最新保险法适用与案例精解PDF电子书下载

第一编　总论 3

第一章　保险概述 3

第一节　保险的概念与特征 4

一、保险的概念 4

二、保险的特征 5

第二节　保险的起源与我国保险业的现状 5

一、保险的起源 5

二、我国保险业现状分析 6

第二章　保险法概述 9

第一节　保险法的概念、调整对象与地位 10

一、保险法的概念与调整对象 10

二、保险法的地位 10

三、保险法的构成 11

第二节　我国的保险立法 12

一、旧中国的保险立法 12

二、新中国的保险立法 13

第三节　我国保险法第一次修订的原因、主要内容和特点 15

一、保险法存在的主要问题 15

二、修订的原则、主要内容和特点 16

第四节　我国保险法第二次修订的原因、主要内容及特点 21

一、我国保险法第二次修订的原因 21

二、我国保险法第二次修订的主要内容 24

三、我国保险法第二次修订的主要特点 35

第五节　我国保险法的基本原则 36

一、保险合同法和保险业监督管理法共同适用的基本原则 36

二、保险合同法的基本原则 38

三、保险业监督管理法的基本原则 38

第六节　我国保险法的作用及其效力 40

一、我国保险法的作用 40

二、我国保险法的效力 40

第七节　对我国现行保险法律体系的总体评价及建议 41

一、我国保险法律体系存在的问题 41

二、发展和完善我国保险法律体系的建议 43

第八节 以为第三人利益合同理论完善我国保险法的法律体系 46

一、为第三人利益合同基本理论 46

二、保险合同符合为第三人利益合同的基本法律特征 50

三、以为第三人利益合同理论完善我国保险合同理论和法律体系 51

第二编　保险合同法 57

第一章　保险合同概述 57

第一节　保险合同的概念、特征 58

一、保险合同的概念 58

二、保险合同的特征 58

第二节　保险合同的种类 61

一、人身保险合同和财产保险合同 61

二、定额保险合同和损失补偿保险合同 61

三、足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同 62

四、定值保险合同和不定值保险合同 62

五、单一保险合同和重复保险合同 63

六、原保险合同和再保险合同 65

七、为自己利益保险合同和为他人利益保险合同 65

八、单独保险合同和共同保险合同 66

九、个人保险合同和团体保险合同 66

第三节　保险合同的性质与法律适用 68

一、保险合同的性质 68

二、保险合同的法律适用 69

第二章　保险合同法的基本原则 73

第一节　保险利益原则 74

一、保险利益概述 74

二、财产保险合同的保险利益 80

三、人身保险合同的保险利益 85

四、案例评析——无保险利益订立的人身保险合同无效 89

第二节　诚实信用原则 92

一、保险人的说明义务 92

二、投保人的如实告知义务 95

三、保证 106

四、弃权与禁止反言 108

五、案例评析 109

第三节　近因原则 117

一、近因原则的内涵 117

二、近因原则与我国民法上的因果关系 117

三、近因原则的具体适用 121

四、案例评析——被保险人死亡的近因如何确定 124

第四节　损失补偿原则 126

一、损失补偿原则的含义 126

二、损失补偿的范围 127

三、损失补偿原则的适用 127

四、商业医疗费用报销型保险的性质与损失补偿原则 129

五、案例评析 130

第三章　保险合同的订立与效力 137

第一节　保险合同订立的程序 138

一、投保 138

二、承保 139

第二节　保险合同成立、生效与保险责任开始 140

一、保险合同成立 140

二、保险合同生效 142

三、保险责任开始 143

四、区分保险合同成立、生效与保险责任开始的实践意义 144

五、案例评析 145

第三节　保险合同的形式 160

一、投保单 160

二、保险单或其他保险凭证 160

三、暂保单 161

四、其他书面协议 161

第四节　保险合同的解释 161

一、合同解释 161

二、保险合同条款解释的方法 162

三、保险合同格式条款解释的原则及其适用 164

四、记载方式或者时间不一致时适用的解释规则 165

五、“合理期待原则”与保险合同解释 166

六、案例评析——保险单金额打印错误如何处理 169

第四章　保险合同的主体 171

第一节　保险合同的投保人 172

一、投保人是保险合同的相对人 172

二、投保人的资格 173

三、投保人的法律地位 175

第二节　保险人 178

一、保险人的法律地位 178

二、保险公司分支机构的法律地位 179

第三节　保险合同的被保险人 179

一、被保险人的概念和资格 179

二、被保险人的法律地位 180

三、被保险人与投保人、受益人的关系 182

第四节　受益人 183

一、受益人的资格 184

二、受益权的性质与内容 184

三、指定和变更受益人的权利人 184

四、指定受益人的时间和方法 185

五、受益人的变更 187

六、受益权的转让 188

七、受益权的撤销和丧失 189

八、关于受益人指定和变更的一些特殊法律问题 189

九、对受益权的保护和限制 192

十、案例评析 195

第五节　保险代理人和保险经纪人 197

一、保险代理人的概念和种类 197

二、保险代理人的法律地位及法律责任承担 197

三、保险经纪人 199

四、案例评析 199

第五章　保险合同的内容（一）——保险合同内容概述 203

第一节　保险合同基本条款 204

一、合同的基本条款 204

二、保险合同的基本条款 204

第二节　保险合同基本条款的含义 206

一、当事人、被保险人和受益人的姓名或者名称和住所 206

二、保险标的 206

三、保险责任和责任免除 206

四、保险期间和保险责任开始时间 210

五、保险金额 211

六、保险费以及支付办法 211

七、保险金赔偿或者给付办法 212

八、违约责任和争议处理 212

九、订立合同的年、月、日 213

十、案例评析 214

第三节　保险合同基本条款以外的其他条款及含义 217

一、保险合同构成 218

二、宽限期间、合同效力中止和恢复 218

三、保险费自动垫交条款 220

四、保险单质押借款和欠款扣除 221

五、保险费抵交和减额交清 222

六、可转换权益 222

七、年龄计算及错误处理 222

八、自杀条款 222

九、不可抗争条款 223

十、案例评析——超过宽限期不交费发生保险事故如何处理 223

第六章　保险合同的内容（二）——人身保险合同和财产保险合同 225

第一节　意外伤害保险合同 226

一、如何理解伤害与意外 226

二、我国的意外伤害理论及其具体运用 228

三、案例评析 232

第二节　人寿保险合同 241

一、人寿保险合同的概念 241

二、人寿保险合同的特征与分类 241

第三节　健康保险合同 242

一、健康保险的概念和分类 242

二、保险期限和保险金额 243

三、健康保险的保险责任 243

第四节　财产保险合同 245

一、家庭财产保险合同 245

二、企业财产保险合同 245

三、货物运输保险合同 246

四、责任保险合同 247

五、信用保险合同 251

六、保证保险合同 252

第七章　保险合同的履行 269

第一节　投保人（被保险人）对保险合同的履行 270

一、缴纳保险费义务的履行 270

二、维护保险标的安全义务的履行 274

三、保险标的危险增加通知义务的履行 276

四、保险事故通知义务的履行 280

五、投保人对施救义务的履行 282

六、提供单证义务的履行 282

第二节　保险人对保险合同的履行 283

一、保险人对签发保险单义务的履行 283

二、保险人对赔偿或给付保险金义务的履行 283

三、保险人对支付有关费用义务的履行 288

四、保险人对附随义务的履行 289

五、案例评析 289

第三节　保险人以公证提存方式履行保险合同 299

一、保险人需要办理提存的具体情形 299

二、保险金公证提存的程序 300

第八章　保险合同的变更、转让、质押与终止 303

第一节　保险合同的变更 304

一、保险合同变更的要件 304

二、保险合同变更的效力 305

三、受益人和被保险人的变更 305

四、保险合同内容的变更 305

五、保险合同变更的程序 307

第二节　财产保险合同的转让 308

一、保险标的转让的原因 308

二、保险标的转让的法律后果 308

第三节　人身保险合同的转让 310

一、人身保险合同能否转让 311

二、人身保险合同转让的分类和条件 311

三、人身保险合同转让的效力 313

四、人身保险合同转让与指定受益人的区别 313

第四节　人身保险合同的质押 314

一、人身保险合同能否设立质押 314

二、人身保险合同设立质押的程序 315

三、人身保险合同质押的效力 315

第五节　保险合同的权利义务终止 317

一、保险合同解除 317

二、保险合同终止的其他原因 324

三、案例评析 325

第九章　保险代位权 331

第一节　保险代位权概述 332

一、保险代位权的概念 332

二、保险代位权的适用范围 333

三、保险代位权与相关概念的比较 333

第二节　保险代位权的成立时间与构成要件 336

一、保险代位权的成立时间 336

二、保险代位权的构成要件 336

第三节　保险代位权的行使 338

一、保险代位权行使的名义 338

二、保险代位权的行使范围 339

三、对保险代位权行使的法律保护 339

四、对保险代位权行使的限制 340

第十章　无效、效力未定和可变更或撤销的保险合同 343

第一节　无效保险合同 344

一、保险合同生效要件 344

二、无效保险合同的概念和特征 344

三、无效保险合同的种类 345

第二节　效力未定和可变更或者撤销的保险合同 348

一、效力未定的保险合同 348

二、可变更或者撤销的保险合同 350

第三节　无效和被撤销保险合同的处理与缔约过失责任 350

一、无效和被撤销的保险合同的处理 350

二、缔约过失责任在保险合同中的运用 351

第三编　保险业监督管理法 357

第一章　保险公司 357

第一节　保险公司的设立原则和组织形式 358

一、保险公司的设立原则 358

二、保险公司的组织形式 360

第二节　保险公司设立条件和程序 361

一、保险公司设立条件 362

二、保险公司设立程序 365

三、保险公司分支机构的设立 367

第三节　保险公司机构体系 367

一、控股公司与子公司 367

二、总公司和分公司 368

三、保险控股公司的发展及其监管 368

第四节　保险公司变更和终止 372

一、保险公司变更 372

二、保险公司终止 373

三、保险公司破产等所涉及的人寿保险合同的处置机制 377

第二章　保险经营规则和保险中介 381

第一节　保险公司经营规则 382

一、要在批准的业务范围内从事保险活动 382

二、要依法办理再保险 382

三、要依法提取资本保证金和各种保险准备金 383

四、要依法提取公积金 383

五、要依法缴纳保险保障基金 383

六、应满足最低偿付能力要求 384

七、应加强对关联交易的管理 384

八、应加强对销售人员和保险代理人的管理 385

九、依法使用经营保险业务许可证 385

十、不得有违反诚实信用原则和公平竞争原则的行为 385

十一、应依法报送有关报告，披露财务和经营状况 385

第二节　保险公司的资金运用 386

一、保险公司资金运用概述 386

二、保险公司资金运用的具体形式 386

三、保险公司投资形式禁止与拓宽投资形式的探讨 389

第三节　保险代理人和保险经纪人 390

一、概述 390

二、保险代理人和保险经纪人的设立 390

三、保险代理人和保险经纪人的行为规范 391

四、保险营销员的法律地位及行为规范 392

五、保险公估人的行为规范 393

第三章　保险业监督管理 395

第一节　监管概述 396

一、监管的内涵 396

二、对保险业进行监管的必要性 397

三、保险监管的主体、方式 398

四、我国保险监管的模式 400

五、保险监管的目标 403

六、我国保险监管应遵循的基本原则 404

第二节　对保险条款和费率的监管 407

一、保险条款和费率监管概述 407

二、对人身保险条款和费率的监管 407

三、对财产保险条款和费率的监管 408

第三节　对保险公司偿付能力的监管 409

一、保险公司偿付能力监管概述 409

二、对于偿付能力不足保险公司的监管措施 410

第四节　对保险公司股东、董事、监事等的监管 410

一、对保险公司股东和实际控制人的监管 410

二、对保险公司董事、监事和高级管理人员的监管 411

第五节　对以并购方式进入保险市场的监管 411

一、保险并购的含义 411

二、保险公司并购将是未来我国保险市场进入的重要形式 412

三、我国对保险公司并购的监管 413

四、我国保险公司并购监管存在的问题及建议 415

第六节　对保险公司市场退出的监管 417

一、保险市场退出监管概述 417

二、我国保险市场退出的主要形式和内容 419

三、保险市场退出中的保险保障基金救济机制 422

第七节　保险监管措施的实施与协助 428

一、保险监管措施及其实施 428

二、有关单位和部门的协助义务 429

第八节　我国保险监管存在的主要问题及完善的建议 429

一、保险监管存在的主要问题 429

二、完善我国保险监管的建议 432

第四章　违反保险法的法律责任 437

第一节　概述 438

一、民事责任 438

二、行政责任 438

三、刑事责任 439

第二节　违反保险法应承担的具体法律责任 439

一、擅自设立保险公司等或非法经营商业保险业务活动的行政责任 439

二、保险公司违反保险经营规则的行政责任 440

三、保险公司未经批准擅自变更法定审批事项的行政责任 441

四、聘任不具有任职资格人员等的行政责任 441

五、保险中介违反业务经营规则的行政责任 441

六、保险公司等单位主管人员和其他直接责任人员的行政责任 441

七、外国保险机构违反保险法的行政责任 442

八、保险诈骗活动应承担的行政责任 442

九、妨碍监督检查的行政责任 442

十、保险监督管理机构人员的行政责任 442

主要参考书目 443

附录　相关法律、法规 445

《中华人民共和国保险法》修订前后对照表 446

后记 494