家庭消费信贷百问百答PDF电子书下载

（一）消费观念篇 1

1．什么是消费信贷？ 1

2．消费信贷有哪些种类？ 3

3．为什么国家要鼓励、支持借贷消费？ 5

4．借线消费合算还是存钱消费合算？ 7

5．为什么说消费信贷能改变人的命运？ 8

6．有钱消费的人还需要使用消费信贷吗？ 10

7．负债是包袱还是机会？ 11

8．哪些人适合消费信贷？ 13

9．为什么说消费也是投资？ 16

（二）贷款利息篇 19

1．利息是什么？ 19

2．什么是利率？ 20

3．年利率、月利率、日利率之间如何换算？ 21

4．银行贷款为什么要收取利息？ 22

5．银行贷款利息由哪些因素组成？ 23

6．什么是名义利率？ 24

7．什么是基准利率？ 24

8．什么是实际利率？ 25

9．什么是浮动利率？ 26

10．什么是固定利率？ 27

11．什么是法定利率？什么是市场利率？ 27

12．为什么长期利率和短期利率不一致？ 28

13．我国现行的利率管理制度是怎么样的？ 29

14．什么是差别利率？ 30

15．什么是优惠利率？ 31

16．利率为什么有时高有时低？ 32

18．如何规避利率风险？ 33

17．什么是利率风险？ 33

19．如何判断利率政策是否即将调整和利率的高低走向？ 34

20．法定利率调整时，个人贷款利率是否调整及如何调整？ 35

21．什么是贴息？ 36

22．计算利息的方法有几种？ 37

23．我国的利率上浮、下浮是如何规定的？ 39

24．个人借款采用何种贷款利率？ 39

25．归还贷款是否随利率调整而改变？ 40

26．不同的还款方式利息如何计算？ 42

27．如未能按期偿还贷款，逾期的利息如何计算？ 43

（三）信贷担保篇 45

1．什么是担保？ 45

2．担保方式有几种？ 46

3．什么是抵押？ 50

4．什么样的财产可向银行作抵押申请贷款？ 52

5．以抵押形式向银行贷款，抵押物必须登记吗？ 53

6．抵押物要到哪些部门去登记？ 56

7．什么是质押？ 56

8．动产可以质押吗？ 59

9．什么是权利质押？ 61

10．什么是保证？ 63

11．个人向银行借款，所在单位可以做保证人吗？ 65

12．保证方式有哪两种？ 66

13．什么是一般保证？ 67

14．什么是连带责任保证？ 69

（四）保险篇 70

1．什么是保险，保险是怎么一回事？ 70

2．保险有哪几种分类方法？ 71

3．什么是寿险和非寿险？ 72

4．我国的非寿险包括哪些内容？ 74

5．什么是强制保险和自愿保险？ 75

6．什么是原保险、再保险和共同保险？ 76

7．什么是保险金额？ 78

8．什么叫保险费？ 79

9．什么叫保险费率？ 80

10．保险费率是怎样确定的？ 81

11．保险在个人消费信贷中的作用？ 82

12．怎样办理个人住房保险手续？ 83

13．什么是机动车辆保险？ 85

14．保险车辆发生事故后如何索赔？ 86

15．以抵押形式向银行申请贷款的抵押品是否要进行保险？ 87

（五）申办篇 89

1．申办个人消费信贷的借款人应具备的基本条件？ 89

2．申办个人消费信贷的基本程序 91

3．银行审批消费信贷的一般程序 92

4．现在哪些银行开办了个人消费信贷业务？ 94

5．申办消费信贷是否需要选择银行，如何选择银行？ 96

6．目前可在银行申请的最高贷款额度是多少？ 98

7．什么是首付款，银行为什么要借款人提供首付款？ 99

8．首付款的比例由谁确定？ 101

9．为什么首付款比例会因人而异？ 101

10．能否在异地申请办理个人消费信贷？ 103

11．什么是个人信用？ 104

12．如何建立自己的个人信用？ 106

13．如何评估个人信用？ 109

14．拖欠公用事业费将如何影响个人信用评估？ 109

15．何为有效居留证件？收入证明是什么？有何用途？ 110

16．个体经营者无收入证明怎么办？ 110

19．借款合同的主要内容及法律权益 111

18．贷款时为何还要填写婚姻状况及配偶的情况？ 111

17．有身份证、户口本，为什么还要居委会证明？ 111

20．借款合同发生纠纷如何解决？ 113

21．借款合同因故需要变更时应如何办理？ 115

22．借款合同可否终止？ 117

23．办理一笔个人消费贷款需多长时间？ 118

（六）个人住房贷款篇 119

1．什么是个人住房贷款？ 119

2．银行可向哪些购房人发放贷款？购买旧房可否申请贷款？ 119

3．何为安居工程？ 120

4．何为经济适用住房？与安居工程的关系是什么？ 120

5．个人可以向哪些银行申请个人住房贷款？ 124

6．具备什么条件的个人可以向银行申请个人住房贷款？ 125

7．具备条件的个人可以向银行申请哪几种个人住房贷款？ 125

8．何为住房公积金？何为住房公积金贷款？ 126

9．如何用公积金贷款买房？ 130

10．如何申请商业性个人住房担保贷款？ 136

11．如何申请个人住房组合贷款？ 140

12．何为楼宇按揭（购房抵押贷款）？如何办理楼宇按揭手续？ 145

13．如何选择适合于您的付款方式？ 148

14．个人住房贷款的期限有什么限制？ 151

15．个人住房贷款的额度如何确定？ 151

16．现行个人住房贷款的利率是多少？个人住房贷款利率是否随利率调整而改变？ 152

17．个人住房贷款的还本付息有哪几种方式？ 152

18．个人住房贷款的借款人能否提前偿还贷款？能否申请展期？ 153

19．借款人如何进行个人住房贷款的担保？有哪几种担保方式？ 154

20．个人住房贷款的借款合同如何变更、终止？ 154

21．什么是产权和房产？产权证与房契有什么区别？ 155

22．什么是全程担保？如何办理全程担保？ 156

24．用贷款购买的住房可以上市转让吗？ 157

23．是租房合算还是买房合算？ 157

25．个人住房贷款的法律要点是什么？ 158

26．各种住房贷款区别何在？ 159

27．贷款购房应该如何量力而行？ 160

28．银行贷款购买的房屋如何退？ 162

29．申请个人住房贷款的主要技术有哪些？ 164

30．退休或下岗职工能否申请人个住房贷款？ 167

31．外地人如何办理二手房贷款？ 168

32．申请个人住房贷款时如何判断住房价值？ 170

33．购买住房时哪些条款对购房人不利？ 171

34．3万元的家庭如何贷款购买住房？ 173

35．什么是住房抵押授信贷款？ 174

36．提前还清住房贷款可否退保险，应如何办理？ 175

2．目前有哪几家银行在办理汽车消费贷款？各家银行分别选择何种试点车型？ 178

1．什么是汽车消费贷款？ 178

（七）汽车贷款篇 178

3．办理一笔汽车消费信贷涉及哪些部门？ 179

4．借款者在贷款前可向银行咨询的内容有哪些？ 179

5．申请汽车贷款的借款者应具备的条件有哪些？ 179

6．银行审批汽车贷款的内容和程序有哪些？ 180

7．如何具体办理汽车贷款的手续？ 181

8．目前个人汽车贷款按哪个利率档次计算？ 184

9．汽车消费贷款业务的金额如何确定？ 184

10．法人单位是否也可以申请汽车消费贷款？ 185

11．申请汽车消费贷款的法人必须符合哪些条件？ 185

12．汽车贷款的归还是否随利率的调整而改变？ 185

13．每月偿还贷款，利息如何计算？ 186

14．汽车贷款通常有哪几种还款方式？ 186

16．目前汽车消费贷款的期限一般为多长？ 187

15．可否提前还款？ 187

17．分期付款是否当时就提车？ 188

18．借款人能否以所购汽车作为抵押物？ 188

19．通常用作贷款购车的抵押物还有哪些？ 189

20．什么是质押和质押率？什么是抵押和抵押率？ 189

21．什么是担保？第三方担保必须是法人吗？ 191

22．保证人失去保证能力或破产应怎么处理？ 191

23．什么是汽车经销商全程担保？ 193

24．什么是停车泊位证明？购车时是否需要此证明？ 194

25．个人贷款购车为何需收入证明？ 195

26．申请汽车贷款时为什么还需居委会证明？ 195

27．申请汽车贷款时为何还要填写婚姻状况及配偶姓名？ 196

28．汽车消费贷款需要哪些汽车保险？ 196

29．保险费率一般是多少？ 199

31．办理购车贷款时如何约定好自我保护性条款？ 200

30．办理汽车保险需要注意哪些事宜？ 200

（八）个人大额耐用消费品篇 203

1．什么是个人大额耐用消费品？ 203

2．什么是个人大额耐用消费品贷款？ 204

3．申请个人大额耐用消费品贷款的借款人必须具备哪些条件？ 204

4．个人大额耐用消费品贷款的期限为多长？ 205

5．个人大额耐用消费品贷款按何种利率计息？ 206

6．个人大额耐用消费品贷款的借款限额有何规定？ 206

7．个人大额耐用消费品贷款的借款人应向贷款人提供哪些资料？ 208

8．什么是收入证明？有何用途？ 208

9．有身份证、户口本，为什么还需要居委会证明？ 209

10．贷款时为何还要填写婚姻状况及其配偶的情况？ 210

11．银行审批个人大额耐用消费品贷款的内容和程序。 211

12．具体办理个人大额耐用消费品贷款的程序包括哪些？ 212

13．使用个人大额耐用消费品贷款是否必须到银行指定的商家或购买指定的商品？ 213

14．借款人向贷款人申请大额耐用消费品贷款时可提供哪些有效的担保方式？ 214

15．借款人获得大额耐用消费品贷款后有哪些还款方式？ 215

16．个人贷款是否也需要办理贷款证？ 216

17．什么是个人小额抵押贷款？ 216

（九）助学贷款篇 218

1．除了上述提到的汽车、住房、耐用消费品贷款，目前我国银行还可以开办哪些种类的消费信贷？ 218

2．什么是助学贷款？ 218

3．银行开办哪种方式的助学贷款？ 220

4．具备什么条件可以申请国家贴息的助学贷款？ 220

5．出国留学是否也可申请助学贷款？ 221

6．我国关于留学贷款的申请条件和金额、期限是如何规定的？ 222

7．申办留学贷款需提交哪些材料？ 224

8．申请助学贷款应向银行提供的材料有哪些？ 225

9．助学贷款的贷款期限是怎样规定的？ 226

10．助学贷款的最高限额是多少？ 227

11．助学贷款的利率按什么标准计算？ 227

12．如果提前归还助学贷款，利息如何计算？ 228

13．学生申办助学贷款是否要提供学校开具的相关证明？ 229

14．助学贷款到期后不能如期归还，可否申请展期？ 229

15．银行对助学贷款是一次性发放还是分期发放？ 230

16．借款人是否可以选择偿还方式？ 231

17．按月等额还款法如何计算还款额？ 231

18．按月递减还款法如何计算还款额？ 233

19．申请助学贷款的学生发生转学和休学、退学等中断学业情况时怎么办？ 233

20．申请办理助学贷款的程序是怎样的？ 234

（十）其他篇 236

1．出国旅游也可以申请贷款吗？ 236

2．银行办理旅游贷款有哪些要求？ 236

3．中国工商银行新推出的“旅游套餐”包括哪些种类的旅游贷款？ 238

4．银行在发放小额质押贷款时有哪些基本规定？ 239

5．什么是信用卡？ 241

6．现在许多商场、饭店都可以用银行卡结账，什么是银行卡？ 242

7．使用银行卡有什么好处？ 243

8．在办理个人消费信贷时可否需要同时办理银行卡？ 245

9．银行卡和信用卡是一回事吗？ 245

10．信用卡的主卡、附卡有何差别？ 246

11．申请个人信用卡的基本条件是什么？ 246

12．具体办理信用卡的程序 247

13．什么是信用卡的金卡？ 248

14．使用信用卡应该注意哪些问题？ 249

15．持卡人用卡消费、存取款和转账是否需要付费？ 250

16．当信用卡发生透支时利息如何计算？ 251

17．怎样办理信用卡的挂失手续？ 252

18．在哪些情况下信用卡会被银行销户？ 253

19．什么是外汇按揭贷款？ 254

20．如何评定个人住房贷款资信？ 255

21．关于个人综合消费贷款有哪些具体规定？ 257

22．什么是个人小额短期信用贷款？ 258

23．银行对于家庭装修贷款有何具体规定？ 260

24．在申请消费信贷时，银行如何审核个人信用？ 262

25．如何有效积累个人信用？ 263

26．如何正确处理“信用危机”？ 263

27．婚庆能否申请消费信贷？ 264

28．何为个人助业贷款？ 265

29．怎样“花明天的钱，治今天的病”？ 265

30．手机欠费会影响个人资信吗？ 267

附录 268