银行业法制年度报告 2015PDF电子书下载

上篇 上年法制述评 3

第一章 银行业法律法规述评 3

一、银行业法律法规概览 3

（一）稳步推进存款保险立法工作 3

（二）出台不动产登记统一登记规则 4

（三）实施注册资本登记制度改革 4

（四）建立企业信息公示制度 5

（五）加强地方政府性债务管理 5

（六）改善企业境外投资管理 6

（七）推动自贸试验区法制建设 6

二、重要法律法规述评 7

（一）行政法规和国务院规范性文件 7

《存款保险条例（征求意见稿）》 7

《不动产登记暂行条例》 10

《注册资本登记制度改革方案》 13

《企业信息公示暂行条例》 18

《关于加强地方政府性债务管理的意见》 22

（二）国务院部门规章和规范性文件 25

《境外投资项目核准和备案管理办法》和《境外投资管理办法》 25

《关于推广运用政府和社会资本合作模式有关问题的通知》 30

（三）地方性法规 33

《中国（上海）自由贸易试验区条例》 33

三、2015年展望 38

（一）颁布实施《存款保险条例》 38

（二）研究修改《商业银行法》 39

（三）继续推进《土地管理法》修订工作 39

（四）加快银行业金融机构市场退出立法 40

（五）完善政府性债务管理配套法规 40

第二章 银行业监管规章述评 42

一、银行业监管规章概览 42

（一）强化银行内部控制与风险管理 42

（二）规范金融机构行政许可事项 43

（三）推动同业业务健康发展 44

（四）加强金融消费者保护 44

（五）完善理财业务与保理业务规则 45

（六）健全业务合作管理制度 46

（七）放松外汇管理监管要求 47

二、重要监管规章述评 48

（一）内部控制与风险管理 48

《商业银行内部控制指引的通知》 48

《商业银行流动性风险管理办法（试行）》 51

（二）行政许可 54

《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》 54

《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》 57

（三）同业业务 60

《关于规范金融机构同业业务的通知》、《关于规范商业银行同业业务治理的通知》、《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》 60

（四）金融消费者权益保护 66

《商业银行服务价格管理办法》 66

《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法》 69

（五）理财业务与保理业务 72

《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》 72

《私募投资基金监督管理暂行办法》 76

《商业银行保理业务管理暂行办法》 81

（六）业务合作管理 86

《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》 86

《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》 91

《关于规范保险资产托管业务的通知》 94

《公开募集证券投资基金运作管理办法》 99

（七）外汇管理 103

《银行办理结售汇业务管理办法》 103

《跨境担保外汇管理规定》 106

《银行对客户办理人民币与外汇衍生产品业务管理规定》 112

《外债转贷款外汇管理规定》 115

（八）涉恐资产冻结 117

《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》 117

三、2015年展望 121

（一）加强存款保险条例配套制度建设 121

（二）建立健全互联网金融监管机制 122

（三）进一步提升金融服务小微企业能力 123

（四）继续推进人民币国际化进程 123

（五）进一步加强国际监管协调 123

第三章 相关司法解释与典型案例述评 125

一、最高人民法院司法解释述评 125

（一）《最高人民法院关于修改关于适用〈中华人民共和国公司法〉若干问题的规定的决定》（法释〔2014〕2号） 126

（二）《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》（法释〔2014〕3号） 134

（三）《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》（法释〔2014〕8号） 141

（四）《最高人民法院关于审理利用信息网络侵害人身权益民事纠纷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2014〕11号） 143

二、典型案例述评 148

（一）建设工程价款优先受偿权纠纷案 148

（二）保函欺诈纠纷案 153

（三）第三方支付纠纷案 160

（四）保兑仓融资纠纷案 166

（五）刑民交叉借款纠纷案 170

（六）未成年人财产抵押纠纷案 175

（七）商品融资质押监管纠纷案 180

（八）协助执行纠纷案 188

三、2015年展望 192

第四章 国际银行业法制发展述评 195

一、有关国际组织、国家和地区金融法规文件述评 195

（一）国际金融监管与金融改革 195

欧盟金融监管 195

国际存款保险机构协会（IADI）修订《有效存款保险体系核心原则》及其评估标准 200

巴塞尔委员会《关于监管联席会运作若干原则》 202

英格兰银行《关于英国金融业结构性改革方案》 204

英国审慎监管局颁布《关于外资银行分行监管政策指引》 208

瑞士联邦《金融市场基础设施法》 212

金融稳定理事会《关于非集中清算证券融资交易估值折扣监管框架》 214

（二）银行公司治理 218

金融稳定理事会《关于金融机构风险文化监管指引》 218

巴塞尔委员会拟再次修订《银行公司治理准则》 221

巴塞尔委员会正式发布《银行外部审计监管指引》 224

（三）银行风险管理 226

美国货币监理署（OCC）《关于提升大型银行风险管理指引》 226

印度储备银行《银行内部交易风险管理指引》 229

（四）银行业务监管 230

欧盟《关于住房抵押贷款合同指令》 230

欧盟《支付账户服务监管指令》 234

国际证监会组织（IOSCO）拟修订CIS资产托管原则 238

（五）金融衍生品市场监管 241

美国关于《多德—弗兰克法案》衍生品交易监管的后续立法 241

欧盟《欧盟市场基础设施监管条例（EMIR）》后续立法 243

（六）网络金融监管动态 245

英国金融行为监管局《关于网络众筹和通过其他方式发行不易变现证券的监管规则》 245

英国金融行为监管局《关于通过社交媒体销售金融产品监管指引》 248

美国联邦金融机构检查委员会发布《社交媒体背景下消费者合规风险管理指南》 250

（七）金融消费者保护 252

欧洲银行业管理局与欧洲证券和市场管理局联合发布《证券业和银行业消费者投诉处理共同指南》 252

美国金融消费者保护署发布跨境汇款规则修订版 253

英国金融行为监管局发布《信贷经纪及收费监管规定》 254

美国银行因违规销售住房抵押证券承担166.5亿美元和解赔偿金 256

美国银行同意支付7.47亿美元与金融消费者保护署就信用卡违法行为达成和解 259

（八）反洗钱风险管理 261

巴塞尔委员会《关于洗钱及涉恐融资风险管理指引》 261

美国司法部处罚法国巴黎银行事件 265

（九）其他 268

经合组织《金融账户信息自动交换标准》 268

美国货币市场基金改革 271

巴克莱银行因操纵黄金定价被英国金融行为监管局处罚 274

美国纽约州上诉法院裁定限制冻结外国银行客户资产 276

二、国际银行业法制发展的启示 278

（一）改进我国银行监管 278

（二）稳步推进我国存款保险制度 281

（三）改善银行公司治理与风险管控 285

（四）扎实做好金融消费者权益保护工作 287

（五）建立和完善网络金融监管框架 290

（六）健全金融机构反洗钱工作机制 292

（七）加强税收信息自动交换国际合作 294

（八）推进我国货币市场基金改革 295

下篇 法律问题探讨 299

第五章 银行业法制学术研究综述 299

一、金融与银行法宏观研究 299

（一）金融与银行法理论 299

（二）金融与银行法制发展 300

二、金融与银行监管法律问题 304

（一）国际金融监管 304

（二）我国金融与银行监管 305

（三）系统重要性金融机构监管 307

（四）影子银行监管 308

（五）互联网金融监管 310

三、金融消费者保护 312

（一）一般性研究 312

（二）域外立法及启示 314

（三）消费者权利 315

（四）业务视角 317

四、银行经营法律问题 318

（一）担保问题 318

（二）票据业务 323

（三）其他业务 325

五、回顾与展望 326

（一）2014年回顾 326

（二）2015年展望 327

第六章 银行业务法律问题专论 329

互联网金融监管的原则：探索新金融监管范式 329

国际金融“软法”获得遵守的动因分析 341

银行理财业务法律问题研究 356

实现担保物权制度：依法加快清收银行不良资产新途径 374

场外金融衍生交易中央对手方法律性质解析 382

商业银行互联网金融创新发展综述及法律风险分析 394

浅谈新《消费者权益保护法》的理解与应用 410

商业银行应收账款融资法律风险及防范措施 418

前海跨境融资租赁创新及商业银行的应对策略 428

后记 440