固定资产贷款概述 50

第二节 固定资产贷款管理的主要规定 55

第三节 固定资产贷款操作程序 61

第四节 固定资产贷款相关服务 68

第五节 固定资产贷款项目评估 71

附：洛阳市中药三厂制药生产线技改贷款项目评估报告 101

第四章 房地产贷款 140

第一节 商品房开发贷款 140

第二节 建筑业短期贷款 148

第三节 政策性房地产信贷业务 149

第四节 个人住房贷款 154

第五节 房地产信贷中介业务 159

第五章 科技开发贷款 164

第一节 科技开发贷款概述 164

第二节 科技开发贷款的管理 169

第三节 提高科技开发贷款效益的途径 172

第六章 消费贷款 175

第一节 消费信贷概述 175

第二节 银行卡消费信贷 180

第三节 汽车消费贷款 189

第四节 助学贷款 194

第五节 其他消费贷款 202

第二编 贷款风险管理 211

第七章 贷款风险管理 211

第一节 概述 211

第二节 贷款风险管理的内容 214

第三节 贷款风险管理的对策 222

第八章 客户信用评级制度 231

第一节 概述 231

第二节 企业信用评级指标体系 232

第三节 企业信用评级指标分值标准的设定和计分方法 239

第四节 四家国有商业银行客户信用等级评定标准 242

第五节 企业信用评级的程序 272

第九章 授权授信管理制度 274

第一节 授权管理制度 274

第二节 授信管理制度 276

第三节 客户统一授信的内容 280

第四节 客户统一授信操作程序 282

第十章 信贷登记与咨询制度 287

第一节 贷款卡制度的产生及其作用 287

第二节 贷款卡的发放和管理 291

第三节 信贷登记和咨询管理 296

第四节 银行信贷登记咨询系统安全管理 298

第五节 罚则及附则 298

第十一章 客户财务报表分析 301

第一节 财务报表分析概述 301

第二节 财务报表分析的主要内容和基本财务比率 306

第三节 现金流量分析 327

第四节 财务报表分析的应用 346

第三编 金融法律法规 355

第十二章 公司法律制度 355

第一节 概述 355

第二节 有限责任公司的设立和组织机构 364

第三节 国有独资公司 375

第四节 股份有限公司的设立和组织机构 377

第五节 股份和公司债券 388

第六节 公司财务会计 397

第七节 公司合并、分立 400

第八节 公司破产、解散和清算 402

第九节 法律责任 404

第十三章 合同法律制度 409

第一节 概述 409

第二节 合同的订立 414

第三节 合同的效力 420

第四节 合同的履行 423

第五节 合同的变更和转让 428

第六节 合同的权利义务终止 430

第七节 违约责任 433

第八节 其他规定 436

第九节 借款合同 436

附：借款合同示范文本 441

第十四章 破产法律制度 455

第一节 概述 455

第二节 破产申请的提出和受理 457

第三节 债权人会议 459

第四节 和解与整顿 461

第五节 破产宣告和破产清算 463

第六节 破产救济 469

第七节 破产法律责任 469

第十五章 贷款法律制度 471

第一节 概述 471

第二节 贷款种类 472

第三节 贷款期限和利率 475

第四节 借款人 476

第五节 贷款人 479

第六节 贷款程序 481

第七节 不良贷款监督 484

第八节 贷款管理责任制 486

第九节 贷款债权保全和清偿的管理 487

第十节 贷款管理特别规定 491

第十一节 罚则 493

第十六章 担保法律制度 497

第一节 概述 497

第二节 保证 499

第三节 抵押 508

第四节 质押 523

第五节 留置 531

第六节 定金 534

附：中国农业银行抵押合同示范文本 537

第十七章 中国人民银行法律制度 541

第一节 中国人民银行法概述 541

第二节 中国人民银行组织机构 544

第三节 人民币 545

第四节 中国人民银行业务 546

第五节 中国人民银行金融监督管理 549

第六节 中国人民银行财务会计 551

第七节 中国人民银行法律责任 552

第十八章 商业银行法律制度 556

第一节 概述 556

第二节 商业银行的设立和组织机构 565

第三节 商业银行贷款和其他业务的基本原则 571

第四节 商业银行财务会计 577

第五节 商业银行监督管理 580

第六节 商业银行的接管和终止 581

第七节 商业银行法律责任 583

第十九章 银行业监管法律制度 589

第一节 概述 589

第二节 银行业监督管理机构 592

第三节 银行业监管机构的监管职责和监管措施 593

第四节 法律责任 599

第五节 其他规定 601

第二十章 刑法中关于金融犯罪的规定 603

第一节 概述 603

第二节 破坏金融管理秩序罪 605

第三节 金融诈骗罪 618

第二十一章 信贷案例选编与信贷风险防范 625

［案例1］规避法律，合同无效 625

［案例2］慎选贷款方式，力保资金安全 628

［案例3］约定或设定抵押期限无效 630

［案例4］以新贷还旧贷，新的贷款合同是否有效？ 631

［案例5］以新贷还旧贷，保证人免除保证责任吗？ 632

［案例6］借新还旧有效，计收复息合法 634

［案例7］担保单位虽已改制，保证责任仍需承担 636

［案例8］借款人财务状况恶化，贷方有权要求提前还款 637

［案例9］上市公司对外担保的法律问题 639

［案例10］报表虚假，被骗难免 641

［案例11］抵押物被转让该怎么办？ 642

［案例12］抵押、质押、留置谁先？ 644

［案例13］借款人能否将同一房产再次抵押？ 646

［案例14］票据如何质押？ 647

［案例15］此种质押物银行不能接受 649

［案例16］质押存单被挂失责任谁负？ 650

［案例17］“借用”存单质押是否有效？ 651

［案例18］百万元保证担保贷款纠纷案？ 653

［案例19］谁是本案的被告？ 655

［案例20］申请执行人对已保全的财产享有优先权 658