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一、商业保险的作用和功能（总论篇） 1

1．保险是什么？ 1

2．保险对个人和家庭的作用是什么？ 2

3．保险在当前我国经济建设和社会发展中的作用是什么？ 4

4．保险是不是赌博？ 5

5．大灾之年我们靠保险，还是等救济？ 7

6．保险和银行储蓄相比谁能更好应对家庭风险？ 8

7．保险公司凭什么能保证赔得起？ 9

8．我国政府对保险公司的监督管理很严格吗？ 11

9．保险主要分为哪几个种类，分别解决什么问题？ 13

10．保险与家庭理财有什么关系？ 14

11．保险费的计算基础是什么？ 18

资料：大数法则是保险公司运行的科学基础 20

12．为什么购买有些疾病保险时胖人要比瘦人多缴保险费：差别费率与公平？ 21

13．商业保险活动中都涉及哪几种人，分别发挥什么作用？ 23

14．商业保险是百姓生活中的必需品还是奢侈品？ 24

15．国家法律规定必须购买的保险有哪些，为什么？ 26

二、商业保险产品分类介绍（分论篇） 28

（一）财产损失保险篇 28

1．财产损失保险的主要类型有哪些？ 28

2．家庭财产保险有哪些常见的产品？ 29

3．购买家庭财产保险时哪些财产可以投保？ 33

4．什么是财产保险中的保险价值？什么是定值保险和不定值保险？ 34

5．保险金额的确定方式有哪些？什么是足额保险、不足额保险、超额保险？ 35

6．什么是财产保险中的重复保险？ 36

7．保险合同有效期内如果家庭财产所有权转移或家庭住址变动应该怎么办？ 37

8．购买家庭财产保险时，在签约过程中有哪些主要注意事项？ 38

9．家庭财产保险获得赔偿的基本条件和主要程序？ 38

资料：储蓄和保障兼顾的还本型家财险产品 41

10．现代企业一般购买哪些保险？ 42

（二）汽车保险篇 45

1．汽车保险主要解决车主在车辆使用中的哪些难题和风险？ 45

2．我国《道路交通安全法》和《机动车交通事故责任强制保险条例》对车辆保险有哪些相关规定？ 46

3．机动车辆交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）需要购买吗？不购买的法律后果是什么？ 47

4．“交强险”的价格是如何计算出来的？价格“奖优罚劣”如何操作？ 48

5．为什么大多数车主买了“交强险”，还要去买商业机动车辆保险？ 49

6．汽车保险理赔为什么遵循补偿原则？ 50

7．商业机动车辆保险主要承担哪些风险造成的损失？ 52

8．商业机动车辆保险中的附加险有哪些主要类型？ 54

9．商业机动车辆保险基本险常见的除外责任是什么？ 56

10．机动车辆保险合同有哪些常见的书面形式和主要内容？ 60

11．免赔额和免赔率是什么意思？不同车主该如何选择？ 61

12．小事故找保险公司赔偿划算吗？ 64

13．为什么常常出现保险赔款不能抵补实际损失的情况？ 65

14．购买汽车保险时我们应该重点询问保险公司的业务人员哪几个问题？ 67

案例：驾驶员开车碾死自己的女儿，保险公司该不该赔偿？ 68

15．如何应对保险业务员的口头承诺？ 70

16．车辆事故损失大小的判定主体是谁？ 71

案例：停车场丢车，保险公司如何处理？车主能否获得双份赔款？ 73

17．车辆发生交通事故，获得保险赔款应遵循哪些常规程序？ 76

18．车险诈骗有几种主要形式？ 78

资料：国内主要财产保险公司的客户服务热线 80

资料：购买车辆保险时选择保险公司应注意的几个主要问题 81

19．车主购买了“酒后驾车责任险”是否可以减轻应当承担的行政责任和刑事责任？ 82

20．车辆买卖活动中如何才能让转让车辆的保险为新车主继续服务？ 83

21．为什么尽可能每年选择在一家可靠的保险公司连续购买车辆保险？ 84

22．汽车4S店的保险服务为什么可以做得很好？ 86

23．私家车怎么买保险最省钱？ 87

（三）人寿保险篇 94

1．为什么要投保人寿保险？ 94

2．人寿保险中的关系人和当事人是如何规定的？ 96

3．人寿保险合同中，投保人、被保险人、受益人有哪些不同的组合？ 97

4．人身保险与财产保险有哪些主要区别？ 98

5．我国法律上规定投保人可以为哪些人购买保险？ 99

6．已经参加了社会养老保险，是否还需要购买商业养老保险？ 100

7．如何指定人寿保险合同的受益人？ 102

8．保险金和遗产有何不同？ 103

9．购买人寿保险为什么必须量力而行？ 104

10．为什么投保人必须在投保过程中如实告诉保险公司自己的健康状况？ 105

11．保险公司已经组织了专门体检，是否投保人就不用告知被保险人的身体状况了？ 106

12．在分期缴纳保费的情况下，到期忘记缴费会出现什么情况？ 109

13．保险单因为长时间未缴保费已经失效，如何补救？ 110

14．巧用保险单借钱——保单抵押条款 111

15．人寿保险中关于自杀有什么相关条款？ 112

16．保险单的现金价值是否属于夫妻共同财产？ 113

案例：人被气死，保险公司该赔吗？ 115

17．分红保单的类型和主要分红形式有哪些？ 117

18．分红保单和投资连结保险有什么利弊？ 118

19．近年来市场上分红保险有哪些创新，该如何选择？ 121

20．分红保单一定比银行储蓄更划算吗？ 123

21．收益永远与风险同在：投资连结型保单有什么利弊？ 124

22．如何防范寿险营销员不负责任的产品推销？ 126

23．银行为什么愿意销售保险产品？ 127

案例：代替被保险人签名的法律后果 128

案例：杀妻骗保必将受到法律严惩 129

资料：国内寿险公司的客户服务热线 130

（四）责任保险和信用保证保险篇 131

1．责任风险的来源和成因是什么？ 131

2．为什么说责任保险主观为自己，客观为别人？ 132

3．责任保险主要有哪些类型？ 133

4．责任保险赔偿额度受到哪些因素的影响？ 134

5．产品责任保险为什么成为出口商的最爱？ 135

6．产品质量保证保险与产品责任保险是一回事吗？ 136

资料：雇主责任保险——切实保障员工的合法权益 137

7．为什么很多国家将雇主责任保险列为强制性保险？ 137

8．什么是公众责任险？谁是公众责任保险的潜在投保者？ 138

资料：放心当老板：员工忠诚保证保险 139

9．为什么职业责任保险能够为高风险的职业保驾护航？ 141

案例：洗浴遭电击　死亡获赔偿 141

案例：窨井吞人，施工单位难辞其咎 143

案例：律师大意导致遗嘱失效，承担赔偿责任 144

10．为什么贷款购房时购买的保险“受益人”是银行？ 145

（五）健康保险篇 145

1．什么是健康保险？ 145

2．健康保险的主要类型有哪些？ 146

3．购买健康保险的必要性有哪些？ 148

4．为什么健康保险保大病不保小病？ 149

资料：健康保险中常用的专业术语 150

5．我国保险市场上为何难买到合适的健康保险？ 152

6．保险公司如何管理带病投保的风险——观察期条款？ 153

7．健康保险中的医疗费用支出能否多保多赔？ 154

资料：市场上的健康保险产品介绍 155

8．既购买了商业健康保险，又参加了社会医疗保险，能否报销两次医疗费？ 157

9．医疗体制改革后还需要商业医疗保险吗？ 158

资料：我国人口老龄化与医疗和长期护理保险 159

10．什么是收入保险？ 161

11．收入损失保险的保险金给付：如何认定工作能力丧失？ 163

12．什么是重大疾病保险？购买重大疾病保险有什么注意事项？ 164

案例：隐瞒病情，保险公司拒赔 166

（六）意外伤害保险篇 168

1．什么是意外伤害？ 168

2．人身意外伤害保险的保险责任有哪些？ 169

3．当前保险公司认定的残疾、死亡依据是什么？ 170

4．对从事不同工作的人为什么收取不同的意外伤害保险保费？ 171

5．单位为职工投保的意外伤害保险，谁该领取保险金？ 172

6．乘坐飞机时购买的乘客意外伤害保险在哪个时间段有效？ 173

7．意外伤害保险与责任保险有哪些不同之处？ 174

8．为什么很多商家会经常赠送意外伤害保险给顾客？ 175

资料：意外伤害保险常见的除外责任 175

资料：中国儿童面临的意外伤害风险状况 176

案例：高原反应致死不属于意外伤害保险的责任范围 177

三、商业保险公司与购买保险（市场篇） 179

1．我国现在有哪些类型的保险公司？ 179

2．如何获取有关保险公司信用状况的信息？ 180

3．外资保险公司与中资保险公司该选择谁？ 181

4．经营人寿保险业务的保险公司会破产吗？ 182

5．为什么市场上的各家保险公司的产品价格会相差很大？ 183

6．消费者如何认识网络保险这种新的销售渠道？ 184

7．为什么银行的柜台上也在销售保险公司的产品？ 185

8．如何认识和选择保险代理人员？ 186

9．高端理财师提供的专业服务会涉及保险产品吗？ 188

10．到保险公司购买保险时应该注意哪些事项？ 189

11．保险产品选择的一般原则是什么？ 191

12．投保人在确定保险金额时的依据和注意事项有哪些？ 192

13．保险单中常见的保险责任类型有哪些？ 193

14．如何读懂保险公司的免责条款？ 195

四、商业保险的法律问题（法律篇） 196

（一）投保方的权利和义务 196

1．投保人购买保险应该具备的基本法律条件是什么？ 196

2．什么是保险利益，规定保险利益的目的何在？ 197

3．投保方的主要义务是什么？ 199

4．保险费拖欠会影响保险合同的有效性吗？ 200

5．隐瞒保险标的的风险状况会产生什么后果？ 201

6．保险标的在合同期内的风险状况发生变化是否需要通知保险公司？ 202

7．投保人是否可以自行决定解除保险合同？ 203

8．购买了保险是否意味着投保人可以放松对保险财产的安全管理工作？而且保险公司希望对保险标的的风险状况进行调查和整改时，投保人是否有权拒绝？ 204

9．保险事故发生了以后，投保人是否可以坐等保险公司将赔款送上门？ 205

10．如果是保险人与投保人之外的第三方导致财产损失，保险公司赔偿损失后是否可以免除其赔偿责任？ 206

（二）保险公司的权利与义务 207

1．保险公司是否可以简化或拒绝对消费者进行有关保险产品的解释工作？ 207

2．保险公司有权解除保险合同的情况主要有哪些？ 208

3．保险公司如果拒绝对保险责任进行补偿，应该采用什么样的程序？ 209

4．保险公司在正常情况下支付赔款有哪些时间限制？ 210

5．在保险事故导致的财产和人身损失之外，保险公司还应当对哪些费用承担赔偿责任？ 211

6．保险公司对它的业务员的行为承担哪些责任？ 212

（三）保险争议的处理和消费者维权 213

1．我国法律规定的对保险公司实施行政监督的管理机构是谁，它有哪些主要职能？ 213

2．保险拒赔的主要原因有哪些？ 214

3．为了避免保险争议的产生，被保险方应当注意的主要事项有哪些？ 215

4．一旦产生了保险争议，消费者处理保险争议的手段有哪些，如何选择？ 217

5．保险合同的解释应当使用的基本原则是什么？ 218

6．为什么客户领取保险金时负有举证义务？ 220

后记 221