现代商业银行业务教程PDF电子书下载

第一章商业银行概述 1

第一节商业银行的起源与发展 1

一、商业银行的性质 1

目 录 1

二、商业银行的产生与发展 2

三、现代商业银行的发展趋势 5

第二节 商业银行的职能与地位 9

一、商业银行的职能 9

二、商业银行在国民经济中的地位 12

第三节商业银行的组织结构 14

一、商业银行机构设置应遵循的原则 14

二、商业银行的设立 15

三、商业银行的内部组织结构 18

一、商业银行的外在组织形式 23

第四节商业银行制度 23

二、商业银行的资本构成形式 28

三、商业银行的业务经营模式 29

第五节 商业银行的经营方针 30

一、安全性方针 30

二、流动性方针 31

三、盈利性方针 33

第六节 商业银行的经营环境 34

一、对环境的基本认识 34

二、商业银行经营环境的具体分析 35

第七节我国商业银行的发展 39

一、我国商业银行体系的发展历程 39

二、我国国有专业银行的商业化改革 40

三、线性规划方法 41

三、中国商业银行的未来发展趋势 45

一、商业银行资本金的一般性解释 52

第二章商业银行资本 52

第一节 商业银行资本的构成与作用 52

二、商业银行资本金的构成 54

三、商业银行资本金的作用 61

第二节商业银行资本需要量的确定 63

一、决定资本需要量的客观因素 63

二、商业银行资本金需要量的确定方法 65

第三节商业银行资本筹集方式及其选择 69

一、商业银行资本的筹集方式 69

二、商业银行资本筹集方式的选择 72

第四节 《巴塞尔协议》与商业银行资本金 73

一、1988年7月达成的《巴塞尔协议》的内容以及局限性 74

二、1996年《（巴塞尔协议）的补充协议》的基本内容与存在问题 82

三、《新的资本充足比率框架》征求意见稿的基本内容及其影响 83

四、《巴塞尔协议》对世界银行业的影响 86

第一节存款的作用及存款的风险 90

一、存款的作用 90

第三章商业银行存款业务 90

二、存款的风险 91

三、对清偿性风险的防范 92

第二节存款的种类 95

一、传统的三大存款种类 95

二、国外商业银行创新的存款种类 98

三、我国商业银行存款的种类 102

第三节存款的组织与管理 107

一、商业银行组织吸收存款的策略 107

二、存款的成本管理与控制 109

三、存款的定价 112

四、存款规模 113

第四章借入资金业务 118

一、借入资金的作用 118

第一节商业银行借入资金的作用和构成 118

二、借入资金的构成 119

第二节银行同业借款 123

一、同业拆借 123

二、转贴现与转抵押 125

三、回购协议 126

四、同业拆借资金的管理 128

第三节 向中央银行借款 129

一、再贷款 130

二、再贴现 131

一、发行金融债券 132

第四节发行金融债券与国际金融市场借款 132

二、国际金融市场借款 136

第五节我国商业银行的借入资金业务 137

一、同业拆借市场 137

二、回购市场 140

三、再贷款与再贴现 141

四、金融债券 144

第五章现金资产业务 148

第一节现金资产构成 148

一、现金资产的构成 148

二、现金资产的作用 150

第二节资金头寸的预测与调度 151

一、资金头寸及其构成 151

二、资金头寸的预测 152

三、资金头寸的调度 157

一、现金资产管理原则 160

第三节现金资产的管理 160

二、库存现金的日常管理 162

三、存款准备金的管理 169

四、同业存款的管理 174

一、贷款种类 179

第一节贷款种类和政策 179

第六章贷款业务 179

二、贷款政策 183

三、贷款程序 190

第二节贷款定价 193

一、贷款定价原则 193

二、贷款价格的构成 194

三、影响贷款价格的主要因素 196

四、贷款定价方法 199

第三节几种贷款业务的要点 204

一、信用贷款 204

二、担保贷款 206

三、票据贴现 214

四、消费者贷款 216

五、贷款业务的发展趋势 219

第四节贷款信用风险管理 222

一、信用分析 222

二、信用分析技术 225

三、贷款损失的控制与处理 238

第五节贷款管理制度 245

一、审贷岗位设置 246

二、贷款责任制度 247

三、贷款质量的监测与考核 248

一、证券投资概述 252

第一节 证券投资在商业银行资产业务中的意义 252

第七章证券投资业务 252

二、商业银行从事证券投资业务的意义 254

三、银行证券投资业务与放款业务的区别 255

第二节商业银行证券投资业务的内容 257

一、商业银行证券投资业务的种类 257

二、西方国家有关商业银行证券投资对象的规定 259

三、我国商业银行的证券投资业务 263

第三节证券投资策略 266

一、证券投资的风险 266

二、证券投资的一般原则和方法 269

三、证券投资的影响因素分析 271

四、证券投资经营策略 276

第八章表外业务 282

第一节商业银行表外业务概述 282

一、商业银行表外业务的概念界定 282

二、西方商业银行表外业务的发展趋势 285

三、商业银行表外业务的作用 286

第二节表外业务的主要分类和特点 288

一、商业银行表外业务的主要分类 288

二、表外业务的特点 289

三、表外业务的风险 290

四、银行如何加强对表外业务的内部管理 292

第三节表外业务内容 294

一、银行提供的担保业务 294

二、银行提供的承诺业务 299

三、衍生金融工具的交易 302

四、我国商业银行表外业务的发展 319

第九章其他业务 323

第一节结算业务 323

一、支付结算的概念 323

二、支付结算工具 324

三、结算方式 328

一、什么是信托 333

第二节信托业务 333

二、信托的三个相关概念 341

三、信托业务的主要内容 345

四、信托业务与银行业务的比较 350

第三节租赁业务 351

一、什么是租赁 351

二、租赁的三大要素 355

三、租赁业务的分类 357

四、融资租赁业务与银行贷款业务的同异比较 362

第十章国际业务 366

第一节 商业银行经营国际业务的原因及组织机构 366

一、商业银行经营国际业务的原因和特点 366

二、商业银行在国外开展金融业务的影响因素 368

三、商业银行在国外设置机构时的原则和形式 369

一、吸收各种存款 370

第二节 国际业务中的负债业务 370

二、发行国际债券 371

三、短期国际商业借款 374

第三节 国际业务中的资产业务 375

一、国际贷款业务 375

二、贸易融资业务 380

三、国际投资业务 384

四、外汇买卖业务 385

第四节 国际结算业务 392

一、国际结算业务 392

二、国际担保业务 396

一、商业银行的资产管理 400

第十一章商业银行资产负债管理 400

第一节 商业银行资产负债管理理论与基本原理 400

二、负债管理理论 404

三、资产负债综合管理理论 407

第二节 商业银行资产负债管理的一般方法 409

一、资金汇集方法 409

二、资金分配方法 410

四、缺口管理模型之一——利率敏感性缺口管理模型 413

五、缺口管理之二——存续期（持续期）缺口管理模型 422

第三节我国商业银行资产负债比例管理 433

一、我国商业银行资产负债比例管理的兴起与发展 433

二、我国商业银行资产负债比例管理内容与基本做法 435

二、商业银行风险的成因 446

一、商业银行风险的涵义 446

第一节 商业银行风险管理概述 446

第十二章商业银行风险管理 446

三、商业银行风险与收益的关系 450

四、商业银行风险的种类 450

五、商业银行风险管理的程序 453

第二节 商业银行对负债业务的风险管理 456

一、存款业务风险的种类 456

二、存款业务风险的识别 457

三、存款业务风险的控制 458

四、借入款业务风险的鉴另与控制 460

第三节 商业银行对放款业务的风险管理 462

一、放款业务风险的识另 462

二、放款业务风险的预估 463

三、放款业务风险的控制 464

四、放款业务风险损失的补偿 465

第四节商业银行对证券投资业务的风险管理 466

一、证券投资业务风险的识别 467

二、证券投资业务风险的衡量 468

三、证券投资业务风险的控制 469

第五节 商业银行创新的风险管理 471

一、商业银行的创新 471

二、商业银行创新面临的主要风险 472

三、商业银行在创新过程中的风险防范措施 473

第六节 国际商业银行风险管理的发展及主要新方法 474

一、商业银行风险管理发展 474

二、新资本协议 475

三、风险价值法 476

四、风险调整的资本收益法 477

五、信贷矩阵 478

六、全面风险管理模式 479

七、资产组合调整 480

第十三章商业银行的业务创新及其发展趋势 483

第一节商业银行业务的创新 483

一、商业银行业务创新的原因与特点 483

二、商业银行业务创新的主要内容 487

三、当前银行业务创新的深化与发展 489

第二节业务创新对商业银行的影响 495

一、业务创新对商业银行的四大影响 495

二、业务创新对商业银行的新要求 497

第三节商业银行的发展趋势 499

一、商业银行经营环境的主要变化 499

二、商业银行在变化的环境下竞争优势 501

三、重建商业银行主导地位的发展趋势 502

参考资料 505