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第一章 总则 1

为什么制定保险法？ 1

什么是保险？ 2

商业保险与社会保险有哪些区别？ 2

保险法的适用范围包括哪些？ 3

从事保险活动必须遵守哪些原则？ 4

保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循什么原则？ 5

保险业务由谁经营？ 5

我国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向谁投保？ 7

保险业与其他金融产业能不能同业经营？ 8

谁对保险业实施监督管理？ 10

第二章 保险合同 12

第一节 一般规定 12

什么是保险合同？ 12

什么是投保人？ 13

什么是保险人？ 14

订立保险合同，应当遵循哪些原则？ 14

什么是人身保险？ 16

什么是财产保险？ 16

什么是被保险人？ 16

什么是保险利益？哪些人应当具有保险利益？ 17

保险合同什么时候成立？保险合同有哪些形式，什么时候生效？ 17

保险合同双方当事人如何对价履约？ 19

保险合同成立后，投保人、保险人能否解除合同？ 19

订立保险合同时，投保人如何履行告知义务？ 20

订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人应当如何履行说明义务？ 21

保险合同应当包括哪些内容？ 22

什么是受益人？ 22

什么是保险金额？ 23

采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的哪些条款无效？ 24

投保人和保险人能否协商变更合同？如何变更？ 24

投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，如何履行通知义务？未履行的，有什么后果？ 25

保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人按照保险合同请求赔偿或者给付保险金时，应当提供哪些材料？保险人认为材料不完整的，如何处理？ 26

保险人收到赔偿或者给付保险人请求后，如何处理？ 26

被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效为多久？如何计算诉讼时效？ 27

投保人、被保险人、受益人进行保险欺诈的，有什么法律后果？ 28

什么是再保险？再保险分出人如何履行告知义务？ 29

再保险接受人能否向原保险的投保人要求支付保险费？原保险的被保险人或者受益人能否向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求？再保险分出人能否以再保险接受人未履行再保险责任为由，拒绝履行或者迟延履行其原保险责任？ 30

采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，如何解释？ 31

第二节 人身保险合同 33

投保人对哪些人员具有保险利益？ 33

订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同是否有效？ 34

投保人申报的被保险人年龄不真实的，保险人如何处理？ 34

能否为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险？ 35

以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同是否有效？ 35

按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，能否转让或者质押？ 36

投保人怎样向保险人支付保险费？ 37

保险人对人寿保险的保险费，能否用诉讼方式要求支付？ 37

人身保险的受益人如何指定？ 38

被保险人或者投保人能否变更受益人？如何变更？ 39

被保险人死亡后，发生哪些情形时，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照继承法的规定履行给付保险金义务？ 39

发生哪些情形时，保险人不承担给付保险金的责任？是否应当退还保险单的现金价值？ 40

被保险人因第三者的行为发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人、被保险人、受益人是否有向第三者追偿或请求赔偿的权利？ 40

投保人解除合同的，保险人退还保险单现金价值的期限是多久？ 42

第三节 财产保险合同 42

保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，能否向保险人请求赔偿保险金？ 42

保险标的转让的，保险人的权利和义务由谁承继？如何承继？ 44

因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人如何处理？ 44

哪些合同保险责任开始后，合同当事人不得解除合同？ 45

被保险人、保险人针对保险标的的安全，可以采取哪些措施？ 46

在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，如何处理？ 46

据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的的危险程度明显减少的，如何处理？ 47

保险标的的保险价值明显减少的，如何处理？ 47

投保人要求解除合同的，如何处理？ 47

保险标的发生损失时，如何确定赔偿计算标准？ 48

财产保险中，保险金额与保险价值之间是什么关系？ 48

什么是重复保险？投保人重复保险的，如何处理？ 48

保险事故发生时，为防止或者减少损失，被保险人应当采取什么措施？由此产生的费用由谁承担？ 50

保险标的发生部分损失的，投保人、保险人能否解除合同？ 50

保险事故发生后，保险人支付了全部保险金后，享有哪些权利？ 51

因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，如何处理？ 52

被保险人放弃对第三者请求赔偿权利的，如何处理？ 53

被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位求偿权的，如何处理？ 53

被保险人的家庭成员或者其组成人员造成的保险事故，保险人能否行使代位求偿权？ 53

保险人、被保险人未查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由谁承担？ 54

什么是责任保险？发生责任保险时，如何处理？ 54

责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，仲裁或者诉讼费用由谁承担？ 55

第三章 保险公司 56

设立保险公司应当由谁批准？ 56

设立保险公司应当具备什么条件？ 56

申请设立保险公司，应当向谁申请？并提交哪些材料？ 57

国务院保险监督管理机构如何对设立保险公司的申请进行审查？ 58

如何申请筹建保险公司？ 58

保险公司怎样设立分支机构？ 59

保险公司及其分支机构自领取保险业务许可证之日起多久无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其经营保险业务许可证失效？ 60

保险公司在中华人民共和国境外设立子公司、分支机构、代表机构，应当经谁批准？ 61

外国保险机构在我国境内设立代表机构的，应当经谁批准？代表机构能否从事保险经营活动？ 61

保险公司的董事、监事和高级管理人员，应当具备哪些条件？ 62

不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员的情形包括哪些？ 64

保险公司的董事、监事、高级管理人员执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定，给公司造成损失的，如何处理？ 65

保险公司发生哪些情形时，应当经过保险监督管理机构批准？ 66

保险公司应当建立哪些报告制度？ 66

保险公司应当按照谁的要求报送报告等材料？报送材料有什么要求？ 67

保险公司怎样保管会计资料？ 67

保险公司怎样聘请或者解聘会计师事务所等中介服务机构？ 68

保险公司发生哪些情形时，经由国务院保险监督管理机构批准后解散？哪些情形不得解散？保险公司解散是否进行清算？ 68

保险公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，或者有明显丧失清偿能力可能的，如何处理？ 71

破产财产应当按照什么顺序清偿债务？ 72

经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同和责任准备金如何处理？ 72

保险公司依法终止其业务活动的，其经营保险业务许可证如何处理？ 73

保险公司如何适用保险法和公司法？ 73

第四章 保险经营规则 74

保险公司的业务范围包括哪些？ 74

保险公司怎样提取责任准备金？ 76

保险公司如何提取公积金？公积金有什么用途？ 78

保险公司应当怎样缴纳保险保障基金？保险保障基金有什么用途？ 79

保险公司是否应当具有最低偿付能力？如何保证最低偿付能力？ 80

经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费的限额是多少？ 82

保险公司怎样划分危险单位？对每一危险单位应当符合什么规定？ 82

保险公司对危险单位的划分方法和巨灾风险安排方案，应当报哪个机构备案？ 83

保险公司如何进行再保险？ 84

保险公司的资金运用应当遵循什么原则？资金运用采取哪些形式？ 85

保险公司能否设立保险资产管理公司？保险资产管理公司从事证券投资活动，遵守哪些规定？保险资产管理公司的管理办法，由谁制定？ 87

保险公司怎样建立对关联交易的管理和信息披露制度？ 88

保险公司的哪些人员不得利用关联交易损害公司的利益？ 89

保险公司应当披露哪些重大事项？ 90

保险公司从事保险销售的人员应当符合哪些条件？ 90

保险公司怎样对保险代理人进行管理？ 91

保险公司及其分支机构怎样使用其经营保险业务许可证？ 91

保险公司怎样拟定保险条款和保险费率？ 92

保险公司怎样履行赔偿或者给付保险金义务？ 93

保险公司开展业务，应当如何竞争？ 94

保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有哪些行为？ 95

第五章 保险代理人和保险经纪人 96

什么是保险代理人？ 96

什么是保险经纪人？ 97

保险经纪人与保险代理人有哪些区别？ 98

保险监督管理机构怎样对保险代理机构和保险经纪人的资格条件及从业许可进行管理？ 99

以公司形式设立保险专业代理机构、保险经纪人，注册资本是多少？注册资本采取什么形式？ 100

保险专业代理机构、保险经纪人的高级管理人员，应当具备哪些条件？ 101

保险监督管理机构如何对个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员的资格条件及从业许可进行管理？ 102

保险代理机构、保险经纪人怎样缴存保证金或者投保职业责任保险？ 102

个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，能否同时接受两个以上保险人的委托？ 103

保险人如何委托保险代理人办理保险业务？ 104

保险代理责任如何承担？ 105

保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，如何处理？ 106

保险事故如何评估和鉴定？ 107

保险佣金应当向哪些主体支付？ 108

保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有哪些行为？ 109

保险专业代理机构、保险经纪人分立、合并、变更组织形式、设立分支机构或者解散的，应当经谁批准？ 109

保险代理机构、保险经纪人必须遵守哪些保险业务规则？ 111

第六章 保险业监督管理 112

保险监督管理机构遵循哪些原则对保险业实施监督管理？ 112

国务院保险监督管理机构的立法权限包括哪些？ 114

保险基本条款和保险费率需报经保险监督管理机构审批的保险险种包括哪些？ 114

保险监督管理机构审批保险条款和费率，应当依照哪些原则？ 115

哪些保险险种的保险条款和保险费率应当报保险监督管理机构备案？如何备案？ 115

保险公司违法、违规使用保险条款和保险费率的，如何处理？ 116

国务院保险监督管理机构怎样对保险公司偿付能力进行监控？ 116

国务院保险监督管理机构对偿付能力不足的保险公司可以采取哪些措施？ 118

保险公司未依照保险法规定提取或者结转各项责任准备金，或者未依照保险法规定办理再保险，或者严重违反保险法关于资金运用的规定的，如何处理？ 119

国务院保险监督管理机构对保险公司进行整顿，必须符合哪些条件？ 120

整顿组包括哪些职权？ 120

整顿过程中，被整顿保险公司的原有业务是否继续进行？ 121

保险公司发生哪些情形的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管？如何接管？ 122

接管期限届满，国务院保险监督管理机构能否决定延长接管期限？接管期限最长多久？ 123

接管期限届满，被接管的保险公司已恢复正常经营能力的，如何处理？ 123

被整顿、被接管的保险公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，如何处理？ 124

保险公司因违法经营被依法吊销经营保险业务许可证的，或者偿付能力低于国务院保险监督管理机构规定标准，不予撤销将严重危害保险市场秩序、损害公共利益的，如何处理？ 124

国务院保险监督管理机构有权要求哪些人提供有关信息和资料？ 125

保险公司的股东利用关联交易严重损害公司利益，危及公司偿付能力的，如何处理？ 126

保险监督管理机构根据履行监督管理职责能否要求董事、监事、高级管理人员就相关重大事项作出说明？ 126

保险公司在整顿、接管、撤销清算期间，或者出现重大风险时，国务院保险监督管理机构可以对该公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取哪些措施？ 127

保险监督管理机构依法履行职责，可以采取哪些措施？ 128

保险监督管理机构工作人员应当遵守哪些行为准则？ 129

国务院保险监督管理机构怎样建立监督管理信息共享机制？ 129

第七章 法律责任 131

擅自设立保险公司、保险资产管理公司或者非法经营商业保险业务的，如何处理？ 131

违反保险法规定，擅自设立保险专业代理机构、保险经纪人，或者未取得经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证从事保险代理业务、保险经纪业务的，如何处理？ 131

保险公司违反保险法规定，超出批准的业务经营范围经营的，如何处理？ 132

保险公司及其工作人员在保险业务活动中欺骗投保人、被保险人或者受益人的，如何处理？ 132

保险公司及其工作人员在保险业务活动中对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况的，如何处理？ 133

保险公司及其工作人员在保险业务活动中阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行保险法规定的如实告知义务的，如何处理？ 133

保险公司及其工作人员在保险业务活动中给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益的，如何处理？ 134

保险公司及其工作人员在保险业务活动中拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务的，如何处理？ 135

保险公司及其工作人员在保险业务活动中故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益的，如何处理？ 135

保险公司及其工作人员在保险业务活动中挪用、截留、侵占保险费的，如何处理？ 136

保险公司及其工作人员在保险业务活动中委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动的，如何处理？ 136

保险公司及其工作人员在保险业务活动中利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益的，如何处理？ 137

保险公司及其工作人员在保险业务活动中利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动的，如何处理？ 138

保险公司及其工作人员在保险业务活动中以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序的，如何处理？ 138

保险公司及其工作人员在保险业务活动中泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密的，如何处理？ 139

保险公司违反保险法规定，未经保险监督管理机构批准，擅自变更重大事项的，如何处理？ 140

保险公司违反保险法规定，超额承保，情节严重的，如何处理？ 140

保险公司违反保险规定，为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险，如何处理？ 141

违反保险法规定，未按照规定提存保证金或者违反规定动用保证金的，如何处理？ 141

违反保险法规定，未按照规定提取或者结转各项责任准备金的，如何处理？ 142

违反保险法规定，未按照规定缴纳保险保障基金或者提取公积金的，如何处理？ 142

违反保险法规定，未按照规定办理再保险的，如何处理？ 143

违反保险法规定，未按照规定运用保险公司资金的，如何处理？ 143

违反保险法规定，未经批准设立分支机构或者代表机构的，如何处理？ 144

违反保险法规定，未按照规定申请批准保险条款、保险费率的，如何处理？ 144

保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人的，如何处理？ 145

保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，隐瞒与保险合同有关的重要情况的，如何处理？ 145

保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务的，如何处理？ 146

保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益的，如何处理？ 147

保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同的，如何处理？ 147

保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料的，如何处理？ 148

保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，挪用、截留、侵占保险费或者保险金的，如何处理？ 149

保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益的，如何处理？ 149

保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金的，如何处理？ 150

保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密的，如何处理？ 150

保险代理机构、保险经纪人违反保险法规定，未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险的，如何处理？ 151

保险代理机构、保险经纪人违反保险法规定，未按照规定设立专门账簿记载业务收支情况的，如何处理？ 151

保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定，未经批准设立分支机构或者变更组织形式的，如何处理？ 152

违反保险法规定，聘任不具有任职资格、从业资格的人员的，如何处理？ 152

违反保险法规定，转让、出租、出借业务许可证的，如何处理？ 153

违反保险法规定，未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的，如何处理？ 141

违反保险法规定，未按照规定报送保险条款、保险费率备案的，如何处理？ 154

违反保险法规定，未按照规定披露信息的，如何处理？ 154

违反保险法规定，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的，如何处理？ 155

违反保险法规定，拒绝或者妨碍依法监督检查的，如何处理？ 155

违反保险法规定，未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的，如何处理？ 156

个人保险代理人违反保险法规定的，如何处理？ 156

未取得合法资格的人员从事个人保险代理活动的，如何处理？ 157

外国保险机构未经国务院保险监督管理机构批准，擅自在中华人民共和国境内设立代表机构的，如何处理？ 157

外国保险机构在中华人民共和国境内设立的代表机构从事保险经营活动的，如何处理？ 157

投保人、被保险人或者受益人投保人进行保险诈骗活动，尚不构成犯罪的，如何处理？ 158

保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件，为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件，尚不构成犯罪的，如何处理？ 158

违反保险法规定，给他人造成损害的，是否要承担民事责任？ 159

拒绝、阻碍保险监督管理机构及其工作人员依法行使监督检查、调查职权，未使用暴力、威胁方法的，如何处理？ 159

违反法律、行政法规情节严重的，如何处理？ 160

保险监督管理机构从事监督管理工作人员有违法行为时，如何处理？ 161

违反保险法规定，构成犯罪的，如何处理？ 161

第八章 附则 163

什么是保险行业协会？哪些组织加入保险行业协会？ 163

保险公司以外的其他依法设立的保险组织经营的商业保险业务，适用保险法吗？ 163

海上保险适用哪些法律？ 164

中外合资保险公司、外资独资保险公司、外国保险公司分公司如何适用保险法？ 165

农业保险适用保险法吗？ 166

强制保险如何适用保险法？ 166

保险法自何时开始实施？ 167

法律依据 168

中华人民共和国保险法 168

保险公司管理规定 203

保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定 220