电子资金划拨法律问题研究PDF电子书下载

第一章 绪论 1

第一节 计算机与社会变革 1

第二节 计算机对传统民商法的挑战 28

一、证据效力的问题 32

二、书面形式的问题 40

三、签字与认证的问题 47

四、合同成立的时间与地点问题 51

第三节 电子资金划拨法律问题的提出 56

第二章 小额电子资金划拨法律问题研究 63

第一节 小额电子资金划拨系统 63

一、自动柜员机 64

二、销售点终端设备 65

三、居家银行业 66

（一）电话银行业 66

四、自动清算所 67

（三）电视银行业 67

（二）个人计算机银行业 67

第二节 小额电子资金划拨法律调整概述 70

一、美国调整小额电子资金划拨的法律规则 71

（一）《借贷诚实法》及Z条例 72

（二）《电子资金划拨法》及E条例 75

（三）D条例 79

（四）各州关于电子资金划拨的法律 80

二、英国调整小额电子资金划拨的法律规则 82

第三节 小额电子资金划拨各当事方的法律关系 86

第四节 小额电子资金划拨中消费者保护法律问题 91

一、卡或其他存取工具的发行——对消费者选择权的保护 93

二、信息披露——对消费者知情权的保护 94

三、消费者对未经授权的划拨的责任 103

四、金融机构的责任 109

五、错误的处理程序 110

六、《电子资金划拨法》与E条例的强制执行 113

第五节 小额电子资金划拨与分支机构的设立和反托拉斯法 117

一、分支机构的设立 117

二、反托拉斯法 119

第三章 大额电子资金划拨法律问题研究（一）——概述 126

第一节 大额电子资金划拨系统 126

一、联储电划系统 128

二、清算所银行间支付系统 130

三、环球银行间金融电讯协会 133

四、中国国家现代化支付系统 135

第二节 贷记划拨与借记划拨 137

第四章 大额电子资金划拨法律问题研究（二）——美国《统一商法典》第4A编 142

第一节 美国《统一商法典》第4A编的产生背景 142

第二节 美国《统一商法典》第4A编的适用范围 147

第三节 资金划拨的当事人 152

一、权利和义务的产生时间 153

第四节 资金划拨当事人的权利和义务 153

二、权利和义务的内容 159

（一）发送人的权利和义务 159

（二）受益人银行以外的接收银行的权利和义务 163

（三）受益人银行的权利和义务 170

（四）受益人的权利和义务 177

第五节 资金划拨的完成与基础义务的履行 178

第六节 资金划拨的问题及美国《统一商法典》第4A编的解决 181

一、支付命令的认证与欺诈损失分担问题 183

二、支付命令存在错误的问题 198

（一）误述的错误 199

（二）错误的支付命令 206

（三）支付命令的错误执行 211

三、间接损害赔偿问题 216

（一）迟延执行支付命令 216

（二）不适当执行支付命令 218

（三）未执行支付命令 219

四、接收银行是否有义务接受支付命令和拒绝支付命令的问题 223

五、接收银行无力支付的损失分担问题 230

六、资金划拨的终结与受益人银行的保护问题 236

第七节 本章 小结 256

第五章 大额电子资金划拨法律问题研究（三）——《国际贷记划拨示范法》 262

第一节 《国际贷记划拨示范法》的产生背景 262

第二节 《国际贷记划拨示范法》的适用范围 267

一、《国际贷记划拨示范法》适用于国际贷记划拨 267

二、《国际贷记划拨示范法》适用范围的另外几个问题 278

（一）《国际贷记划拨示范法》主要适用于发端人至受益人银行间的关系 278

（二）《国际贷记划拨示范法》既适用于高速的电子划拨也适用于低速的磁带划拨或纸面划拨 283

（三）《国际贷记划拨示范法》主要适用于无条件支付命令 285

（四）《国际贷记划拨示范法》有可能适用于消费者划拨 288

（五）《国际贷记划拨示范法》能适用于银行以外的实体实施的划拨 289

（六）《国际贷记划拨示范法》能适用于一家银行位于不同国家的分行和单独的办事处间的划拨 291

一、国际贷记划拨各当事方义务产生的时间 292

第三节 国际贷记划拨各当事方的义务 292

（一）受益人银行以外的接收银行接受支付命令的时间 294

（二）受益人银行接受支付命令的时间 297

二、国际贷记划拨发送人的义务 298

（一）国际贷记划拨发送人义务的内容 298

（二）国际贷记划拨发送人义务的履行 300

三、国际贷记划拨接收银行的义务 308

（一）接收银行接受支付命令之前应承担的义务 308

（二）接收银行接受支付命令之后应承担的义务 315

（三）接收银行履行义务的时限 326

第四节 国际贷记划拨的完成 336

一、国际贷记划拨完成的标准 336

二、国际贷记划拨完成的法律后果 340

第五节 国际贷记划拨的问题及《国际贷记划拨示范法》的解决 347

一、支付命令的认证与欺诈损失分担问题 347

二、错误的支付命令的问题 354

三、支付命令的撤销问题 356

四、退款问题 360

（一）贷记划拨未完成时的退款问题 360

（二）支付命令撤销时的退款问题 368

（三）签发支付命令的金额大于接收支付命令的金额时的退款问题 368

五、赔偿责任问题 370

（一）受益人银行未支付受益人或未通知受益人时的赔偿责任 370

（二）受益人银行以外的接收银行迟延执行支付命令的赔偿责任 371

（三）接收银行未发出存在瑕疵的指令的通知时的责任 378

（四）补救措施的专属性与间接损害赔偿的问题 380

六、法律冲突问题 383

第六节 本章小结 389

第六章 电子资金划拨风险管理法律问题研究 394

第一节 电子资金划拨风险 394

一、信用风险 395

二、流动性风险 399

三、系统风险 400

四、法律风险 402

五、欺诈风险 410

六、操作风险 413

第二节 电子资金划拨风险的法律规制 415

一、全额结算和差额结算 415

二、国际社会对电子资金划拨风险的法律规制 422

三、美国对电子资金划拨风险的法律规制 431

结束语 444

附件1：美国《电子资金划拨法》 462

附件2：ELECTRONICFUNDTRANSFERACT 481

附件3：美国《统一商法典》第4A编：资金划拨 510

附件4：UniformCommercialCodeArticle4A：FundsTransfers 537

附件5：联合国国际贸易法委员会《国际贷记划拨示范法》 578

附件6：UNCITRALModelLawonInternationalCreditTransfers 592

参考文献 612

后记 621