互联网金融合规指南与法律政策指引PDF电子书下载

互联网金融合规指南 1

第一章 互联网金融概述 1

第一节 中国互联网金融的“前世今生” 1

一、概念的提出 1

二、互联网金融元年 1

三、爆发式增长期 2

四、互联网金融监管元年 3

五、互联网金融规范元年 3

第二节 中国互联网金融各业态概况 4

一、互联网支付 4

二、网络借贷 6

三、股权众筹融资 7

四、互联网基金销售 8

五、互联网保险 9

六、互联网信托 10

七、互联网消费金融 11

第三节 互联网金融监管之路 12

第二章 互联网支付 17

第一节 我国互联网支付合规发展历程 17

一、互联网支付概述 17

二、互联网支付合规发展中存在的主要问题 22

三、互联网支付法律规范与挑战 24

第二节 互联网支付典型案例 28

一、“行业传奇”支付宝 28

二、二维码支付 30

第三节 互联网支付相关法规政策 32

第三章 网络借贷 34

第一节 网络借贷合规发展历程 34

一、网络借贷的概念 34

二、网络借贷合规发展历程 35

三、网络借贷的几个核心问题 39

四、网络借贷合规发展方向 46

第二节 我国P2P网贷典型案例 53

一、宜人贷 53

二、e租宝 55

第三节 网络借贷相关法规政策 58

第四章 股权众筹 61

第一节 股权众筹融资合规发展历程 61

一、股权众筹融资概述 61

二、股权众筹融资法律问题 65

三、法规政策的监管 67

第二节 股权众筹典型案例 72

一、大家投 72

二、飞度公司与诺米多公司居间合同纠纷 74

第三节 股权众筹融资相关法规政策 76

第五章 互联网基金销售 77

第一节 我国互联基金销售合规历程 77

一、互联网基金销售的基础理论 77

二、我国互联网基金销售合规监管历程 79

第二节 我国互联网基金销售典型案例 82

一、余额宝 82

二、现金宝 84

第三节 互联网基金销售相关法规政策 85

第六章 互联网保险 87

第一节 互联网保险合规历程 87

一、互联网保险概述 87

二、互联网保险法律问题 89

三、互联网保险法律规范与挑战 91

第二节 我国互联网保险典型案例 92

一、众安保险 92

二、刘某某与陈某某、中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司等意外伤害保险合同纠纷 94

第三节 互联网保险相关法规政策 95

第七章 互联网信托 96

第一节 我国互联网信托合规发展历程 96

一、互联网信托发展溯源 96

二、我国互联网信托发展现状 99

三、我国互联网信托发展特征分析 100

四、我国互联网信托发展应坚持的原则 103

五、我国互联网信托发展路径建议 104

第二节 互联网信托典型案例 107

一、中航信托因非标资金池被银监局处罚 107

二、中信信托——嘉丽泽健康度假产品系列信托项目 108

第三节 互联网信托相关法规政策 110

第八章 互联网消费金融 111

第一节 我国互联网消费金融合规发展历程 111

一、互联网消费金融概述 111

二、互联网消费金融法律问题 117

三、互联网消费金融法律规范与挑战 121

第二节 我国互联网消费金融典型案例 125

一、支付宝旗下产品——“蚂蚁花呗” 125

二、分期乐 127

第三节 互联网消费金融相关法规政策 129

互联网金融法律法规政策汇编 130

一、综合篇章 130

（一）法律法规 130

中华人民共和国担保法（节录）（1995年6月30日） 130

中华人民共和国合同法（节录）（1999年3月15日） 136

中华人民共和国公益事业捐赠法（1999年6月28日） 139

中华人民共和国信托法（2001年4月28日） 141

中华人民共和国票据法（2004年8月28日） 146

中华人民共和国合伙企业法（节录）（2006年8月27日） 154

中华人民共和国物权法（节录）（2007年3月16日） 157

中华人民共和国公司法（节录）（2013年12月28日） 162

中华人民共和国证券法（2014年8月31日） 169

中华人民共和国电子签名法（2015年4月24日） 191

中华人民共和国保险法（2015年4月24日） 194

中华人民共和国证券投资基金法（2015年4月24日） 211

中华人民共和国商业银行法（2015年8月29日） 226

中华人民共和国网络安全法（2016年11月7日） 235

中华人民共和国民法总则（节录）（2017年3月15日） 242

（二）规章及规范性文件 246

互联网信息服务管理办法（2011年1月8日） 246

第三方电子商务交易平台服务规范（2011年4月12日） 249

国务院关于积极推进“互联网＋”行动的指导意见（2015年7月4日） 255

中国人民银行、工业和信息化部、公安部等关于促进互联网金融健康发展的指导意见（2015年7月18日） 265

国务院关于加快构建大众创业万众创新支撑平台的指导意见（2015年9月26日） 269

国务院关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见（2015年11月23日） 273

国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知（2016年1月15日） 280

互联网金融风险专项整治工作实施方案（2016年10月13日） 285

中国人民银行等十部委通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案（2016年10月13日） 289

第五次全国金融工作会议通稿（2017年7月14日） 292

最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见（2017年8月4日） 294

杭州市人民政府关于推进互联网金融创新发展的指导意见（2014年11月14日） 297

浙江省促进互联网金融持续健康发展暂行办法（2015年1月22日） 300

浙江省互联网金融风险专项整治工作实施方案（2016年6月21日） 303

上海市关于促进本市互联网金融产业健康发展的若干意见（2014年8月4日） 307

广州市人民政府办公厅关于推进互联网金融产业发展的实施意见（2015年1月29日） 310

广东互联网金融企业保护消费者权益公约（2015年3月15日） 313

深圳市人民政府关于支持互联网金融创新发展的指导意见（2014年3月19日） 315

南京市人民政府印发关于加快互联网金融产业发展的实施办法的通知（2014年7月17日） 318

江苏省人民政府关于促进互联网金融健康发展的意见（2015年11月9日） 320

江苏省人民政府关于加快推进“互联网＋”行动的实施意见（2016年3月31日） 322

二、互联网金融分类规范 337

（一）互联网支付 337

中华人民共和国银行业监督管理法（2006年10月31日） 337

支付结算办法（1997年9月19日） 342

银行卡业务管理办法（1999年1月5日） 363

非金融机构支付服务管理办法（2010年6月14日） 368

非金融机构支付服务管理办法实施细则（2010年12月1日） 373

支付机构预付卡业务管理办法（2012年9月27日） 377

支付机构客户备付金存管办法（2013年6月7日） 382

银行卡收单业务管理办法（2013年7月5日） 385

非银行支付机构网络支付业务管理办法（2015年12月28日） 390

中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知（2017年8月4日） 396

电子支付指引（第一号）（2005年10月26日） 397

中国人民银行办公厅关于非金融机构支付业务监督管理工作的指导意见（2011年2月12日） 401

国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理的意见（2011年5月23日） 403

非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定（2011年6月16日） 404

中国人民银行关于建立支付机构监管报告制度的通知（2012年7月13日） 406

中国人民银行关于进一步加强预付卡业务管理的通知（2012年9月26日） 408

支付机构互联网支付业务风险防范指引（2013年3月7日） 409

支付结算执法检查规定（2013年9月4日） 428

中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函（2014年3月14日） 430

中国人民银行办公厅关于进一步加强金融机构和支付机构反恐怖融资工作的通知（2014年3月18日） 431

中国银监会、中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知（2014年4月3日） 432

支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见（2015年1月20日） 433

中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知（2015年12月25日） 437

中国支付清算协会支付清算综合服务平台行业风险信息共享系统业务管理办法（试行）（2016年4月1日） 440

非银行支付机构风险专项整治工作实施方案（2016年4月13日） 443

中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法（暂行）（2016年5月18日） 445

条码支付业务规范（试行）（2017年12月25日） 448

（二）网络借贷 452

第一篇个体网络借贷 452

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2015年8月6日） 452

最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释（2014年2月24日） 463

融资租赁企业监督管理办法（2013年9月18日） 466

P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案（2016年4月13日） 468

中共陕西省委高教工委办公室、陕西省教育厅办公室转发《教育部办公厅、中国银监会办公厅关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》的通知（2016年5月23日） 472

网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（2016年8月24日） 473

网络借贷信息中介机构备案管理登记指引（2016年10月28日） 479

网络借贷资金存管业务指引（2017年2月22日） 481

网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引（2017年8月24日） 484

《互联网金融信息披露个体网络借贷》团体标准（2016年10月28日） 489

P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知（2017年12月13日） 495

P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知（2017年4月18日） 498

P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明（2017年4月18日） 499

中国银监会、教育部、人力资源社会保障部关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知（2017年5月27日） 500

互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于规范整顿“现金贷”业务的通知（2017年12月1日） 501

北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于加强北京市网贷行业自律管理的通知（2016年6月18日） 504

北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于在京注册网络借贷信息中介机构申报事宜的通告（2017年3月31日） 505

北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）（征求意见稿）（2017年7月7日） 505

上海个体网络借贷（P2P）平台信息披露指引（试行）（2015年8月6日） 510

上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）（2017年6月1日） 512

浙江省关于加强融资性担保公司参与P2P网贷平台相关业务监管的通知（2013年12月2日） 518

浙江省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则（试行）（征求意见稿）（2017年12月18日） 519

浙江省网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法（试行）（征求意见稿）（2017年12月28日） 522

广东省P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案（2016年6月9日） 526

广东省《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》实施细则（征求意见稿）（2017年2月13日） 529

广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则（征求意见稿）（2017年2月14日） 532

深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（征求意见稿）（2017年7月3日）………………536福建省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则（试行）（公开征求意见稿）（2018年1月22日） 541

厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法（2017年11月3日） 547

厦门市金融工作办公室关于厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法的补充通知（2017年11月3日） 550

江苏省网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法（征求意见稿）（2017年12月29日） 551

新疆维吾尔自治区网络借贷信息中介结构备案登记管理实施细则（2017年10月1日） 554

江西省网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法（二次征求意见稿）（2018年1月26日） 561

上海市网络借贷电子合同存证业务指引（2017年6月10日） 568

上海市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书编写指引（2018年1月8日） 571

上海市金融办《关于印发上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表（2017年12月）的通知》（2017年12月26日） 573

深圳市金融办《关于进一步做好全市网络借贷信息中介机构整改有关事项的通知》（2018年1月19日） 585

第二篇小额贷款 594

私募投资基金管理暂行条例（征求意见稿）（2017年8月30日） 594

国务院法制办公室关于非存款类放贷组织条例（征求意见稿）（2015年8月12日） 600

中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知（2011年1月7日） 606

贷款公司组建审批工作指引（2007年1月22日） 608

中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见（2007年8月6日） 611

中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（2008年4月24日） 614

中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见（2008年5月4日） 616

中国银监会办公厅关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知（2009年8月13日） 618

浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见（2008年7月15日） 619

浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法（2008年7月23日） 621

浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法（2009年7月29日） 623

北京市小额贷款公司试点实施办法（2009年1月4日） 625

上海市开展小额贷款公司试点工作实施办法（2008年8月27日） 631

深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法（2009年1月8日） 634

（三）股权众筹融资 638

私募投资基金监督管理暂行办法（2014年8月21日） 638

中国证券监督管理委员会关于《私募投资基金监督管理暂行办法》相关规定的解释（2014年9月12日） 642

私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）（2014年12月18日） 643

《私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）》的起草说明（2014年12月18日） 646

场外证券业务备案管理办法（2015年7月29日） 647

中国证监会办公厅关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知（2015年8月3日） 650

国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知（2006年12月12日） 652

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、中国证券监督管理委员会关于整治非法证券活动有关问题的通知（2008年1月2日） 653

中国证监会办公厅关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知（2015年8月3日） 655

股权众筹风险专项整治工作实施方案（2016年4月14日） 656

广东省股权众筹风险专项整治工作实施方案（2016年7月5日） 659

（四）互联网基金销售 661

证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定（2007年3月15日） 661

证券投资基金销售结算资金管理暂行规定（2011年9月23日） 666

证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定（2013年3月15日） 672

开放式证券投资基金销售费用管理规定（2013年6月6日） 674

证券投资基金信息披露管理办法（2004年6月8日） 676

证券投资基金管理公司管理办法（2012年9月20日） 680

证券投资基金销售管理办法（2013年3月15日） 688

证券投资基金托管业务管理办法（2013年4月2日） 699

公开募集证券投资基金风险准备金监督管理暂行办法（2013年9月24日） 703

公开募集证券投资基金运作管理办法（2014年7月7日） 705

货币市场基金监督管理办法（2015年12月17日） 712

私募投资基金募集行为管理办法（2016年4月15日） 716

证券期货投资者适当性管理办法（2016年12月12日） 731

《证券期货投资者适当性管理办法》起草说明（2016年12月12日） 736

基金募集机构投资者适当性管理实施指引（试行）（2017年6月28日） 738

证券投资基金销售适用性指导意见（2007年10月12日） 743

网上基金销售信息系统技术指引（2009年11月23日） 746

基金管理公司及其子公司特定客户资产管理业务电子签名合同操作指引（试行）（2014年7月7日） 750

资产管理行业“互联网＋”行动计划（2015年6月25日） 752

私募投资基金募集与转让业务指引（试行）（2014年10月16日） 756

私募股权投资基金项目股权转让业务指引（试行）（2014年10月16日） 760

（五）互联网保险 762

保险公司开业验收指引（2011年3月30日） 762

中国保险监督管理委员会关于提示互联网保险业务风险的公告（2012年5月1日） 765

中国保险监督管理委员会关于专业网络保险公司开业验收有关问题的通知（2013年8月13日） 765

中国保险监督管理委员会关于加强网络保险监管工作方案（2014年1月6日） 766

中国保险监督管理委员会关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知（征求意见稿）（2014年4月15日） 767

互联网保险业务监管暂行办法（2015年7月22日） 768

中国保监会关于设立保险私募基金有关事项的通知（2015年9月10日） 772

中国保险行业协会互联网保险业务信息披露管理细则（2015年9月30日） 774

互联网保险风险专项整治工作实施方案（2016年4月14日） 776

（六）互联网信托 777

中国银行业监督管理委员会关于印发《信托投资公司信息披露管理暂行办法》的通知（2005年1月18日） 777

信托投资公司信息披露管理暂行办法（2005年1月18日） 778

信托公司管理办法（2007年1月23日） 781

信托公司集合资金信托计划管理办法（2009修订）（2009年2月4日） 786

信托公司净资本管理办法（2010年8月24日） 791

中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题的通知（2008年10月28日） 794

中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知（2009年12月14日） 795

中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知（2010年2月11日） 796

中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知（2013年3月25日） 797

中国银监会关于加强2013年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见（2013年4月9日） 798

中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见（2014年4月8日） 801

银行与信托公司业务合作指引（2008年12月4日） 804

信托公司治理指引（2007年1月22日） 807

信托公司私人股权投资信托业务操作指引（2008年6月25日） 811

信托公司证券投资信托业务操作指引（2009年1月23日） 813

（七）互联网消费金融 815

消费金融公司试点管理办法（2013年11月14日） 815

中国人民银行、银监会关于加大对新消费领域金融支持的指导意见（2016年3月24日） 819

三、刑事法律篇章 821

中华人民共和国刑法（节录）（2017年11月4日） 821

最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释（2010年11月22日） 823

最高人民法院关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知（2011年8月18日） 825

最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见（2014年3月25日） 825

最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释（2017年5月8日） 827

最高人民检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要（2017年6月1日） 828

中国人民银行关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知（1999年1月27日） 834

国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见（2015年10月19日） 835

中国保监会关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知（2015年12月29日） 838

处置非法集资条例（征求意见稿）（2017年8月24日） 840

北京市工商局等十一部门关于在防范和处置非法集资活动中加强金融投资理财类广告监管有关工作的实施意见（2016年5月11日） 843

上海市人民政府关于印发本市进一步做好防范和处置非法集资工作实施意见的通知（2016年3月23日） 847

上海市闵行区人民政府印发《关于进一步做好本区防范和处置非法金融活动的实施意见》的通知（2016年4月12日） 849

上海银行业金融机构防范非法集资工作机制（暂行）（2016年6月20日） 852

安徽省人民政府关于进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见（2016年1月8日） 855