中国商业银行竞争力报告 2018PDF电子书下载

第一部分 2017年中国商业银行竞争力评价总报告 3

一、银行传统业务的困境 3

二、商业银行的三大“角色扮演” 5

（一）充当“小财政部” 6

（二）披上投行“外衣” 7

（三）转战“泛资管” 9

三、面对乱象，监管终于出手 10

四、滴水顿悟，慈悲为怀 12

（一）公募资产支持证券 12

（二）结构性存款 13

（三）商业银行零售业务 14

（四）银行资管子公司 15

五、商业银行的救赎 16

第二部分 2017年全国性商业银行财务分析报告 21

一、前言 21

二、资本状况 23

三、资产质量 26

（一）2017年全国性商业银行不良贷款情况 27

（二）2017年全国性商业银行风险抵补能力 31

（三）全国性商业银行贷款集中度情况 34

四、盈利能力 36

（一）总体情况 37

（二）利息收入水平 40

（三）中间业务收入水平 43

（四）成本控制水平 46

五、流动性分析 48

（一）流动性比例 48

（二）流动性覆盖率 49

第三部分 2017年全国性商业银行核心竞争力评价报告 53

一、发展战略 53

（一）轻型化、零售化 56

（二）数字化、智能化 58

（三）综合化 59

（四）国际化 60

二、公司治理 64

（一）公司治理架构情况 65

（二）股东大会召开情况 67

（三）董事会监事会成员履职情况 69

（四）信息披露执行情况 71

（五）社会责任履行情况 72

三、风险管理 77

（一）各类风险管理重点与机制 77

（二）风险管理的效果 86

四、信息技术 89

（一）ABCD的应用 89

（二）信息技术的主要突破 91

（三）信息技术的应用 93

（四）确保系统安全 95

五、人力资源 96

（一）人力资源概况 97

（二）员工培训 102

六、产品与服务 104

（一）创新能力 104

（二）品牌管理 107

（三）网点建设 108

七、市场影响力 109

（一）传统业务 109

（二）战略性业务 117

第四部分 2017年城市商业银行竞争力评价报告 125

一、2017年城商行财务格局 125

（一）资产负债 125

（二）贷款质量 128

（三）抵偿能力 131

（四）资本充足性 134

（五）流动性状况 138

（六）盈利状况 142

（七）收入结构 148

二、严监管下城商行的坚守与回归 150

（一）城商行的分化与表现 150

（二）资本补充的压力与选择 152

（三）战略定位的坚守与回归 155

第五部分 2017年农村商业银行竞争力评价报告 161

一、前言 161

二、资本状况 164

三、资产质量 167

（一）2017年各农商行不良贷款情况 167

（二）2017年各农商行风险抵补能力 170

（三）农商行贷款集中度情况 173

四、盈利能力 174

（一）总体情况 175

（二）利息收入水平 177

（三）中间业务收入水平 180

（四）成本控制水平 182

五、流动性分析 183

（一）存贷比分析 184

（二）流动性比例 185

第六部分 专家研究 189

转型创新 重新出发——2018中国银行家论坛发言摘要 189

前事不忘，后事之师&于学军 190

以数字化转型加快新时代银行业现代化发展&黄润中 194

以创新转型开启高质量发展新征程&殷久勇 197

绿色金融助力“美丽中国”&孙煜 200

金融科技助力银行转型创新&金磐石 203

回归本源初心，坚定民企战略&石杰 206

银行与FinTech公司合作的挑战与演进&曾旭晖 209

于危险中发掘机遇&黄郁葱 213

我们需要面对转型过程中的信用紧缩&陈道富 216

消费降级还是服务化&鲁政委 218

小微金融大有可为&黄军民 221

议题一 消费金融与银行资产结构调整 224

消费金融是银行业未来发展的重要基石&郭田勇 224

消费金融对银行业影响深远&袁文霞 224

消费金融深刻改变金融业市场环境&刘镜 225

转型零售已经成为我国商业银行的必然选择&张磊 225

消费金融是大零售转型的重要方向&苏娜 226

消费信贷快速发展的三大原因&刘鑫 226

银行与互联网金融企业应合作共赢&顾江波 227

科技能力是消费金融机构不可或缺的基础&王刚 227

应提升细分数据的挖掘和分析能力&刘韬 227

议题二 普惠金融：创新与突破 229

普惠金融的意义与内涵&何广文 229

普惠金融需具备商业可持续性&杨波 229

融资难有总量的表现也有结构性的表现&曾宪岩 230

普惠金融的实践路径&张小松 230

要创造良好的信用环境&王乾 231

普惠金融要借助科技的力量&屠其俊 231

普惠金融应重视细分市场研究&付艳萍 232

普惠金融的错位经营和差异化选择&仇坤 232

多管齐下服务小微企业&黄纪法 232

提高专业能力，增强战略定力&陈迎 233

议题三 银行数字化与多重赋能 234

以数字化驱动银行转型&徐义国 234

商业银行发展金融科技是一个系统性过程&杨彬 234

FinTech时代与商业银行的大数据金融&王彦博 235

先确定商业模式和客户策略，再实施数字化转型&黄军民 235

中小银行应如何应对数字化转型&王云霄 235

银行大数据能力建设的“1-2-4”发展模式&孙光辉 236

应充分挖掘银行内部数据的价值&郑在磊 236

银行业与金融科技公司的合作&卜凡德 237

布局互联网线上场景和生态金融圈&吴得耀 237

与金融科技公司进行合作是银行数字化的主流&李昊 238

通过六维赋能提升中小银行数字化经营水平&张健 238

新时代、新金融、新科技：科技助力金融服务实体经济——2018中国金融创新论坛发言摘要 239

虚拟货币本质上不是货币，更取代不了货币&盛松成 240

现代化经济体系需要现代化金融体系与之匹配&何德旭 243

为传统银行业插上科技的翅膀&张青松 245

抢抓金融科技机遇，提升服务实体经济水平&牟乃密 248

科技改变世界，创新成就伟业&罗勇 250

金融科技助推郑州银行商贸银行战略&范大路 253

中小银行如何借助金融科技服务实体经济&王伟文 255

互联网让金融产品和服务更加触手可及&闫敏 256

科技让金融服务更加安全快捷&娄恒 258

“支付＋”助力传统行业转型升级&唐彬 260

区块链助力金融服务中小企业&盛佳 262

科技将成为财富管理的信任基石&范华 264

第三方财富管理机构如何实现高质量发展&王增武 266

第三方财富管理机构挑战与机遇并存&王军辉 269

议题一 银行与金融科技企业的赋能与共赢 271

金融科技推动银行业深层次变革&邵山 271

科技贼能，推动中国银行业向纵深发展&周颖辉 271

科技创新是银行转型的根本出路&陈伟钢 273

商业银行与金融科技企业的竞合要做到“四个四”&左振哲 278

区域性银行在金融科技应用中应有自身特色&陈则栋 280

打造银行金融科技转型路径&段云飞 282

金融服务外包助推银企共赢&刘鑫 284

科技驱动银企价值共赢&扈浩 284

“和而不同”是银企赋能与共赢的关键&陈志华 286

以智能化技术助力IT运维&邵忠 288

创新服务方式，提升金融业资源配置效率&邓苏军 290

赋能中小金融机构，让金融更简单更美好&郑子洲 290

议题二 金融科技与金融风险防范 293

监管科技与金融科技比翼双飞&欧阳日辉 293

监管科技助力互联网金融健康发展&吴震 294

互联网金融监管要保持一致性&孙磊 296

以区块链技术解决金融场景痛点&黄劲尧 297

金融的本质是对风险的有效管控&陈平 299

银行业应拥抱金融科技、掌握大数据、积极转型&贾凤军 300

金融科技与农商银行全面风险管理&杨贵院 301

强监管下如何回归风控本源&邱智聪 302

未来AI发展更注重规模化生产能力&雷涛 304

以新科技提升金融风险防范能力&汪德嘉 306

互联网金融监管要回归其金融本质&张宇 307

金融科技提升风险防范水平&陈欢 308

金融风险防控已进入大数据时代&陈鹏 310

金融风险防范需要关注隐私保护、合作共赢&陈枫 311

议题三 银行业大数据的价值挖掘与治理 314

大数据孕育银行业发展新机遇&杨涛 314

大数据挖掘挑战与机遇并存&董希淼 314

对公业务的大数据应用实践&郑智勇 315

大数据助力银行服务水平提升&顾江波 315

中小银行如何借助大数据赋能&王伟文 316

区域性银行如何掘金大数据&赵伟松 316

数据治理为大数据掘金保驾护航&王欣 317

数据治理能力的核心是数据资产管理&支宝才 317

完善制度环境对于数据治理至关重要&谭少慧 318

信息安全保护是数据治理的关键一环&罗榕 318

区块链技术在隐私保护中大有可为&张帅 319

议题四 财富管理：规范与发展 320

财富管理是银行战略转型的重要方向&王增武 320

私人银行要成为客户的代言人&严俊 320

财富管理人才培养的民生经验&崔明峰 321

家族信托是进行资产管理的重要手段&陶嵘 321

银行业应回归资产配置本源&聂俊峰 322

以组织架构创新助推服务水平提升&张春子 322

信托行业应积极承担社会责任&王业强 322

应实现商业价值与社会价值的统一&刘小军 323

信托业制胜核心在于“服务”二字&卫濛濛 323

家族信托为财富传承保驾护航&吴晓峰 324

财富管理行业要与客户共同成长&刘芳 324

拥抱金融科技，提升服务效能&范华 324

第三方机构服务能力的提升对策&王军辉 325

深耕细分领域，积极谋求转型&闫振杰 325

第三方机构须练好三项内功&孔繁顺 325

培养复合型人才，完善信息系统&韩婷 326

第七部分 2018年中国商业银行竞争力评价结果 329

一、商业银行竞争力排名表（2018） 329

二、2017年中国商业银行竞争力排名获奖名单 343