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上篇 信贷案例分析 3

第一章 项目案例分析 3

案例1 坚持贷款条件是防范贷款风险的首要因素 3

案例2 执行贷款“三查”制度是防范信贷风险的重要措施 5

案例3 加强内部制度建设，健全信贷约束机制 8

案例4 全面评价信贷项目必须进行“加减”对比分析 10

案例5 坚持贷款原则，实行依法治贷 13

案例6 银行评估要建立在市场调查和企业评价的基础上 16

案例7 银行贷款首要考虑的应是自身资产的安全与效益 18

案例8 切忌为扩大资产规模而盲目支持项目 23

案例9 采取资产保全措施，防止企业破产甩债 27

案例10 贷款“三查”要注意企业领导的品质变化 30

案例11 对企业提供的重要单据应进行严格审核 31

案例12 合资股东之间的关系是银行贷款风险的早期监测信号之一 34

案例13 行政干预和家长式领导使企业经营陷入困境 38

案例14 人情代替制度，巨额贷款坏帐 40

案例15 项目骑虎难下，贷款“悬空” 42

案例16 对贷款客户进行财务监督，防止盲目铺新摊子 43

案例17 对外贸企业发放贷款要考察外贸人员的素质 47

案例18 对外贸经验缺乏企业发放外汇短期贷款 49

案例19 对松散型企业不宜发放贷款 50

案例20 打包放款把关不严必食恶果 52

案例21 对纯经营性企业发放贷款应慎重 54

案例22 对技术密集型项目贷款应审查生产技术可靠性 56

案例23 对“两头在外”企业贷款必须慎之又慎 58

案例24 贷款支持企业进口设备，要以企业实际需要为前提 62

案例25 银行应正确对待亏损的贷款企业 63

案例26 项目贷款应与企业工程进度相配套 65

案例27 银行贷款不能把风险全部寄托在企业经营的成败上 67

案例28 利用银行信誉引进外资，必须纳入国家外债管理 69

案例29 境外引资必须掌握政策界限 71

案例30 以贷引存要以贷款安全为前提 73

案例31 基层行不能越权办理外汇担保业务 75

案例32 银行对外提供外汇担保，需严格审查保函条款 77

案例33 银行信贷部门和国际结算部门应密切配合 80

案例34 对远期信用证的管理应视同信贷管理 82

案例35 银行要采取得力措施，抓住“黄金客户” 83

案例36 商业银行与客户是利益与共、互惠互利的关系 90

案例37 对项目进行监测是保证项目成功的重要因素 95

案例38 从科学的信贷管理中求发展，增效益 98

案例39 严把关，抓管理，银企双得益 104

案例40 银行信贷支持的重点应与当地的经济结构相适应 108

第二章 信贷法理分析 112

案例41 如何认定此案的担保期限 112

案例42 此案关键在执行 114

案例43 此回租赁租金保函银行是否应承担责任 117

案例44 未约定担保期限造成恶果 119

案例45 保证范围理解错误造成损失 121

案例46 融资租赁设备抵押引出的纠纷 122

案例47 外商自带车是否应抵债 125

案例48 一个公章值240万美元 127

案例49 此案第三人不成立 129

案例50 发挥银行国际业务功能，依法利用外资，支持企业发展 131

案例51 信用证的独立抽象性原则所带来的问题——贸易诈骗引起的信用证纠纷 137

下篇 国际结算业务案例分析 137

第三章 信用证业务案例分析 137

案例52 开证行和议付行对单据质量产生分歧，申请人要求受益人赔偿 141

案例53 单证不符，开证行免责，受益人追款主体应为申请人 144

案例54 在信用证无特别规定情况下，空运单只有名章而无签字，是否构成了不符点 146

案例55 开证行合理拒付，议付行无理要求付款 149

案例56 使用不同的快邮方式不应成为单据的不符点 153

案例57 迟于七天拒付，造成经济损失 154

案例58 开证行和议付行辨明单据质量后，携手解决贸易双方纠纷 159

案例59 信用证业务处理的是单据，不是单据所涉及的货物 162

案例60 开证行资信不佳，拖延付款44天 163

案例61 进口商能否以低于议付行索汇的金额赎单 165

案例62 出口商未及时洽改信用证条款，致使单证不符，延迟收汇20天 167

案例63 信用证修改增加金额，开证行未相应增收保证金，致使保证金不足以对外付款 170

案例64 备用信用证可否随时加押或不加押地开出 173

案例65 信用证项下以托收方式收汇引起的纠纷，法院判案时应选择UCP400号（现为UCP500号），还是《托收统一惯例》322号 175

案例66 在开立信用证时，是否应加列“受益人对是否接受修改应通知开证行”的条款 177

案例67 信用证条款不能按逻辑来推理 178

案例68 议付行未认真审核信用证偿付条款，造成偿付行和开证行均付款 180

案例69 严格相符原则及其例外 182

案例70 在单据存在不符点的情况下，开证行放单给申请人，是否必须得到议付行或受益人的许可 185

案例71 单证相符是开证行对外付款的唯一依据 186

案例72 汇票应作为单据寄往开证行还是作为索汇凭证寄往偿付行索汇 189

案例73 偿付行未及时偿付，议付行的利息损失应由谁负担 191

案例74 开证行在信用证中加列“所有国外银行费用由受益人承担”及一些保留性条款，是否可以使其免除支付有关国外银行费用的责任 193

案例75 开证行拒付后，是否有权放单给申请人？ 194

案例76 开证行未及时向议付行提示不符点，造成不符点提示失效 197

案例77 因仅凭经验而未认真审核索汇条款，造成延迟收汇 199

案例78 单据名称与信用证不符，造成开证行拒付 200

案例79 单单不一致，造成拒付 202

案例80 开证行应接受其他单据的标准及不能分两次提出不符点 203

案例81 货运单据包括哪些单据？银行对非单据性条款是怎样处理的 205

案例82 唛头不符引起拒付 208

案例83 “COURIERRECEIPT”的含义是什么？ 210

案例84 UCP500号第23条是如何规定船长或船长代理的签署问题的？未具体列明卸货港的提单是否可以接受 211

案例85 超装引起的信用证纠纷 214

案例86 不同装运期，但同船同航次装运，是否可作为分批装论 216

第四章 信托收据或提货担保案例分析 218

案例87 开证行一旦出具了信托收据，信用证项下的有条件付款便转化为无条件付款了 218

案例88 单据未到，开证申请人能否提货 221

案例89 跟单托收D/A项下承兑到期，进口商不付款却要求延期，产生纠纷 224

第五章 托收业务案例分析 224

案例90 出口跟单托收项下付款交单和承兑交单 226

案例91 在跟单托收项下，承兑行一经承兑了汇票便构成了无条件付款的责任 227

第六章 其他类型案例分析 230

案例92 开证行能否对受益人行使抵销权 230

案例93 如何办理合资企业中外双方共同出资购买设备的结算业务 232

案例94 “软条款”信用证及风险 236

案例95 开证行和议付行对单据质量产生分歧，申请人要求受益人赔偿 238

案例96 汇款行工作疏忽引起资金损失 241

案例97 汇款指示要素不全，汇出行确认后，帐户行重复付款 242

案例98 汇款路线曲折、帐户行迟付10天，引起利息纠纷 245

案例99 一起成功地粉碎进出口方勾结欺诈的案例 247

附录 252